CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai
2.3.2 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đồng Nai37
2.3.2.2 Mô hình và giả thuyết nghiên cứu
Nguyễn Thị Thanh Vân (2012) đã nghiên cứu các giải pháp phát triển hoạt động huy động tiền gửi cho Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, đưa ra các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của Ngân hàng là lãi suất huy động vốn, chất lượng dịch vụ, cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động, đội ngũ nhân sự,
Xác định mục tiêu nghiên cứu
Triển khai thu thập dữ liệu Xác định mẫu nghiên cứu
Đề xuất mô hình, các giả thuyết nghiên cứu Nghiên cứu thăm dò các yếu tố tác động
Phân tích và xử lý nghiên cứu -Thống kê mô tả
-Phân tích độ tin cậy thang đo -Phân tích nhân tố khám phá -Phân tích mô hình hồi quy
-Kiểm định Independent Sample Test -Kiểm định Anova-One Way
Kết quả nghiên cứu
Xây dựng thang đo và thiết kế bảng hỏi
trình độ công nghệ và các yếu tố khách quan bao gồm: kinh tế chính trị, chính sách tài chính – tiền tệ, thu nhập bình quân đầu người, tâm lý khách hàng tiền gửi. Từ việc đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, cũng như phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, tác giả đã đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hơn các sản phẩm huy động vốn, dịch vụ bán lẻ, cơ sở vật chất kỹ thuật và cả yếu tố con người quyết định đến hoạt động huy động vốn.
Tiền gửi huy động từ cá nhân trong xã hội khá quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng khối lượng tiền gửi huy động của NHTM. Lê Hồng Hoa (2012) đã phân tích các yếu tố tác động đến khả năng gửi tiền và lượng tiền gửi của khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn Tỉnh An Giang và đã đưa ra nhận định rằng: Riêng các NHTM muốn tăng cường khả năng huy động vốn của mình thì cần quan tâm hơn nữa đến 5 yếu tố được quan tâm hàng đầu của khách hàng tiền gửi: lãi suất, chương trình khuyến mãi, giá trị thương hiệu, quy mô vốn chủ sở hữu cũng như tính chất sở hữu của Ngân hàng. Để từ đó Ngân hàng có thể xây dựng những sản phẩm phù hợp với những đặc điểm mà khách hàng quan tâm.
Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh: ”Giải pháp nâng cao huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Á Châu” (Nguyễn Ngô Duyên Thùy, 2013). Đề tài khảo sát các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn từ tiền gửi của Ngân hàng. Luận văn sử dụng phương pháp khảo sát, điều tra chọn mẫu, thống kê, tổng hợp và so sánh. Dữ liệu đã thu thập được phân tích thông qua phần mềm xử lý SPSS. Qua kết quả đánh giá và kiểm định bằng hai công cụ hệ số tin cậy Cronbach alpha và phân tích nhân tố EFA đã khẳng định năm nhân tố của thang đo chất lượng dịch vụ Ngân hàng TMCP Á Châu đó là giá cả và đồng cảm, khả năng đáp ứng, năng lực phục vụ, an toàn và độ tin cậy. Kết quả phân tích hồi quy cho thấy trong năm thành phần cấu tạo nên chất lượng dịch vụ thì giá cả đồng cảm có hệ số cao nhất, kế đến là độ an toàn, năng lực phục vụ, khả năng đáp ứng và cuối cùng là độ tin cậy.
Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh “Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nha Trang” (Nguyễn Thị Thanh Thủy, 2014). Kết quả phân tích hồi quy cho thấy Khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân chịu tác động bởi 6 nhân tố bao gồm Sản phẩm huy động vốn tiền gửi, Sự đa dạng các dịch vụ ngân hàng, Cơ sở vật chất, Đội ngũ nhân sự, Uy tín và Các nhân tố khách quan.
Dựa vào các nghiên cứu trước đây và qua phỏng vấn sơ bộ 30 khách hàng gửi tiền, nhân viên thực hiện công tác HĐV và lãnh đạo tại các phòng giao dịch tại BIDV Đồng Nai để tổng hợp các ý kiến khảo sát về các nhân tố có khả năng tác động đến quyết định gửi tiền tại Chi nhánh. Trên cơ sở đó, đã đề xuất mô hình nghiên cứu gồm 06 nhân tố ảnh hưởng đến khả năng HĐVTG tại BIDV Đồng Nai.
Trong đó:
Biến phụ thuộc: Khả năng HĐVTG tại BIDV Đồng Nai
Biến độc lập: Thương hiệu và uy tín; Cơ sở vật chất; Dịch vụ ngân hàng đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng; Lãi suất, sản phẩm HĐV; Đội ngũ nhân sự; Các nhân tố khách quan.
Mô hình nghiên cứu đề nghị
Khả năng huy động vốn tiền gửi
Cơ sở vật chất
Dịch vụ ngân hàng đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng
Lãi suất, sản phẩm huy động vốn
Đội ngũ nhân sự
Các nhân tố khách quan Thương hiệu và uy tín
Các giả thuyết nghiên cứu
Thương hiệu và uy tín: Là hình ảnh của ngân hàng, là sự tín nhiệm của các khách hàng bao gồm: cá nhân, tổ chức kinh tế và đối tượng khác trong việc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Thương hiệu và uy tín đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra hoặc thu hẹp khoảng cách so với các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn. Một hình ảnh tích cực, có tính chuyên nghiệp của ngân hàng trong nhận thức của khách hàng sẽ tạo sự tin tưởng của khách hàng về ngân hàng và điều đó sẽ tác động mạnh tới hiệu quả hoạt động kinh doanh
- Giả thuyết 1: Thương hiệu và uy tín có ảnh hưởng đến khả năng HĐVTG của BIDV Đồng Nai.
Cơ sở vật chất: Ngân hàng có cơ sở vật chất tốt sẽ tạo được ấn tượng mạnh và có điều kiện để đáp ứng các nhu cầu của khách hàng nhanh chóng, hiệu quả. Mạng lưới hoạt động rộng, hệ thống chương trình giao dịch của ngân hàng có sự cải tiến, phát triển về công nghệ sẽ rút ngắn được thời gian xử lý công việc của nhân viên.
- Giả thuyết 2: Cơ sở vật chất có ảnh hưởng đến khả năng HĐVTG của BIDV Đồng Nai.
Dịch vụ ngân hàng đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng: Khách hàng thường xuyên sử dụng các dịch vụ, tiện ích của ngân hàng sẽ có xu hướng gửi tiền nhiều hơn vào ngân hàng. Các dịch vụ ngân hàng điện tử, rút tiền tự động nhanh chóng, an toàn, đáp ứng nhu cầu của khách hàng sẽ làm khách hàng hài lòng và gửi tiền nhiều hơn vào ngân hàng để giao dịch.
- Giả thuyết 3: Dịch vụ ngân hàng đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng có ảnh hưởng đến khả năng HĐVTG của BIDV Đồng Nai
Lãi suất và sản phẩm huy động vốn của ngân hàng: Lãi suất tiền gửi hấp dẫn, sản phẩm đa dạng, thủ tục nhanh chóng, đơn giản, giải quyết linh hoạt thì ngân hàng có thể duy trì và tăng lượng tiền gửi. Đây là thang đo về chất lượng, dịch vụ để biết được sản phẩm dịch vụ HĐV hiện tại có thu hút khách hàng, đáp
ứng được nhu cầu và làm hài lòng khách hàng hay không nhằm từng bước cải tiến và cho ra đời các sản phẩm mới, hoàn thiện và cung cấp dịch vụ với chất lượng tốt nhất. Như vậy, lãi suất và sản phẩm huy động vốn cũng ảnh hưởng rất lớn đến khả năng huy động vốn tiền gửi của ngân hàng.
- Giả thuyết 4: Lãi suất và sản phẩm huy động vốn của ngân hàng có ảnh hưởng đến khả năng HĐVTG của BIDV Đồng Nai.
Đội ngũ nhân sự: Khách hàng đánh giá sự chuyên nghiệp của Ngân hàng qua thái độ, phong cách làm việc và năng lực phục vụ của đội ngũ nhân sự.
