CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ MỸ
3.1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Phú Mỹ đến năm 2030
Nhằm thực hiện thắng lợi các mục tiêu là ngân hàng dẫn đầu toàn hệ thống đến năm 2030, BIDV Phú Mỹ triển khai 7 trọng tâm ưu tiên và 10 nhiệm vụ lớn như sau:
*7 trọng tâm ưu tiên:
- Thứ nhất, nâng cao năng lực tài chính: Tập trung công tác bán chiến lược, hoàn thành việc tăng vốn Điều lệ từ phát hành cổ phiếu cho nhà đầu tư nước ngoài
- Thứ hai, nâng cao chất lượng tín dụng: xử lý nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu gộp (nợ xấu nội Bảng 2, nợ xấu đã bán cho VAMC, nợ đã thực hiện các biện pháp phân loại nợ) < 2% đẩy mạnh các biện pháp xử lý thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC
- Thứ ba, phấn đấu chuyển dịch cơ cấu thu nhập, cải thiện 1%-1,5% tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng/tổng thu nhập so với năm 2018, tiếp tục đa dạng hóa nền khách hàng trên cơ sở đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.
- Thứ tư, tiếp tục thực hiện chuyển đổi mô hình tổ chức theo Nghị quyết số 2312/NQ-BIDV gắn với nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự trên cơ sở rà soát, đánh giá và sắp xếp lao động: (i) Thu gọn mô hình chi nhánh và tập trung nguồn lực cho hoạt động kinh doanh. (ii) Rà soát hoàn thiện mô hình, chức năng nhiệm vụ Khối/Ban, tiếp tục lộ trình quản lý tập trung tại trụ sở chính, đặc biệt là việc xây dựng mô hình quản lý rủi ro tập trung.
- Thứ năm, ưu tiên phát triển chiến lược Ngân hàng số (digital bank) một cách toàn diện trên tất cả các mặt hoạt động kinh doanh, quy trình sản xuất, kênh phân phối, phù hợp với xu hướng phát triển của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0,
- Thứ sáu, tăng cường chỉ đạo quản lý danh mục đầu tư, giám sát hoạt động của các công ty con, liên kết, đơn vị hải ngoại, chỉ đạo các công ty con thực hiện Đề án Tái cơ cấu đã được HĐQT phê duyệt nhằm nâng cao kết quả hoạt động của các đơn vị và gia tăng hiệu quả đầu tư vốn của BIDV, thoái vốn, giải thể đối với các đơn vị không kỳ vọng.
- Thứ bảy, tập trung nguồn lực để thực hiện lộ trình áp dụng Basel II đúng tiến độ, hoàn thiện và nâng cấp hệ thống quản trị rủi ro phù hợp với các nguyên tắc chuẩn mực của Ủy ban Basel
*10 nhiệm vụ lớn:
- Điều hành, tăng trưởng tín dụng theo hướng ưu tiên dành nguồn lực phân khúc khách hàng bán lẻ và SMEs, đối với các phân khúc còn lại, chọn lọc các khách hàng tốt, ưu tiên hiệu quả, đảm bảo phù hợp với lợi ích kinh doanh và khẩu vị rủi ro của BIDV. Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng thông qua kiểm soát giới hạn tín dụng theo ngành nghề, giảm thiểu tỷ trọng các ngành nghề, lĩnh vực gặp nhiều khó khăn, tiềm ẩn rủi ro, khuyến khích phát triển các ngành nghề theo định hướng của Chính phủ, NHNN, các ngành nghề có tiềm năng phát triển dài hạn như năng lượng, viễn thông, công nghiệp hỗ trợ, viễn thông, y tế, giáo dục…và giảm dần mức độ tập trung vào nhóm các khách hàng lớn có mức độ rủi ro cao.
- Điều hành vốn linh hoạt theo diễn biến thị trường đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn và cân đối thanh khoản, không đi trước các NHTM NN khác về giá, kiểm soát chi phí đầu vào, dịch chuyển cơ cấu nguồn vốn phù hợp, điều hành vốn theo hướng gia tăng tính chủ động cho các chi nhánh, nâng cao công tác dự báo xu hướng lãi suất thị trường.
- Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ đặc biệt các dịch vụ ngân hàng phi tín dụng, tập trung phát triển các sản phẩm tiện ích, giàu tính công nghệ hiện đại, phù hợp với từng phân đoạn khách hàng, chú trọng cạnh tranh bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phương thức phục vụ.
- Nâng cao năng lực quản trị, điều hành trên cơ sở tiếp tục hoàn thiện và chuẩn hóa cơ chế chính sách đảm bảo đơn giản hóa về thủ tục, quy trình nghiệp vụ, xây dựng chiến lược kinh doanh của BIDV đến năm 2025 và tầm nhìn đến 2030 với
những giải pháp, chương trình hành động cụ thể, tăng cường chỉ đạo KHKD trung hạn, kế hoạch tái cơ cấu đối với các đơn vị thành viên, nâng cao năng lực công nghệ thông tin , tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào điều hành và quản lý trong đó tập trung triển khai đúng tiến độ các dự án CNTT trọng điểm, đảm bảo tiến độ dự án Core Banking.
- Tăng cường quản lý chi phí hiệu quả, cải thiện khả năng sinh lời, sử dụng tiết kiệm và hiệu quả tài sản, nguồn lực của BIDV gắn với trách nhiệm trong triển khai của người đứng đầu đơn vị, tiếp tục các cơ chế khoán chi phí nhằm giảm thiểu lãng phí, nâng cao trách nhiệm của CBCNV trong việc sử dụng tài sản, nguồn lực của BIDV, đòng thời tích cực chuyển đổi tài chính kinh doanh, ứng dụng thông tin tài chính đa chiều trong quản trị
- Triển khai hiệu quả chiến lược hội nhập kinh tế quốc tế của BIDV, trong đó chú trọng xây dựng lộ trình đạt được nền tảng của một “ngân hàng đạt chuẩn ASEAN” (Qualified ASEAN Bank- QABs)- gói cam kết thứ 6 ( Tự do hóa dịch vụ tài chính- Cộng đồng kinh tế ASEAN AEC), triển khai hiệu quả mô thức quản trị ngân hàng theo thông lệ tốt.
- Phát triển nguồn nhân lực, nâng cao năng suất lao động, thực hiện tuyển dụng lao động gắn với việc rà soát, sắp xếp lại lực lượng lao động hiện có phù hợp với năng lực, trình độ cán bộ, thanh lọc lao động dư thừa, hạn chế về năng lực, trình độ, không đáp ứng yêu cầu công việc, xây dựng đề án quản lý nhân tài, Quy chế đánh giá cán bộ toàn diện (gắn với các chỉ tiêu KPIs cá nhân, khung năng lực, ý thức thái độ), Chỉnh sửa, hoàn thiện cơ chế tiền lương mới.
- Sắp xếp và phát triển mạng lưới Phòng giao dịch là kênh cạnh tranh mũi nhọn của BIDV đối với các phân khúc khách hàng cá nhân và SMEs, gia tăng quy mô tín dụng bán lẻ, SME bình quân trên 1 PGD, tiếp tục đẩy mạnh phân phối đa kênh, nâng cấp và hiện đại hóa kênh phân phối ngân hàng điện tử, số hóa để tạo bước tiến vượt bậc trong mảng hoạt động ngân hàng bán lẻ, mạng lưới kênh phân phối hiện đại (ATM, POS).
- Tăng cường kiểm tra, giám sát trong toàn hệ thống theo hướng tăng cường
hệ thống, bao phủ các hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao. Áp dụng các hình thức xử lý, kỷ luật đảm bảo nguyên tắc răn đe tùy theo mức độ sai sót vi phạm.
- Tập trung phát triển thương hiệu, gia tăng hình ảnh, uy tín và thương hiệu của BIDV trong và ngoài nước, truyền thông về tầm quan trọng và không ngừng bồi đắp giá trị văn hóa doanh nghiệp. Thực hiện tốt trách nhiệm với cộng đồng thông qua các hoạt động an sinh xã hội.