CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
2.2.6. Tình hình thu nhập từ cho vay tiêu dùng
Bảng 2.12. Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng
ĐVT: Triệu đồng ĐỐI TƢỢNG
KHÁCH HÀNG
Năm 2019
Năm 2020
Năm 2021
So sánh 2020/ 2019
So sánh 2021/ 2020 Số
tiền (%) Số
tiền (%) Thu lãi cho
vay tiêu dùng 790 1.516 3.299 726 92 1.783 110 (Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng của NHTMCPCT Chi nhánh Gia Lai)
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cũng giống như những
doanh nghiệp khác vì vậy lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu mà ngân hàng hướng đến.
Nguồn thu nhập chính của các ngân hàng hiện nay là từ hoạt động tín dụng, trong đó thu lãi từ cho vay là nguồn thu chủ yếu và mang tính quyết định. Tại NHTMCPCT Chi nhánh Gia Lai, thu nhập từ CVTD qua 3 năm 2019-2021 thể hiện qua bảng 2.11 cho thấy thu nhập từ CVTD đã tăng lên đáng kể qua các năm đã khẳng định rằng hoạt động kinh doanh nói chung và CVTD nói riêng ngày càng đạt kết quả khả quan. Điều này chứng tỏ hoạt động CVTD tại Chi nhánh mang lại hiệu quả ngày càng cao.
Trong một nền kinh tế đẩy rủi ro và khắc nghiệt, lợi nhuận là yếu tố chính để đánh giá xem ngân hàng đó có hoạt động kinh doanh tốt hay không, từ dó đảm bảo khả năng cạnh tranh, khẳng định vị thế của ngân hàng trên thị thường cam go và đầy khắc nghiệt.
Nếu hoạt động kinh doanh của tổ chức, doanh nghiệp có lợi nhuận thì ngân hàng sẽ mở rộng phát triển khối lƣợng tín dụng, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập, đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng kinh tế. Vậy để xác định được lợi nhuận trước thuế của một Ngân hàng ta cần xác định đƣợc thu nhập và chi phí. Bởi sự chênh lệch giữa thu nhập và chi phí gọi là lợi nhuận.
2.2.7. Đánh giá khả năng cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai
2.2.7.1. Nguồn nhân lực của NHTMCPCT Chi nhánh Gia Lai Bảng 2.13. Nguồn nhân lực đến cuối năm 2021
STT Chỉ tiêu Số lƣợng Tỷ lệ
1 Lao động quản lý 33 15,45%
Lao động trực tiếp thực hiện nghiệp vụ kinh doanh 160 76,36%
Lao động giản đơn 18 9,09%
2 Lao động dưới 35 tuổi 155 73,63%
Lao động trên 35 tuổi 55 26,37%
Tổng số cán bộ 210 100%
Qua bảng số liệu 2.12 cho thấy, tổng số lao động của NHTMCPCT Chi
nhánh Gia Lai là 210 người, Chi nhánh đã bố trí cơ cấu lao động hợp lý giữa các bộ phận nhằm đạt đƣợc hiệu quả tốt nhất trong hoạt động kinh doanh. Trong đó lao động quản lý (Giám đốc, Phó giám đốc, Trưởng, Phó phòng) 33 người, lao động trực tiếp thực hiện nghiệp vụ kinh doanh là bộ phận quan trọng nhất có 160 người chiếm 76,36% và bộ phận lao động giản đơn (Bao gồm các loại lao động nhƣ Văn thư, lái xe, bảo vệ, lao công) là 18 người.
Đội ngũ cán bộ nhân viên của chi nhánh rất trẻ và năng động. Tuổi đời bình quân của lao động tương đối thấp khoảng 32 tuổi, lao động dưới 35 tuổi chiếm 73,63%. Đây là yếu tố thuận lợi, tạo điều kiện để chi nhánh hoàn thiện CVTD.
Tuy nhiên, đội ngũ lao động quản lý vẫn còn thiếu hụt, các phòng ban còn kiêm nhiệm chƣa hoàn thiện. Cán bộ tín dụng có 75/210 lao động, còn thiếu và quá tải so với khối lƣợng công việc chuyên môn phát sinh tại chi nhánh.
Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng quyết định sự thành công của một NHTM. Vì vậy, Ban lãnh đạo NHTPCPCT Chi nhánh Gia Lai luôn quan tâm đến công tác đào tạo cán bộ, luôn tạo điều kiện cho cán bộ tham gia các khóa đào tạo, bồi dƣỡng, ƣu tiên tuyển dụng lao động có kinh nghiệm trong công tác, có trình độ học vấn cao để bổ sung đội ngũ cán bộ chủ chốt còn thiếu nhằm nâng cao năng lực quản trị điều hành tại Chi nhánh, góp phần thực hiện tốt hoạt động mở rộng CVTD tại Chi nhánh.
2.2.7.2. Mạng lưới kinh doanh của NHTMCPCT Chi nhánh Gia Lai
Về mạng lưới hoạt động của Ngân hàng NHTMCP Công Thương VN Chi nhánh Gia Lai hiện nay khá nhỏ so với các NHTM khác trên địa bàn. Ngoài trụ sở chính đóng tại địa chỉ: 01 Trần Hƣng Đạo, Thành phố Pleiku Gia Lai. Chi nhánh có 11 Phòng Giao dịch trực thuộc, đó là: PGD Pleiku, Hai Bà Trƣng, Phù Đổng, Đak Đoa, Iagrai, Chƣ Pah, Chu Sê, Chƣ puh, Chu Prong, Đức Cơ, An Khê, còn khiêm tốn so với các Ngân hàng khác trên địa bàn nhƣ: Ngân hàng Agribank chi nhánh có hai chi nhánh, Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh có hai chi nhánh, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển có 2 chi nhánh,...Thực trạng này của chi nhánh là vấn đề mà ban lãnh đạo hết sức quan tâm trong thời gian vừa qua, đã gây khó khăn
trong việc mở rộng cũng nhƣ hoàn thiện thị phần cho vay TD và thu hút khách hàng đến với NH.
2.2.7.3. Đánh giá khả năng cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai
Trong bối cảnh tính cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt ngày càng có nhiều ngân hàng đƣợc thành lập, điều đó góp phần không nhỏ đẩy mạnh mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Một số doanh nghiệp lớn, tập đoàn, tổng công ty …tham gia thành lập ngân hàng mới, góp vốn mua cổ phần ngân hàng TMCP làm giảm đi một lƣợng khách hàng bán buôn truyền thống của các ngân hàng, các doanh nghiệp này đã sử dụng dịch vụ của chính ngân hàng mình góp vốn cổ phần, bên cạnh việc cho vay kinh doanh các ngân hàng này đều mở rộng hình thức và đối tƣợng cho vay là khách hàng cá nhân. CVTD đã đƣợc các ngân hàng tiếp thị khá mạnh dạn mức vay cao, thời gian cho vay dài , lãi suất ƣu đãi thủ tục nhanh gọn… cùng với sự quảng cáo đa dạng do vậy sự cạnh tranh chiếm giữ thị phần bán lẻ các ngân hàng Thương mại không ngừng diễn ra.Trên địa bàn tỉnh Gia Lai hiện nay cùng với những ngân hàng đại gia nhƣ Ngân Hàng Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam, Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn, Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam. Bên cạnh đó còn có nhiều Ngân hàng thương mại cổ phần như: ACB, SHB, Sacombank, HD Bank… Ngân Hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai là một trong bốn NHTM lớn đóng chân trên địa bàn tỉnh Gia Lai. Vì vậy để thu hút đƣợc nhiều khách hàng đến với mình cũng là vấn đề đối với cán bộ nhân viên của chi nhánh ngoài phong cách giao dịch, lãi suất cạnh tranh bên cạnh đó còn nhiều chiến lƣợc maketing hiệu quả..
Với phương châm hách hàng là Thượng đế nên việc phục vụ khách hàng phải tận tình, chu đáo từ khâu cho vay đến khâu kế toán, chi và nhận tiền. Với lực lƣợng cán bộ trẻ, năng động, ham học hỏi chịu khó là thế mạnh của NHTMCPCT VN – Chi nhánh Gia Lai. Bên cạnh đó còn có đội ngũ cán bộ lãnh đạo có bề dày kinh nghiệm luôn kèm cặp hướng nghiệp vụ chuyên môn, nắm bắt được tâm lý khách hàng tạo nên sức mạnh tập thể của ngân hàng và thường xuyên tổ chức các