Nghiên cứu về khả năng sinh lợi có rất nhiều vấn đề khác nhau như vấn đề nội sinh, ngoại sinh, độ trễ về chuỗi thời gian... nhưng ở đây bài nghiên cứu chỉ tập trung phân tích những nhân tố ảnh hưởng, kiểm định những hiện tượng thường gặp của mô hình bảng có thể dẫn đến kết quả bị sai lệch. Mô hình ước lượng tác động cố định cũng chưa lý giải được tại sao một số biến trong mô hình không giải thích được cho biến phụ thuộc như biến tỷ lệ tiền gửi khách hàng trên tổng nợ phải trả, quy mô ngân hàng và một số biến khác mặc dù có ý nghĩa về mặt kinh tế nhưng chưa có ý nghĩa cao về mặt thống kê. Bên cạnh đó, có rất nhiều các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng sinh lợi. Tuy nhiên, trong phạm vi nghiên cứu không thể lượng hóa được tất cả các nhân tố, như giá trị vốn hóa thị trường, hệ số tập trung ngành.
Nghiên cứu cũng chưa lấy được dữ liệu của tất cả các ngân hàng Thương mại ở Việt Nam để có thể đưa ra kết luận một cách tổng quát nhất. Hy vọng trong các nghiên cứu sau này có thể bổ sung đầy đủ hơn những hạn chế này để nghiên cứu càng được hoàn thiện hơn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 5
Chương 5 đã tổng hợp lại một cách tổng quát nhất kết quả phân tích của mô hình. Từ đó đưa ra một số ý kiến đóng góp dựa trên kết quả tương quan của các biến với khả năng sinh lợi của ngân hàng và một số ý kiến đóng góp cho các nhà quản trị của ngân hàng. Cuối cùng, nghiên cứu cũng nêu ra một số hạn chế về mặt phương pháp nghiên cứu cũng như hướng nghiên cứu tiếp theo cho đề tài.
KẾT LUẬN
Khả năng sinh lợi là mục tiêu cần đạt được của các NHTMCP trong suốt quá trình hoạt động. Đề tài đã trình bày khái quát về lý thuyết khả năng sinh lợi, giới thiệu được những kết quả nghiên cứu trên thế giới về khả năng sinh lợi của ngân hàng. Bằng các mô hình ước lượng hồi quy và các kiểm định thích hợp, đề tài đã chọn được mô hình phù hợp để đánh giá những nhân tố ảnh hưởng đến khả năng sinh lợi của ngân hàng. Qua kết quả của mô hình nghiên cứu, các nhân tố có mối tương quan dương với khả năng sinh lợi của NHTMCP giai đoạn 2005 – 2015 bao gồm tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản, đa dạng hóa thu nhập, lạm phát. Những nhân tố có mối tương quan âm với khả năng sinh lợi bao gồm nợ xấu, tỷ lệ chi phí hoạt động trên thu nhập hoạt động, chi phí vốn, Dựa vào kết quả mô hình, tác giả cũng đã đề xuất một số giải pháp để góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh hay khả năng sinh lợi tại các NHTMCP Việt Nam.
Nghiên cứu lấy dữ liệu dựa trên các BCTN, BCTC của các NHTMCP chứ chưa có điều kiện để tìm hiểu tình hình thực tế của các NHTMCP nên sự không minh bạch trong các thông tin mà các ngân hàng công bố cũng làm cho cũng làm cho kết quả phân tích chưa phản ánh chính xác hiện trạng của ngân hàng.
Trên cơ sở hạn chế nêu trên, hướng nghiên cứu tiếp theo có thể thực hiện theo hướng sử dụng mẫu nghiên cứu trong khoảng thời gian dài hơn và cỡ mẫu rộng hơn để đánh giá đúng hơn về thực trạng khả năng sinh lợi của ngân hàng trong quá khứ, qua đó có những đề xuất phù hợp cho tương lai.
Do thời gian nghiên cứu và trình độ chuyên môn còn hạn chế nên đề tài không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Tác giả rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và bạn đọc để luận văn có chất lượng hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
TIẾNG ANH
1. Alexiou, C and Sofoklis, V, 2009. Determinants of bank profitability: Evidence from the Greek banking sector. Ekonomski Journal of econometrics, 68(1), pp.29- 51.
2. Angela Roman and Adina Elena Danuletiu, 2013. An empirical analysis of the determinants of bank profitability in Romania. Annales Universitatis Apulensis Series Oeconomica, 15(2), pp.580-93.
3. Dietrich, A. and Wanzenried, G., 2009. What determines the profitalility of commercial banks? New evidence from Switzerland. In Paper presented at the 12th Conference of the Swiss for Financial Market Researches. Geneva, 2009.
Discussion Paper.
4. Harvard and Upton, 1961. Introduction to Business Finance. In Mc Grow Hill.
New York, 1961.
5. Kosmidou, K., 2008. The determinants of banks' profits in Greece during the period of EU financial integration. Managerial Finance 34, pp.146-59.
6. Meslier, C., et al, 2010. Bank Deversification, Risk and Profitability in an Emerging Economy with Regulatory Asset Structure Constraints: Evidence from the Philippines.
7. Naceur, S.B., 2003. The determinants of the Tunisian banking industry profitability: panel evidence. In Paper presented at the Economic Research Forum (ERF) 10th Annual Conference. Marrakesh-Morocco, 2003.
8. Syafri, 2012. Factor affecting bank profitability in Indonesia. In The 2012 International Conference on Business and Management., 2012.
9. Trujillo - Ponce, A., 2013. What determines the profitability of banks? Evidence from Spain. Accounting and Finance, 53(2), pp.561-86.
TIẾNG VIỆT
1. Báo cáo Thường niên các NHTM Việt Nam, 2005 – 2015
2. Bảo Việt Securities, 12/2015. Triển vọng ngành ngân hàng 2016
3. Trần Huy Hoàng, 2011. Giáo trình Ngân hàng Thương mại. Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Lao Động Xã Hội.
.
PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH CÁC NHTM VIỆT NAM ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG NGHIÊN CỨU
STT Tên đầy đủ Tên viết tắt
1 Ngân hàng TMCP An Bình AB Bank
2 Ngân hàng TMCP Á Châu ACB
3 Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV 4 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Eximbank 5 Ngân hàng TMCP Phát triển Tp. Hồ Chí Minh HD Bank
6 Ngân hàng TMCP Kiên Long KienLong Bank
7 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Maritime Bank
8 Ngân hàng TMCP Quân Đội MB Bank
9 Ngân hàng TMCP Nam Á Nam A Bank
10 Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB
11 Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB
12 Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex PG Bank 13 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank 14 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương SaiGon Bank
15 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Sea Bank
16 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank
17 Ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB
18 Ngân hàng TMCP Việt Á VietA Bank
19 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank 20 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Vietinbank 21 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank
PHỤ LỤC 2: THỐNG KÊ MÔ TẢ CÁC BIẾN TRONG MÔ HÌNH
ROE ROA SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF
Mean 0.118637 0.011977 4.609940 0.549447 0.022510 0.115958 0.303074 0.067223 0.469882 0.676442 0.061491 0.093291 Median 0.111848 0.011823 4.597059 0.555252 0.020000 0.097840 0.320000 0.057264 0.429651 0.696695 0.061800 0.068100 Maximum 0.442489 0.055424 5.929761 0.880637 0.279093 0.710345 0.660000 0.477898 0.926537 0.965933 0.069800 0.198900 Minimum 0.000634 9.07E-05 2.161368 0.198243 0.000813 0.034464 0.000000 0.016389 0.180921 0.270622 0.052500 0.006300 Std. Dev. 0.075782 0.007653 0.672400 0.134464 0.022975 0.076019 0.173467 0.046012 0.151185 0.144700 0.005956 0.055901 Skewness 0.794451 1.168209 -
0.513630 -
0.125427 7.377818 3.470622 -
0.131491 5.644902 0.709434 - 0.323395
-
0.236484 0.618576 Kurtosis 3.891893 6.866886 3.410545 2.587531 75.87571 21.65166 2.153327 47.27303 3.072126 2.672031 1.617258 2.470621 Jarque-Bera 31.95579 196.4622 11.77916 2.243192 53212.76 3812.127 7.565396 20092.78 19.42699 5.061786 20.55585 17.42883 Probability 0.000000 0.000000 0.002768 0.325759 0.000000 0.000000 0.022761 0.000000 0.000060 0.079588 0.000034 0.000164 Sum 27.40512 2.766619 1064.896 126.9222 5.199805 26.78623 70.01000 15.52860 108.5429 156.2582 14.20440 21.55020 Sum Sq.
Dev. 1.320877 0.013471 103.9880 4.158540 0.121404 1.329152 6.920918 0.486930 5.257091 4.815749 0.008160 0.718734
Observations 231 231 231 231 231 231 231 231 231 231 231 231
PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ MA TRẬN HỆ SỐ TƯƠNG QUAN GIỮA CÁC BIẾN GIẢI THÍCH CỦA MÔ HÌNH
SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF
SIZE 1.000000 -0.079906 -0.014971 -0.661454 0.180833 -0.129886 0.059469 0.043298 -0.101476 -0.108771 LA -0.079906 1.000000 0.030585 0.119970 -0.052201 0.090202 -0.050461 0.440811 -0.000284 -0.177960 NLP -0.014971 0.030585 1.000000 0.129821 0.144086 0.023051 -0.017625 0.111355 0.075523 -0.038929 EA -0.661454 0.119970 0.129821 1.000000 -0.087362 0.202245 -0.027487 0.212547 -0.015531 0.095925 NIIR 0.180833 -0.052201 0.144086 -0.087362 1.000000 -0.065875 -0.287317 0.028044 -0.176586 0.048125 FC -0.129886 0.090202 0.023051 0.202245 -0.065875 1.000000 0.076460 -0.165316 -0.145672 0.355866 CIR 0.059469 -0.050461 -0.017625 -0.027487 -0.287317 0.076460 1.000000 0.117224 0.045536 -0.265293 DL 0.043298 0.440811 0.111355 0.212547 0.028044 -0.165316 0.117224 1.000000 0.050817 -0.334618 GDP -0.101476 -0.000284 0.075523 -0.015531 -0.176586 -0.145672 0.045536 0.050817 1.000000 -0.208519 INF -0.108771 -0.177960 -0.038929 0.095925 0.048125 0.355866 -0.265293 -0.334618 -0.208519 1.000000
PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ ƯỚC LƯỢNG MÔ HÌNH VỚI BIẾN PHỤ THUỘC ROA
1. Mô hình Pooled OLS Dependent Variable: ROA Method: Panel Least Squares Date: 12/06/16 Time: 22:45 Sample: 2005 2015
Periods included: 11
Cross-sections included: 21
Total panel (balanced) observations: 231
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 0.031989 0.006059 5.279291 0.0000
