Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN hoạt động HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2. Cơ sở thực tiễn về tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại của Việt Nam
1.2.1.Kinh nghiệm của các chi nhánh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) trên địa bàn tỉnh Hà nội
Ngân hàng Techcombank là một trong những NHTM cổ phần lớn ở Việt Nam và đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Không chỉ tiên phong trong lĩnh vực công nghệ ngân hàng mà Techcombank cũng có một loạt các chính sách huy động vốn vô cùng hấp dẫn, đặc biệt là hướng tới nhóm khách hàng cao cấp. Ngày 17/6/2009, Ngân hàng Techcombank đã chính thức khai trương khu dịch vụ ngân hàng ưu tiên tại 57 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội. Đây là khu dịch vụ ngân hàng ưu tiên được triển khai một cách đồng bộ và chuyên nghiệp dành cho đối tượng khách hàng cao cấp đầu tiên tại Việt Nam. Tính đến nay, con số này đã lên đến 3 trung tâm đặt tại 2 thành phố lớn là Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh. Khách hàng được hưởng rất nhiều ưu đãi khi tham gia vào khu dịch vụ ngân hàng ưu tiên và cảm thấy thoải mái, hài lòng bởi khu dịch vụ này được thiết kế sang trọng, hiện đai với các trang thiết bị tiện nghi.
Bên cạnh đó, các chi nhánh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam trên địa bàn tỉnh Hà nội còn tăng cường nguồn vốn huy động bằng cách bán chéo sẩn phẩm tài chính thông qua liên kết với Manulife cung cấp cho khách hàng sản phẩm “An phúc gia” - sản phẩm bảo hiểm tai nạn cá nhân trên phạm vi toàn cầu với thời gian 24/24 (Phạm Xuân Trình, 2017).
Các chi nhánh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) trên địa bàn tỉnh Hà nội đã tung ra chương trình “ Gắn kết bền lâu” - một chương trình chăm sóc khách hàng một cách toàn diện đầu tiên trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam. Các chi nhánh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam trên địa bàn tỉnh Hà nội đã áp dụng cho các khách hàng thân thiết của mình khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính cá nhân như: thẻ tín dụng, gửi tiết kiệm...Khách hàng được tích luỹ điểm thưởng và đổi lấy phần quà có
giá trị từ máy tính bảng Ipad, xe máy,. cho đến những chuyến du lịch, dịch vụ giải trí, chăm sóc bản thân (spa, mua sắm,.). Danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất năm 2011 của Việt Nam” do tạp chí Asian Banking and Finance trao tặng và danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” cũng một phần nhờ vào những chương trình chăm sóc khách hàng sáng tạo và linh hoạt của các chi nhánh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam trên địa bàn tỉnh Hà nội trong thời gian qua. Để góp phần tăng trưởng nguồn vốn một cách ổn định, hiệu quả các chi nhánh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam trên địa bàn tỉnh Hà nội đã thực hiện một số biện pháp sau:
+ Xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách khách hàng.
+ Xem xét phân loại khách hàng để có những chính sách đặc biệt đối với những khách hàng lớn.
+ Thực hiện chính sách tiếp thị, khuyến mãi theo từng thời điểm.
+ Tìm hiểu nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền chuyển sang ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục và duy trì quan hệ tốt với khách hàng.
+ Có kế hoạch phát triển, đào tạo cán bộ chuyên sâu, tác phong giao dịch chuyên nghiệp, đáp ứng nhu cầu chăm sóc khách hàng.
+ Triển khai các sản phẩm, dịch vụ linh hoạt, hấp dẫn
1.2.2. Kinh nghiệm của các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) tiền thân là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Liên Việt (LienVietBank) được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động vào tháng 3 năm 2008 và chính thức ra mắt ngày 1 tháng 5 năm 2008 với vốn điều lệ 3.300 tỷ đồng. Theo báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2017 của các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên đã cho thấy tốc độ tăng trưởng nhanh chóng và vững chắc của
Ngân hàng với vốn điều lệ tín đến cuối năm 2017 là 6.460 tỷ đồng, tổng tài sản đạt trên 130.000 tỷ đồng, dư nợ tín dụng hơn 78.000 tỷ đồng, huy động vốn đạt hơn 110.000 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt hơn 1.067.000 tỷ đồng.
Song song với việc phát triển có hiệu quả các hoạt động kinh doanh, các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên tự hào là các chi nhánh có mạng lưới lớn nhất trong hệ thống LienVietPostBank. Để phát huy cao nhất hiệu quả nguồn vốn huy động để góp phần giúp người dân thoát nghèo và vươn lên làm giàu, các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên đã có nhiều nỗ lực trong công tác quản lý huy động vốn cụ thể:
+ Về mặt lập kế hoạch huy động vốn: Chủ động phối kết hợp chặt chẽ với các cấp, các ngành, chính quyền địa phương, tạo điều kiện thuận lợi một cách tối ưu cho khách hàng dễ dàng làm thủ tục gửi tiền. Ban Giám đốc hàng năm xây dựng kế hoạch huy động vốn để giao chỉ tiêu cụ thể đến từng chi nhánh tỉnh,thành phố để phù hợp với từng địa bàn huy động.
