CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM CON
3.1.1. Định hướng ph t triển hoạt ộng ảo hiểm on người phi nh n thọ
M c tiêu t ng quát: “Phát tri n th trường bảo hi m phù hợp với đ n ướng phát tri n n n kinh t - xã hội và tài chính quốc gia trong từng thời k ; bảo đảm thực hiện các cam k t quốc t mà Việt Nam l t n vi n Tăn cường tính an toàn, b n vững và hiệu quả của th trường và khả năn đ p ứng nhu cầu bảo hi m đa dạng của các t chức, cá nhân; góp phần n đ nh n n kinh t và bảo đảm an sinh xã hội.
Ti p cận các chuẩn mực, thông lệ quốc t v kinh doanh bảo hi m và từn bước thu hẹp khoảng cách phát tri n với các quốc gia trong khu vực” 5
M c tiêu c th : “Xây dựng hệ thốn c c , chính sách v kin doan bảo i m đầy đủ, minh bạc , b n đ n v đ ng bộ, tạo thuận lợi cho sự phát tri n của th trường, bảo đảm thực hiện c c n ĩa v cam k t quốc t của Việt Nam. Nâng cao tính an toàn hệ thống, hiệu quả hoạt độn v năn lực cạnh tranh của các doan n iệp bảo i m. Phát tri n các doan n iệp bảo i m c năn lực tài chính vững mạn , năn lực quản tr đi u n đạt chuẩn mực quốc t , hoạt động hiệu quả, có khả năn cạnh tranh tích cực trên th trườn tron nước và khu vực. Khuy n khích và hỗ trợ các doan n iệp đa dạng hóa sản phẩm bảo i m, bảo đảm đ p ứng nhu cầu bảo i m đa dạng của các t chức và cá nhân. Tạo thuận lợi cho các t chức, cá n n, đặc biệt l c c đối tượng có thu nhập thấp được tham gia bảo i m Đa dạng và chuyên nghiệp hóa các kênh phân phối bảo i m, tạo cầu nối hiệu quả giữa các doan n iệp bảo i m và khách hàng. T chức công tác quản lý, giám sát th trường chuyên nghiệp, hiện đại và hiệu quả; phát huy mạnh m vai trò thành viên
của c quan quản l n nước v kin doan bảo i m tại Di n đ n c c c quan quản lý bảo hi m Đôn Nam Á v iệp hội quốc t của c c c quan quản lý bảo hi m; từn bước tuân thủ các chuẩn mực quản lý, giám sát bảo hi m do Hiệp hội quốc t của c c c quan quản lý bảo hi m ban hành” [5].
Đối với MICTLO, m c tiêu chi n lược đặt ra iai đoạn 2015 - 2020 và tầm n n đ n 2025 c c un với m c ti u c i n lược của MIC l trở thành nhà bảo i m thuận tiện n đầu tron lĩn vực bán l , quy t t m trở t n côn ty BHPNT n m tron Top 5 năm 2020 v Top 3 doan n iệp BHPNT năm 2025 cùn với p ư n châm hoạt độn “Nhanh - Khác biệt - Bền vững” v l doan n iệp bảo i m có quy mô lớn.
ăn cứ đ n ướng phát tri n t trườn bảo i m Việt Nam được t iện qua m c ti u t n qu t, m c ti u c t , m c ti u c i n lược đặt ra iai đoạn 2015 - 2020 và tầm n n đ n 2025 của n i tr n, c t đ xuất đ n ướn p t tri n oạt độn BHCN phi nhân th đ n năm 2025 của MICTLO n ư sau:
Thứ nhất, phát tri n th trường BHCN phi nhân th t eo ướng chuyên nghiệp, chú tr n đ n hiệu quả kinh doanh.
