PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TRUNG-DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NAM
2.1 Giới thiệu một số nét về ngân hàng Đầu tư và phát triển Quảng Nam
2.3.2. Tình hình sử dụng vốn
Bảng 2.6: Tình hình sử dụngvốn của Ngân hàng ĐT&PTQuảng Nam Đơn vị:Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm
2008
Năm 2009
Năm 2010
Năm 2009/2008 Năm 2010/2009
+/- % +/- %
Dư nợ cuối kì 899.950 1.351.297 1.529.237 451.347 50,2 177.940 13.2 Tỷ lệ tăng trưởng % 42,99% 50,15% 13,17%
1. Phân theo kỳ hạn 899.950 1.351.297 1.529.237
-Dư nơ ngắn hạn 427.597 598.422 720.350 170.825 39,9 121.928 20,4 -Dư nợ trung và dài hạn 472.353 752.875 808.887 280.522 59,4 56.012 7,4 2. Theo đối tượng khách hàng 899.950 1.351.297 1.529.237
- DNNN 129.778 162.956 220.277 33.178 25,6 57.321 35,2
- DNNQD 679.732 1.055.903 1.078.265 376.171 55,3 22.362 2,1 - Hộ tư nhân, cá thể 90.440 132.438 230.695 41.998 46,4 98.257 74,2 3. Theo ngành nghề 899.950 1.351.297 1.529.237
- Công nghiệp chế biến 333.066 501.510 495.875 168.444 50,6 -5.635 -1,1 -Ngành điện 36.628 131.554 386.254 94.926 259,2 254.700 193,6
- Xây dựng 178.189 183.449 171.820 5.260 3 -11.629 -6,3
-Thương mại, dịch vụ 106.811 258.135 171.222 151.324 141,7 -86.913 -33,7
- Khác 245.256 276.649 304.066 31.393 12,8 27.417 9,9
(Nguồn :Số liệu Ngân hàng ĐT&PT Quảng Nam qua 3 năm 2008-2010) Trong cơ cấu tín dụng, dư nợ trung dài hạn đã chiếm tỷ trọng cao và tăng dần qua các năm. Tính đến ngày 31/12/2010 dư nợ trung dài hạn đạt 808.887 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân là 113,17%, chiếm tỷ trọng 52,89% trong tổng dư nợ.
0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Hình 2.1: Cơ cấu tín dụng phân theo kì hạn qua 3 năm 2008-2010
ngắn hạn
Tỷ đồng
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
Cụ thể năm 2009 tăng 59,4% tương ứng tăng 280.522 triệu đồng so với năm 2008, năm 2010 tăng 7,4% tương ứng tăng 56.012 triệu đồng so với năm 2009; dư nợ ngắn hạn năm 2009 tăng 30,9% tương ứng tăng 170.825 triệu đồng so với năm 2008, năm 2010 tăng 20,4% tương ứng tăng 177.940 triệu đồng so với năm 2009 chiếm tỷ trọng 47,11% trong tổng dư nợ. Tuy nhiên, cơ cấu tín dụng trung dài hạn tăng nhanh qua các năm đã không đúng với định hướng của Ngân hàngĐT&PTViệt Nam nhưng với tình hình kinh tế xã hội của TỉnhQuảng Nam hiện nay nhu cầu vốn đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng là rất lớn, đặc biệt và vốn đầu tư cho Khu kinh tế mở Chu Lai và các khu công nghiệp tập trung. Muốn chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá cần phải có nguồn vốn thíchứng, đầu tư trung dài hạn vào các dự án trọng điểm, có hiệu quả. Vì vậy, dư nợ cho vay trung dài hạn tăng nhanh là điều không thể tránh khỏi nhưngvẫn đảm bảo kế hoạch Ngân hàng ĐT&PTViệt Nam giao hàng năm.
Về đối tượng khách hàng vay vốn
Đối tượng khách hàng vay vốn của chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Quảng Nam gồm các DNNN, DNNQD và các hộ tư nhân, cá thể
Trong những năm qua dư nợ cho vay DNNN vẫn ở mức cầm chừng và tăng không lớn lắm. Năm 2008 là 129.778 triệu đồng chiếm 14,42%/tổng dư nợ, năm 2009 là 162.956 triệu đồng chiếm 12,06%/tổng dư nợ, năm 2010 là 220.277 triệu đồng chiếm 14,4%/tổng dư nợ.Cụ thể: năm 2009 tăng 33.178 triệu đồng tương ứng tăng 25,6% so với năm 2008, năm 2010 tăng 57.321 triệu đồng tương ứng tăng 35,2%.Nguyên nhân dẫn đến tỷ trọng dư nợ của nhómkhách hàng này giảm là nhiều DNNN đã tiến hành xong việc cổ phần hoá và chuyển đổi hình thức sở hữu nên DNNQD tăng mạnh qua các năm.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
0 200 400 600 800 1000 1200
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Hình 2.2 Cơ cấu tín dụng phân theo đối tượng qua 3 năm 2008-2010 DNNN
DNNQD
Hộ tư nhân,cá thể
Dư nợ cho vay DNNQD tăng nhanh qua các nămvà chiếm tỷ trọng cao/tổng dư nợ, cụ thể: Năm 2009 tăng 376.171 triệu đồng tương ứng tăng 55,3% so với năm 2008, năm 2010 tăng 22.362 triệu đồng tương ứng tăng 2,1% so với năm 2009. Năm 2008 là 679.732 triệu đồng chiếm 75,52%/tổng dư nợ nhưng đến cuối năm 2009 là 1,055.903 triệu đồng chiếm 78,13%/tổng dư nợ, năm 2010 là 1.078.265 triệu đồng chiếm 70,5%/tổng dư nợ và tăng trưởng bình quân hàng năm là 50,96%.
Dư nợ cho vay hộ tư nhân, cá thể chiếm tỷ trọng rất thấp/tổng dư nợ nhưng số lượng khách hàng khá đông. Năm 2008 là 10,05%/tổng dư nợ, năm 2009 là 9,8%/tổng dư nợ, năm 2010 là 15,09%/tổng dư nợ. Và đều tăng qua các năm cụ thể:
Năm 2009 tăng 46,4% tương ứng tăng 41.998 triệu đồng so với năm 2008, năm 2010 tăng 74,2% tương ứng tăng 98.257 triệu đồng so với năm 2009. Đây là nhóm khách hàng có nhu cầu vay vốn để kinh doanh buôn bán, xây dựng nhà ở, vay tiêu dùng phục vụ đời sống và cũng là mục tiêu của các ngân hàng trong thời gian tới.
Cho vay theo ngành kinh tế
Trong những năm qua tín dụng của Ngân hàng ĐT&PT Quảng Nam đã tập trung phục vụ CNH-HĐH đất nước nói chung và của Tỉnh Quảng Nam nói
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
riêng, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế, giữ vững nhịp độ tăng trưởng. Vốn của ngân hàng chủ yếu đầu tư vào các lĩnh vực sau :
Đến ngày 31/12/2010, dư nợ cho vay ngành công nghiệp chế biến đạt 495.875 triệu đồng chiếm tỷ trọng 32,43%/tổng dư nợ, và đây cũng là ngành chiếm tỷ trọng cao nhất/tổng dư nợ. Tuy nhiên dư nợcho vay ngành công nghiệp có sự biến động qua các năm. Cụ thể: năm 2009 tăng 50,6% tương ứng tăng 168.444 triệu đồng so với năm 2008, nhưng năm 2010 lại giảm 5.635 triệu đồng tương ứng giảm 1,1%. Dư nợ này tập trung vào một số lĩnh vực như sản xuất vật liệu xây dựng, dệt may, sản xuất và lắp ráp xe ô tô, sản xuất cáp…
Ngành điện chiếm tỷ trọng rất thấp/tổng dư nợ qua các năm, cụ thể năm 2008 là 4,07%/tổng dư nợ, đến năm 2009 ngành này đã có dấu hiệu khởi sắc hơn chiếm 9,7%/tổng dư nợ, và tăng mạnh vào năm 2010 là 25,25%/tổng dư nợ.Dư nợ cho vay của ngành điện liên tục tăng qua các năm, cụ thể: năm 2009 tăng 259,2% tương ứng tăng 94.926 triệu đồng so với năm 2008,năm 2010 tăng 193,6% tương ứng tăng 254.700 triệu đồng do chi nhánh đầu tư xây dựng một số công trình thuỷ điện trọng điểm quốc gia.
0 100 200 300 400 500 600
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Hình 2.3: Cơ cấu tín dụng phân theo ngành nghề qua 3 năm 2008-2010
CN chế biến Ngành điện Xây dựng TM, DV Khác Tỷ đồng
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
Dư nợ cho vay ngành xây dựng có chiều hướng giảm qua các năm, năm 2008 là 178.189 triệu đồng chiếm tỷ trọng 19,79%/tổng dư nợ nhưng đến ngày 31/12/2010 dưnợ ngành này chỉ còn 171.820 triệu đồng chiếm 11,23%/ tổng dư nợ. Dư nợ cho vay thương mại, dịch vụ và các ngành khác đến ngày 31/12/2010 đạt 475.288 triệu đồng, tăng so với năm 2008 là 123.221 triệu đồng, tỷ lệ tăng trưởng bình quân hàng năm là 20,38%.