CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT NAM HÀ NỘI
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua
Trong những năm qua với các sự kiện như: Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X (năm 2005), năm 2006 Việt Nam gia nhập WTO, năm 2008 Việt Nam là thành viên không thường trực của hội đồng Bảo An Liên Hiệp Quốc,… là cơ hội vàng cho sự ổn định và phát triển của hệ thống Ngân hàng. Tuy nhiên những năm qua Việt Nam gặp rất nhiều hạn hán, lũ lụt, dịch bệnh xảy ra ở nhiều địa phương gây thiệt hại đến sản xuất và đời sống nhân dân. Giá dầu thô và giá nhiều vật tư chủ yếu trên Thế giới tiếp tục tăng cao gây áp lực lớn cho đầu vào trong nước. Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao so với những năm trước đây ảnh hưởng xấu đến sản xuất và đời sống.
Trước những thuận lợi và khó khăn trên, năm 2007 nền kinh tế Việt Nam vẫn đạt tốc độ tăng trưởng 8,44%, cao nhất trong vòng 10 năm qua với mức GDP bình quân đầu người khoảng 833 USD. Kim ngạch xuất khẩu năm 2007 cũng đạt 48,387 tỷ USD, vượt 3,4% kế hoạch và tăng 21,5% so với năm trước.
Tất cả các yếu tố trên phần nào đã tác dụng đến hoạt động của ngành Ngân hàng trong đó có chi nhánh Nam Hà Nội.
2.1.3.1 Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT Nam Hà Nội:
NHNo Nam Hà Nội luôn xác định nhiệm vụ hàng đầu của chi nhánh là tăng trưởng nguồn vốn vì vậy đã chỉ đạo mọi hoạt động nghiệp vụ khác đều hỗ trợ cho công tác huy động vốn. Do vậy chỉ trong một thời gian ngắn
NHNo Nam Hà Nội đã huy động được các nguồn vốn không chỉ đáp ứng được nhu cầu vay của các cá nhân, tổ chức kinh tế thiếu vốn mà còn huy động vượt mức kế hoạch giao, để điều chuyển vốn lên NHNo&PTNT Việt Nam, một mặt nhằm hưởng phí điều hoà vốn và thực hiện nghĩa vụ cũng như đóng góp vào lợi ích của toàn ngành.
NHNo Nam Hà Nội đã huy động vốn dài hạn, trung hạn và ngắn hạn bằng VNĐ, ngoại tệ từ mọi nguồn vốn trong nước dưới các hình thức chủ yếu: Nhân tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn của mọi tổ chức, cá nhân trên địa bàn hoạt động, huy động kỳ phiếu, trái phiếu với các loại khách hàng, vay vốn của các tổ chức tài chính trên các loại thị trường.
Tình hình nguồn vốn của NHNo Nam Hà Nội thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 1: Tình hình nguồn vốn theo tính chất nguồn huy động:
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm
2005
Năm 2006
Năm 2007
2006/2005 2007/2006
+/- % +/- %
1. Tiền gửi, tiền vay các TCTD 619 824 572 205 149% -252 69%
Trđó: Nguồn ngoại tệ quy đổi 218 0 39 39
- Tỷ trọng TG TCTD 14% 10% 7% -4% 71% -3% 66%
2. Tiền gưỉ các TCKT 2.430 2.903 3.565 473 119% 662 123%
Trđó: Nguồn ngoại tệ quy đổi 240 125 77 -225 52% -47 62%
- Tỷ trọng TG TCKT 55% 37% 43% -18% 67% 6% 117%
3. Tiền gửi dân cư 1.390 4.226 4.182 2.836 304% -43 99%
Trđó: Nguồn ngoại tệ quy đổi 380 448 452 68 118% 4 101%
- Tỷ trọng TG dân cư 31% 53% 50% 22% 171% -3% 95%
Tổng nguồn vốn 4.439 7.953 8.320 3.514 179% 367 105%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Nam Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007)
Xét theo tính chất nguồn vốn huy động
- Tiền gửi, tiền vay của các TCTD năm 2006 là 824 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 10% tổng nguồn. So với năm 2006 nguồn vốn này đã tăng 205 tỷ đồng so với năm 2005, tốc độ tăng 49% vượt mức kế hoạch TSC được giao. Năm 2007 thực hiện chủ trương của TSC về việc giảm dần tiền gửi, tiền vay của các TCTD, chi nhánh Nam Hà Nội đã chấp hành nghiêm chỉnh. Đến 31/12/2007 tiền gửi của các TCTD là 572 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 7% tổng nguồn vốn và giảm 252 tỷ đồng so với năm 2006.
- Tiền gửi của các TCKT năm 2006 là 2.903 tỷ đồng. So với năm 2005 nguồn vốn này đã tăng 473 tỷ đồng nhưng tỷ trọng lại thấp hơn chỉ chiếm 37%, trong đó năm 2005 là 55%. Năm 2007 tiền gửi của các TCKT có sự tăng trưởng mạnh so với năm 2006 mặc dù năm 2007 chủ trương tài sản có giảm tiền gửi của các tổ chức tài chính, công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm. Đến 31/12/2007, tiền gửi các TCKT là 3.565 tỷ đồng, tăng 662 tỷ đồng, với tốc độ tăng 23% so với năm 2006.
- Tiền gửi dân cư năm 2006 tăng rất nhiều so với năm 2005, năm 2006 tiền gửi dân cư là 4.226 tỷ đồng, tăng 2.836 tỷ đồng với tốc độ tăng 204% so với năm 2006. Tỷ trọng của tiền gửi dân cư năm 2006 chiếm đến53% tổng nguồn. