CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai
2.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai
2.3.1.1 Nhân tố chủ quan
Thương hiệu và uy tín của ngân hàng
Thương hiệu, uy tín của BIDV ngày càng được biết đến và phổ biến ở địa bàn là một trong những thành công của Ban lãnh đạo, tập thể cán bộ nhân viên của Chi nhánh. Mạng lưới phòng giao dịch được mở rộng thêm ở các địa bàn ngoài thành phố Biên Hòa. Do đó, BIDV Đồng Nai đã tạo thuận lợi cho khách hàng thực hiện giao dịch với ngân hàng, góp phần nâng cao nguồn huy động vốn tiền gửi của toàn chi nhánh.
Ngoài ra, BIDV Đồng Nai cũng thường xuyên tham gia tài trợ các hoạt động từ thiện như tặng quà cho người nghèo nhân dịp Tết Nguyên đán, tặng quà cho các gia đình thương binh liệt sĩ nhân ngày 27/7, xây dựng nhà tình nghĩa... Trên các phương tiện thông tin đại chúng, ngân hàng cũng thường xuyên giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mới đến toàn thể người dân. Chính những việc làm như trên đã đưa BIDV đến gần với mọi tầng lớp nhân dân, nâng cao uy tín, thương hiệu của ngân hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng gửi tiền, giao dịch tại ngân hàng.
Cơ sở vật chất
Vị trí các phòng giao dịch của chi nhánh được chọn khá thuận tiện cho việc giao dịch của khách hàng. Trụ sở, phòng giao dịch được đầu tư, xây dựng khang trang, bắt mắt, giúp khách hàng dễ dàng nhận ra. Hệ thống công nghệ thông tin liên tục hiện đại hóa làm rút ngắn thời gian giao dịch, tạo sự tin tưởng, uy tín với khách hàng, từ đó giúp ngân hàng mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi.
Chất lượng, tiện ích và dịch vụ ngân hàng đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng
Bên cạnh các dịch vụ ngân hàng truyền thống như huy động vốn, cho vay, bảo lãnh,... thì các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử như BSMS, BIDV online, BIDV Smart banking, thanh toán hóa đơn online, VN Top-up, Bankplus... đang phát triển và ngày càng hoàn thiện đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Với hệ thống công nghệ thông tin ngày càng hiện đại, các khách hàng chỉ cần truy cập vào trang web của BIDV và thực hiện các giao dịch truy vấn số dư, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn... qua mạng một cách nhanh chóng, an toàn và tiện lợi. Chính vì thế mà BIDV Đồng Nai đã thu hút được nhiều đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng, làm gia tăng nguồn vốn tiền gửi.
Lãi suất và sản phẩm huy động vốn tiền gửi
Giai đoạn 2012-2015, BIDV Đồng Nai đã triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn chủ yếu là các sản phẩm tiết kiệm đa dạng với nhiều hình thức khuyến mãi, kỳ hạn và cách thức chi trả lãi cho khách hàng lựa chọn. Việc chú trọng nghiên cứu, phát triển các sản phẩm huy động vốn tiền gửi đã được Hội sở chính cũng như BIDV Đồng Nai quan tâm đúng mức, giúp ngân hàng tạo được đà tăng trưởng khá ổn định.
Cùng với đó là chính sách lãi suất linh hoạt. BIDV luôn đi đầu trong việc thực hiện nghiêm chỉnh các quy định của NHNN về trần lãi suất huy động. Mặt bằng lãi suất huy động đang chịu nhiều sức ép tăng cao do bối cảnh nền kinh tế phục hồi, các kênh đầu tư khác đang trở nên hấp dẫn hơn, chỉ số lạm phát, sự cạnh tranh không lành mạnh của một số các ngân hàng TMCP. Chính sách lãi suất của BIDV Đồng Nai cũng được xây dựng, điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thực tế.
Vì vậy nên BIDV Đồng Nai vẫn duy trì thế mạnh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi, đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng vốn trong hoạt động kinh doanh.
Đội ngũ nhân sự
Trình độ chuyên môn của đội ngũ nhân viên ngân hàng được chú trọng ngay từ khâu tuyển dụng. Đa số các cán bộ, nhân viên ngân hàng được tuyển dụng từ các trường đại học uy tín trên cả nước cùng với đó là sự đào tạo, rèn luyện tại môi
trường làm việc năng động như BIDV Đồng Nai đã giúp nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự của chi nhánh.