SIZE -0.001762 0.000701 -2.513038 0.0127 LA -0.002119 0.002881 -0.735724 0.4627 NLP -0.040367 0.014842 -2.719709 0.0071 EA 0.026419 0.006415 4.118266 0.0001 NIIR 0.000352 0.002096 0.167705 0.8670 FC -0.011279 0.008284 -1.361564 0.1747 CIR -0.031017 0.002462 -12.59725 0.0000 DL 0.003333 0.002920 1.141381 0.2550 GDP -0.019967 0.058780 -0.339692 0.7344 INF 0.014131 0.007124 1.983622 0.0485 R-squared 0.591293 Mean dependent var 0.011977 Adjusted R-squared 0.572716 S.D. dependent var 0.007653 S.E. of regression 0.005003 Akaike info criterion -7.711263 Sum squared resid 0.005506 Schwarz criterion -7.547338 Log likelihood 901.6509 Hannan-Quinn criter. -7.645147 F-statistic 31.82836 Durbin-Watson stat 1.516831 Prob(F-statistic) 0.000000
2. Mô hình FEM
Dependent Variable: ROA Method: Panel Least Squares Date: 12/06/16 Time: 22:47 Sample: 2005 2015
Periods included: 11
Cross-sections included: 21
Total panel (balanced) observations: 231
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 0.035290 0.007037 5.015209 0.0000
SIZE -0.001513 0.000931 -1.624830 0.1058
LA -0.001799 0.003825 -0.470397 0.6386
NLP -0.013329 0.014788 -0.901366 0.3685
EA 0.024895 0.006358 3.915864 0.0001
NIIR 0.004579 0.002181 2.099169 0.0371
FC -0.016767 0.008270 -2.027416 0.0439
CIR -0.028833 0.002800 -10.29755 0.0000
DL -0.007228 0.003259 -2.217496 0.0277
GDP -0.009543 0.054020 -0.176665 0.8600
INF 0.008853 0.006667 1.327937 0.1857
Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables)
R-squared 0.701912 Mean dependent var 0.011977 Adjusted R-squared 0.657198 S.D. dependent var 0.007653 S.E. of regression 0.004481 Akaike info criterion -7.853710 Sum squared resid 0.004016 Schwarz criterion -7.391741 Log likelihood 938.1036 Hannan-Quinn criter. -7.667382 F-statistic 15.69807 Durbin-Watson stat 1.812365 Prob(F-statistic) 0.000000
3. Mô hình REM
Dependent Variable: ROA
Method: Panel EGLS (Cross-section random effects) Date: 12/06/16 Time: 22:48
Sample: 2005 2015 Periods included: 11
Cross-sections included: 21
Total panel (balanced) observations: 231
Swamy and Arora estimator of component variances
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 0.032449 0.005559 5.837138 0.0000
SIZE -0.001732 0.000653 -2.652902 0.0086
LA -0.001957 0.002720 -0.719551 0.4726
NLP -0.036587 0.013534 -2.703332 0.0074
EA 0.026442 0.005834 4.532779 0.0000
NIIR 0.000881 0.001923 0.458140 0.6473
FC -0.012028 0.007549 -1.593297 0.1125
CIR -0.030817 0.002268 -13.58741 0.0000
DL 0.001884 0.002703 0.697010 0.4865
GDP -0.018804 0.052759 -0.356411 0.7219
INF 0.013353 0.006414 2.081892 0.0385
Effects Specification S.D Rho
Cross-section random 0.000664 0.0215
Idiosyncratic random 0.004481 0.9785
Weighted Statistics
R-squared 0.590391 Mean dependent var 0.010748 Adjusted R-squared 0.571773 S.D. dependent var 0.007490 S.E. of regression 0.004901 Sum squared resid 0.005285 F-statistic 31.70979 Durbin-Watson stat 1.540212 Prob(F-statistic) 0.000000
PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ ƯỚC LƯỢNG MÔ HÌNH VỚI BIẾN PHỤ THUỘC ROE
1. Mô hình POOLED OLS Dependent Variable: ROE Method: Panel Least Squares Date: 12/06/16 Time: 22:58 Sample: 2005 2015
Periods included: 11
Cross-sections included: 21
Total panel (balanced) observations: 231
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 0.257872 0.065083 3.962169 0.0001
SIZE -0.002463 0.007530 -0.327095 0.7439 LA -0.076807 0.030940 -2.482450 0.0138 NLP -0.495338 0.159424 -3.107058 0.0021 EA -0.332924 0.068905 -4.831650 0.0000
NIIR 0.007039 0.022514 0.312645 0.7548
FC -0.082376 0.088978 -0.925805 0.3556 CIR -0.287688 0.026447 -10.87793 0.0000
DL 0.071999 0.031364 2.295639 0.0226
GDP 0.519418 0.631357 0.822701 0.4116
INF 0.235999 0.076519 3.084182 0.0023
R-squared 0.519106 Mean dependent var 0.118637 Adjusted R-squared 0.497247 S.D. dependent var 0.075782 S.E. of regression 0.053733 Akaike info criterion -2.963114 Sum squared resid 0.635202 Schwarz criterion -2.799189 Log likelihood 353.2397 Hannan-Quinn criter. -2.896998 F-statistic 23.74809 Durbin-Watson stat 1.197363 Prob(F-statistic) 0.000000
2. Mô hình FEM
Dependent Variable: ROE Method: Panel Least Squares Date: 12/06/16 Time: 22:59 Sample: 2005 2015
Periods included: 11
Cross-sections included: 21
Total panel (balanced) observations: 231
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 0.449459 0.070732 6.354373 0.0000
SIZE -0.029107 0.009359 -3.110003 0.0021 LA -0.065680 0.038445 -1.708414 0.0891 NLP -0.354587 0.148644 -2.385483 0.0180 EA -0.272586 0.063905 -4.265464 0.0000 NIIR 0.026713 0.021927 1.218253 0.2246 FC -0.044203 0.083133 -0.531719 0.5955 CIR -0.235844 0.028146 -8.379385 0.0000 DL -0.053015 0.032763 -1.618108 0.1072 GDP 0.172029 0.543010 0.316807 0.7517 INF 0.107361 0.067013 1.602079 0.1107
Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables)
R-squared 0.692822 Mean dependent var 0.118637 Adjusted R-squared 0.646746 S.D. dependent var 0.075782 S.E. of regression 0.045041 Akaike info criterion -3.238175 Sum squared resid 0.405744 Schwarz criterion -2.776205 Log likelihood 405.0092 Hannan-Quinn criter. -3.051846 F-statistic 15.03629 Durbin-Watson stat 1.338254 Prob(F-statistic) 0.000000
3. Mô hình REM:
Dependent Variable: ROE
Method: Panel EGLS (Cross-section random effects) Date: 12/06/16 Time: 23:00
Sample: 2005 2015 Periods included: 11
Cross-sections included: 21
Total panel (balanced) observations: 231
Swamy and Arora estimator of component variances
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 0.275084 0.056309 4.885296 0.0000
SIZE -0.004138 0.006641 -0.623087 0.5339
LA -0.073177 0.027778 -2.634320 0.0090
NLP -0.471882 0.136746 -3.450796 0.0007
EA -0.317557 0.058899 -5.391516 0.0000
NIIR 0.012271 0.019463 0.630501 0.5290
FC -0.081575 0.076262 -1.069666 0.2859
CIR -0.286504 0.022991 -12.46131 0.0000
DL 0.052098 0.027440 1.898639 0.0589
GDP 0.508506 0.530681 0.958213 0.3390
INF 0.216085 0.064572 3.346409 0.0010
Effects Specification
S.D. Rho
Cross-section random 0.007814 0.0292
Idiosyncratic random 0.045041 0.9708
Weighted Statistics
R-squared 0.509683 Mean dependent var 0.102832 Adjusted R-squared 0.487396 S.D. dependent var 0.072402 S.E. of regression 0.051837 Sum squared resid 0.591159 F-statistic 22.86894 Durbin-Watson stat 1.218133 Prob(F-statistic) 0.000000
PHỤ LỤC 6: MẪU NGHIÊN CỨU
STT Ngân hàng Năm
Các biến trong mô hình (%)
ROA ROE SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF 1 AB BANK 2005 0.0171 0.0556 2.83 0.5971 0.0443 0.2765 0.17 0.0329 0.3810 0.4248 0.0668 0.0804 2 AB BANK 2006 0.0306 0.0842 3.49 0.3632 0.1698 0.3821 0.62 0.0381 0.2857 0.8149 0.0698 0.0660 3 AB BANK 2007 0.0160 0.0883 4.23 0.4011 0.0150 0.1446 0.36 0.0553 0.3460 0.4611 0.0598 0.1263 4 AB BANK 2008 0.0033 0.0155 4.13 0.4847 0.0124 0.2932 0.34 0.1315 0.7300 0.6997 0.0542 0.1989 5 AB BANK 2009 0.0156 0.0739 4.42 0.4858 0.0111 0.1693 0.31 0.0456 0.4214 0.6810 0.0525 0.0652 6 AB BANK 2010 0.0154 0.1085 4.58 0.5266 0.0106 0.1224 0.18 0.0646 0.4397 0.7032 0.0589 0.1175 7 AB BANK 2011 0.0077 0.0679 4.62 0.4844 0.0160 0.1057 0.00 0.0861 0.4674 0.5513 0.0678 0.1858 8 AB BANK 2012 0.0091 0.0897 4.66 0.5056 0.0221 0.0978 0.09 0.0806 0.6080 0.7007 0.0532 0.0681 9 AB BANK 2013 0.0027 0.0274 4.76 0.6517 0.0480 0.1002 0.35 0.0595 0.6690 0.7199 0.0618 0.0640 10 AB BANK 2014 0.0019 0.0204 4.83 0.6319 0.0275 0.0847 0.22 0.0451 0.6556 0.7353 0.0648 0.0477 11 AB BANK 2015 0.0013 0.0155 4.81 0.4781 0.0180 0.0891 0.27 0.0497 0.6075 0.8129 0.0668 0.0063 12 ACB 2005 0.0151 0.3001 4.39 0.3865 0.0030 0.0529 0.00 0.0374 0.7410 0.8693 0.0668 0.0804 13 ACB 2006 0.0147 0.3389 4.65 0.3811 0.0019 0.0380 0.00 0.0439 0.8275 0.7825 0.0698 0.0660 14 ACB 2007 0.0271 0.4425 4.93 0.3744 0.0008 0.0733 0.58 0.0461 0.2665 0.6986 0.0598 0.1263 15 ACB 2008 0.0232 0.3153 5.02 0.3036 0.0097 0.0737 0.52 0.0834 0.3753 0.6584 0.0542 0.1989 16 ACB 2009 0.0161 0.2463 5.23 0.3715 0.0041 0.0602 0.00 0.0532 0.5787 0.5509 0.0525 0.0652 17 ACB 2010 0.0125 0.2174 5.31 0.4255 0.0034 0.0555 0.40 0.0580 0.3934 0.5520 0.0589 0.1175 18 ACB 2011 0.0132 0.2749 5.45 0.3704 0.0088 0.0426 0.10 0.0801 0.4215 0.5286 0.0678 0.1858 19 ACB 2012 0.0034 0.0638 5.25 0.5926 0.0246 0.0716 0.00 0.0971 0.7320 0.7651 0.0532 0.0681 20 ACB 2013 0.0048 0.0657 5.22 0.6553 0.0297 0.0751 0.34 0.0721 0.6418 0.8966 0.0618 0.0640 21 ACB 2014 0.0055 0.0765 5.25 0.6553 0.0215 0.0690 0.36 0.0545 0.6169 0.9216 0.0648 0.0477
22 ACB 2015 0.0054 0.0816 5.30 0.6653 0.0130 0.0635 0.07 0.0436 0.6466 0.9324 0.0668 0.0063 23 BIDV 2005 0.0050 0.0881 5.08 0.7037 0.2791 0.0538 0.46 0.0371 0.3233 0.7464 0.0668 0.0804 24 BIDV 2006 0.0076 0.1528 5.21 0.6121 0.0881 0.0469 0.65 0.0417 0.3420 0.7401 0.0698 0.0660 25 BIDV 2007 0.0084 0.1596 5.31 0.6454 0.0360 0.0569 0.54 0.0618 0.3053 0.7029 0.0598 0.1263 26 BIDV 2008 0.0088 0.1577 5.39 0.7084 0.0343 0.0546 0.41 0.0740 0.4116 0.7012 0.0542 0.1989 27 BIDV 2009 0.0109 0.1812 5.43 0.7821 0.0315 0.0655 0.49 0.0638 0.4467 0.6718 0.0525 0.0652 28 BIDV 2010 0.0118 0.1796 5.56 0.6940 0.0253 0.0661 0.33 0.0679 0.4828 0.7157 0.0589 0.1175 29 BIDV 2011 0.0083 0.1317 5.61 0.7244 0.0276 0.0601 0.31 0.1014 0.4316 0.6310 0.0678 0.1858 30 BIDV 2012 0.0058 0.1011 5.69 0.7582 0.0249 0.0547 0.35 0.0542 0.2754 0.6616 0.0532 0.0681 31 BIDV 2013 0.0078 0.1384 5.74 0.7383 0.0218 0.0584 0.55 0.0660 0.3596 0.6567 0.0618 0.0640 32 BIDV 2014 0.0083 0.1527 5.81 0.7065 0.0197 0.0512 0.44 0.0492 0.3760 0.7142 0.0648 0.0477 33 BIDV 2015 0.0085 0.1687 5.93 0.7035 0.0168 0.0498 0.37 0.0429 0.4486 0.6985 0.0668 0.0063 34 EXIMBANK 2005 0.0021 0.0307 4.06 0.5658 0.0112 0.0735 0.56 0.0426 0.3849 0.7929 0.0668 0.0804 35 EXIMBANK 2006 0.0174 0.1854 4.26 0.5569 0.0084 0.1062 0.45 0.0398 0.3269 0.8024 0.0698 0.0660 36 EXIMBANK 2007 0.0178 0.1124 4.53 0.5474 0.0087 0.1867 0.49 0.0437 0.3481 0.8355 0.0598 0.1263 37 EXIMBANK 2008 0.0174 0.0743 4.68 0.4401 0.0471 0.2662 0.46 0.0831 0.3187 0.8722 0.0542 0.1989 38 EXIMBANK 2009 0.0199 0.0864 4.82 0.5895 0.0182 0.2040 0.39 0.0477 0.3520 0.7441 0.0525 0.0652 39 EXIMBANK 2010 0.0185 0.1351 5.12 0.4755 0.0142 0.1030 0.36 0.0406 0.2798 0.4945 0.0589 0.1175 40 EXIMBANK 2011 0.0194 0.2048 5.26 0.4065 0.0161 0.0888 0.27 0.0852 0.3047 0.3212 0.0678 0.1858 41 EXIMBANK 2012 0.0120 0.1318 5.23 0.5646 0.0103 0.0928 0.15 0.1017 0.4275 0.4567 0.0532 0.0681 42 EXIMBANK 2013 0.0039 0.0432 5.23 0.6531 0.0149 0.0864 0.28 0.0556 0.6528 0.5122 0.0618 0.0640 43 EXIMBANK 2014 0.0003 0.0039 5.21 0.5797 0.0230 0.0873 0.13 0.0399 0.6962 0.6895 0.0648 0.0477 44 EXIMBANK 2015 0.0003 0.0029 5.10 0.6789 0.0013 0.1053 0.19 0.0468 0.6067 0.8812 0.0668 0.0063 45 HD BANK 2005 0.0305 0.1972 3.36 0.5991 0.0087 0.1547 0.37 0.0415 0.3656 0.6588 0.0668 0.0804 46 HD BANK 2006 0.0216 0.1284 3.60 0.6670 0.0030 0.1753 0.38 0.0447 0.3133 0.6033 0.0698 0.0660 47 HD BANK 2007 0.0136 0.1675 4.14 0.6447 0.0031 0.0536 0.35 0.0384 0.3074 0.2706 0.0598 0.1263 48 HD BANK 2008 0.0051 0.0497 3.98 0.6461 0.0193 0.1750 0.59 0.1187 0.6168 0.5500 0.0542 0.1989 49 HD BANK 2009 0.0135 0.1118 4.28 0.4303 0.0111 0.0939 0.63 0.0465 0.4057 0.5458 0.0525 0.0652
50 HD BANK 2010 0.0101 0.1295 4.54 0.3410 0.0084 0.0686 0.41 0.0611 0.4740 0.4366 0.0589 0.1175 51 HD BANK 2011 0.0107 0.1443 4.65 0.3076 0.0211 0.0788 0.00 0.0984 0.4771 0.4602 0.0678 0.1858 52 HD BANK 2012 0.0067 0.0729 4.72 0.4575 0.0206 0.1022 0.59 0.1023 0.5230 0.7230 0.0532 0.0681 53 HD BANK 2013 0.0031 0.0312 4.94 0.5729 0.0327 0.0996 0.59 0.0632 0.6999 0.8035 0.0618 0.0640 54 HD BANK 2014 0.0051 0.0546 5.00 0.5919 0.0162 0.0892 0.54 0.0584 0.6278 0.7242 0.0648 0.0477 55 HD BANK 2015 0.0061 0.0690 5.03 0.5311 0.0159 0.0882 0.35 0.0501 0.5833 0.7713 0.0668 0.0063 56 KIENLONG BANK 2005 0.0265 0.2222 3.34 0.8806 0.0182 0.1194 0.07 0.0634 0.3846 0.8313 0.0668 0.0804 57 KIENLONG BANK 2006 0.0299 0.0992 2.92 0.7279 0.0180 0.3845 0.08 0.0716 0.3864 0.8782 0.0698 0.0660 58 KIENLONG BANK 2007 0.0357 0.1130 3.34 0.6143 0.0127 0.2899 0.02 0.0596 0.2936 0.6095 0.0598 0.1263 59 KIENLONG BANK 2008 0.0144 0.0439 3.47 0.7469 0.0166 0.3562 0.14 0.1224 0.6029 0.8732 0.0542 0.1989 60 KIENLONG BANK 2009 0.0177 0.0850 3.87 0.6518 0.0160 0.1494 0.09 0.0479 0.4630 0.7535 0.0525 0.0652 61 KIENLONG BANK 2010 0.0194 0.0898 4.10 0.5550 0.0110 0.2554 0.00 0.0920 0.3840 0.7016 0.0589 0.1175 62 KIENLONG BANK 2011 0.0259 0.1179 4.25 0.4708 0.0277 0.1936 0.08 0.1235 0.3869 0.5654 0.0678 0.1858 63 KIENLONG BANK 2012 0.0193 0.1017 4.27 0.5480 0.0278 0.1854 0.05 0.1002 0.5136 0.7030 0.0532 0.0681 64 KIENLONG BANK 2013 0.0157 0.0904 4.33 0.6611 0.0212 0.1626 0.05 0.0895 0.5532 0.9259 0.0618 0.0640 65 KIENLONG BANK 2014 0.0079 0.0515 4.36 0.6175 0.0185 0.1456 0.02 0.0709 0.6546 0.6740 0.0648 0.0477 66 KIENLONG BANK 2015 0.0068 0.0490 4.40 0.6405 0.0113 0.1332 0.06 0.0617 0.6729 0.9149 0.0668 0.0063 67 MARITIME BANK 2005 0.0075 0.1347 3.64 0.5328 0.0290 0.0559 0.20 0.0294 0.5396 0.8065 0.0668 0.0804 68 MARITIME BANK 2006 0.0122 0.1519 3.93 0.3389 0.0374 0.0933 0.20 0.0465 0.3532 0.4899 0.0698 0.0660 69 MARITIME BANK 2007 0.0133 0.1292 4.24 0.3716 0.0208 0.1072 0.33 0.0455 0.3165 0.4698 0.0598 0.1263 70 MARITIME BANK 2008 0.0126 0.1688 4.51 0.3436 0.0149 0.0574 0.18 0.0314 0.3636 0.4589 0.0542 0.1989 71 MARITIME BANK 2009 0.0160 0.2849 4.81 0.4375 0.0062 0.0556 0.38 0.0524 0.2713 0.4982 0.0525 0.0652 72 MARITIME BANK 2010 0.0129 0.2342 5.06 0.2769 0.0187 0.0549 0.42 0.0573 0.3581 0.4461 0.0589 0.1175 73 MARITIME BANK 2011 0.0069 0.1007 5.06 0.3326 0.0205 0.0831 0.53 0.1034 0.5207 0.5940 0.0678 0.1858 74 MARITIME BANK 2012 0.0020 0.0243 5.04 0.3641 0.0265 0.0827 0.38 0.0896 0.7080 0.5909 0.0532 0.0681 75 MARITIME BANK 2013 0.0030 0.0357 5.03 0.3142 0.0220 0.0879 0.44 0.0164 0.6991 0.6703 0.0618 0.0640 76 MARITIME BANK 2014 0.0014 0.0152 5.02 0.3434 0.0338 0.0905 0.63 0.0166 0.6213 0.6660 0.0648 0.0477 77 MARITIME BANK 2015 0.0011 0.0101 5.02 0.2693 0.0341 0.1305 0.53 0.0471 0.7253 0.6904 0.0668 0.0063
78 MB BANK 2005 0.0148 0.1964 3.91 0.5135 0.0210 0.0775 0.34 0.0338 0.2500 0.8010 0.0668 0.0804 79 MB BANK 2006 0.0194 0.2107 4.13 0.4245 0.0285 0.1010 0.40 0.0430 0.2617 0.8583 0.0698 0.0660 80 MB BANK 2007 0.0228 0.2006 4.47 0.3920 0.0102 0.1198 0.58 0.0343 0.3425 0.6821 0.0598 0.1263 81 MB BANK 2008 0.0188 0.1692 4.65 0.3549 0.0183 0.1055 0.18 0.0552 0.3388 0.6847 0.0542 0.1989 82 MB BANK 2009 0.0207 0.2029 4.84 0.4224 0.0158 0.0998 0.49 0.0387 0.2954 0.6499 0.0525 0.0652 83 MB BANK 2010 0.0195 0.2213 5.04 0.4455 0.0126 0.0810 0.24 0.0508 0.3068 0.6582 0.0589 0.1175 84 MB BANK 2011 0.0154 0.2068 5.14 0.4253 0.0159 0.0695 0.00 0.0656 0.3655 0.6967 0.0678 0.1858 85 MB BANK 2012 0.0148 0.2062 5.24 0.5651 0.0184 0.0733 0.28 0.0601 0.3451 0.7265 0.0532 0.0681 86 MB BANK 2013 0.0128 0.1632 5.26 0.5877 0.0245 0.0840 0.33 0.0434 0.3585 0.8264 0.0618 0.0640 87 MB BANK 2014 0.0131 0.1579 5.30 0.5553 0.0273 0.0826 0.36 0.0356 0.3749 0.9142 0.0648 0.0477 88 MB BANK 2015 0.0119 0.1264 5.34 0.5490 0.0161 0.1049 0.20 0.0304 0.4182 0.9176 0.0668 0.0063 89 NAM A BANK 2005 0.0131 0.1129 3.21 0.7782 0.0143 0.1159 0.00 0.0952 0.2759 0.8351 0.0668 0.0804 90 NAM A BANK 2006 0.0142 0.0994 3.59 0.5273 0.0162 0.1542 0.00 0.0652 0.3519 0.5769 0.0698 0.0660 91 NAM A BANK 2007 0.0164 0.1185 3.72 0.5151 0.0350 0.1273 0.42 0.0801 0.4091 0.6126 0.0598 0.1263 92 NAM A BANK 2008 0.0018 0.0102 3.77 0.6366 0.0256 0.2188 0.45 0.1527 0.8194 0.7416 0.0542 0.1989 93 NAM A BANK 2009 0.0067 0.0427 4.04 0.4583 0.0171 0.1222 0.14 0.0523 0.5909 0.4688 0.0525 0.0652 94 NAM A BANK 2010 0.0109 0.0792 4.16 0.3654 0.0218 0.1499 0.51 0.0735 0.4275 0.4688 0.0589 0.1175 95 NAM A BANK 2011 0.0144 0.0931 4.28 0.3676 0.0284 0.1590 0.32 0.0904 0.4167 0.4096 0.0678 0.1858 96 NAM A BANK 2012 0.0104 0.0603 4.20 0.4854 0.0271 0.1876 0.43 0.1412 0.4937 0.6855 0.0532 0.0681 97 NAM A BANK 2013 0.0060 0.0431 4.46 0.4658 0.0128 0.1132 0.62 0.0446 0.6154 0.5359 0.0618 0.0640 98 NAM A BANK 2014 0.0057 0.0568 4.57 0.5766 0.0108 0.0893 0.23 0.0498 0.5918 0.5983 0.0648 0.0477 99 NAM A BANK 2015 0.0053 0.0575 4.55 0.5883 0.0081 0.0963 0.18 0.0494 0.5429 0.7602 0.0668 0.0063 100 NCB 2005 0.0207 0.0291 2.16 0.4414 0.0469 0.7103 0.22 0.0500 0.5556 0.9524 0.0668 0.0804 101 NCB 2006 0.0001 0.0019 4.68 0.4236 0.0215 0.0667 0.00 0.0469 0.8573 0.7560 0.0698 0.0660 102 NCB 2007 0.0330 0.0673 3.05 0.3141 0.0169 0.4623 0.48 0.0218 0.4808 0.9076 0.0598 0.1263 103 NCB 2008 0.0134 0.1345 4.00 0.4406 0.0015 0.0585 0.35 0.0329 0.4953 0.6585 0.0542 0.1989 104 NCB 2009 0.0055 0.0689 4.04 0.5021 0.0291 0.0987 0.34 0.0823 0.6642 0.6127 0.0525 0.0652 105 NCB 2010 0.0096 0.1267 4.27 0.5278 0.0245 0.0624 0.56 0.0581 0.4258 0.5495 0.0589 0.1175
106 NCB 2011 0.0081 0.0985 4.30 0.5379 0.0224 0.1010 0.13 0.0732 0.5228 0.5958 0.0678 0.1858 107 NCB 2012 0.0078 0.0645 4.35 0.5741 0.0292 0.1390 0.00 0.1285 0.5743 0.7688 0.0532 0.0681 108 NCB 2013 0.0001 0.0006 4.33 0.6121 0.0564 0.1476 0.39 0.1099 0.8760 0.6670 0.0618 0.0640 109 NCB 2014 0.0007 0.0056 4.46 0.4850 0.0607 0.1102 0.19 0.0632 0.9265 0.7103 0.0648 0.0477 110 NCB 2015 0.0002 0.0025 4.57 0.5196 0.0252 0.0872 0.00 0.0644 0.9110 0.7268 0.0668 0.0063 111 OCB 2005 0.0149 0.1522 3.62 0.6880 0.0200 0.0983 0.29 0.0535 0.4179 0.4500 0.0668 0.0804 112 OCB 2006 0.0194 0.1653 3.81 0.7201 0.0190 0.1293 0.40 0.0613 0.4000 0.4471 0.0698 0.0660 113 OCB 2007 0.0186 0.1359 4.07 0.6393 0.0139 0.1408 0.20 0.0552 0.3799 0.5715 0.0598 0.1263 114 OCB 2008 0.0059 0.0400 4.00 0.8516 0.0287 0.1576 0.33 0.1216 0.6389 0.7992 0.0542 0.1989 115 OCB 2009 0.0181 0.1050 4.10 0.8093 0.0264 0.1837 0.21 0.0715 0.4216 0.7775 0.0525 0.0652 116 OCB 2010 0.0189 0.1119 4.29 0.5884 0.0205 0.1595 0.19 0.0697 0.3980 0.5249 0.0589 0.1175 117 OCB 2011 0.0134 0.0879 4.41 0.5445 0.0285 0.1475 0.00 0.1120 0.4706 0.4517 0.0678 0.1858 118 OCB 2012 0.0087 0.0608 4.44 0.6286 0.0280 0.1393 0.00 0.1114 0.4794 0.6469 0.0532 0.0681 119 OCB 2013 0.0080 0.0619 4.52 0.6119 0.0290 0.1202 0.00 0.0560 0.4963 0.6631 0.0618 0.0640 120 OCB 2014 0.0061 0.0551 4.59 0.5438 0.0300 0.1028 0.12 0.0478 0.5673 0.6813 0.0648 0.0477 121 OCB 2015 0.0047 0.0507 4.69 0.5601 0.0190 0.0854 0.13 0.0444 0.5581 0.6525 0.0668 0.0063 122 PG BANK 2005 0.0088 0.0217 2.35 0.8009 0.0098 0.4071 0.07 0.1961 0.5000 0.6716 0.0668 0.0804 123 PG BANK 2006 0.0184 0.0852 3.07 0.6762 0.0110 0.1796 0.11 0.0528 0.7429 0.4049 0.0698 0.0660 124 PG BANK 2007 0.0140 0.1085 3.67 0.4097 0.0154 0.1160 0.24 0.0240 0.2857 0.3171 0.0598 0.1263 125 PG BANK 2008 0.0121 0.0842 3.79 0.3824 0.0130 0.1656 0.47 0.0810 0.4857 0.4263 0.0542 0.1989 