CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á
3.4. Một số kiến nghị
3.4.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
- Có chính sách tiền tệ ổn định, tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại phát triển.
- Ngân hàng nhà nước cần ban hành hệ thống văn bản pháp luật đồng bộ nhằm tạo điều kiện cho các Ngân hàng thương mại mở rộng hoạt tín dụng nói chung cũng như hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng
- Tạo hành lang pháp lý thông thoáng và đầy đủ nhằm bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng thương mại phát triển hơn nữa.
- Tạo sự công bằng trong việc đối xử với các ngân hàng thương mại, quy định rõ ràng tỷ lệ trích lập dự phòng, quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay.
- Đối với các số liệu yêu cầu các ngân hàng thương mại cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước cần có các tiêu chí rõ ràng, thống nhất cao để giảm thiểu thời gian, công sức và chi phí lập báo cáo tại ngân hàng thương mại.
- Ngân hàng nhà nước nên thường xuyên tổ chức các khóa học và những buổi hội thảo để nghe đóng góp ý kiến của các Ngân hàng thương mại về những văn bản chính sách mà Ngân hàng nhà nước đưa ra, để hoàn thiện hơn nữa những văn bản, chính sách này, phù hợp với thực tế hoạt động của Ngân hàng thương mại.
Về phía Ngân hàng
+ Đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ + Mở rộng dịch vụ ngân hàng
+ Cải cách thủ tục hành chính
+ Có sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng và ngân hàng trong việc xử lý tài sản đảm bảo
Vể phía khách hàng
+ Khách hàng nên hợp tác với ngân hàng, cung cấp cho ngân hàng những thông tin đầy đủ, chính xác để ngân hàng có thể dễ dàng quản lý.
+ Hoàn trả đúng thời hạn nợ vay cho ngân hàng.
3.4.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á
NHTMCP Đông Nam Á cần có các văn bản hướng dẫn cụ thể hơn nữa và định hướng cho Chi nhánh NHTMCP Đông Nam ÁLáng Hạ phát triển mạnh hình thức cho vay tiêu dùng. Trước mắt, NHTMCP Đông Nam Á nên tạo điều kiện hỗ trợ để Chi nhánh NHTMCP Đông Nam Á Láng Hạ tổ chức đào tạo, nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, đặc biệt là nâng cao kiến thức về lý luận và nghiệp vụ cho vay tiêu dùng.
Đồng thời, NHTMCP Đông Nam Á phối hợp với Chi nhánh NHTMCP Đông Nam ÁLáng Hạ tổ chức thi tuyển cán bộ, kiểm tra trình độ và phân loại cán bộ tín dụng nhằm tạo ra đội ngũ cán bộ tín dụng có chất lượng cao, năng động sáng tạo trong cơ chế mới, được đối xử công bằng với trình độ và kiến thức tương ứng. Điều này, sẽ tác động đến nhận thức và hiệu quả làm việc của cán bộ tín dụng, từ đó tác động đến hoạt động tín dụng nói chung và quy mô cho vay tiêu dùng nói riêng.
NHTMCP Đông Nam Á cần nâng mức phán quyết cho vay tiêu dùng cho Chi nhánh NHTMCP Đông Nam ÁLáng Hạ để ngân hàng có thế chủ động trong việc đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng của dân cư, đồng thời cũng tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng qui mô cho vay. Khi đựơc nâng mức phán quyết, Chi nhánh NHTMCP Đông Nam ÁLáng Hạ có thể tận dụng tốt hơn các cơ hội trong kinh doanh, từ đó hoạt động hiệu quả và có sức cạnh tranh lớn hơn so với các Ngân hàng khác, đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng.
59
NHTMCP Đông Nam Á nên tập trung vốn, tăng tính chủ động cho Chi nhánh NHTMCP Đông Nam ÁLáng Hạ - trong việc quyết định tăng cường năng lực công nghệ cả về trang thiết bị và các chương trình tiện ích, các chương trình phần mềm ứng dụng, nhất là các chương trình cung cấp thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành, công tác thẩm định.
NHTMCP Đông Nam Á trong điều kiện cho phép nên giúp đỡ Chi nhánh NHTMCP Đông Nam Á Láng Hạ về tư liệu, nhân lực trong việc thành lập và phát triển bộ phận chuyên trách Marketing trong ngân hàng. Điều này có một ý nghĩa quan trọng là tác nhân thúc đẩy làm cho bộ phận này tại ngân hàng được hình thành sớm hơn.và đưa ra một kế hoạch tổng thể về mạng lưới và hoạt động của các Ngân hàng NHTMCP Đông Nam Á cấp dưới sao cho trong những năm tới không còn tình trạng thành lập các Chi nhánh, các bàn giao dịch trong cùng phạm vi hoạt động, gây khó khăn cho các đơn vị và tránh tình trạng lãnh phí nguồn lực.
Hơn nữa, NHTMCP Đông Nam Á có thể tăng cường việc nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng của toàn hệ thống, liên tục mở các lớp đào tạo chuyên sâu, khi có những chính sách mới của Ngân hàng Nhà nước, của Chính phủ thì tổ chức các lớp tập huấn làm sao cho các cán bộ của toàn hệ thống có điều kiện nắm bắt được các chủ trương hoạt động để chủ động trong các hoạt động của mình.
