Thực trạng cơ cấu dịch vụ NHĐT

Một phần của tài liệu Phát triển dịh vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh ngân hàng thương mại đầu tư và phát triển hà tĩnh (Trang 52 - 70)

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TĨNH

2.2.2. Thực trạng cơ cấu dịch vụ NHĐT

Phân tích cơ cấu dịch vụ ngân hng điện t ử theo từng sản phm sẽ giúp ta thấy được t trọng của từng loại sản phm, tốc độ phát triển của từng loại sản phm để từ đó có các đánh giá chính xác về thực trạng phát tri n c a c c s n ph m d ch ể ủ á ả  ị vụ. Trên cơ sở đó có các giải pháp phát triển sản phm dịch v cho ph hợp. ụ

 X t v cé ề ơ cấu s l ng kh ch h ng c nhân s d ng d ch v ố ượ á  á ử ụ ị ụ NHĐT:

B ng 2.5 . Cơ cấu s  lượng kh ch h ng c nhân s d ng d ch v á à á ử ụ ụ NHĐT

Dịch vụ Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

Internet Banking 55 132 321 843 1.991

Mức tăng - 77 189 522 1.148

Tốc độ tăng 140% 143,2% 162,6% 136,2%

Bankplus 205 608 1.451 3.529 5.895

Mức tăng - 403 843 2.078 2.366

Tốc độ tăng 196,6% 138,6% 143,2% 67%

BSMS 1.304 1.789 2.885 4.689 6.589

Mức tăng - 485 1.096 1.804 1.900

Tốc độ tăng 37,2% 61,2% 62,5% 40,5%

Smart banking - - - 326 1.577

Mức tăng - - - - 1.251

Tốc độ tăng - - - - 383,7%

A™ 1.506 2.673 3.758 5.245 8.500

Mức tăng - 1.167 1.085 1.487 3.255

Tốc độ tăng 77,5% 40,6% 39,6% 62%

Tổng 3.080 5.202 8.415 14.632 24.552

Ngu n b o c o ồ á á thường niên BIDV Hà  T nh Qua b ng s li u 2.5 trên ta th y ả ố ệ ấ cơ cấu khách h ng s d ng d ch v ngân  ử ụ ị ụ h n g điệ ử ủn t c a BIDV c s có ự huyển d ch trong vi c s d ng c c d ch v ngân h nị ệ ử ụ á ị ụ  g điệ ửn t .

Năm 2012 l ăm đầ n u tiên BIDV H T nh tri n khai d ch v Internet  ĩ ể ị ụ Banking, tuy nhiên nh n v o b ng s u ta c ì  ả ố liệ ó thể thấy s ố lượng kh ch h ng s á  ử d ng d ch v nụ ị ụ y tăng cao hằ g năm nhưng số lượn ng kh ch h ng s d ng d ch v á  ử ụ ị ụ không cao. Năm 2012 số ượ l ng kh ch h ng s d ng 55 kh ch h ng á  ử ụ á  đến năm 2016 s l ng kh ch h ng s d ng d ch v nố ượ á  ử ụ ị ụ y tăng lên 1.991 khách h ng. Nguyên nhân  c a ủ việc s l ng kh ch h ng s d ng d ch v n y không cao do chi nhố ượ á  ử ụ ị ụ  ánh chưa chú ọ tr ng trong vi c ph t tri n d ch v n y, bên cệ á ể ị ụ  ạnh đó ấ c u h nh c a d ch v ì ủ ị ụ hơi phứ ạ chưa thậ ự ễc t p t s d d ng s d ng v i kh ch h ng.  ử ụ ớ á 

Đối với dịch vụ Bankplus, l dịch v ụ trên điện thoại di độ g, tương thín ch với mọi i loạ điện thoại, d dễ ng sử dụng nên có ố ợ s lư ng khách hng sử dụng d ch vị ụ tăng cao hằng năm. Năm 2012 số ượ l ng khách hng sử dụng dịch vụ đạ t 205 khách hng đến năm 2016 số ợ lư ng khách hng s dử ụng Bankplus đạt 5.895 kh ch há ng, tuy nhiên hạn chế ủ c a dịch v nụ y l khách hng phải d ng m ạng điện thoạ i l Viettel, hạn mức giao dịch chuyển tiền qua dịch vụ ny cũng rất hạn chế, 30 triệu đng/ ngy.

