CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ
2.3 Đánh giá hoạt động mở rộng tín dụng bất động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ
2.3.1 Những kết quả đạt được
Ở mỗi giai đoạn hoạt động kinh doanh tại các ngân hàng thương mại nói chung, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ nói riêng đều có những có khó khăn nhất định. Song, dưới sự lãnh đạo của ban Giám đốc và
với sự nổ lực của toàn bộ cán bộ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ, trong những năm qua đối với hoạt động tín dụng bất động sản, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ đã đạt được những thành quả nhất định:
Thứ nhất, ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ đã dần hoàn thiện bộ máy quản lý với sự phân cấp rõ ràng về hạn mức phán quyết, chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận, công tác xây dựng các chính sách quản trị rủi ro tín dụng và khách hàng phù hợp với từng thời điểm hoạt động. Mặt khác, hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ được quản lý một cách tập trung và bộ phận tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ thực hiện các chức năng như: tư vấn tài chính cho khách hàng, thực hiện quan hệ khách hàng, quản lý tín dụng… điều này góp phần bảo đảm tính khách quan đối với hoạt động cấp tín dụng tại Ngân hàng.
Thứ hai, đối với hoạt động cho vay, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ luôn thực hiện tốt các công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát khoản vay trước, trong và sau khi giải ngân một cách chặt chẽ, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với khoản vay. Bên cạnh đó, việc phân loại nợ quá hạn, kiểm tra đối chiếu các khoản nợ được thực hiện thường xuyên, trên cơ sở đó chú trọng thực hiện công tác thu hồi nợ quá hạn, nợ khó đòi. Điều này góp phần là cho tỷ lệ nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2017 – 2019 có xu hướng giảm xuống, kết quả này đúng với kế hoạch của Ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng luôn ở mức dưới quy định của Ngân hàng Nhà nước. Mặt khác, đối với hoạt động tín dụng bất động sản thì tỷ lệ nợ xấu dần giảm xuống và chiếm tỷ trọng ngày càng ít trong tổng nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ.
Thứ ba, mỗi ngân hàng thương mại sẽ có một thế mạnh riêng trong hoạt động tín dụng, do đó sẽ lựa chọn đối tượng khách hàng, lĩnh vực chủ lực để cho vay vốn.
Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ, nhận thức được tiềm năng của thị trường bất động sản tại địa phương và nhu cầu tiếp cận tín dụng của khách hàng với mục đích sử dụng liên quan đến bất động sản. Cho nên, các sản phẩm cho vay bất động sản được Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ đẩy mạnh. Đây là một lợi thế để mở rộng tín dụng bất động sản tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ. Các sản phẩm cho vay bất động sản tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh
Cần Thơ: sản phầm cho vay mua bất động sản dành cho cán bộ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ; sản phẩm cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân; cho vay bù đắp đối với khách hàng cá nhân; sản phẩm cho vay mua nhà, xây nhà, sửa chữa nhà đất cho khách hàng cá nhân; sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân chuyển nhượng quyền sử dụng đất hỗn hợp…
Thứ tư, dư nợ tín dụng bất động sản tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ có xu hướng tăng trưởng mạnh. Hơn thế, dư nợ bất động sản trong tổng dư nợ của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ chiếm tỷ trọng lớn. Điều này góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế của địa phương, giải quyết được vấn đề an sinh xã hội trên địa bàn thành phố Cần Thơ, giúp ích rất lớn cho việc nâng cao uy tín của ngân hàng.
Thứ năm, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ cũng không ngoại lệ so với các ngân hàng thương mại khác, nguồn thu nhập chính của Ngân hàng cùng từ hoạt động tín dụng. Theo đó, tồng nguồn thu từ lãi cho vay vốn tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ là nguồn thu nhập chính của Ngân hàng. Trong đó, sự đóng góp từ tín dụng bất động sản cho tổng nguồn thu nhập của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ là rất lớn. Hơn thế, thời gian gần đây, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ thúc đẩy phát triển hoạt động tín dụng bất động sản, cho nên nguồn thu này càng quan trọng đối với Ngân hàng.
Thứ sáu, hoạt động thẩm định giá tài sản đảm bảo của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ được thẩm định trực tiếp bởi chuyên viên của Ngân hàng hoặc thuê một công ty thẩm định giá bên ngoài. Theo đó, sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, các vấn đề liên quan đến tài sản đảm bảo sẽ được chuyển đến chuyên viên thẩm định hoặc đến công ty thẩm định. Trên cơ sở đó, giá trị tài sản đảm bảo được đánh giá chính xác, nhằm hạn chế những hạn chế tiêu cực trong khâu thẩm định, đánh giá tài sản đảm bảo cao hơn giá trị thực tế.
Thứ bảy, nợ xấu luôn là nổi lo của các ngân hàng thương mại nói chung, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ nói riêng. Tuy nhiên, dù việc quản lý chất lượng tín dụng tại Ngân hàng tốt đến đâu, thì tại mỗi ngân hàng
luôn tồn tại những món nợ xấu, nợ khó đòi là vấn đề không thể tránh khỏi trong hoạt động tín dụng. Việc xử lý nợ xấu là một quá trình không những rất phức tạp, mà còn tốn nhiều thời gian và tài chính của Ngân hàng. Hơn thế, việc thu hồi này cần những cán bộ có bề dầy kinh nghiệm, có sự khéo léo trong quá trình thu nợ. Đội ngũ cán bộ bộ phận quản lý tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ có nhiều kinh nghiệm và các kỹ năng cần thiết trong việc thu hồi nợ. Do đó, những khoản nợ của khó đòi của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ nói chung, đối với tín dụng bất động sản nói riêng dù không thể xử lý hoàn toàn, nhưng cũng thu hồi được một phần. Góp phần giảm thiểu nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ.
Thứ tám, đội ngũ nhân viên tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ còn trẻ tuổi, có tình năng động và tinh thần cầu tiến. Điều này góp phần không nhỏ trong công cuộc mở rộng tín dụng bất động sản tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ.