Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của một số NHTM và bài học rút ra cho BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của một số NHTM và bài học rút ra cho BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc

1.3.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Viêt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc (Agribank Vĩnh Phúc)

Agribank Vĩnh Phúc là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước nằm trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc sở hữu nguồn lực lớn mạnh. Những năm gần đây, bên cạnh việc đẩy mạnh phát triển tín dụng nông nghiệp, nông thôn Agribank Vĩnh Phúc cũng không ngừng triển khai các hoạt động phát triển dịch vụ phi tín dụng.

Một số kinh nghiệm của Agribank như sau:

Agribank Vĩnh Phúc triển khai các dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao và là dịch vụ được ngân hàng ưu tiên hàng đầu như: dịch vụ khách hàng cá nhân online, dịch vụ SMS banking, dịch vụ phone banking, các chuỗi dịch vụ trọn gói, các dịch vụ quản lý nguồn vốn đầu tư cho khách hàng, dịch vụ tư vấn online, các dịch vụ chi hộ và kê khai thuế qua mạng cũng như nộp tiền thuế điện tử cho khách hàng… với mức phí hợp lý và cạnh tranh. Đây chính là điểm nổi bật của Agribank Vĩnh Phúc so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn.

Agribank Vĩnh Phúc còn đưa cam kết chính thức về bảo mật tuyệt đối thông tin khách hàng và lịch sử giao dịch của khách hàng. Đây là cơ sở tạo ra niềm tin của khách hàng và thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ phí tín dụng của ngân hàng.

Bên cạnh đó, nắm bắt được nhu cầu của khách hàng, những năm gần đây Agribank Vĩnh Phúc đã chú trọng phát triển các dịch vụ bảo hiểm đặc biệt chủ yếu là các dịch vụ bảo hiểm dài hạn. Các hợp đồng này mang lại cho Agribank Vĩnh Phúc những khoản phí và nguồn vốn dài hạn lại tương đối ổn định, đây là nguồn lực giúp cho chi nhánh ngày một lớn mạnh về tài chính cũng như có điều kiện tốt nhất

để đầu tư nhiều hơn cho việc phát triển các dịch vụ phi tín dụng so với các đối thủ cạnh tranh.

1.3.2 Kinh nghiệm của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc (Vietcombank Vĩnh Phúc)

Vietcombank Vĩnh Phúc là ngân hàng hàng đầu trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc.

Trong phát triển dịch vụ phí tín dụng, Vietcombank Vĩnh Phúc đã có những thay đổi cốt lõi như liên tục cho ra mắt và tăng cường các dịch vụ có thu nhập từ phí của một ngân hàng hiện đại thay vì các dịch vụ có thu nhập từ lãi của một ngân hàng truyền thống. Với định hướng đa dạng hoá sản phẩm và hướng đến khách hàng để gia tăng nguồn thu nhập ngoài lãi, Vietcombank Vĩnh Phúc đã không ngừng đa dạng hóa danh mục sản phẩm phi tín dụng và tập trung vào các phân đoạn khách hàng mục tiêu bao gồm cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Các sản phẩm huy động vốn của Vietcombank rất đa dạng thích hợp với nhu cầu của dân cư và tổ chức. Ngân hàng cũng cung cấp danh mục đa dạng các sản phẩm ngân quỹ và thanh toán. Với hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền được xử lý nhanh chóng, chính xác và an toàn với nhiều tiện ích cộng thêm cho khách hàng. Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và vàng cũng là những mảng kinh doanh truyền thống được ngân hàng chú trọng phát triển từ nhiều năm nay.

1.3.3 Kinh nghiệm của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam- chi nhánh Vĩnh Phúc (Vietinbank Vĩnh Phúc)

Để phát triển dịch vụ phi tín dụng, Vietinbank Vĩnh Phúc đã xây dựng một chiến lược tiếp thị năng nổ và kết hợp với tiềm lực tài chính mạnh để kinh doanh.

Ngân hàng luôn biết tận dụng tốt mọi cơ hội để khai thác các nhóm đối tượng khách hàng cũ và số lượng khách hàng mới trong khi các ngân hàng khác chưa thật sự chú tâm tới. Như vậy, Vietinbank Vĩnh Phúc đã chủ động tìm đến với khách hàng của mình mà không để bị rơi vào thế bị động so với một số đối thủ cạnh tranh.

Ngoài ra, Vietinbank Vĩnh Phúc còn tập trung nhiều vào việc phát triển các dịch vụ bán lẻ trong xu hướng ngày càng có nhiều hơn nhu cầu về việc đầu tư và

quyền chọn tài chính. Từ đây, giúp ngân hàng đa dạng hóa các dịch vụ của mình để khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn. Vietinbank còn đưa ra các dịch vụ mới như cho phép thanh toán qua mạng di động thông thường hay trao đổi tiền tệ cho các khách hàng cá nhân, duy trì hoạt động của hệ thống 21 máy ATM 24/7 trên địa bàn giúp Vietinbank Vĩnh Phúc trở thành ngân hàng đáng tin cậy đối với khách hàng.

Một điểm mới trong kinh doanh dịch vụ phi tín dụng là Vietinbank Vĩnh Phúc luôn đầu tư một cách nghiêm túc cả về tài chính lẫn nội dung khi xây dựng chiến lược kinh doanh của mình điều này giúp ngân hàng trở thành một trong những ngân hàng kinh doanh hiệu quả và được khách hàng đánh giá cao về chất lượng dịch vụ.

