CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH PHÚ YÊN
3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
3.2.2 Nhóm nhân tố bên trong
3.2.2.1 Năng lực tài chính.
Yếu tố thể hiện quy mô hoạt động của ngân hàng chính là năng lực tài chính,một ngân hàng có khả năng huy động vốn và cung ứng tín dụng cao,có thể cạnh tranh hội nhập và phát triển hơn so với các TCTD khác khi có vốn tự có lớn.Những ngân hàng có vốn tự có lớn sẽ có khả năng mở rộng quy mô hoạt động ,đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để chiếm thị phần và mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích.
Như vậy, năng lực tài chính của NHTM được biểu hiện ở 2 khía cạnh sau : Thứ nhất, Khả năng cấp tín dụng và huy động vốn, khả năng trang thiết bị công nghệ và đầu tư tài chính là những tiềm lực về vốn CSH ảnh hưởng đến quy mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Thứ hai, một đồng vốn kinh doanh bỏ ra thu về bao nhiêu đồng lời ( khả năng sinh lời )cũng là một nhân tố phản ảnh về năng lực tài chính của một ngân hàng .
Thứ ba, khả năng phòng ngừa và chống đỡ rủi ro của một ngân hàng cũng là nhân tố phản ảnh năng lực tài chính. Nếu nợ xấu tăng thì trích lập dự phòng rủi ro cũng tăng để tăng cường ổn định hệ thống và giảm nợ xấu.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012) 3.2.2.2. Năng lực quản trị, điều hành.
Năng lực quản trị, điều hành được thể hiện trong hệ thống các quy chế quy trình ,cơ cấu phân công nhiệm vụ quyền hạn trong bộ máy quản lý để có thể ứng phó một cách hiệu quả nhất trước những diễn biến của thị trường cũng như công tác quản trị rủi ro trong hoạt động của các NHTM.
Năng lực quản trị phản ánh các phướng án chiến lược kinh doanh phù hợp nhằm mang lại kết quả cao nhất trong các hoạt động của ngân hàng như huy động vốn, cấp tín dụng….Từ các quy trình về quản lý như quản lý rủi ro tín dụng, quản lý
31
tài sản có,…giúp cho ngân hàng hoạt động theo một chuẩn mực thích nghi dần với phương thức quản trị hiện đại.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012) 3.2.2.3. Trình độ công nghệ.
Việc ứng dụng và cải tiến công nghệ thông tin có ý nghĩa quan trọng đối với ngành ngân hàng để phát triển bền vững và có hiệu quả cao vì t rong lĩnh vực dịch vụ tài chính, các mảng hoạt động đều gắn liền với việc tiếp nhận và xử lý thông tin.
Ngày nay cùng với sự hội nhập và phát triển của công nghệ 4.0 thì việc vận dụng tốt công nghệ thông tin sẽ đưa ra được những lợi thế cạnh tranh cần thiết cho ngân hàng.Để hỗ trợ quá trình kinh doanh hoạt động hiệu quả cũng như giảm chi phí và quan trọng là tạo nên lợi nhuận thì phát triển công nghệ là công cụ hỗ trợ đắc lực.
Nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp đến khách hàng những sản phẩm dịch vụ theo yêu cầu phát triển hội nhập của nền kinh tế.Đồng thời giản đơn quy trình hoạt động, giải quyết thủ tục nhanh chóng cho khách hàng thì công nghệ thông tin là một tiện ích vô cùng quan trọng.
Do vậy để có thể duy trì hoạt động hiệu quả tăng khả năng cạnh tranh thì các ngân hàng cần dành một khoản đầu tư để cải thiện và nâng cao công nghệ thông tin.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012) 3.2.2.4. Nguồn nhân lực.
Nhân tố có ý nghĩa quan trọng trong hoạt động của ngân hàng đó chính là con người.Con người tạo ra máy móc thiết bị,quy trình quy chế cũng cần có con người thực hiên kiểm định,chứng minh và bổ sung, sửa đổi, hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng không nằm ngoài quy luật đó.Xã hội ngày càng hội nhập và phát triển thì đòi hỏi các NHTM phải cung ứng được nhiều dịch vụ mới đa dạng chất lượng.Để làm được điều đó thì chất lượng nguồn nhân lực phải được nâng cao.
Thực hiện tốt công tác quy hoạch, đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, nâng cao chất lượng nhân sự theo hướng tinh gọn và tinh nhuệ; đánh giá, đề bạt cán bộ đúng
người, đúng việc, chí công vô tư. Đổi mới cơ chế thi đua theo hướng gắn với kết quả thực hiện kế hoạch, giảm chỉ tiêu trung gian, tập trung vào chỉ tiêu hiệu quả, nâng cao năng suất lao động. Tiếp tục hoàn thiện cơ chế tiền lương góp phần phát triển nguồn nhân lực và tạo động lực mạnh mẽ cho toàn hệ thống NHTM.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012) 3.2.2.5 Sản phẩm dịch vụ.