126 PG BANK 2009 0.0211 0.1662 4.02 0.8013 0.0092 0.1038 0.49 0.0591 0.3930 0.7395 0.0525 0.0652 127 PG BANK 2010 0.0163 0.1346 4.21 0.7739 0.0121 0.1326 0.38 0.0659 0.4262 0.7536 0.0589 0.1175 128 PG BANK 2011 0.0263 0.1873 4.25 0.6889 0.0206 0.1474 0.12 0.1116 0.3872 0.7288 0.0678 0.1858 129 PG BANK 2012 0.0130 0.0830 4.28 0.8003 0.0755 0.1659 0.27 0.0761 0.4806 0.7680 0.0532 0.0681 130 PG BANK 2013 0.0017 0.0119 4.40 0.5574 0.0298 0.1290 0.39 0.0471 0.6992 0.6398 0.0618 0.0640 131 PG BANK 2014 0.0052 0.0400 4.41 0.5662 0.0247 0.1295 0.23 0.0417 0.6378 0.8023 0.0648 0.0477 132 PG BANK 2015 0.0016 0.0122 4.39 0.6435 0.0276 0.1367 0.23 0.0357 0.6484 0.8853 0.0668 0.0063 133 SACOMBANK 2005 0.0165 0.1323 4.16 0.5728 0.0057 0.1306 0.43 0.0478 0.4407 0.8472 0.0668 0.0804
134 SACOMBANK 2006 0.0240 0.1976 4.39 0.5777 0.0073 0.1158 0.50 0.0454 0.4135 0.7994 0.0698 0.0660 135 SACOMBANK 2007 0.0313 0.2736 4.81 0.5479 0.0023 0.1138 0.57 0.0410 0.3034 0.7730 0.0598 0.1263 136 SACOMBANK 2008 0.0144 0.1264 4.84 0.5120 0.0059 0.1134 0.66 0.0995 0.5171 0.7602 0.0542 0.1989 137 SACOMBANK 2009 0.0194 0.1826 5.02 0.5759 0.0064 0.1014 0.58 0.0519 0.3999 0.6490 0.0525 0.0652 138 SACOMBANK 2010 0.0140 0.1465 5.18 0.5421 0.0054 0.0920 0.36 0.0544 0.3845 0.6153 0.0589 0.1175 139 SACOMBANK 2011 0.0141 0.1447 5.15 0.5762 0.0057 0.1028 0.23 0.1045 0.5026 0.5964 0.0678 0.1858 140 SACOMBANK 2012 0.0068 0.0717 5.18 0.6641 0.0195 0.0882 0.06 0.0820 0.5971 0.7794 0.0532 0.0681 141 SACOMBANK 2013 0.0138 0.1432 5.20 0.6902 0.0146 0.1043 0.23 0.0680 0.5555 0.9161 0.0618 0.0640 142 SACOMBANK 2014 0.0131 0.1321 5.28 0.6675 0.0121 0.0944 0.37 0.0499 0.5317 0.9512 0.0648 0.0477 143 SACOMBANK 2015 0.0042 0.0507 5.46 0.6210 0.0187 0.0761 0.37 0.0341 0.5751 0.9656 0.0668 0.0063 144 SAIGON BANK 2005 0.0214 0.1483 3.63 0.8285 0.0073 0.1419 0.27 0.0511 0.3010 0.7688 0.0668 0.0804 145 SAIGON BANK 2006 0.0226 0.1662 3.80 0.7776 0.0076 0.1319 0.17 0.0624 0.3127 0.7436 0.0698 0.0660 146 SAIGON BANK 2007 0.0208 0.1517 4.01 0.7243 0.0042 0.1406 0.21 0.0587 0.2966 0.7387 0.0598 0.1263 147 SAIGON BANK 2008 0.0151 0.1110 4.05 0.7068 0.0068 0.1312 0.44 0.1411 0.4075 0.7359 0.0542 0.1989 148 SAIGON BANK 2009 0.0182 0.1233 4.07 0.8188 0.0178 0.1629 0.28 0.0764 0.3801 0.8532 0.0525 0.0652 149 SAIGON BANK 2010 0.0554 0.2912 4.23 0.6219 0.0367 0.2097 0.55 0.0826 0.2273 0.6825 0.0589 0.1175 150 SAIGON BANK 2011 0.0183 0.0814 4.20 0.7015 0.0475 0.2412 0.16 0.1480 0.3493 0.7413 0.0678 0.1858 151 SAIGON BANK 2012 0.0193 0.0804 4.17 0.7312 0.0298 0.2383 0.19 0.1101 0.3641 0.9239 0.0532 0.0681 152 SAIGON BANK 2013 0.0117 0.0491 4.17 0.7266 0.0224 0.2384 0.20 0.0730 0.4980 0.9659 0.0618 0.0640 153 SAIGON BANK 2014 0.0119 0.0518 4.20 0.7099 0.0208 0.2203 0.24 0.0561 0.4018 0.9599 0.0648 0.0477 154 SAIGON BANK 2015 0.0026 0.0125 4.25 0.6542 0.0188 0.1911 0.20 0.0492 0.5386 0.9153 0.0668 0.0063 155 SEA BANK 2005 0.0095 0.1766 3.79 0.2204 0.0150 0.0477 0.09 0.0289 0.4000 0.3964 0.0668 0.0804 156 SEA BANK 2006 0.0121 0.1469 4.01 0.3297 0.0235 0.1035 0.31 0.0511 0.3687 0.3841 0.0698 0.0660 157 SEA BANK 2007 0.0164 0.1353 4.42 0.4208 0.0115 0.1282 0.26 0.0446 0.1884 0.4697 0.0598 0.1263 158 SEA BANK 2008 0.0132 0.0851 4.35 0.3375 0.0275 0.1859 0.06 0.1321 0.2939 0.4693 0.0542 0.1989 159 SEA BANK 2009 0.0173 0.0953 4.49 0.3146 0.0275 0.1791 0.42 0.0375 0.2813 0.4908 0.0525 0.0652 160 SEA BANK 2010 0.0147 0.1121 4.74 0.3713 0.0284 0.1040 0.36 0.0613 0.3106 0.5006 0.0589 0.1175 161 SEA BANK 2011 0.0016 0.0223 5.00 0.1982 0.0275 0.0548 0.00 0.0734 0.7200 0.3595 0.0678 0.1858
162 SEA BANK 2012 0.0006 0.0095 4.88 0.2704 0.0119 0.0744 0.02 0.1183 0.8139 0.4526 0.0532 0.0681 163 SEA BANK 2013 0.0020 0.0269 4.90 0.4953 0.0215 0.0717 0.33 0.0828 0.7328 0.4880 0.0618 0.0640 164 SEA BANK 2014 0.0011 0.0153 4.90 0.5441 0.0275 0.0709 0.47 0.0541 0.7143 0.6044 0.0648 0.0477 165 SEA BANK 2015 0.0011 0.0161 4.93 0.5050 0.0160 0.0681 0.05 0.0452 0.8217 0.7219 0.0668 0.0063 166 TECHCOMBANK 2005 0.0225 0.2703 4.03 0.4962 0.0282 0.0946 0.35 0.0459 0.3318 0.6415 0.0668 0.0804 167 TECHCOMBANK 2006 0.0184 0.1855 4.24 0.5019 0.0077 0.1017 0.41 0.0496 0.3633 0.6146 0.0698 0.0660 168 TECHCOMBANK 2007 0.0179 0.1912 4.60 0.5181 0.0138 0.0904 0.39 0.0572 0.1809 0.6805 0.0598 0.1263 169 TECHCOMBANK 2008 0.0238 0.2553 4.77 0.4457 0.0150 0.0950 0.58 0.0777 0.2881 0.7426 0.0542 0.1989 170 TECHCOMBANK 2009 0.0224 0.2628 4.97 0.4588 0.0247 0.0791 0.54 0.0573 0.3022 0.7313 0.0525 0.0652 171 TECHCOMBANK 2010 0.0171 0.2481 5.18 0.3522 0.0229 0.0625 0.49 0.0689 0.3365 0.5717 