Thực t ở nước ta iện nay c o t ấy, khi n n kinh t phát tri n và nhận thức của các tầng lớp d n cư tăn l n, t tất y u doanh thu khai thác của các doan n iệp bảo i m v bảo i m n i c un , BHCN phi nhân th n i ri n s tăn l n o đ , MICTLO s cần p ải t ực hiện “c i n lược kin doan iệu quả” đ phát tri n b n vững. B ng việc đ i mới mô hình t chức quản lý, chú tr n đ o tạo phát tri n ngu n nhân lực chất lượn cao, đẩy mạnh áp d ng CNTT tron oạt độn k t ợp với côn n ệ bảo i m iện đại, đ n t ời, với oạt độn kin doan bảo i m truy n t ốn đ l m tăn k ả năn k ai t c bảo i m Đ thực hiện được việc tăn quy mô k ai t c, mở rộng th trườn v n n cao t n c uy n n iệp của hoạt độn kin doan đòi ỏi MICTLO phải c năn lực tài chính tốt, nh m đảm bảo cho khả năn t an to n đối với các trách nhiệm bảo i m mà h đã đảm nhận trước b n mua bảo i m vậy, MICTLO cần quan t m p ải tăn quy mô c ủ sở hữu, mở rộng hệ thốn c c c i n n , văn p òn khai thác bảo i m, tăn cườn xúc ti n hoạt động marketing nghiên cứu th trườn , p t tri n sản phẩm hiện c , x y dựn v đưa ra t trườn c c sản phẩm mới, xúc ti n bán hàng và d ch v sau
b n n đ p ứng đòi ỏi n y c n p on p ú của khách n Đ n t ời, c biện p p ti t kiệm, iảm c i quản l kin doan , tăn cườn mạnh m công tác quản lý k ai t c, i m đ nh b i t ườn n m ki m soát chặt ch và giảm t lệ b i t ườn Từ đ , từn bước cải thiện tình hình kin doan bảo i m gốc v “t m ki m” lợi nhuận từ lĩn vực n y uan t m đ n việc đ n i năn lực tài chính, x p hạng tín nhiệm, đ ng thời, phải công bố rộng rãi khi muốn thâm nhập các t trườn bảo i m bên ngoài.
hứ hai, cải ti n các mô hình kinh doanh, chú tr ng trải nghiệm khách hàng.
Xây dựng các sản phẩm đi đầu, khác biệt; đa dạn a k n b n: Đại lý, môi giới, App và Bancas trực ti p.
Hiện nay, MICTLO c ủ y u v n tập trung vào phân khúc bán l với các nghiệp v bảo i m truy n thốn n ư bảo i m xe c iới, du l ch, hỏa hoạn, hàng hóa và bảo i m xây dựng công trình, BHCN p i n n t còn rất ạn c uất phát từ nhu cầu xã hội v n m man lại lợi ích chung cho sự phát tri n của th trườn , của TL v các loại d ch v tài chính trong n n kinh t , MICTLO ti p t c tập trung mạnh vào phát tri n BHCN p i n n t ở mản bảo i m sức k ỏe, bảo i m c sin , are, bảo i m an t m c n n, an t m vữn bước, bảo i m sức k ỏe doan n iệp - an tâm.
hứ a, tăn cườn n n cao tr n độ quản lý, đảm bảo tốt c ất lượn ph c v khách hàng.
iện nay, MICTLO tập trung khai thác triệt đ các khách hàng trong c đôn ôn n ừng s a đ i, b sung v o n t iện các sản phẩm BHCN p i n n t iện c , đ ng thời, t m i u v đưa ra t trường các sản phẩm mới có tính ri n biệt nh m nâng cao sức cạnh tranh v v th của MICTLO trên TTBH phi nhân th Việt Nam.