Khác với các loại sản phẩm các ngành nghề khác, sản phẩm dịch vụ của ngân hàng là một loại sản phẩm đặc biệt, nó vô hình nhưng nó là một phần quan trọng tạo ra hiệu quả hoạt động của chính bản thân NHTM. Nếu một NHTM có hệ thống sản phẩm đa dạng, chất lượng dịch vụ tốt đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng sẽ tạo lập được một hệ thống khách hàng trung thành, điều này đồng nghĩa với việc gia tăng hiệu quả hoạt động của chính NHTM đó.
Chất lượng dịch vụ,giá cả phải trả cho từng sản phẩm dịch vụ là một trong những yếu tố cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ ngoài yếu tố số lượng. Vì theo tâm lý khách hàng mong nhận được chất lượng dịch vụ tốt nhất nhưng giá cả phải phù hợp nhất. Truyền thông cũng như là hệ thống kênh phân phối là một yếu tố quan trọng giúp đưa sản phẩm dịch vụ đến được với khách hàng.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012) 3.2.2.6 Quy mô tài sản ngân hàng.
Những tài sản được hình thành từ việc sử dụng các nguồn vốn của ngân hàng trong quá trình hoạt động được gọi là quy mô tài sản ngân hàng.Ngân quỹ,danh mục tín dụng,danh mục đầu tư,tài sản cố định,…là các thành phần của tài sản.Đa dạng hóa các khoản mục tài sản để phân tán rủi ro ,đảm bảo khả năng sinh lời và nhu cầu thanh khoản trong các khoản mục tài sản có nhằm giúp cho ngân hàng luôn có được một danh mục tài sản có phù hợp với những biến động của môi trường kinh doanh là việc mà ngân hàng luôn quan tâm.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012)
33
3.2.2.7 Vốn chủ sở hữu của ngân hàng.
Vốn điều lệ,các quỹ dự trữ và dự phòng,một số tài sản nợ khác theo quy định của NHNN là các thành phần của vốn chủ sở hữu ngân hàng.Nguồn vốn ổn định và luôn tăng trong quá trình hoạt động của ngân hàng,có thể dử dụng dài hạn mà không phải hoàn trả,nền tảng cho sự tăng trưởng của ngân hàng chính là vốn tự có.Vốn tự có giữ một vai trò quan trọng vì nó quyết định quy mô hoạt động của ngân hàng , là cơ sở để hình thành nên các nguồn vốn khác của ngân hàng tạo nên niềm tin của công chúng vào ngân hàng.Vì vậy các ngân hàng phải duy trì sự ổn định, tăng trưởng vốn tự có một cách hợp lý để nâng cao sức đề kháng trước các rủi ro trong kinh doanh.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012)
3.2.2.8 Quy mô tiền gửi của khách hàng.
Các khoản ký thác của doanh nghiệp,cá nhân bao gồm tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn vào tài khoản trong ngân hàng được gọi là tiền gửi của khách hàng.Để có nhiều vốn tài trợ cho các hoạt động tín dụng,góp phần mang lại lợi nhuận cho ngân hàng thì các ngân hàng phải có quy mô tiền gửi lớn.Chi phí để có được nguồn vốn và rủi ro của từng nguồn vốn là hai vấn đề mà các ngân hàng cần quan tâm.Mức độ rủi ro và chi phí trả lãi khác nhau tương ứng với kỳ hạn huy động vốn khác nhau.Vì vậy để thu hút được lượng tiền gửi từ khách hàng và đảm bảo khả năng sinh lời cho NHTM thì các ngân hàng cần có một chính sách lãi suất linh hoạt hợp lý.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012) 3.2.2.9 Hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng.
Hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng để tài trợ nhu cầu vay cho các chủ thể thiếu vốn trong nền kinh tế gọi là hoạt động tín dụng.Hoạt động này thu hút hầu hết các nguồn vốn của ngân hàng (60-70%) mang lại hai phần ba tổng thu nhập cho ngân hàng và là hoạt động chứa đựng rất nhiều rủi ro mà ta có thể qua đó đánh giá được hiệu quả kinh doanh của ngân hàng nên đây được coi là hoat động rất quan
trọng.Cho vay,chiết khấu giấy tờ có giá,cho thuê tài chính,bảo lãnh thanh toán là những hình thức của hoạt động tín dụng. Tuy nhiên để tăng trưởng tín dụng tốt thì ta phải kiểm soát chất lượng tín dụng một cách chặt chẽ để hạn chế rủi ro,vì khi rủi ro tín dụng xảy ra ngân hàng sẽ không thu được nợ làm vòng quay của vốn tín dụng bị chậm lạu làm ngân hàng kinh doanh không hiệu quả, mất khả năng thanh khoản.
Từ đó làm tăng chi phí hoạt động giảm lợi nhuận của ngân hàng do phải trích lập dự phòng rủi ro cao.