Đối v i d ch v Bớ ị ụ SMS, đây l ị d ch v nh n tin nh n bi n ng s ụ ậ ắ ế độ ố dư ti khoản cho kh ch há ng. Đây l ị d ch v gi p kh ch h ng biụ ú á  ết được c c ph t sinh t tá á ừ i khoản c a mủ ình nên thu h t ú được lượng l n khớ ách hng đăng ký ử s d ng dụ ịch v . S ụ ố lượng kh ch há ng tăng lên từ ăm 2012 2016. Năm 2012 số ượ n - l ng kh ch há ng đạt 1.304 kh ch h ná  g đến năm 2016 số lượng khách hng đạt 6.589 khách hng.

Đố ớ ịi v i d ch v Smartbanking, tháụ ng 11/2015 l  năm đầu tiên BIDV H Tĩnh  triển khai d ch v n y, do nhi u ti c ị ụ  ề ệ ích s d ng v t nh d d ng s d ng m d ch vử ụ  í ễ  ử ụ  ị ụ n y thu h đã út được s ố lượng l n kh ch h ng s dớ á  ử ụng. Năm 2015 số lượng kh ch á h ng s d ử ụng đạt 326 kh ch há ng năm 2016 số lượng kh ch h ng s dá  ử ụng đã tăng lên 1.577 kh ch há ng tăng 1.251 khá h tương ứng tăng 383,7%. c

Đố ớ ịi v i d ch v ụ ATM, đây l ị d ch v chụ ính đố ới v i kh ch h ng c nhu c u á  ó ầ s d ng t i kho n thanh to n t i BIDV H Tử ụ  ả á ạ  ĩnh. Trong 5 năm qua từ năm 2012- 2016 BIDV H T ĩnh đã  ự n l c trong vi c ph t tri n kh ch h ng c nhân, b ng việ á ể á  á ằ ệc t o m i quan h v i cạ ố ệ ớ ác trường học, cơ quan nh nước, c c t á  chức doanh nghiệp cung c p d ch v ấ ị ụ đ lương qua ti kho n, tả ạo cơ chếphí linh ho t trong vi c khuyạ ệ ến

khích kh ch h ng s d ng th A™: mi n ph ph t h nh th lá  ử ụ ẻ ễ í á  ẻ ần đầu cho kh ch á h ng, cung c p nhi u lo i th  … ấ ề ạ ẻ ATM như: BIDV eTrans, BIDV Moving, Thẻ liên kết sinh viên, BIDV-CoopMart, th ẻ đng thương hiệu Mastercard BIDV – MU th ẻ t n dí ụng… ạ t o ra nhi u s lề ự ựa chọn cho kh ch h ng trong vi c s d ng th nên á  ệ ử ụ ẻ khách hng tăng lên. Năm 2012 số lượng kh ch há ng đạt 1.506 kh ch há ng năm 2016 s ố lượng kh ch há ng đạt 8.500 kh ch h ng. á 

 X t v cé ề ơ cấu doanh s thanh to n theo số á ản phm NHĐT:

B ng 2.6. Cơ cấu doanh s thanh toán theo s n ph m ngân h àng điện t

Ch tiêu

Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Doanh

s (T

đng)

T trng

(%)

Doanh s (T

đng)

T trng

(%)

Doanh s( T  đng)

T trng

(%)

Doanh s (T  đông )

T trng

(%)

Doanh s (T  đng)