T ực t c o t ấy, k c n luôn mon muốn được l n n e, quan t m, c ăm s c v được cung cấp d ch v , đặc biệt, việc iải quy t b i t ường một cách nhanh nhất, thuận tiện v t ỏa đ n n ất. Vì vậy, MICTLO luôn nỗ lực đ đ p ứn những nhu cầu của khách hàng b ng sự thấu hi u và s chia. Cam k t p c v sản phẩm, DVBH tốt nhất đ k c n v c c c đôn i lòn v an t m
Thứ tư tích cực ứng d ng CNTT n m hoàn thiện hệ thốn c sở dữ liệu p c v
tốt oạt độn kin doan bảo i m của TL
Hệ thốn c sở dữ liệu bao g m: Các dữ liệu v quản lý khách hàng, quản lý đối tượn được bảo i m, quản l đại l , i m đ nh b i t ườn k t nối với hệ thống phần m m k to n vậy, TL đã t c cực ứn d n CNTT đ o n t iện c sở dữ liệu n m tăn cườn côn t c quản l , đ ng thời, đ p ứng yêu cầu tuân thủ c c quy đ nh của Bộ Tài chính, các yêu cầu, đi u kiện đạt chuẩn quốc t do Hiệp hội các nhà quản lý bảo hi m quốc t - IAIS ban hành.
Thứ năm, phát tri n hoạt độn kin doan bảo i m của MICTLO t eo ướng hội nhập và toàn cầu hoá.
Tron xu t to n cầu a v ội n ập quốc t iện nay, buộc c c doan n iệp, côn ty bảo i m n i c un , MICTLO n i ri n cần p ải c ú tr n p t tri n oạt độn sản xuất kin doan p ù ợp với y u cầu t ực ti n Đ n t ời, cần quan t m s a đ i, b sun , o n t iện c c quy c v BHCN phi nh n t p ù ợp với quy c tron nước v quốc t
3 2 Qu n iểm phát triển hoạt ộng bảo hiểm on người phi nh n thọ tại MICTLO
hứ nhất p t tri n oạt độn bảo i m con n ười p i n n t t eo c c th trường.
iện nay, iệt Nam đan p t tri n n n kin t t eo c c t trườn đ n ướn XHCN vậy, d c v N phi nhân th c n n ư c c d ch v /hàng hóa khác cần được phát tri n t eo c c th trườn Tron đ , c c y u tố cung - cầu th trường s l y u tố quy t đ nh việc phát tri n d c v N p i n n t Ở đ y, vai trò của N nước là tạo nhữn c sở pháp lý cho t trườn N p i n n t vận hành hiệu quả v đảm bảo các bên tham gia th trường thực thi nghiêm túc những quy đ nh của pháp luật n cạn đ , cần c c c ch t i, c c t ức n ăn n ừa nhữn n động có th d n đ n tran c ấp t i u l n mạn iữa c c doan n iệp, côn ty bảo i m ưới c độ của việc phát tri n d ch v t eo c c th trường là nhà sản xuất/nhà cung cấp s cung cấp sản phẩm/d ch v theo cái th trường cần (phía cầu Động lực của th trường là lợi c n ười mua) và lợi nhuận (với n ười bán).
N ười mua v n ười bán là những chủ th tham gia th trườn đ tìm ki m lợi ích cho mình mà không cần sự can thiệp của n nước Đ phát tri n d c v N p i
n n t t eo c c th trường cần quan t m đ n các chủ th tham gia th trường bao g m khách hàng; doan n iệp bảo i m và c c c quan quản l n nước.
V p a k c n : ú tr n phát tri n n ữn nhu cầu v bảo đảm an toàn tính mạng, sức khỏe con n ười do những y u tố bất đ nh không t bi t trước có th xảy ra với cuộc sống của mình. Tr n c sở đ , n t n n ững nhu cầu cần đ p ứng v các sản phẩm bảo i m đ đảm bảo trước các rủi ro có th xảy ra Đi u n y, s hình thành cầu th trườn v p t đi c c t n iệu cần đ p ứng nhu cầu này tới nhà cung cấp sản p ẩm, d ch v là các doan n iệp bảo i m.