1.3.4 Kinh nghiệm của một số chi nhánh ngân hàng BIDV

* Kinh nghiệm của BIDV Chi nhánh Hải Phòng: Trong phát triển dịch vụ phi tín dung, BIDV chi nhánh Hải Phòng đặc biệt quan tâm đến hoạt động nghiên cứu thị trường, nắm bắt nhu cầu khách hàng để cung cấp các sản phẩm phù hợp. Theo đó, nhận thức được nhu cầu của khách hàng đối với dịch vụ thẻ, BIDV Chi nhánh Hải Phòng đã tập trung hướng đến sản phẩm thẻ bao gồm cả thẻ ghi nợ nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Trên cơ sở khai thác dịch vụ thanh toán lương tự động cho các đơn vị, các doanh nghiệp và tổ chức, Chi nhánh đã có bước đột phá trong việc phát hành thẻ ghi nợ nội địa, chiếm thị phần 19,6% tổng số thẻ ATM trên địa bàn năm 2020. Công tác phát triển thẻ tín dụng quốc tế được chi nhánh đặc biệt quan tâm, đã có nhiều khách hàng được cấp đến hạn mức tối đa 500 triệu đồng/hạn mức thẻ.

Bên cạnh việc quan tâm nắm bắt nhu cầu khách hàng để cung cấp các sản phẩm phù hợp nhu cầu, BIDV chi nhánh Hải Phòng còn không ngừng đẩy mạnh các hoạt động đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Hàng năm, chi nhánh luôn đề xuất trích lại 2% lợi nhuận để bổ sung quỹ đầu tư phát triển, phục vụ các hoạt động đào tạo nhân lực. Nhờ vậy, đội ngũ cán bộ nhân viên chi nhánh đều hiểu biết rõ về sản phẩm, hướng dẫn cho khách hàng sử dụng các dịch vụ phi tín dụng một cách thành thạo. Từ đây khách hàng không còn tâm lý e ngại khi sử dụng dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, tạo tiền đề phát triển mạnh dịch vụ phi tín dụng của Chi nhánh.

* Kinh nghiệm của BIDV Chi nhánh Hà Thành: BIDV Chi nhánh Hà Thành luôn là một trong những chi nhánh đi đầu về phát triển dịch vụ phi tín dụng, đóng góp một phần không nhỏ vào lợi nhuận chung của toàn hệ thống, những biện pháp được chi nhánh áp dụng như sau:

- Chi nhánh đã thành lập các nhóm nhân viên thường xuyên tiến hành kiểm tra hệ thống máy ATM và POS trên địa bàn quản lý. Qua công tác kiểm tra, chi nhánh đã phát hiện và khắc phục kịp thời những hỏng hóc trên các kênh phân phối như:

máy ATM hết tiền; máy không in được biên lai; máy lỗi đường truyền....

- Các hoạt động marketing, quảng bá giới thiệu dịch vụ phi tín dụng cũng được BIDV chi nhánh Hà Thành thực hiện rất đặc sắc thông qua công cụ marketing số. Theo đó, chi nhánh có trang facebook và Youtube riêng để cập nhật liên tục các dịch vụ phi tín dụng mới.

- Định kỳ, chi nhánh luôn tổ chức các đợt đánh giá nhân viên thông qua các cuộc thi nghiệp vụ ngân hàng, kết quả đánh giá là cơ sở để chi nhánh xác định nhu cầu đào tạo, nội dung đào tạo... đảm bảo đào tạo đúng đối tượng, đúng nội dung giúp nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng, tạo ra sự hài lòng cao nhất đối với khách hàng sử dụng dịch vụ.

1.3.5 Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc

Từ kinh nghiệm trong phát triển dịch vụ phi tín dụng của một số ngân hàng, có thể rút bài học kinh nghiệm đối với BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc như sau:

- BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc cần chú trọng vào những sản phẩm dịch vụ là lợi thế của chi nhánh cũng như lợi thế trên địa bàn, bên cạnh đó quảng bá, giới thiệu các tiện ích mới để khách hàng tiếp cận dần dần. Địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc là địa bàn có nguồn vốn FDI lớn, do vậy chi nhánh có thể xem xét phát triển dịch vụ kinh doanh, mua bán ngoại tệ và dịch vụ tài trợ thương mại...

- Phát triển Dịch vụ phi tín dụng phải được kết hợp hài hòa bởi ba nhân tố cơ bản là: người sử dụng (khách hàng), người cung cấp dịch vụ (ngân hàng) và nhân tố môi trường;

- Đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng cáo, tiếp thị nhằm giới thiệu dịch vụ phi tín dụng đến đông đảo đối tượng khách hàng.

- Bên cạnh việc đa dạng hóa các DVPTD, ngân hàng cần quan tâm đến chất lượng các dịch vụ. Ngoài những DVPTD truyền thống, BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc cũng cần chú trọng đẩy mạnh phát triển các DVPTD hiện đại, nhằm bắt kịp sự phát triển trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trong bối cảnh cách mạng 4.0 bùng nổ mạnh mẽ.

- Quan tâm tới chất lượng nhân sự ngay từ khâu tuyển dụng đầu vào. Tăng cường các chương trình đào tạo cho các cán bộ nhân viên thường xuyên để cập nhật các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng và truyền thông các chương trình marketing tới toàn thể CBNV.

- Hoàn thiện hệ thống kênh phân phối, đảm bảo các dịch vụ phi tín dụng được cung cấp đến khách hàng một cách thuận tiện nhất, góp phần thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

Trong chương 1, tác giả đã tổng hợp những vấn đề lý luận về dịch vụ phi tín dụng và phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại. Theo đó, tác giả tập trung trình bày về khái niệm phát triển DVPTD, các tiêu chí đánh giá DVPTD và nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DVPTD. Bên cạnh đó, tác giả cũng đã trình bày kinh nghiệm phát triển DVPTD của một số ngân hàng thương mại, từ đó rút ra bài học đối với BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc.

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH PHÚC