T trng

(%) T ng

doanh s TT

1.140 100 2.875 100 3.176 100 4.758 100 5.239 100

Thẻ ATM 844,7 74,1 2.511,1 87,3 2.349 74 3.137,3 65,9 3.125,4 59,7

POS/EDC 1,3 0,1 1,7 0,06 5 0,15 8.7 0,2 9,6 0,2

Smart

banking - - - - - - 89 1,9 447 8,5

Internet

banking 33 2,9 79,2 2,8 205 6,5 627 11,2 689 13,2 Bankplus 261 22,9 283 9,8 617 19,4 896 18,8 968 18,5

(Nguồn: Báo cáo thường niên của BIDV Hà Tnh) Nhìn chung doanh s thanh to n qua th A™ v n l ch y u, tuy nhiên ố á ẻ ẫ  ủ ế nh g năm gần đây đã ó ựn c s chuy n d ch trong s d ng d ch v c a kh ch h ng. ể ị ử ụ ị ụ ủ á  C ụ thể:

Năm 2012 doanh số thanh to n qua th á ẻ ATM đạt 844,7 t ng chi m t  đ ế  trong 74,1% trong t ng doanh s thanh to ố án, năm 2013 doanh số thanh to n qua á ATM đạt 2.511,1 t ng chi m t tr ng 87,3% trong t ng doanh s thanh to n,  đ ế  ọ  ố á

năm 2014 doanh số thanh toán đạt 2.349 t ng chi m t tr ng 74% trong t ng  đ ế  ọ  doanh s thanh toố án. Đây l nhng năm có doanh s thanh to n qua ATM ố á cao trong t ng doanh s thanh to n qua kênh ngân h ố á ng điện t do th i k ử ờ  n y BIDV H T  ĩnh chưa chú trọng ph t tri n c c d ch v thanh to n không á ể á ị ụ á d ng ti n m t, ch y u ph t tri n n n kh ch h ng s d ng d ề  ủ ế á ể ề á  ử ụ ịch vụ thanh toán đi èm đó  ATM. Tuy nhiên đến năm 2015, 2016 đã ó ựk l c s chuy n bi n r ể ế  nét. Năm 2015 doanh số thanh toán qua ATM đạt 3.137,3 t ng chi m t  đ ế  trọng 65,9% nhưng đến năm 2016 doanh số thanh toán đạt 3.125,4 t ng  đ

chiếm t  trọng 59,7% trong t ng doanh s thanh to n. Bên c nh vi ố á ạ ệc tăng n n kh ch h ng c nhân s d ng th A™ th chi nhề á  á ử ụ ẻ ì ánh đã tăng cường tư vấn giới thi u cho kh ch h ng s d ng c c d ch v ệ á  ử ụ á ị ụ khác. Do đó m doanh s thanh  ố toán ATM gi m. ả

Đố ớ ái v i c c d ch v POS, Internetbanking, Smartbanking, Bankplus c ng c ị ụ ũ ó s chuy n d ch. T ự ể ị ừ năm 2012 - 2016 doanh s thanh to n qua c c d ch v nố á á ị ụ y tăng lên, t tr ng doanh s thanh to n qua c c d ch v n y trong t ng doanh s thanh  ọ ố á á ị ụ   ố toán qua kênh NHĐT cũng tăng lên, điều n y cho th y kh ch h ấ á ng đã ầ d n quen với việc s d ng d ch v ngân h nử ụ ị ụ  g điệ ử. Đâ  ấn t y l d u hi u ng mệ đá ừng để BIDV H  T nh n lĩ  ực hơn na trong vi c ph t ệ á triển kh ch h ng s d ng d ch v ngân há  ử ụ ị ụ ng điệ ửn t .

