QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN KHÁNH THÀNH –
1.3.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của quỹ tín dụng Khánh Thành năm 2014 – 2016
Trước hạn chế về phạm vi hoạt động cùng với những biến động trên thị trường tiền tệ, sự điều hành chính sách tiền tệ cũng như chính sách tài khóa của NHNN lúc thắt chặt, lúc nới lỏng trong những năm qua. Là một quỹ tín dụng cơ sở hoạt động chủ yếu trên địa bàn xã không thể tránh khỏi những thiếu sót trong việc vừa thực hiện quy định của nhà nước và đảm bảo hoạt động kinh doanh của quỹ. Song với sự quyết tâm của cán bộ thành viên trong quỹ, QTD Khánh Thành đã đạt được kết quả tốt trong thời gian qua.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Bảng 2.1: Kết quả tài chính
Đơn vị: Việt Nam Đồng (VNĐ)
STT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
A Tổng thu nhập 5.817.618.100 6.763.799.200 9.004.058.100 -Thu lãi cho vay 5.799.924.000 6.724.982.300 8.949.955.200
-Thu lãi tiền gửi 17.427.100 38.816.900 30.681.400
-Thu khác 267.000 18.843.500 23.381.500
B Tổng chi phí 5.357.051.100 6.281.620.700 8.303.557.100 -Chi trả lãi tiền gửi 1.757.889.900 2.335.817.500 3.385.298.500 -Chi trả lãi tiền vay 1.593.795.000 1.430.284.500 2.117.075.200
-Chi nộp thuế 114.833.100 131.280.000 141.834.900
-Chi phí và lệ phí 26.500.000 25.793.000 19.965.000 -Chi lương cán bộ nhân
viên
660.387.000 913.140.000 952.225.200
-Chi các khoản phụ cấp( công tác phí)
158.972.200 175.911.900 196.897.400
-Chi nộp bảo hiểm xã hội, BHYT,BHTN
136.888.200 170.781.500 210.701.500
-Chi vật liệu văn phòng + giấy tờ in
53.131.300 74.977.600 83.819.100
-Chi quản lý nghiệp vụ 268.518.300 303.617.300 346.563.700
-Chi hội nghị 65.020.000 57.000.000 99.400.000
-Chi khác 160.572.100 208.352.400 226.672.900
-Chi mua công cụ lao động 59.563.000 84.542.000 79.008.000 -Chi khấu hao và bảo dưỡng
tài sản
154.585.000 158.369.000 160.376.700
-Chi nộp bảo hiểm tiền gửi 54.906.000 71.954.000 86.819.000 -Chi dự phòng rủi ro 67.000.000 108.000.000 156.700.000
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
-Chi nộp Quỹ an toàn hệ thống
24.500.000 31.800.000 40.200.000
C Lợi nhuận còn lại và kế hoạch phân phối lợi nhuận năm sau
*Lãi dòng 460.567.000 501.022.000 700.501.000
-Trích quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ 5%
23.028.400 25.051.100 35.025.100
-Trích quỹ dự phòng tài chính 10%
46.056.700 50.102.200 70.050.000
-Trích quỹ đầu tư phát triển 25%
115.141.800 125.255.500 175.125.300
-Trích quỹ phúc lợi 90.081.100 89.021.200 147.158.600 -Trích quỹ ken thưởng 46.000.000 65.000.000 100.000.000 -Chia lợi tức cổ phần 140.259.000 146.592.000 173.142.000 ( Nguồn: Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình thu nộp ngân sách nhà nước quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành từ 2014 – 2-16)
Căn cứ vào các chỉ tiêu kế hoạch của quỹ tín dụng Khánh Thành đặt ra về nguồn vốn, dư nợ cho vay, các chỉ tiêu về quản lý tài chính, lợi nhuận cả năm đơn vị đã hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch mà HĐQT giao. Nhiều chỉ tiêu có mức tăng trưởng khá cao so với năm trước, quy mô hoạt động về nguồn vốn cũng như sử dụng vốn ngày một được mở rộng. Hoạt động của quỹ Khánh Thành – Yên Khánh – Ninh Bình an toàn và phát triển.
Bảng 2.2: Tổng tài sản của Quỹ TDND Khánh Thàng giai đoạn 2014– 2016 Đơn vị: đồng
Năm 2014 2015 2016
Tổng tài sản 48.329.027.900 65.903.167.100 85.650.241.500 ( Nguồn: Bảng cân đối kế toán quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành từ 2014 –2016)
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Nhìn vào bảng 2.2 ta có thể thấy tổng tài sản có của quỹ tín dụng tăng lên qua các năm, tổng tài sản năm 2016 tăng xấp xỉ 30% so với năm 2015. Đây là mức tăng mạnh nhất trong giai đoạn 2014 - 2016.