Ngân hàng NHTMCP Đông Nam Ágiúp đỡ và tạo điều kiện cho Chi nhánh NHTMCP Đông Nam ÁLáng Hạ trong việc đưa công nghệ Ngân hàng vào thực tiễn hoạt động, có thể thông qua việc tài trợ mua các máy móc thiết bị tiên tiến hay thông qua việc tạo điều kiện cho Chi nhánh NHTMCP Đông Nam ÁLáng Hạ thực hiện các dự án hợp tác, dự án cải tạo...
3.4.3. Kiến nghị đối với Chính Phủ
Để phát triển các hoạt động ngân hàng thì không chỉ cần sự cố gắng nỗ lực của bản thân ngân hàng, của ngân hàng Nhà nước mà còn cần sự hỗ trợ của Chính phủ.
Thứ nhất, Chính phủ cần cải thiện mức sống và thu nhập của người dân hơn nữa, xoá bỏ chênh lệch thu nhập đang ngày càng xa tại các khu đô thị và nông thông như hiện nay.
Thứ hai, Chính phủ cần tạo điều kiện hơn nữa cho nền kinh tế hàng hoá phát triển bằng việc tạo ưu đãi cho doanh nghiệp trong nước phát triển, tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nước ngoài vào đầu tư tại Việt Nam.
Thứ ba, Chính phủ cần đưa ra các bộ Luật, các chính sách mang tính thực tê, quy định và các văn bản hướng dẫn cụ thể rõ ràng với các lĩnh vực liên quan đến hoạt động
ngân hàng như Luật đất đai, chuyển quyền sử dụng, quyền sở hữu đất, nhập khẩu ô tô, chính sách thuế nhập khẩu…
Thứ tư, Chính phủ cũng cần cải cách lại bộ máy hành chính như hiện nay, đơn giản hoá các thủ tục rườm rà như các thủ tục liên quan đến quyền sử dụng, quyền sử hữu BĐS và động sản.
Thứ năm, Chính phủ nên tiếp tục chính sách khuyến khích sản xuất trong nước phát triển, đặc biệt là sản xuất hàng tiêu dùng. Nhà nước khuyến khích và hỗ trợ cho sản xuất hàng tiêu dùng trong nước là rất cần thết, nó vừa phát triển kinh tế, tạo ra công ăn việc làm, giảm tỷ lệ that nghiệp. Đối với hoạt động cho vay tiêu dùng thì nền sản xuất trong nước phát triển vừa tạo hàng hóa phục vụ nhu cầu tiêu dùng của khách hàng vừa tạo thêm nhu cầu đi vay tiêu dùng trong dân cư khi thu nhập của người dân tănng lên, công việc làm ổn định.
Với những giải pháp trên sẽ giúp cho hoạt động CVTD nói riêng và hoạt động khác tại ngân hàng nói chung tại ngân hàng thực sự được quan tâm chú ý và có được sự ưu đãi để phát triển hơn nữa.
61 KẾT LUẬN
Trong xu thế hội nhập và mở cửa của nền kinh tế cùng với sự phát triển của xã hội về mọi mặt thì vấn đề khách hàng, nguồn vốn tiền gửi và cho vay tiêu dùng là một hình thức kinh doanh không thể thiếu được của các ngân hàng, nó làm phân tán rủi ro, mang lại thu nhập cho ngân hàng. Vì vậy, việc mở rộng và phát triển nguồn vốn tiền gửi và cho vay tiêu dùng là xu thế tất yếu mà các ngân hàng đã và đang hướng tới. Và với mức độ cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì ngân hàng phải nỗ lực hơn nữa, đưa ra những giải pháp phù hợp có tầm chiến lược để mang lại hiệu qủa kinh doanh tốt hơn.
Nhận thức được tầm quan trọng của công tác tín dụng đối với ngân hàng nói chung và tín dụng tiêu dùng nói riêng, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (SeaBank) trong những năm gần đây đã tích cực đẩy mạnh hoạt đông tín dụng tiêu dùng, khẳng định vai trò Ngân hàng đa năng và có chất lượng phục vụ hàng đầu, bước đầu đã đạt được kết quả đáng khích lệ, đóng góp vào thành tích chung của toàn ngành Ngân hàng trong những năm gần đây.
Trong quá trình nghiên cứu, ngoài sự cố gắng hết sức của bản thân, em đã nhận được sự hướng dẫn nhiệt tình của thầy Đồng Xuân Ninh, đồng thời là sự giúp đỡ nhiệt tình của các cán bộ phòng giao dịch chi nhánh Ngân hàng cổ phần thương mại Đông Nam Á (Seabank). Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo và các cán bộ tại đơn vị thực tập đã giúp đỡ em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này.
Do còn hạn chế về mặt kiến thức cũng như thực tiễn, đồng thời là sự hạn chế về tài liệu và thời gian nghiên cứu nên không tránh khỏi được những sai sót. Em rất mong nhận được sự góp ý, nhận xét của các thầy để em có thể hoàn thiện hơn nữa bài khóa luận tốt nghiệp này.
Em xin chân thành cảm ơn!
Hà Nội, ngày 24 tháng 10 năm 2014 Sinh viên thực hiện
Ngô Văn Thức