Các cán bộ, nhân viên mới được tham gia các khóa đào tạo nghiệp vụ, cùng với đó là các lớp nâng cao, chuyên sâu vào từng nghiệp vụ cụ thể như kỹ năng bán hàng và tư vấn sản phẩm, kỹ năng giao tiếp cho giao dịch viên, cán bộ quan hệ khách hàng, kỹ năng phân biệt tiền thật tiền giả, nhận biết con dấu, hồ sơ giấy tờ giả, kỹ năng lãnh đạo, quản lý cho các cán bộ quản lý cấp trung, cấp cao...Do đó mà đội ngũ nhân sự của BIDV Đồng Nai ngày càng chuyên nghiệp, tạo ấn tượng tốt với khách hàng đến giao dịch. Bên cạnh đó thì vẫn còn những cá nhân yếu về trình độ chuyên môn nghiệp vụ, thái độ, tác phong làm việc chưa tốt làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
2.3.1.2 Nhân tố khách quan
Đặc điểm dân cư tại tỉnh Đồng Nai
Tình hình kinh tế trong nước trong những năm qua đã có nhiều biến động phức tạp do chịu tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới. NHNN đã thực hiện nhiều chính sách nhằm kiềm chế lạm phát, tăng trưởng kinh tế chậm lại vì hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn. Điều này làm ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập của người dân. Tuy nhiên, BIDV Đồng Nai đã thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, chất lượng dịch vụ nên giúp giữ chân được khách hàng cũ và thu hút được nhiều khách hàng mới sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, giúp cho nguồn huy động vốn tiền gửi tăng trưởng ổn định.
Tính cạnh tranh của các ngân hàng thương mại
Trong điều kiện nền kinh tế thị trường và hội nhập kinh tế thế giới như hiện nay, các ngân hàng cạnh tranh không chỉ với các định chế tài chính trong nước mà còn phải cạnh tranh với các định chế nước ngoài về mọi mặt như: năng lực tài chính, công nghệ ngân hàng, nguồn nhân lực… Nếu ngân hàng không có ưu thế cạnh tranh thì sẽ khó thành công trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng. Với đặc điểm địa bàn như tỉnh Đồng Nai thì điều này càng thấy rõ khi ngày càng có nhiều chi nhánh ngân hàng được thành lập. BIDV
Đồng Nai luôn cố gắng xây dựng chính sách lãi suất hợp lý cùng với uy tín, thương hiệu, phong cách làm việc ngày càng chuyên nghiệp đã giúp duy trì và tăng trưởng ổn định nguồn huy động vốn tiền gửi.
Môi trường pháp lý, khung chính sách
Sự thay đổi chính sách của nhà nước, của chính phủ về tài chính, tiền tệ, tín dụng, lãi suất sẽ ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn cũng như chất lượng của nguồn vốn của NHTM. Thực tế, nếu quy định của ngân hàng về lãi suất hợp lý, phù hợp với diễn biến thị trường sẽ góp phần ổn định thị trường, tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn và cho vay của ngân hàng cạnh tranh một cách lành mạnh.
Nhưng trên thực tế, một số NHTM nhỏ vẫn không tuân thủ đúng các quy định về lãi suất huy động cũng như cho vay làm cho các khách hàng từ bỏ ngân hàng để chạy theo lãi suất.
Tình hình kinh tế, chính trị trong nước
Khi có diễn biến tiêu cực của thị trường sẽ làm ảnh hưởng nặng nề đến nguồn huy động vốn tiền gửi của ngân hàng. Việc tranh chấp trên Biển Đông giữa Việt Nam và Trung Quốc đã làm bất ổn ở một số bộ phận dân cư, dẫn đến hành động rút tiền khỏi ngân hàng để chuyển sang hình thức dự trữ khác như đô la Mỹ, vàng hay chuyển vốn ra nước ngoài. Hay truyền thông đưa tin ngân hàng TMCP Đông Á chịu sự quản lý đặc biệt của NHNN thì lập tức tạo ra tâm lý bất ổn với người dân gửi tiền tại đây và gửi tại các ngân hàng TMCP khác.