Bảng 2.3: Lợi nhuận của Quỹ TDND Khánh Thành giai đoạn 2014 – 2016 Đơn vị: đồng
Năm 2014 2015 2016
Lợi nhuận 460.567.000 501.022.000 700.501.000 ( Nguồn: Bảng cân đối kế toán quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành từ 2014 - 2016)
Qua bảng 2.3 có thể thấy rằng lợi nhuận của quỹ tín dụng là tăng lên qua từng năm, kết quả hoạt động kinh doanh sinh lời. Đặc biệt lợi nhuận năm 2016 đạt 700.501.000 đồng, tăng 39,8% so với năm 2015, đây là một con số khá cao, chứng tỏ quỹ tín dụng đạt được thành tích đáng kể.
a, Tình hình huy động vốn
Vốn huy động đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động kinh doanh của các quỹ tín dụng, nó quyết định quy mô của QTD. Kết quả huy động vốn quyết định đến vốn đầu tư.
Nhận thức đầy đủ vị trí quan trọng của công tác huy động vốn là tạo điều kiện để thực hiện tiếp các nghiệp vụ khác của quỹ mà đã có một thời gian dài quy mô và tốc độ phát triển cho vay được quyết định bởi quy mô và tốc độ huy động vốn nên QTDND Khánh Thành luôn luôn cải tiến mở rộng hình thức huy động vốn đa dạng, linh hoạt với lợi thế về địa bàn hoạt động uy tín sâu rộng cộng với phong cách thái độ phục vụ chu đáo tận tình, quỹ đã thu hút được đông đảo khách hàng từ các tầng lớp dân cư tham gia gửi tiền.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Bảng 2.4: Bảng tổng kết huy động vốn
Đơn vị: Việt Nam Đồng (VNĐ)
Kỳ hạn gửi Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Từ 1 tháng đến 6 tháng 22.136.219.200 33.005.488.600 41.951.707.600 Từ 6 tháng đến 12 tháng 3.252.441.600 4.967.757.500 6.313.931.200
Tổng 25.388.660.800 37.973.246.100 48.265.638.800 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành từ 2014 – 2016)
Qua bảng trên có thể thấy hoạt động huy động vốn của QTD đạt hiệu quả, nguồn vốn huy động có chiều hướng ngày một tăng trong năm 2014 là 25.388.660.800 đồng, năm 2015 là 37.973.246.100 đồng tăng 12.584.585.300 đồng so với năm 2014, đạt tỉ lệ tăng 49.6%. Năm 2016 đã đạt được tổng huy động vốn là 48.265.638.800 đồng, tăng 10.292.392.700 đồng tỉ lệ tăng 27,1% so với năm 2015.
So với chỉ tiêu kế hoạch đạt 104,9%; chiếm tỉ lệ 55,65% tổng nguồn vốn; 59,52%
trong dư nợ cho vay. Nguồn vốn huy động chủ yếu là ngắn hạn từ 1 tháng đến 6 tháng chiếm 87% tổng vốn huy động. Mặc dù chỉ số huy động có tăng qua từng năm nhưng tỉ lệ tăng lại không được cao, năm 2015 tỉ lệ tăng là 49,6% nhưng đến năm 2016 tỉ lệ tăng chỉ là 27,1%
Những thuận lợi, khó khăn trong công tác huy động vốn
Thuận lợi
Để đạt được kết quả trên ban lãnh đạo đã bám sát tình hình kinh tế địa phương kết hợp với vận dụng tốt các quy định của Ngân hàng Nhà nước, các nghị quyết của HĐQT đã đề ra các phương hướng, chính sách sáng suốt, kịp thời để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ nhân dân.
Toàn bộ cán bộ, nhân viên đã không ngừng cải tiến cung cách làm việc nhệt tình phục vụ khách hàng gửi tiền, thanh toán tiền nhanh chóng, thuận tiện chính xác nên quỹ tín dụng đã tạo lập được nguồn vốn huy động khá phong phú và long tin đối với khách hàng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Với mức lãi suất huy động của quỹ tín dụng là tương đối cao so với các quỹ tín dụng và hệ thống ngân hàng khác. Trong khuôn khổ lãi trần và lãi suất sàn của Nhà nước quy định ban lãnh đạo quỹ tín dụng Khánh Thành đã điều chỉnh mức lãi suất sao cho phù hợp linh hoạt. Chính vì vậy mà lượng vốn huy động của quỹ ngày càng tăng.