2.2.3. Thực trạng về hiệu qu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.

Li nhuận t dịch vụ ngân hàng điệ ửn t

D ch v ngân hị ụ ng điệ ửn t ngy cng đóng vai tr quan tr ng trong vi c ph ọ ệ át triển c a ngân h ng, vi c ph t tri n d ch v ngân hủ  ệ á ể ị ụ ng điệ ử ún t gi p ngân h ng c ắt giảm chi ph v í  tăng lợi nhuận. Trong 5 năm từ năm 2012-2016 l i nhu n t d ch ợ ậ ừ ị v ụ NHĐT của BIDV H T ĩnh đều tăng lên hằng năm. Cụ ể th :

Năm 2013 lợi nhu n t d ch v Nậ ừ ị ụ HĐT đạ t 540 triệu đ g tăng 195 triện u đng so v i ớ năm 2012 tương ứng tăng 56,5% .

Năm 2015 lợi nhu n t 1.464 triậ đạ ệu đng tăng 542 tri u ng so vệ đ ới năm 2014, tương ứng tăng 58,8%.

Năm 2016 lợi nhuận dịch vụ ngân hng điệ ử đạt 1.902 triệu đng tăng 438n t triệu đng so với năm 2015 tương ứng t lệ tăng 29,9%.

Trong 3 năm 2013, 2014, 2015 đều c tó ốc độ tăng trưởng l nhuợ ận cao đạt trên 56%. Tuy nhiên năm 2016 có ố độ ăng lợ t c t i nhu n ch m lậ ậ ại do năm 2016 BIDV H T nh c s t ch chi nh nh.  ĩ ó ự á á

B ng 2.7.Tình hình l i nhu n t hot động d ch v ngân h àng điện t

Chỉ tiêu Năm

2012 Năm

2013 Năm

2014 Năm

2015 Năm 2016 Thu thuần t dịch vụ NHĐT

(Triệu đồng) 450 6 76 1.126 1. 786 2.1 67 Chi phí ca dịch vụ NHĐT

(Triệu đồng) 105 136 204 214 265

Lợi nhun t dịch vụ NHĐT

(Triệu đồng) 345 540 922 1.464 1.902 M c ứ tăng li nhu n d ch v ậ ụ NHĐT - 195 382 542 438 T c tố độ ăng li nhu n d ch v ậ

NHĐT - 56,5% 70,4% 58,8% 29,9%

Nguồn: Báo cáo thường niên của BIDV Hà Tnh

 T trọng lợi nhuận từ ị d ch v ụ NHĐT so vớ ợi l i nhuận trước thu cế ủa chi nhánh:

B ng 2.8 T ng l i nhu n t d ch v tr  ị ụ NHĐT

Chỉ tiêu Năm

2012 Năm

2013 Năm

2014 Năm

2015 Năm 2016 Lợi nhun trước thuế ca

CN ( T ng) ỷ đồ 41 28,5 83,4 88 92,5

L i nhuận từ dịch vụ NHĐT

(tỷ đ n g) 0,345 0,54 0,922 1,464 1,902

Tỷ trọng LN DV NHĐT/Li

nhuận trước thuế CN 0,8% 1,9% 1,1% 1,7% 2,1%

Nguồn: Báo cáo thường niên của BIDV Hà Tnh T bừ ảng đánh gi t ng l i nhu n c a d ch v ngân há trọ ợ ậ ủ ị ụ ng đ ệ ửi n t so v i lớ ợi nhu n c a chi nh nh c ậ ủ á ó thểthấy được vi c ph t tri n d ch v ngân hệ á ể ị ụ ng điệ ử n t l

c n thi t. M c d l i nhu n t o ra t d ch v ngân hầ ế   ợ ậ ạ ừ ị ụ ng điệ ử chưa cao so vớ ợn t i l i nhu n t c c d ch v ậ ừ á ị ụkhác của chi nhánh nhưng lợi nhu n vậ ẫn tăng hằng năm. Năm 2016 c s chia t ch chi nhó ự á ánh nhưng điều đó ẫ v n không lm ảnh hưởng t i viớ ệc tăng lợi nhu n t d ch v ngân hậ ừ ị ụ ng điệ ửn t .

