CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.2 Kết quả nghiên cứu định lượng
4.2.2 Phân tích nhân tố
Phân tích EFA đối với nhân tố ý định tiếp tục sử dụng gồm 4 biến quan sát CIU1, CIU2, CIU3 và CIU4. Kết quả phân tích EFA cho thấy kiểm định Bartlett có Sig.=0,000
và hệ số KMO=0,832 lớn hơn 0,5. Một nhân tố được trích ra từ các biến quan sát với giá
35
trị riêng Eigenvalue 3,042 và mức độ tải là 68,150%, các biến này có hệ số tải lớn hơn 0,5 (Bảng 4.3).
Phân tích EFA áp dụng với tổ hợp 27 biến quan sát còn lại. Kết quả phân tích EFA (Phụ lục 3) chỉ ra rằng kiểm định Bartlett có Sig. = 0,000 và hệ số KMO=0,854 lớn hơn 0,5. Tất cả các biến quan sát đề có hệ số tải nhân tố lớn hơn 0,5. Các biến này trích ra 6 nhân tố với tổng phương sai trích lên tới 65,459%. Các nhân tố này phù hợp với mô hình nghiên cứu đề xuất (Hair và cộng sự, 2014). Các nhân tố này tiếp tục được đánh giá bởi phân tích CFA.
Bảng 4.3. Kết quả phân tích EFA
Nhân tố Giá trị
riêng
Phương sai trích
Hệ số tải nhân tố
Chất lượng thông tin (INQ) 2,296 2,004
Cung cấp thông tin mới nhất 0,879
Cung cấp thông tin kịp thời 0,798
Cung cấp thông tin chính xác 0,812
Cung cấp thông tin đầy đủ 0,827
Chất lượng dịch vụ (SEQ) 2,455 2,108
Hỗ trợ kịp thời 0,807
Phản hồi nhanh chóng 0,848
Hiểu và đáp ứng chính xác 0,792
Đúng như cam kết 0,927
Chất lượng hệ thống (SYQ) 1,986 1,570
Được thiết kế tốt 0,704
Điều hướng tốt 0,633
Được bảo mật tốt 0,777
Được quản lý tốt 0,872
Được nâng cấp liên tục
Rủi ro cảm nhận (PR) 1,990 1,647
Không an toàn 0,845
Mất quyền riêng tư 0,693
Rất tốn kém 0,694
Phải mất thời gian để thanh toán hóa đơn
Lo lắng khi sử dụng thẻ tín dụng 0,649
36
Giao dịch sẽ không thành công 0,656
Hữu dụng cảm nhận (PU) 3,550 3,257
Mua hàng không cần mang theo tiền mặt 0,911
Mua hàng trước thanh toán tiền sau 0,799
Ứng tiền mặt dễ dàng 0,912
Mua hàng trả góp không lãi suất 0,752
Miễn lãi vay lên đến 45 ngày
Vay và trả nợ vay một cách linh hoạt 0,801
Sự hài lòng (SAT) 7,409 7,088
Nói chung tôi hài lòng 0,788
Đây là một lựa chọn sáng suốt 0,874
Tôi rất hài lòng khi sử dụng thẻ tín dụng 0,874
Thẻ tín dụng đã hoạt động tốt như tôi nghĩ
Tôi nghĩ mình đã làm đúng khi sử dụng thẻ tín dụng 0,815
Tôi hài lòng với cách thẻ tín dụng thực hiện thanh toán 0,856
Ý định tiếp tục (CIU) 3,042 2,726
Tôi dự định sẽ tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai 0,827
Tôi sẽ tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai 0,798
Tôi sẽ giới thiệu thẻ tín dụng cho những người khác sử dụng 0,875 Tôi sẽ tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên như bây giờ 0,800
Nguồn: Tác giả tổng hợp Kết quả phân tích CFA đầu tiên chỉ ra rằng giá trị CMIN/df lớn hơn 2,0 và GFI nhỏ hơn 0,9, mô hình đo lường chưa thực sự phù hợp với dữ liệu thị trường (Hair và cộng sự, 2014). Để cải thiện các chỉ số này, Hair và cộng sự (2014) cho rằng nên kết nối các cặp sai
số có hiệp phương sai lớn, sau đó thực hiện lại phân tích CFA.
