NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH HÀ NỘI
V- Vốn và các quỹ 74,944,127,199 35,009,106,057
1.2. Thực trạng công tác thẩm định dự án xin vay vốn tại MHB Hà Nội
1.2.1. Khái quát các dự án xin vay vốn tại MHB Hà Nội
MHB là ngân hàng thương mại do Thủ tướng Chính phủ ký quyết định thành lập, khi mới đi thành lập thì hoạt động chủ yếu của ngân hàng là cho vay xây dựng nhà ở và cơ sở hạ tầng. Sau hơn 10 năm đi vào hoạt động hiện nay MHB đã đa dạng hóa hoạt động của mình sang các lĩnh vực cho vay tiêu dùng, xây dựng nhà ở và cơ sở hạ tầng, cho vay kinh doanh,…Ngoài ra còn có hoạt động bảo lãnh, thanh toán,… MHB Hà Nội là chi nhánh được thành lập vào năm 2003, cũng như hoạt động của toàn hệ thống MHB, chi nhánh không chỉ đi sâu vào lĩnh vực cho vay xây dựng nhà ở mà còn mở rộng cho vay tiêu dùng, kinh doanh,….
1.2.1.1. Đặc điểm các phương án cho vay phát triển nhà tại MHB Hà Nội:
a. Đặc điểm phương án vay vốn mua nhà, mua đất:
-Đây là hoạt động mua sắm tài sản cố định (bất động sản), là khoản chi tiêu dùng lớn đối với các doanh nghiệp, cá nhân và hộ gia đình.
-Hoạt động mua sắm nhà ở, đất đai này có mục đích chủ yếu là :
+ Sử dụng nhà ở làm nơi sinh hoạt cư trú của các cá nhân và hộ gia đình, hoặc trụ sở, văn phòng của các công ty, các doanh nghiệp.
+ Sử dụng với mục đích cho thuê để sinh hoạt hoặc cho thuê nhằm sản xuất kinh doanh.
+ Sử dụng như khoản đầu tư, góp vốn của các doanh nghiệp, cá nhân và hộ gia đình nhằm sản xuất kinh doanh.
-Thị trường bất động sản của Việt Nam hiện nay còn chưa hoàn thiện, cơ chế cũn chưa rừ ràng thỡ việc mua sắm nhà ở, đất đai sẽ tiềm ẩn nhiều nguy
cơ rủi ro.
-Mua sắm đất đai, nhà ở liên quan nhiều tới phương diện pháp lý: quyền sở hữu, quyền sử dụng, quy hoạch mặt bằng, quy hoạch kiến trúc, môi trường,
…
-Hoạt động mua sắm này còn có thể mang tính chất đầu cơ nhà đất, tạo nên một thị trường nhà đất bong bóng, sẽ có nguy cơ ảnh hưởng tới nền kinh tế nói chung, và tới thị trường nhà đất nói riêng.
b. Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng:
-Đối với doanh nghiệp hay cá nhân hộ gia đình, cho vay tiêu dùng chủ yếu là mua sắm trang thiết bị: máy móc sản xuất kinh doanh, thiết bị tiêu dùng trong gia đình, ô tô,… hoặc có thể là bổ sung vốn kinh doanh.
-Hoạt động vay vốn này của các cá nhân và hộ gia đình liên quan nhiều đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, bởi đây là hoạt động mua sắm tài sản hữu hình cho doanh nghiệp,…
→ Có thể nói các doanh nghiệp, cá nhân và hộ gia đình vay vốn tại ngân hàng MHB Hà Nội chủ yếu là các món vay nhỏ. Một phần là do MHB Hà Nội là ngân hàng còn khá trẻ trong hệ thống các ngân hàng ở Việt Nam, chỉ mới được thành lập từ năm 2003.
1.2.1.2. Khái quát đặc các dự án vay vốn tại MHB Hà Nội:
Nhìn chung các dự án xin vay vốn tại MHB Hà Nội thường có số tiền nhỏ, không thực sự lớn, trung bình một dự án vay vốn chỉ khoảng 3 tỷ VNĐ.
Hầu hết khách hàng là doanh nghiệp vay vốn để tăng vốn sản xuất kinh doanh, còn với khách hàng là cá nhân thì chủ yếu họ thường vay vốn để mua nhà đất và ô tô. Tại chi nhánh thì có ít khách hàng vay vốn nhằm thực hiện một dự án lớn như xây dựng một nhà máy sản suất,… Do vậy, điều này ảnh hưởng tới cách thức thẩm định phương án vay vốn tại ngân hàng.
Số lượng món vay tại chi nhánh ngày một tăng. Số liệu được thể hiện
qua bảng sau:
Bảng 1.2. Số dự án và số tiền cho vay tại MHB Hà Nội qua các năm Năm Số dự án đã thẩm
định
Số dự án cho vay Số tiền cho vay (VNĐ)
2006 305 286 237,731,700,603
2007 295 210 276,904,804,001
2008 402 352 512,684,186,226
hết 3/2009 122 97 185,476,583,134
Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác thẩm định tại MHB Hà Nội từ năm 2006 đến hết 3/2009
Nhỡn vào bảng số liệu cú thể thấy rừ số lượng dự ỏn vay vốn tại chi nhánh ngày càng tăng qua các năm, tuy vậy có thể thấy ngân hàng rất thận trọng khi trong khâu thẩm định, số dự án xin vay vốn so với số dự án cho vay vẫn còn chênh lệch khá lớn, điển hình như trong 3 tháng đầu năm 2009 số dự án xin vay vốn tăng lên 122 trong khi đó chỉ có 97 dự án được vay vốn, 3 tháng đầu năm giải ngân được trên 185 tỷ đồng, chỉ tăng so với cùng kỳ năm 2008 rất ít (hết tháng 3/2008 giải ngân được 162,293,345,653 VNĐ).
Trong đó mức vốn và tỷ trọng các loại dự án cho vay tại MHB Hà Nội như sau:
Bảng 1.3. Mức vốn và tỷ trọng các loại dự án cho vay tại MHB Hà Nội năm 2008
STT Loại dự án vay vốn Số tiền (VNĐ) Tỷ trọng (%) 1 Cho vay tiêu dùng, nhà đất 214,193,954,858 41,8%
2 Bổ sung vốn kinh doanh 171,236,668,213 33,4%
3 Dự án xây dựng 127,253,563,255 24,8%
4 Tổng số 512,684,186,226
Nguồn: Sao kê dư nợ năm 2008 của MHB Hà Nội Ta thấy hoạt động cho vay của ngân hàng chủ yếu là cho vay tiêu dùng và nhà đất, loại dự án này chiếm tỷ trọng lớn nhất, tới 41,8% tổng mức cho vay.
Trong đó có số dự án vay vốn nhằm mục đích xây dựng lớn chiếm tỷ trọng
thấp nhất chỉ có 24,8%.