2.3. Phân tích c c y u t á ế  nh hưng t i ph t tri d ch v ngân h á n àng điện t t i BIDV H Tử  à ĩnh

2.3.1 Nhóm nhân tố bên ngoài

2.3.1.1. H t ng công ngh thông tin ạ ầ

Để xây dựng một hệ thống ngân hng điện tử đi hi phải có nền tảng công nghệ hiện đại, đúng định hướng, chưa kể tới các chi phí cho hệ thống dự phng, chi phí bảo trì, duy trì v phát triển hệ thống, chi phí bảo mật thông tin v đi mới công nghệ sau ny. Ngoi ra để hỗ trợ sử dụng dịch vụ ngân hng điện tử, các ngân hng phải đầu tư khá lớn vo các loại máy móc như ATM, máy POS, hệ thống core banking bởi nếu hệ thống máy móc thiết bị có trục trc thì sẽ gây ách tắc trong ton hệ thống, ảnh hưởng lớn đến hệ thống thanh toán điện tử. Hệ thống công nghệ của ngân hng cũng phải thường xuyên được nâng cấp, ph hợp với tiên bộ khoa học công ngh ệ. Bởi nếu công nghệ lạc hậu sẽ không đáp ứng được nhu cầu phát triển của thị trường; nhân viên ngân hng sẽ gp khó khăn trong quá trình vận hnh, tác nghiệp, khách hng không được tha mãn đầy đủ nhu cầu.

BIDV l m ột trong nhng ngân h ng c ó tiềm l c tự i chính lớn trong nước, vì vây, khả năng ứng d ng công ngh ụ ệhiện đại, tiên tiến ph h p v ợ ới xu hướng phát triển c a d ch v l n. V i n n tủ ị ụ ớ ớ ề ảng cơ sở ậ v t ch t h t ng t t c ng vấ ạ ầ ố ộ ới việc BIDV luôn đi mới và ng d ng công ngh ứ ụ ệphục v c l c cho công tác qu n tr và phát triụ đắ ự ả ị ển d ch ị v ngân hàng hiụ ện đại; phát triển các h ệ thống công nghệ thông tin như: ATM, POS…; Củng c và phát triển cơ sở ạ ầố h t ng các h ệthống: giám sát tài nguyên mạng;

mạng định hướng dịch vụ (SOA); kiểm soát truy nh p máy trậ ạm; Tăng cường công tác x lý thông tin phử ục vụ qu n trả ịđiều hành ngân hàng MIS, CRM.

H ệ thống CNTT c a BIDV tr thành n n t ng cho s ủ ở ề ả ự ra đờ ủi c a các sản phm d ch v ngân hị ụ ng điệ ửn t hiện đại, k t n i thanh toán v i các d ch v thu h ế ố ớ ị ụ ộ

tiền điện, tiền nước, điện tho i, n p ti n vào tài kho n, n p ti n b o hi m, tr ạ ạ ề ả ộ ề ả ể ảtiền vé máy bay t ự động… cho khách hng không nhng tăng doanh thu về ị d ch v , BIDV ụ còn qu ng bá t i khách hàng v m t ngân hàng hiả ớ ề ộ ện đạ ới v i nh ng d ch v n ích  ị ụ tiệ m i m . H ớ ẻ ệthống CNTT tr thành n n t ng cho vi c tri n khai m r ng h ở ề ả ệ ể ở ộ ệ thống A™, POS, tri n khai kênh giao d ch ngân hàng tr c tuy ể ị ự ến.

Bên cạnh đó quá trình triển khai NHĐT tại BIDV thì BIDV H T n ĩ h cn bộc lộ một số hạn chế như:

- Hệ thống máy A™ và POS cũng cn nhiều hạn chế khi m BIDV H

Tĩnh mới chỉ có 11 máy ATM trên địa bn (Sau khi đã chuyển giao 5 máy ATM cho CN K Anh) bao gm 6 máy tại Thnh Phố v 5 máy cn lại ở các huyện thị.