Đây là thang đo về cảm nhận của khách hàng khi tiếp xúc với nhân viên Ngân hàng, qua đó thấy được mức độ hài lòng của khách hàng về quy cách phục vụ của đội ngũ nhân viên Ngân hàng.
- Giả thuyết 5: Đội ngũ nhân sự có ảnh hưởng đến khả năng HĐVTG của BIDV Đồng Nai.
Các nhân tố khách quan: các nhân tố khách quan đến từ môi trường kinh tế bên ngoài, nhưng có tác động mạnh mẽ đến khả năng HĐVTG tại Đồng Nai.
- Giả thuyết 6: Các nhân tố khách quan có ảnh hưởng đến khả năng HĐVTG tại BIDV Đồng Nai
Bảng 2.5: Các nhân tố tác động đến khả năng huy động vốn tiền gửi tại BIDV Đồng Nai
Biến nghiên
cứu
Mô tả biến nghiên cứu
Mã hóa biến
Thương hiệu và uy
tín (UT)
Khách hàng đã nghe nói đến BIDV trước khi đến ngân hàng UT1 Ngân hàng bảo mật thông tin của khách hàng giao dịch UT2 BIDV tham gia tài trợ cho nhiều hoạt động xã hội, nhiều sự kiện
và chương trình quy mô lớn UT3
Ngân hàng luôn thực hiện những cam kết với khách hàng UT4 Cơ sở vật
chất (VC)
Ngân hàng ở vị trí thuận tiện cho khách hàng VC1 Phòng giao dịch được thiết kế sang trọng, chuyên nghiệp VC2
Hệ thống bảo vệ, phòng cháy chữa cháy đảm bảo an toàn VC3 Tiện ích (ti vi, báo, nước uống…) cho khách hàng phải đợi VC4 Dịch vụ
ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách
hàng (KH)
Khách hàng hài lòng với dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV KH1 Khách hàng hài lòng với dịch vụ thanh toán tại quầy của BIDV KH2 Khách hàng hài lòng với giao dịch thực hiện tại máy ATM của
BIDV KH3
Khách hàng hài lòng với biểu phí giao dịch tại BIDV KH4 Thời gian, thủ tục thực hiện giao dịch tại quầy và giao dịch điện
tử nhanh chóng, an toàn KH5
Lãi suất và sản
phẩm HĐV (DV)
Lãi suất huy động vốn đáp ứng kỳ vọng của khách hàng DV1 Sản phẩm huy động vốn đa dạng phù hợp với nhu cầu khách
hàng DV2
Kỳ hạn huy động vốn đa dạng đáp ứng nhu cầu của khách hàng DV3 Ngân hàng thường xuyên có các chương trình khuyến mãi, tặng
quà cho khách hàng DV4
Đội ngũ nhân sự (NV)
Nhân viên luôn niềm nở với khách hàng NV1
Nhân viên có thái độ làm việc chuyên nghiệp NV2 Nhân viên được đào tạo bậc cao đúng chuyên ngành NV3
Nhân viên hỗ trợ, tư vấn khách hàng tốt NV4
Các nhân tố khách
quan (KQ)
Các NHTM nước ngoài gia nhập có sức ảnh hưởng lớn KQ1 Tình hình kinh tế, chính trị trong nước có ảnh hưởng đến quyết
định gửi tiền KQ2
Tình hình kinh tế thế giới có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền KQ3 Bất ổn của các NHTM khác có ảnh hưởng đến quyết định gửi
tiền KQ4
Các kênh đầu tư khác có mức sinh lời hấp dẫn (vàng, chứng
khoán, bất động sản...) KQ5
Khả năng Khách hàng quyết định gửi tiền do chính sách lãi suất hấp dẫn HD1
huy động vốn tiền
gửi của ngân hàng
(HD)
Khách hàng hài lòng với các sản phẩm dịch vụ hiện có của ngân
hàng HD2
Khách hàng quan tâm đến phong cách phục vụ chuyên nghiệp
và cơ sở vật chất tiện nghi HD3
Khách hàng thích thú với các chương trình khuyến mãi,
marketing của ngân hàng HD4