V phía MICTLO: ần c ủ động n m b t các nhu cầu của khách hàng, thi t k các sản phẩm phù hợp, đ p ứn n u cầu của đ t u lợi nhuận Đ ng thời, MICTLO phải xây dựng chi n lược, c n s c đ có th an đua với n ữn doan n iệp, công ty khác trên th trường. Phát tri n d ch v t eo c c th trườn đòi ỏi MICTLO phải chủ độn n m b t, dự đo n n u cầu của k c n đ đ p ứn k p t ời
V p a c quan quản l n nước: Đ oạt độn kin doan bảo i m vận hàn t eo c c th trường, c quan quản l n nước không can thiệp quá sâu vào hoạt động của doan n iệp, công ty ay k c n quan quản l n nước ch là một y u tố đ đảm bảo th trường vận hành hiệu quả và các chủ th tham gia tôn tr ng luật c i c un N ữn quy đ n , quy c được xây dựn , một mặt, n m răn đe, p òn n ừa; mặt k c, l c sở p p l quan tr n đ kh c ph c t i u s t k i những chủ th tham gia th trườn k ôn t ực iện đún luật c i
hứ hai, phát tri n hoạt động BHCN phi nhân th t eo ướng b n vững.
uan đi m v phát tri n oạt độn BHCN p i n n t b n vữn được bi u hiện ở n ữn vấn đ sau:
ột là, k ôn n ừn mở rộng th trườn đ tăn trưởn , n ất l , c c lĩn vực th trườn còn bỏ trốn hiện nay n ư: T trường tại các cùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa; phát tri n các sản phẩm bảo i m mới c o c c đối tượng cần bảo i m bảo i m n ư: c sản phẩm bảo i m tai nạn k c du l c , bảo i m c c b vợ, bảo i m trợ cấp n ười mất k ả năn lao độn do tai nạn, bện tật, bảo i m cưới xin đ ướng tới m c tiêu đảm bảo c o n ười d n c cuộc sốn n đ n v p p ần p t tri n n n kin t của đất nước
ai là, phát tri n bảo i m con n ười p i n n t phải g n với k t quả kinh doanh của MICTLO. M c ti u của TL l n m tăn trưởng doanh thu, th
phần, son c bản v quan tr n n ất l lợi nhuận. MICTLO có th s d ng các chi n lược kin doan đ n đ i giữa lợi nhuận ng n hạn và dài hạn N i c c k c, c t chấp nhận thua lỗ trong ng n hạn cho các k hoạch kinh doanh, song trong dài hạn phải có lãi mới có th duy trì và phát tri n ôn ty được. N u ch chạy theo doanh thu và th phần bảo i m, b thua lỗ nhi u năm s làm giảm khả năn t an to n, k i đ ản ưởng không ch tới MICTLO, mà còn ản ưởng tới n ười tham gia bảo i m và toàn bộ n n kinh t . Thực t ở iệt Nam, v n còn hiện tượng doan n iệp, công ty cạnh tranh với nhau thi u lành mạn n ư: ạ phí thấp n mức an toàn, mở rộn đi u khoản phi k thuật, chi trả hoa h n cao Đi u đ , c t trở thành nhữn r o cản, n uy c đối với các doan n iệp, côn ty k c v to n bộ n n kinh t o đ , MICTLO cần p ải xây dựn v tri n k ai tốt c c c i n lược, s c lược kin doan v bảo i m n i c un , BHCN p i n n t n i ri n ởi l , việc x r o đ thực hiện các thủ đoạn cạnh tranh thi u lành mạn s d n đ n một th trường hỗn loạn và tất cả c c b n t am ia đ u thiệt hại Tuy n i n, đ t ực iện tốt đi u n y, đòi ỏi c c c quan quản l n nước p ải t ực iện tốt c ức năn i m s t đối với t trườn bảo i m n i c un , BHCN p i n n t n i ri n