Tng số máy POS đã lắp đt v sử dụng l 24 máy, tuy nhiên phân bố không đng đều trên ton Tỉnh khi m có tới 21 máy l ở địa bn Thnh Phố v chỉ có 3 máy ở các huyện thnh phố. (Ngun: Báo cáo tng kết hoạt động kinh doanh năm 2016 BIDV H Tĩnh).

- Chất lượng đường truyền chưa n định, đôi lúc cn tình trạng b hị ng ẽn m ng, m t k t nạ ấ ế ối thường xuyên xảy ra do đó vẫn còn trình tr ng m t ho c tin nhạ ấ  ắn đến chậm đối v i d ch v BSMS và giao dớ ị ụ ịch không thnh công đối v i d ch v ớ ị ụ IBMB, máy A™ d ng hoừ ạt động, POS lỗi không thanh toán… ệ H thống IBMB trong giai đoạn đầu triển khai cn chưa đảm b o kh ả ả năng đáp ứng cùng thời điểm một số lượng khách hàng l n, mớ ột số tính năng chưa hon thiện, còn phát sinh l i. ỗ 2.3.1.2. Chính sách pháp lu t cậ ủa nhà nước

Hnh lang pháp lý cho thương mại điệ ửn t , giao dịch ngân hng điệ ử đã n t được hình thành và ti p t c hoàn thi n. Trên n n t ng Lu t giao dế ụ ệ ề ả ậ ịch điệ ử ra đờn t i vo năm 2005, đến nay đã có nhiều văn bản liên quan quy định c th các khía c nh ụ ể ạ liên quan đến hoạt động ngân hng điện t ử như Nghị đị nh s ố 35/2007/NĐ-CP v ề Giao d ch ị điện t trong hoử ạt động ngân hàng; Ngh nh s ị đị ố 55/2001/NĐ-CP v ề quản lý, cung c p và s d ng Internet; ngh nh s ấ ử ụ ị đị ố 27/2007/NĐ CP quy đị- nh chi tiết Lu t giao dậ ịch điệ ửn t trong hoạt động tài chính; Ngh ị định 26/2007/NĐ-CP v ề ch ký s và ch ng th c ch số ứ ự  ký ố (tháng 2/2007); Ngh nh s ị đị ố 57/2006/NĐ-CP

hướng d n thi hành Lu t giao dẫ ậ ịch điệ ử… Các quy định ny đã góp phần t n làm rõ các vấn đề ề pháp lý liên quan đế v n hoạt động ngân hng điệ ử ạn t , t o tiền đề ố t t cho các ngân hng đy m nh tri n khai các d ch v ạ ể ị ụ ngân hng điệ ửn t .

Với việc NHĐT đã được triển khai tại các NHTM ở Việt Nam trong thời gian di cộng với Chính sách của Chính phủ Việt Nam hiện nay quan tâm, ưu tiên trong việc phát triển thương mại điện tử đã giúp cho hnh lang pháp lý đối với loại giao dịch ny tương đối hon thiện v đầy đủ. Mt khác bản thân BIDV luôn xem phát triển NHĐT l trọng tâm trong hoạt động của ton hệ thống nên việc xây dựng hệ thống các văn bản chí h sách, hướng dẫn, các quy trình được thực hiện một cách n cht chẽ v cập nhật tương đối kịp thời với các thay đi của thị trường.

Hiện nay, với đề án phát triển thanh toán không dng tiền mt tại Việt Nam giai đoạn 2016 2020 v mục tiêu đến cuối năm 2030 của NHNN đã đt ra yêu cầu - cho BIDV trong việc tăng cường phát triển các sản phm thanh toán không dng tiền mt hoc như chỉ thị 03/CT NHNN về việc tăng cường đảm bảo an ninh, an - ton trong thanh toán điện tử v thanh toán thẻ yêu cầu các các NHTM cần xây dựng quy trình quản lý rủi ro cho hệ thống thanh toán tích hợp v hiệu quả để phát hiện, phân loại, xử lý v phng tránh rủi ro có hiệu quả ở tất cả các khâu trong quá trình giao dịch ngân hng điệ ửn t .