0.0589 0.1175 172 TECHCOMBANK 2011 0.0191 0.2880 5.26 0.3515 0.0283 0.0693 0.33 0.0977 0.3151 0.5276 0.0678 0.1858 173 TECHCOMBANK 2012 0.0043 0.0594 5.26 0.4361 0.0234 0.0739 0.20 0.0757 0.5718 0.6689 0.0532 0.0681 174 TECHCOMBANK 2013 0.0039 0.0484 5.20 0.4649 0.0347 0.0876 0.39 0.0645 0.5944 0.8276 0.0618 0.0640 175 TECHCOMBANK 2014 0.0065 0.0749 5.25 0.5097 0.0213 0.0852 0.31 0.0472 0.4828 0.8184 0.0648 0.0477 176 TECHCOMBANK 2015 0.0083 0.0973 5.28 0.5814 0.0167 0.0857 0.38 0.0371 0.3942 0.8103 0.0668 0.0063 177 VIB 2005 0.0077 0.1164 3.95 0.5860 0.0190 0.0661 0.17 0.0414 0.4641 0.6291 0.0668 0.0804 178 VIB 2006 0.0115 0.1639 4.22 0.5513 0.0150 0.0719 0.32 0.0432 0.4079 0.6399 0.0698 0.0660 179 VIB 2007 0.0111 0.1833 4.59 0.4395 0.0190 0.0555 0.34 0.0400 0.4364 0.4764 0.0598 0.1263 180 VIB 2008 0.0046 0.0755 4.54 0.5696 0.0203 0.0660 0.18 0.1032 0.6659 0.7372 0.0542 0.1989 181 VIB 2009 0.0100 0.1753 4.75 0.5119 0.0138 0.0520 0.46 0.0526 0.5456 0.6028 0.0525 0.0652 182 VIB 2010 0.0105 0.1659 4.97 0.4502 0.0205 0.0703 0.30 0.0582 0.4696 0.5157 0.0589 0.1175 183 VIB 2011 0.0067 0.0866 4.99 0.4627 0.0153 0.0842 0.00 0.0962 0.4820 0.4972 0.0678 0.1858 184 VIB 2012 0.0064 0.0629 4.81 0.5361 0.0262 0.1287 0.16 0.1152 0.5569 0.6903 0.0532 0.0681 185 VIB 2013 0.0007 0.0061 4.89 0.4788 0.0282 0.1039 0.39 0.0569 0.6209 0.6276 0.0618 0.0640 186 VIB 2014 0.0066 0.0635 4.91 0.5287 0.0251 0.1054 0.49 0.0448 0.4709 0.6798 0.0648 0.0477 187 VIB 2015 0.0063 0.0609 4.93 0.5667 0.0207 0.1021 0.34 0.0409 0.6026 0.7042 0.0668 0.0063 188 VIETA BANK 2005 0.0155 0.1166 3.37 0.7057 0.0370 0.1340 0.21 0.0614 0.3947 0.7648 0.0668 0.0804 189 VIETA BANK 2006 0.0162 0.0988 3.62 0.6531 0.0267 0.1811 0.49 0.0577 0.4000 0.7388 0.0698 0.0660
190 VIETA BANK 2007 0.0215 0.1474 3.98 0.6089 0.0290 0.1307 0.52 0.0607 0.3107 0.5622 0.0598 0.1263 191 VIETA BANK 2008 0.0073 0.0538 4.01 0.6455 0.0310 0.1401 0.45 0.0976 0.5458 0.8430 0.0542 0.1989 192 VIETA BANK 2009 0.0161 0.1331 4.20 0.7613 0.0267 0.1084 0.49 0.0586 0.3866 0.7666 0.0525 0.0652 193 VIETA BANK 2010 0.0133 0.1041 4.38 0.5518 0.0320 0.1410 0.58 0.4779 0.3390 0.4541 0.0589 0.1175 194 VIETA BANK 2011 0.0106 0.0712 4.35 0.5143 0.0300 0.1588 0.36 0.4406 0.5148 0.3827 0.0678 0.1858 195 VIETA BANK 2012 0.0070 0.0461 4.39 0.5238 0.0465 0.1436 0.49 0.0958 0.5933 0.7116 0.0532 0.0681 196 VIETA BANK 2013 0.0023 0.0169 4.43 0.5322 0.0210 0.1327 0.00 0.0685 0.8909 0.8028 0.0618 0.0640 197 VIETA BANK 2014 0.0019 0.0166 4.55 0.4446 0.0233 0.1022 0.23 0.0627 0.7250 0.6190 0.0648 0.0477 198 VIETA BANK 2015 0.0030 0.0304 4.62 0.4938 0.0226 0.0936 0.00 0.0466 0.5023 0.6797 0.0668 0.0063 199 VIETCOMBANK 2005 0.0101 0.1654 5.13 0.4474 0.0365 0.0617 0.38 0.0239 0.2257 0.8464 0.0668 0.0804 200 VIETCOMBANK 2006 0.0189 0.2942 5.22 0.4057 0.0266 0.0666 0.43 0.0359 0.2327 0.7690 0.0698 0.0660 201 VIETCOMBANK 2007 0.0131 0.1923 5.30 0.5003 0.0387 0.0687 0.45 0.0437 0.2663 0.7705 0.0598 0.1263 202 VIETCOMBANK 2008 0.0129 0.1974 5.35 0.5125 0.0461 0.0628 0.54 0.0378 0.2841 0.7550 0.0542 0.1989 203 VIETCOMBANK 2009 0.0164 0.2558 5.41 0.5581 0.0247 0.0654 0.47 0.0427 0.3762 0.7084 0.0525 0.0652 204 VIETCOMBANK 2010 0.0150 0.2255 5.49 0.5753 0.0283 0.0674 0.47 0.0448 0.3970 0.7140 0.0589 0.1175 205 VIETCOMBANK 2011 0.0125 0.1708 5.56 0.6616 0.0203 0.0781 0.26 0.0746 0.3833 0.6718 0.0678 0.1858 206 VIETCOMBANK 2012 0.0113 0.1261 5.62 0.5947 0.0240 0.1003 0.44 0.0589 0.3989 0.7630 0.0532 0.0681 207 VIETCOMBANK 2013 0.0099 0.1033 5.67 0.6019 0.0273 0.0904 0.48 0.0443 0.4027 0.7791 0.0618 0.0640 208 VIETCOMBANK 2014 0.0088 0.1076 5.76 0.6595 0.0231 0.0751 0.50 0.0338 0.3966 0.7914 0.0648 0.0477 209 VIETCOMBANK 2015 0.0085 0.1203 5.83 0.5741 0.0184 0.0670 0.44 0.0258 0.3918 0.7955 0.0668 0.0063 210 VIETINBANK 2005 0.0035 0.0795 5.06 0.6447 0.0240 0.0432 0.25 0.0495 0.4703 0.7618 0.0668 0.0804 211 VIETINBANK 2006 0.0048 0.1132 5.13 0.5918 0.0141 0.0416 0.37 0.0562 0.4692 0.7682 0.0698 0.0660 212 VIETINBANK 2007 0.0076 0.1412 5.22 0.6157 0.0102 0.0641 0.46 0.0590 0.4160 0.7232 0.0598 0.1263 213 VIETINBANK 2008 0.0100 0.1570 5.29 0.6258 0.0181 0.0637 0.31 0.0896 0.5703 0.6711 0.0542 0.1989 214 VIETINBANK 2009 0.0059 0.1031 5.39 0.6757 0.0061 0.0516 0.31 0.0300 0.3206 0.6423 0.0525 0.0652 215 VIETINBANK 2010 0.0112 0.2221 5.57 0.6369 0.0066 0.0494 0.32 0.0672 0.4857 0.4687 0.0589 0.1175 216 VIETINBANK 2011 0.0151 0.2683 5.66 0.6447 0.0074 0.0619 0.19 0.0855 0.4057 0.5956 0.0678 0.1858 217 VIETINBANK 2012 0.0128 0.1986 5.70 0.7344 0.0132 0.0668 0.29 0.0778 0.4297 0.6155 0.0532 0.0681