37
Hình 4.1. Kết quả phân tích CFA Phân tích CFA lần hai (Hình 4.1) cho thấy CMIN/df = 1,767, GFI=0,901, TLI=0,958, CFI=0,963, RMSEA=0,043 (Phụ lục 4), mô hình đo lường phù hợp với dữ liệu thị trường (Hair và cộng sự, 2014). Bảng 4.4, Bảng 4.5 chỉ ra rằng trọng số chuẩn hóa của các biến quan sát đều lớn hơn 0,5, các nhân tố có hệ số C.R. lớn hơn 0,7, các nhân tố tiềm
ẩn có hệ số AVE lớn hơn 0,5, lớn hơn hệ số MSV, và lớn hơn bình phương hệ số tương quan của chúng. Phụ lục 4 trình bày chi tiết kết quản phân tích CFA. Như vậy, mô hình đo lường đạt giá trị đơn hướng, giá trị hội tụ, giá trị phân biệt và giá trị tin cậy (Hair và cộng
sự, 2014).
38
Bảng 4.4. Kết quả phân tích CFA lần 2
Nhân tố C.R. AVE MSV
Hệ số tải nhân
tố Chất lượng thông tin (INQ) 0,910 0,716 0,147
Cung cấp thông tin mới nhất 0,855
Cung cấp thông tin kịp thời 0,863
Cung cấp thông tin chính xác 0,815
Cung cấp thông tin đầy đủ 0,852
Chất lượng dịch vụ 0,910 0,718 0,164
Hỗ trợ kịp thời 0,813
Phản hồi nhanh chóng 0,858
Hiểu và đáp ứng chính xác 0,834
Đúng như cam kết 0,882
Chất lượng hệ thống 0,820 0,547 0,103
Được thiết kế tốt 0,617
Điều hướng tốt 0,504
Được bảo mật tốt 0,816
Được quản lý tốt 0,941
Được nâng cấp liên tục
Rủi ro cảm nhận 0,839 0,513 0,246
Không an toàn 0,842
Mất quyền riêng tư 0,709
Rất tốn kém 0,716
Phải mất thời gian để thanh toán hóa đơn
Lo lắng khi sử dụng thẻ tín dụng 0,594
Giao dịch sẽ không thành công 0,699
Hữu dụng cảm nhận 0,920 0,699 0,186
Mua hàng không cần mang theo tiền mặt 0,957
Mua hàng trước thanh toán tiền sau 0,789
Ứng tiền mặt dễ dàng 0,843
Mua hàng trả góp không lãi suất 0,781
Miễn lãi vay lên đến 45 ngày
Vay và trả nợ vay một cách linh hoạt 0,797
Sự hài lòng 0,924 0,708 0,218
39
Nói chung tôi hài lòng 0,813
Đây là một lựa chọn sáng suốt 0,877
Tôi rất hài lòng khi sử dụng thẻ tín dụng 0,867
Thẻ tín dụng đã hoạt động tốt như tôi nghĩ
Tôi nghĩ mình đã làm đúng khi sử dụng thẻ tín dụng 0,795
Tôi hài lòng với cách thẻ tín dụng thực hiện thanh toán 0,852
Ý định tiếp tục 0,895 0,681 0,246
Tôi dự định tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai 0,819
Tôi sẽ tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai 0,797
Tôi sẽ giới thiệu thẻ tín dụng cho những người khác sử dụng 0,873
Tôi tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên như bây giờ 0,811
Nguồn: Tác giả tổng hợp Bảng 4.5. Ma trận hệ số tương quan
Nhân tố CIU SAT PU SEQ INQ PR SYQ
CIU 0,826
SAT 0,467 0,841
PU 0,397 0,186 0,836
SEQ 0,290 0,149 0,391 0,847
INQ 0,282 0,204 0,383 0,290 0,846
PR -0,496 -0,149 -0,431 -0,405 -0,316 0,716 SYQ 0,275 0,101 0,321 0,212 0,123 -0,274 0,739