2.3.1.3. Chính sách phát triển thương mại điệ ửn t .

Dịch vụ NHĐT l một phần của thương mại điện tử, việc phát triển NHĐT chịu ảnh hưởng rất nhiều từ chính sách phát triển thương mại điệ ử ủa chính phủ. n t c Các chính sách như đo tạo, tuyên truyền nâng cao hiểu biết v nhận thức của người dân về TMĐT, đầu tư phát triển công nghệ hỗ trợ thương mại điện tử, cung cấp các dịch vụ công trực tuyến… sẽ góp phần thúc đy sự phát triển của TMĐT. Như vậy chính sách TMĐT tốt sẽ thúc đy TMĐT nói chung phát triển v thúc đy dịch vụ ngân hng điện tử phát triển nói riêng.

Ngy 15.09.2005 Chính phủ đã phê duyệt kế hoạch tng thể phát triển

- -TTg; ngày 12.07.2010,

thủ tướng Chính phủ lại ban hnh tiếp quyết định 1073/QĐ TTg phê duyệt kế hoạch - tng thể phát triển TMĐT giai đoạn 2011-2015.

Tuy nhiên vi c ệ phát triển thương mại điện t cử hưa tương xứng với k vọng của nền kinh tế v sự đầu tư của Chính Phủ, vì vậy, t c ng t i vi c ph t triá độ ớ ệ á ển dịch vụ ngân hng điện tử trên cả nước nói chung v BIDV H Tĩnh nói riêng.

2.3.1.4. H ệthống thanh toán điệ ửn t

Hệ thống thanh toán điện tử của BIDV H Tĩnh hiện nay cơ bản đã được đng bộ với ton hệ thống, việc kết nối gia ngân hng trung ương v ngân hng thương mại v các t chức ti chính được đảm bảo; kết nối thanh toán gia phng giao dịch với hội sở chính của các NHTM (hệ thống thanh toán nội bộ); hệ thống thanh toán kết nối gia khách hng với ngân hng cơ bản hon thiện v đáp ứng tốt các giao dịch phát sinh, giúp cho vi c thanh to n c a kh ch h ng m t c ch nhanh ệ á ủ á  ộ á chóng v ch nh x c. Kh ch h ng c th chuy n ti n trên c c ng d ng ngân h ng  í á á  ó ể ể ề á ứ ụ  điệ ử ộ án t m t c ch d d ng v i tễ  ớ ính năng chuyển ti n 24/7 kh ch h ng c th chuyên ề á  ó ể tiền v nh n đư ậ ợc tiền ngay sau khi chuy n, chuy n tiể ể ền trong nước, chuy n kho n ể ả trong nội bộ ngân hng…

2.3.1.5. Áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng kh c

Chính sách kinh tế Việt Nam hiện nay đang duy trình chính sách kinh tế mở được, thu hút v tạo điều kiện tối đa cho các dng vốn ngoại thâm nhập thị trường , l điều kiện tốt để các NHTM quốc tế liên tiếp thực hiện mở cơ sở hoạt động tại Việt Nam. Từ đó dẫn tới việc cạnh tranh diễn ra rất gay gắt trong việc thu hút, ginh giật thị phần v khách hng m cốt li l nâng cao chất lượng v đa dạng hóa sản phm dịch vụ, trong đó trọng tâm l dịch vụ NHĐT.