Khó khăn
Việc áp dụng Marketing vào hoạt động của quỹ tín dụng còn có nhiều hạn chế. Chi dành cho quảng cáo còn khá khiêm tốn khiến cho các sản phẩm dịch vụ của quỹ tín dụng chưa phổ biến rộng rãi đến toàn thể đối tượng nhân dân trên địa bàn.
Do hoạt động trên địa bàn nhỏ, dân số ít mà chủ yếu là nông dân nên phần lớn dành vốn đầu tư vào cây trồng, vật nuôi cũng như các công nghệ máy móc phục vụ sản xuất nên lượng tiền nhàn rỗi trong nhân dân là không lớn.
Lãi suất tăng giảm liên tục qua các thời kỳ vì chịu ảnh hưởng của kinh tế thị trường và sự phát triển kinh tế của nước nhà cũng như tình hình kinh tế thế giới.
Điều này khiến cho thời hạn, kỳ hạn gửi tiền của khách hàng không ổn định, chủ yếu là gửi ngắn hạn.
Nhiều khách hàng chưa hiểu hết về quỹ tín dụng, vẫn còn thói quen gửi tiền vào các ngân hàng như Ngân hàng nông nghiệp, Ngân hàng bưu điện liên việt nhiều hơn nhiều hơn là gửi vào QTD.
2.Tình hình cho vay
Song song với công tác huy động nguồn vốn thì công tác đầu tư cho vay chính là yếu tố sống còn đối với quỹ tín dụng. Nghiệp vụ cho vay được thực hiện theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của thống đốc Ngân hàng Nhà nước đối với các quỹ tín dụng nhân dân, về việc ban hành “Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng”. Để triển khai nghị quyết của quỹ tại đại bàn xã và công việc được thuận lợi, bộ máy cán bộ quỹ tín dụng đã làm việc nhiệt tình đúng việc, đúng bộ phận chức năng của mình làm cho quỹ tín dụng đóng
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
tại địa bàn xã được người nông dân tin tưởng đồng thời về cơ bản là đáp ứng nhu cầu vốn hợp lý của thành viên.
Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay
Đơn vị:Việt Nam Đồng (VNĐ)
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng dư nợ 44.005.925.000 60.004.627.000 81.095.181.000 Ngắn hạn 38.015.574.000 52.045.127.000 71.987.681.000
Nông nghiệp 28.860.574.000 40.247.227.000 49.025.181.000
Tiểu thủ công nghiệp 3.000.000.000 5.432.000.000 7.858.000.000
KD dịch vụ 5.382.000.000 6.345.900.000 11.821.500.000
Cho vay khác 773.000.000 20.000.000 3.283.000.000
Trung dài hạn 5.990.351.000 7.959.500.000 9.107.500.000
Nông nghiệp 3.390.351.000 5.644.500.000 4.002.500.000
Tiểu thủ công nghiệp 1.000.000.000 0 1.100.000.000
KD dịch vụ 1.570.000.000 2.255.000.000 3.795.000.000
Cho vay khác 30.000.000 60.000.000 210.000.000
( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành từ 2014– 2016)
Qua bảng trên cho thấy tình hình cho vay của quỹ tín dụng đã có biến đổi qua 3 năm tính từ năm 2014 đến năm 2016. Tổng dư nợ năm 2015 tăng 15.998.702.000 đồng so với năm 2015, đạt tỷ lệ tăng trưởng 36,4%. Năm 2016 tổng dư nợ là 81.095.181.000 đồng tăng 21.090.554.000 đồng so với năm 2015, tỷ lệ tăng là 35,15%, so với chỉ tiêu đạt 115,85% kế hoạch.
Cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn tại quỹ, vì với hình thức cho vay này sẽ tránh được rủi ro, hình thức cho vay trung dài hạn nhìn chung cũng có sự gia tăng qua từng năm, năm 2015 tăng 1.969.149.000 đồng so với năm 2014,tuy nhiên năm 2016 có mức tăng thấp hơn giai đoạn 2014 – 2015 chỉ đạt 1.148.000.000 đồng và tỉ trọng của vốn trung dài hạn trong tổng dư nợ vẫn thấp và có dấu hiệu giảm qua
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
từng năm; từ 13,6% năm 2014 giảm còn 13,26% ở năm 2015, đến năm 2016 tỷ trọng vốn trung dài hạn chỉ chiếm 11,23% trong tổng dư nợ.