Ba là MICTLO cần p ải x y dựn , đ i mới n n cao c ất lượn c c d ch v n m đ p ứn được đòi ỏi, sự t ỏa mãn v trun t n của k c n ởi v , n u MICTLO t u út được số lượng khách hàng trung thành lớn, s đem lại t c lợi tron an đua so với các doan n iệp, côn ty k c T ực t đã c ứn tỏ r n , k c n trun t n t ườn t c k i u nại, sức mua n i u n v l một kênh tuyên truy n quan tr n cho MICTLO Đối với sản phẩm BHCN phi nhân th có thời gian hợp đ ng t ường ng n, nên việc t u út, tạo dựn được n ữn k c n trun t n l y u tố cần t i t v c n ĩa quan tr n
hứ tư, chuyên môn hóa, chuyên nghiệp hóa và tập trun a oạt độn N p i n n t tại TL
T ực t c o t ấy, do sự p t tri n của xã hội, k c n đòi ỏi d ch v ngày một cao, t uận tiện n, n n t n c uy n n iệp là rất quan tr ng. Tính chuyên nghiệp tron oạt độn kin doan bảo i m phải được th hiện ở cả c ủ t v k c t tham gia th trườn n ư: quản quản l n nước, doan n iệp, công ty bảo i m, khách hàng và Hiệp hội bảo i m.
V p a c quan quản l n nước: c c quan quản l k i cấp phép hoạt độn , i m s t tri n k ai, quản lý th trường BHCN p i n n t , cần phải ti p cận theo các ti u c uẩn quốc t và phù hợp với đi u kiện kin t - xã ội tại Việt Nam.
Tính chuyên nghiệp của c quan quản l n nước được th hiện r qua các quy trình minh bạch, công khai và trách nhiệm giải trình với c c c quan c t ẩm quy n v côn c ún quan quản l n nước đ n vai trò n ư b đỡ cho các doan n iệp bảo i m n i c un , MICTLO n i ri n ; tạo ti n đ đ các doanh n iệp, công ty bảo i m kinh doanh, cạnh tranh với n au t eo p p luật v đảm bảo quy n lợi của các bên tham gia th trườn oan n iệp, công ty bảo i m và khách hàng).
V phía MICTLO: Hoạt động kinh doanh BHCN p i n n t p ải được chuyên nghiệp hóa ở tất cả các khâu: Nhân sự, t chức, k ai t c, i m đ nh, b i t ường... Biện pháp chuyên nghiệp a quan tr n n ất tron kin doan BHCN p i n n t l s d ng các quy trình chuẩn, thống nhất cho các bộ phận trong t chức, đảm bảo sự t ốn n ất và n đ nh v chất lượng d ch v .
V phía khách hàng: Tính chuyên nghiệp được th hiện ở việc k c n t m hi u và nhận thức đầy đủ v quy n lợi v n ĩa của việc tham gia BHCN p i n n t T am ia BHCN p i n n t p ải được xem l một mặt, đảm bảo lợi c c n n; mặt k c, đảm bảo lợi ích của cộn đ ng, tham gia BHCN p i n n t không phải vì m c đ c tr c lợi bảo i m, m v m c đ c c un của sự p t tri n, ti n bộ xã ội
V phía các Hiệp hội bảo hi m: ần p ải phát huy vai trò cầu nối giữa các doan n iệp, công ty bảo i m v c quan quản l n nước v n ười d n N o i việc, c uy n n iệp a t cần quan t m c ú tr n c uy n môn a, tập trung hóa trong kinh doanh BHCN p i n n t Đẩy mạnh việc chuyên môn hóa, tập trun a, một mặt, iúp doan n iệp, công ty bảo i m ti t kiệm c i p ; mặt k c, giúp doan n iệp, côn ty đảm bảo t n đ ng nhất trong chất lượng d ch v , nâng cao năn suất, cải thiện hình ảnh, t ư n iệu ... từ đ , n n cao chất lượn v k t quả hoạt động.
3 2 GIẢI PH P PH T TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM CON NGƯỜI PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC THĂNG LONG