Chương 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI
4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN QUA 3 NĂM (2008- 2010) CỦA NHNo HUYỆN LONG HỒ
4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn
4.2.2.1 Tình hình thu nợ của ngân hàng theo thành phần kinh tế qua 3 năm (2008-2010)
Thu nợ là một trong những vấn đề rất quan trọng đối với tất cả các ngân hàng.
Việc thu hồi nợ tốt hay không là do mỗi ngân hàng biết tính toán và tránh đƣợc những rủi ro có thể xảy ra, từ đó việc thu hồi nợ mới đúng hạn và nhanh chóng.
Doanh số thu nợ phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng, đồng thời phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Doanh số cho vay của ngân hàng qua 3 năm có sự tăng trưởng khá tốt. Sự tăng lên của doanh số cho vay làm cho doanh số thu nợ cũng tăng theo. Để thấy đƣợc tình hình thu nợ theo thành phần kinh tế có hiệu quả hay không ta tiến hành phân tích số liệu sau:
Bảng 6: DOANH SỐ THU NỢ CỦA NGÂN HÀNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 3 NĂM (2008-2010)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch
2009/2008 2010/2009 Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền % Số tiền % TỔNG CỘNG 451.621 100,00 427.726 100,00 529.123 100,00 -23.895 -5,29 101.397 23,71 - Doanh nghiệp 36.336 8,05 22.318 5,22 74.555 14,09 -14.018 -38,58 52.237 234,06 - Hộ sản xuất 415.285 91,95 405.408 94,78 454.568 85,91 -9.877 -2,38 49.160 12,13
(Nguồn: Phòng tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Long Hồ)
Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng doanh số thu nợ trong năm 2009 đạt 427.726 triệu đồng tương ứng giảm 23.895 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ giảm 5,29% so với năm 2008. Nhìn chung, năm 2009 mặc dù chịu sự tác động chung của cuộc khủng hoảng kinh tế, điều kiện thời tiết diễn biến thất thường, giá cả nông sản bấp bênh, làm cho doanh số thu nợ trong ngắn hạn của ngân hàng giảm so với cùng kỳ năm trước. Sang năm 2010, kinh tế phát triển ổn định nên tổng doanh số thu nợ đạt 529.123 triệu đồng tăng 101.397 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 23,71% so với năm 2009.
Năm 2009 doanh số thu nợ chỉ đạt 405.408 triệu đồng chiếm 94,78% tổng doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế tương ứng giảm 9.877 triệu đồng tức giảm 2,38% so với năm 2008. Sang năm 2010 tổng doanh số thu nợ hộ sản xuất là 454.568 triệu đồng chiếm 85,91% tổng doanh số thu nợ của các hộ sản xuất tương ứng tăng 49.160 triệu đồng tức tăng 12,13% so với năm 2009. Nguyên nhân do thời tiết, thiên tai, dịch bệnh diễn biến bất thường, nhất là dịch cúm gia cầm có nguy cơ tìm ẩn rất cao, trong khi đó số tiền bồi thường không đủ bù đắp khoản thiệt hại cho người dân, nên những khoản vay của ngân hàng chỉ có thể thu lãi hoặc gia hạn đến kỳ sau.
Doanh số thu nợ của doanh nghiệp của năm 2009 doanh số thu nợ giảm xuống còn 22.318 triệu đồng chiếm 5,22% trong tổng số thu nợ tương ứng giảm 14.018 triệu đồng tức giảm 38,58% so với năm 2008. Sang năm 2010 doanh số thu nợ là 74.555 triệu đồng chiếm 14,09% tổng doanh số thu nợ của doanh nghiệp tương ứng tăng 52.237 triệu đồng tức 234,06% so với năm 2009. Nguyên nhân làm cho doanh số thu nợ năm 2009 giảm do ảnh hưởng của nền kinh tế thị trường biến động làm ảnh hưởng đến nhiều hoạt động sản xuất kinh doanh từ đó làm doanh số thu nợ của ngân hàng giảm. Năm 2010 doanh số thu nợ tăng do doanh nghiệp biết đầu tƣ đúng thời điểm, đúng ngành mang lại nhiều lợi nhuận cho doanh nghiệp nên doanh số thu nợ của ngân hàng tăng.
Tóm lại, doanh số thu nợ qua các năm tăng giảm không đều nhau. Đối với thu nợ hộ sản xuất do ảnh hưởng của yếu tố thời tiết, doanh số thu nợ trong năm 2009 giảm do doanh số cho vay trong năm này giảm. Đối với thu nợ doanh nghiệp
giảm trong năm 2009 do trong năm tình hình giá cả biến động ảnh hưởng khả năng trả nợ của các doanh nghiệp.
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 400.000 450.000 500.000
Triệu đồng
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm
Doanh nghiệp Hộ sản xuất
Hình 6: Doanh số thu nợ của NHNo huyện Long Hồ giai đoạn (2008-2010) 4.2.2.3 Phân tích doanh số thu nợ tín dụng theo ngành nghề kinh tế
Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế qua 3 năm của ngân hàng đƣợc thể hiện bảng sau:
Bảng 7: DOANH SỐ THU NỢ THEO NGÀNH KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2008-2010)
ĐTV: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch
2009/2008 2010/2009 Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền % Số tiền % TỔNG CỘNG 451.621 100,00 427.726 100,00 529.123 100,00 -23.895 -5,29 101.397 23,71 - Nông nghiệp 280.994 62,22 238.408 55,74 291.419 55,08 -42.586 -15,16 53.011 22,24
- Tiểu thủ CN 34.988 7,75 16.275 3,81 30.009 5,67 -18.713 -53,48 13.734 84,39
- TM – DV 106.766 23,64 146.758 34,31 155.715 29,43 39.992 37,46 8.957 6,10
- Khác 28.873 6,39 26.285 6,15 51.980 9,82 -2.588 -8,96 25.695 97,76
(Nguồn: Phòng tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Long Hồ)
Tổng doanh số thu nợ năm 2009 giảm xuống 427.726 triệu đồng tương ứng giảm 23.895 triệu đồng tức giảm 5,29% so với năm 2008. Sang năm 2010, doanh số thu nợ tăng lên 529.123 triệu đồng tương ứng tăng 101.397 triệu đồng tức tăng 23,71% so với năm 2009. Trong đó:
Ngành nông nghiệp
Doanh số thu nợ trong ba năm qua ngành Nông nghiệp phát triển không đều, năm 2009 doanh số thu nợ đạt 238.408 triệu đồng chiếm 55,74% tổng doanh số thu nợ tương ứng giảm 42.586 triệu đồng tức giảm 15,16% so với năm 2008. Nguyên nhân thiên tai, lũ lụt xảy ra nhiều và phần lớn họ không có vốn dự trữ sẵn nên việc hoàn trả nợ lại cho ngân hàng là điều rất khó khăn. Sang năm 2010 tổng doanh số thu nợ tăng lên đạt 291.419 triệu đồng chiếm 55,08% tổng doanh số thu nợ tương ứng tăng 53.011 triệu đồng tức tăng 22,24% so với năm 2009. Khả năng thu nợ tăng là do trong năm 2010 sản xuất nông nghiệp có tốc độ tăng trưởng khá; người dân trúng mùa và bán đƣợc giá đối với một số mặt hàng nông sản lợi thế của huyện nhƣ:
lúa, cây ăn trái, thủy sản…
Ngành tiểu thủ công nghiệp
Doanh số thu nợ từ tiểu thủ công nghiệp cụ thể năm 2009 doanh số thu nợ chỉ đạt 16.275 triệu đồng chiếm 3,81%, tương ứng giảm 18.713 triệu đồng trong việc thu nợ tức giảm 53,48% so với năm 2008. Sang năm 2010 doanh số thu nợ của tiểu thủ công nghiệp tăng 30.009 triệu đồng chiếm 5,67% tương ứng tăng 13.374 triệu đồng trong việc thu nợ tức tăng 84,39% so với năm 2009. Do doanh số cho vay theo ngành kinh tế trong năm 2009 giảm nên đương nhiên thu nợ trong năm 2009 giảm xuống. Năm 2010 là năm đạt đƣợc doanh số cho vay của tiểu thủ công nghiệp là vƣợt bậc nên thu nợ tăng lên theo và công tác đầu tƣ cho lĩnh vực này đã đạt hiệu quả cao.
Ngành thương mại dịch vụ
Cùng với ngành tiểu thủ công nghiệp và nông nghiệp là sự phát triển của doanh số thu nợ của thương mại và dịch vụ năm 2009 doanh số thu nợ tăng lên 146.758 triệu đồng tương ứng tăng 39.992 triệu đồng tức 37,46% so với năm 2008.
Sang năm 2010 doanh số thu nợ là 155.715 triệu đồng chiếm 29,43% tổng doanh số thu nợ tương ứng tăng 8.957 triệu đồng tức tăng 6,10% so với năm 2009.
Trong cơ cấu ngành kinh tế thương mại dịch vụ được ưu tiên phát triển vì vậy thu nợ của ngân hàng qua các năm tăng, ngân hàng cần tiếp tục nâng tỷ trọng cho vay lên nhằm đáp ứng tốt hơn cho phát triển kinh tế-xã hội của huyện.
Ngành khác
Doanh số cho vay khác qua ba năm phát triển không đều. cụ thể 2008 là 28.873 triệu đồng chiếm 6,39% doanh số cho vay, đến năm 2009 doanh số cho vay giảm 26.285 triệu đồng chiếm 6,15% doanh số cho vay tương ứng giảm 2.588 triệu đồng tức giảm 8,96% so với năm 2008. Sang năm 2010 doanh số cho vay là 51.980 triệu đồng chiếm 9,82% tương ứng tăng 25.965 triệu đồng tức tăng 97,76% so với năm 2009.
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000
Triệu đồng
Nông nghiệp Tiểu thủ CN TM-DV Khác Năm
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Hình 7: Doanh số thu nợ của NHNo huyện Long Hồ theo ngành nghề kinh tế giai đoạn (2008-2010)
Tóm lại, tình hình thu nợ theo ngành nghề tăng đáng kể qua 3 năm. Chứng tỏ ngân hàng sử dụng vốn cho vay một cách có hiệu quả, hộ sản xuất làm ăn có lời và trả nợ cho ngân hàng đúng thời hạn.