Hiện nay, đã có 18 Chi nhánh ngân hng thương mại lớn nh hoạt động trên địa bn. Ngoi một số NHTMNN như : VCB H Tĩnh, BIDV H Tĩnh, Vietinbank H Tĩnh, Agribank H Tĩnh thì cn lại đều l các ngân hng TMCP: Á châu, HD bank, Techcombank, Sacombank, MB bank, VP bank, Bac A bank… do đó tạo ra môi trường cạnh tranh ngy cng gay gắt trên các mt mọi mt hoạt động của ngân

h ng. V i s  ớ ự phát tri n m nh m c a CNTT, m ng vi n thông m c c ngân h ng ể ạ ẽ ủ ạ ễ  á  đều ưu tiên phát tri n d ch v ngân hể ị ụ ng điệ ửn t , coi m c tiêu ph t tri n l nhi m v ụ á ể  ệ ụ trọng tâm v vây s c nh tranh trên th ph n ngân hì ự ạ ị ầ ng điện t ng y c ng tr nên ử   ở gay gắt hơn. Việc ph t tri n d ch v ngân há ể ị ụ ng điệ ử ủn t c a BIDV H T nh c n g ĩ  p khó khăn về ấn đề v nh n ậ diện thương hiệu v m ạng lưới phân ph i. Mố ạng lướ ái c c phng giao d ch c a BIDV c n h n ch . Ch c 5/11 huy n th c a H T nh c ị ủ  ạ ế ỉ ó ệ ị ủ  ĩ ó ph ng  giao d ch hoị ạt đông (PGD Hương Sơn, PGD Đức Th , PGD H ng L nh, ọ  ĩ PGD Can L c, PGD Th nh ộ  Phố). Hiện nay, hoạt động qu ng bá hình ả ảnh thương hiệ NHĐT củu a BIDV H T ĩnh chưa r nét, chưa có tính xuyên suốt, th ng nh t ố ấ đến t ng s n ph m d ch v . Mừ ả  ị ụ ức độ quan tâm c a c n b n công tác qu ng bá ủ á ố đế ả d ch v ị ụ NHĐT chưa thực hiện đầy đủ.

Để chi m ế lĩnh thị trường và nâng cao chất lượng các s n phả m NHĐT đi hi BIDV H Tĩnh cần không ng ng nâng cao chừ ất lượng d ch vị ụ, tăng cường công tác qu ng bá-ả nhận diện thương hiệu, chú tr ng công tác tuy n dọ ể ụng, đo tạo cán b ộ và phát triển hơn na mạng lưới phân ph i trên toàn t nh. ố ỉ

2.3.1.6. Nhu cầu, tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt trong giao dịch của người dân

“Ngân hng điệ ử” l khái niện t m mới đố ới đạ ội v i b phận người tiêu dùng, người tiêu dng có thái độ hoi nghi, lưỡng l khi chuyự ển đ ừi t hình th c giao d ch ứ ị truy n th ng sang hình th c mề ố ứ ới. Người dân v n c ẫ ó thói quen giao d ch b ng tiị ằ ền m t trong thanh to n h ng h a d ch v v v y l m h n ch s  á  ó ị ụ ì ậ  ạ ế ựphát tri n c a d ch v ể ủ ị ụ ngân hng điện tử. Để phát tri n d ch v ể ị ụ ngân hng điện t nói riêng và d ch v ử ị ụ ngân hàng nói chung thì vi c gi i thi u, ph ệ ớ ệ  biến để khách hàng bi t, dùng th và ế ử c m nh n v s n ph m phả ậ ề ả  ải được quan tâm hng đầu, t ừ đó phát sinh nhu cầu s ử d ng s n ph m. ụ ả 

Từ các yếu tố trên dẫn tới hiện tượng thanh toán bằng tiền mt trong các giao dịch ở H Tĩnh vẫn nằm ở mức cao v ph biến.

2.3.2. Nhóm nhân tố bên trong ngân h ng à 2.3.2.1. Quan điểm v vai trò c a d ch v ề ụ NHĐT

Chính sách phát triển NHĐT tại BIDV H Tĩnh thời gian gần đây tuy đã được quan tâm và là m t trong ộ các mũi nhọn phát tri n c a toàn h thể ủ ệ ống nhưng

Một phần của tài liệu Phát triển dịh vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh ngân hàng thương mại đầu tư và phát triển hà tĩnh (Trang 52 - 70)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(101 trang)