Nhóm nhân tố bên trong ngân h ng

1.3.2.1. Quan điểm v vai tr c a d ch v ề  ủ ị ụ NHĐT

Quan điểm v sự nhìn nhận về vai tr v giá trị chiến lược của NHĐT của lãnh đạo các NHTM có ảnh hưởng quyết định đến sự phát triển của NHĐT trong hoạt động kinh doanh của các t chức. Sự phát triển dịch vụ NHĐT cần có sự đầu tư về công nghệ rất lớn v đi hi cả hệ thống cng vo cuộc, vì vậy nếu lãnh đạo các NHTM không đánh giá đúng về vai tr v giá trị của NHĐT trong tương lai thì chắc chắn dịch vụ NHĐT sẽ không thể phát triển tốt được.

1.3.2.2. Kh ả năng tương thch của h ệ thống ngân hàng lõi (Core banking ) khi cung c p d ch v ấ ị ụ NHĐT

Được ví như “trái tim” của ngân hng, Core banking (ngân hng li) l một hệ thống phân hệ nghiệp vụ cơ bản của ngân hng như: tiền gửi, tiền vay, khách

hng... qua đó ngân hng có thể phát triển nhiều sản phm, dịch vụ, quản lý nội bộ cht chẽ, hiệu quả hơn. Đây l một hệ thống phần mềm tích hợp các ứng dụng tin học trong quản lý thông tin, ti sản, giao dịch, quản trị rủi ro, l hạt nhân của ton bộ hệ thống thông tin ngân hàng.

Một core banking hiện đại cho phép khai thác các sản phm, dịch vụ cả về số lượng v chất lượng. Có thể thấy, nhiều phần mềm mới cn chứa tham số rất lớn để mỗi khi ngân hng muốn phát triển một dịch vụ, sản phm sẽ dễ dng hơn, chỉ cần định nghĩa tham số l có thể tạo sản phm mới m không phải sửa thẳng vo code của chương trình.

Với một core banking hiện đại, khách hng chỉ cần có một mã duy nhất ở ngân hng l có thể giao dịch với rất nhiều sản phm, v ở bất cứ điểm giao dịch trong cng hoc không trong cng một hệ thống. Core banking hiện đại phải đáp ứng việc quản lý cht chẽ, đầy đủ, vận hnh nhanh v đáp ứng tính

“mở” khi Ngân hng muốn triển khai thêm một số dịch vụ khác na (Mobile Banking, Internet Banking, ATM …) chính vì vậy để xây dựng hệ thống ngân hng điện tử hon hảo thì đầu tư tạo dựng một core banking hiện đại l điều kiện vô cng cần thiết.

1.3.2.3. Chất lưng c a d ch v ngân hủ ị ụ àng điệ ửn t

Chất lượng d ch v ngân hị ụ ng điệ ửn t là mức độ mà m t d ch v ngân h ng ộ ị ụ  đ ệ ử đáp ứng đượi n t c nhu c u và sầ ự mong đợ ủi c a khách hàng.

Trước hết, phát triển dịch vụ NHĐT phụ thuộc v khả năng đáp ứng các yêu cầu khác nhau của khách hng. Do đó, chất lượng dịch vụ được đánh giá trên các tiện ích m dịch vụ mang lại. Tiện ích cng phong phú, đa dạng cng cho thấy tính tiện lợi của dịch vụ NHĐT.

M t kh c, v á ới đ íc t nh v công ngh c a d ch v ngân hề ệ ủ ị ụ ng điện t nên ử không ph i kh ch h ng n o c ng c ả á   ũ óthể ễ  d d ng s d ng n u không c s ử ụ ế ó ự tư vấn v  hướng d n c a nhân viên ngân h ng. V v y hi u qu c a vi c ph t tri n d ch v ẫ ủ  ì ậ ệ ả ủ ệ á ể ị ụ c n th  ểhiện ở việc kh ả năng hỗ v trợ  giải đáp th c m c c a kh ch h ng ph t sinh ắ ắ ủ á  á

trong qu nh s d ng d ch vá trì ử ụ ị ụ. Đây cũng l tiêu ch nh gi  í để đá á chất lượng của d ch v ngân hị ụ ng điệ ửn t .

Bên cạnh đó, do đc tính công nghệ của NHĐT, chất lượng ngân hng điện tử phải được đánh giá dựa trên tiêu chí an to v bảo mật trong sử dụng dịch vụ n NHĐT. An to đố ớ ố ền i v i s ti n trong t i kho n, an to n trong thanh to n v i kh ch  ả  á ớ á hng… Khách h ng s nh gi  ẽ đá á nhng y u Pt n y d a trên kinh nghi m c a bế ố  ự ệ ủ ản thân, c a b n b trong vi c s d ng d ch v . M t kh c, s d ng d ch v ngân h ng ủ ạ è ệ ử ụ ị ụ  á ử ụ ị ụ  điệ ửn t luôn ti m n r i ro. V v y về  ủ ì ậ ấn đề ả b o m t trong ho t ng ngân h ng l h t ậ ạ độ   ế s c quan tr ng. Nứ ọ gân hng cần chú trọng điều ny vì chính việc xây hệ thống công nghệ bảo mật, an to sẽ tạo dựng được lng tin từ khách hng, họ sẽ thoải mái v n yên tâm khi đến giao dịch với ngân hng.