+ Trong công tác triển khai kế hoạch huy động vốn: Trong những năm gần đây, các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên phải đối mặt với nhiều thử thách từ ảnh hưởng của nền kinh tế trong nước, thị trường tài chính có nhiều biến động, sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác. Nhưng với sự đoàn kết, nhất trí cao, sự linh hoạt, sáng suốt trong chỉ đạo điều hành của Ban lãnh đạo cùng sự nỗ lực, quyết tâm của cán bộ nhân viên toàn chi nhánh, các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên đã cơ bản hoàn thành thắng lợi các mục tiêu hoạt động kinh doanh trong các năm.
Các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên đã áp dụng tốt các biện pháp điều chỉnh lãi suất linh hoạt, phù hợp với thực tế ở địa phương trong việc huy động vốn theo quy định. Mặc dù lãi suất huy động có nhiều thay đổi song công tác huy động vốn của ngân
hàng luôn được đảm bảo ổn định, không vượt quá hạn mức kế hoạch đề ra.
Để duy trì hoạt động có hiệu quả, bền vững, các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên thường xuyên coi trọng công tác huy động vốn từ nhân dân và các thành phần kinh tế trên địa bàn.
+ Về công tác kiểm soát huy động vốn: Tuy các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên làm rất tốt về công tác lập kế hoạch cũng như thực hiện kế hoạch huy động vốn hàng năm.
Nhưng công tác kiểm soát huy động vốn lại chưa thực sự tốt thể hiện qua:
Ban lãnh đạo đã chưa điều chỉnh được kế hoạch phù hợp cho mỗi giai đoạn làm cho có lúc không sử dụng hết nguồn vốn huy động nhưng có lúc lại thiếu nguồn.
+ Về công tác tổng kết, đúc rút kinh nghiệm: Báo cáo tổng kết hàng năm của các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên cũng đã tổng kết lại công tác huy động vốn xem đã thực hiện tốt kế hoạch được giao hay chưa từ đó cũng đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm cho công tác quản lý nguồn vốn của Chi nhánh.
1.2.3. Bài học kinh nghiệm rút ra về giải pháp huy động vốn cho các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên
Từ những kinh nghiệm huy động vốn của các Ngân hàng trên, Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm sau đây:
Một là, hình thức huy động vốn phải đa dạng, phù hợp với từng đối tượng, vùng miền, nhằm khai thác tốt nhất mọi nguồn lực tiềm tàng trong dân cư.
Hai là, phải đưa ra chính sách lãi suất thích hợp, linh hoạt để khuyến khích người dân tiết kiệm và gửi tiền vào Ngân hàng. Phải áp dụng lãi suất linh hoạt, mềm dẻo để thu hút vốn theo cơ cấu có lợi cho Ngân hàng.
Ba là, thường xuyên nghiên cứu thị trường, đáp ứng nhanh nhậy nhu cầu thị trường. Việc mở rộng huy động vốn đều phải dựa trên nền tảng tăng cường sử dụng tin học, hiện đại hóa hoạt động của Ngân hàng.
Bốn là, tăng cường liên kết với các tổ chức, các bên có liên quan khác như các Ngân hàng trong ngành, công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, hàng không, điện tử - viễn thông, khu du lịch, khu vui chơi giải trí,... nhằm khuyếch trương danh tiếng của Ngân hàng, mở rộng đối tượng khách hàng, phát triển nghiệp vụ thanh toán, tăng vốn huy động trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng. Đây chính là cơ sở để thu hút khách hàng mới và gia tăng uy tín, vị thế của Ngân hàng.
Năm là, đa dạng kênh phân phối và phát triển hệ thống kênh phân phối Ngân hàng hiện đại. Việc làm này giúp mở rộng mạng lưới của Ngân hàng, giúp cho các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng dễ dàng tiếp cận với khách hàng hơn. Bên cạnh đó cũng giúp Ngân hàng kịp thời nắm bắt những nhu cầu, đòi hỏi của khách hàng, từ đó kịp thời đưa ra những động thái phù hợp làm hài lòng khách hàng.
Sáu là, hoàn thiện và phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng nhằm tạo sự thoải mái cho khách hàng khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng. Từ đó, tạo niềm tin và xây dựng một lượng khách hàng trung thành ngày càng lớn cho Ngân hàng.
Chương 2