2.3. Thực trạng hoạt động NHBL tại ngân hàng Indovina
2.3.1. Phân tích hoạt động huy động vốn cá nhân
Về quy mô và tốc độ tăng trưởng
Huy động vốn từ khách hàng bán lẻ trong giai đoạn 2008 – 2012 đạt đƣợc những kết quả tăng tương đối ổn định cả về quy mô, tốc độ tăng trưởng và tỷ trọng.
Nguồn vốn huy động năm 2010 tăng gấp đôi năm 2009 một phần do IVB đã phát hành thành công trái phiếu vay nợ vào ngày 5/7/2010 với tổng huy động lên tới 2.000 tỷ VND. Nguồn vốn huy động này lại tiếp tục tăng lên trong năm 2011 với tỷ lệ tăng trưởng là 13,4%. Tuy nhiên, sang năm 2012 thì nguồn vốn huy động của IVB có giảm đi đôi chút so với năm 2011. Nguyên nhân chính là do khoản huy động từ phát hành trái phiếu kỳ hạn 2 năm đến hạn phải trả vào thời điểm 5/7/2012 nên khoản huy động này của IVB đã giảm đi 2.000 tỷ VND. Tuy nhiên, điều này cho thấy nguồn vốn huy động của IVB rất ổn định và luôn tăng trưởng. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2008-2012 liên tục tăng trưởng do các kênh đầu tƣ khác nhƣ bất động sản, vàng, chứng khoán đều không thuận lợi, trong khi trần lãi suất huy động đƣợc đẩy lên.
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của IVB giai đoạn 2008 – 2012
Đơn vị tính: Tỷ VND
TT Chỉ tiêu Kết quả các năm
2008 2009 2010 2011 2012
1. Nguồn vốn huy động 7.189,25 8.673,75 17.057,86 19.350,87 18.164,14
% tăng trưởng 10% 20,6% 96,7% 13,4% -6,1%
2. Huy động vốn
NHBL 2.232,9 2.499,7 2.620,5 3.163,3 3.840,6
% tăng trưởng 12% 5% 21% 21%
2.1 Tiền gửi cá nhân 2.227,1 2.495,7 2.616,1 3.163,2 3.840,6 2.2 Tiền gửi của kinh tế 5,8 4,1 4,4 0,05 0,03
TT Chỉ tiêu Kết quả các năm
2008 2009 2010 2011 2012
cá thể
Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo tài chính năm 2008 – 2012 của IVB Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2008 – 2012
Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo tài chính năm 2008 – 2012 của IVB
Huy động vốn từ khách hàng bán lẻ trong giai đoạn 2008 – 2012 giữ mức ổn định, nhưng quy mô, tốc độ tăng trưởng và tỷ trọng không cao so với nguồn vốn huy động của ngân hàng. Kết quả này một phần do IVB thiếu các sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân, kinh tế cá thể. Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn NHBL chƣa đƣợc nghiên cứu triển khai liên tục, không đa dạng, chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng cá nhân. Quy mô huy động vốn dân cư liên tục tăng trưởng:
Năm 2008 đạt 2.232 tỷ, năm 2009 đạt 2,499 tỷ, năm 2010 đạt 2,620 tỷ, năm 2011 đạt 3,163 tỷ và năm 2012 đạt 3,840 tỷ đồng.
Về cơ cấu huy động vốn theo loại tiền và kỳ hạn Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn
Đơn vị tính: Tỷ VND
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Cơ cấu theo loại tiền 7.189,25 8.673,75 17.057,86 19.350,87 18.164,14
VND 4,601.11 5,248.46 10,280.49 11,578.66 12,412.43
- 5,000.00 10,000.00 15,000.00 20,000.00 25,000.00
2008 2009 2010 2011 2012
Tổng nguồn vốn huy động Huy động ngân hàng bán lẻ
Vàng, ngoại tệ 2,588.14 3,425.29 6,777.37 7,772.21 5,751.71 Cơ cấu theo kỳ hạn 7.189,25 8.673,75 17.057,86 19.350,87 18.164,14 Không kỳ hạn 2,228.99 3,026.01 4,294.48 4,325.81 4,162.13 Có kỳ hạn 4,960.26 5,647.74 12,763.38 15,025.06 14,002.01
Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo tài chính năm 2008 – 2012 của IVB
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền của IVB giai đoạn 2008 – 2012
Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo tài chính năm 2008 – 2012 của IVB
Xét cơ cấu huy động theo loại tiền của ngân hàng IVB giai đoạn 2008 – 2012, huy động VND có ƣu thế hơn so với huy động bằng vàng và ngoại tệ, huy động vàng, ngoại tệ chiếm khoảng 38%.
Tuy nhiên, tỷ trọng huy động vàng, ngoại tệ trong nguồn vốn huy động tại ngân hàng ở mức cao so với các ngân hàng tại Việt Nam. Điều này là do IVB là ngân hàng liên doanh đầu tiên tại Việt Nam nên chiếm đƣợc ƣu thế trong huy động vốn bằng ngoại tệ đối với khách hàng.
Sự chuyển dịch huy động vốn từ ngoại tệ sang VND tại IVB nằm trong xu thế chung của các ngân hàng tại Việt Nam do lãi suất VND tương đối hấp dẫn.
Trong khi đó, lãi suất tiền gửi ngoại tệ không có sự biến đổi nhiều.
Biểu đồ 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn của IVB giai đoạn 2008 – 2012
- 2,000.00 4,000.00 6,000.00 8,000.00 10,000.00 12,000.00 14,000.00 16,000.00 18,000.00 20,000.00
2008 2009 2010 2011 2012
4,601.11 5,248.46
10,280.49 11,578.66 12,412.43 2,588.14 3,425.29
6,777.37
7,772.21 5,751.71
VNĐ Vàng, ngoại tệ
Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo tài chính năm 2008 – 2012 của IVB
Chiếm tỷ trọng chủ yếu là huy động vốn có kỳ hạn (chiếm khoảng 70% huy động vốn tại ngân hàng) và luôn tăng về giá trị tuyệt đối qua các năm. Trước tình hình lạm phát tăng cao, lãi suất liên tục tăng, dẫn đến người gửi tiền luôn kỳ vọng lãi suất tăng, điều này có tác động làm tăng nhẹ số lƣợng tiền gửi ngắn hạn.