Lại do đc tính công nghệ của dịch vụ NHĐT, phát triển dịch vụ NHĐT sẽ phụ thuộc v khả năng tiếp nhận của khách hng. Điều ny phụ thuộc v khả năng tiếp nhận công nghệ của khách hng v do đó phụ thuộc vo tính dễ dng sử dụng của dịch vụ.

Dịch vụ NHĐT l một quá trình khép kín nên chất lượng dịch vụ cũng thể hiện ở mức độ tự động hóa, thời gian xử lý giao dịch v khả năng bao phủ của dịch vụ.

1.3.2.4. Kh ả năng kế ốt n i công ngh ệ ữa các đơn vị trong ngân hàng gi

Trong quá trình cung cấp dịch vụ NHĐT, các phương tiện tiếp xúc với khách hng như Website, máy ATM, POS,… sẽ giúp ngân hng cung cấp các thông tin về dịch vụ cho khách hng. Để dịch vụ được diễn ra cần có sự kết nối gia các phương tiện giao tiếp v các đơn vị chức năng trong ngân hng. Như vậy, khả năng kết nối công nghệ gia các đơn vị trong ngân hng ảnh hưởng tới sự thnh công của giao dịch NHĐT v vì vậy ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ NHĐT.

1.3.2.5. An ninh và b o m t trong hoả ậ ạt động ngân hàng điệ ửn t

Sự phát triển của dịch vụ ngân hng điện tử mang lại rất nhiều lợi ích nhưng cũng mang lại không ít rủi ro phát sinh từ vấn đề an ninh v bảo mật cho các chủ thể tham gia. Sự thiếu vắng cơ sở hạ tầng an ninh cơ bản lm hệ thống trở nên yếu, dễ bị tấn công bởi tin tc hay nhng người không được phép. Khác với kênh phân phối truyền thống, trong kênh phân phối điện tử kẻ tấn công không xuất hiện một

cách hu hình tại điểm xâm phạm m có thể tấn công từ bất k đâu trên thế giới v

có thể che giấu địa điểm của mình một cách dễ dng. Do đc th thiết kể mở, đc biệt l sự phát triển Internet kênh phân phối mới nhất của dịch vụ NHĐT hiện nay - lm cho khả năng bị tấn công của hệ thống cao hơn. Đây chính l cản trở lớn nhất của sự phát triển dịch vụ NHĐT.

1.3.2.6. Ngu n l c tài chính ồ ự

Để phát triển dịch v Nụ HĐT thì sự đầu tư về công nghệ l rất lớn v có thể phải chấp thuận sự thua lỗ trong nhng năm đầu phát triển. Do đó, chỉ có nhng t

chức có đủ ngun lực ti chính để hỗ trợ trong quá trình chuyển đi từ phương thức phân phối truyền thống sang phân phối điện tử, đủ khả năng để chấp nhận sự thất bại ban đầu, đủ khả năng để khám phá nhng ý tưởng mới xuất hiện trước nhu cầu thực tế mới có thể thực hiện thnh công TMĐT nói chung v NHĐT nói riêng.

1.4.2.7. Năng lực và k ỹ năng c a nhân viên ủ

Đầu tư công nghệ giúp cho hiện đại hóa ngân hng từ đó cung ứng sản phm mang lại tiện ích cho người sử dụng. Tuy nhiên, với công nghệ tiên tiến, hiện đại m ngân hng không có được đội ngũ nhân viên am hiểu công nghệ, dịch vụ ngân hàng thì ngân hng cũng không khai thác được ngun công nghệ đó, do đó dịch vụ NHĐT cũng khó phát triển. Một đội ngũ nhân viên tốt có thể giúp ngân hng khai thác được nhng tiện ích của công nghệ, đng thời lm gia tăng khả năng tiếp nhận dịch vụ của khách hng thông qua hỗ trợ trước, trong, v sau khi sử dụng sản phm dịch vụ ngân hng điện tử.

1.3.2.8. Cơ cấ ổu t chức

Cơ cấu t chức theo kiểu truyền thống sẽ lm giảm khả năng linh hoạt của một t chức trong bối cảnh môi trường kinh doanh thay đi một cách nhanh chóng như hiện nay. Theo mô hình truyền thống quá trình phát triển sản phm được phân chia theo các phng ban chức năng, điều ny dẫn đến tính truyền thông kém v lm kìm hãm sự phát triển của sản phm, dịch vụ mang tính công nghệ. Chính vì vậy yếu tố cơ cấu t chức có ảnh hưởng tới sự phát triển của dịch vụ NHĐT trong các ngân hàng.

K T LUẾ ẬN CHƯƠNG 1

Chương 1 tác giả đi sâu vo tìm hiểu th nào là d ch v và phát tri n d ch v ế ị ụ ể ị ụ c a NH™, d ch v ủ ị ụ NHĐT v phát triển d ch v NH™, n i dung phát tri n dị ụ ộ ể ịch v ụ NHĐT, các tiêu chí đánh giá phát triển d ch v ị ụ NHĐT của NH™, ác nhân t c ố ảnh hưởng đến ph t tri n d ch v á ể ị ụ NHĐT của NHTM. V đó l cơ sở lí luận để ậ lu n văn vận d ng phân tích th c tr ng phát tri n d ch v ụ ự ạ ể ị ụ NHĐT tại BIDV H Tĩnh trong chương 2.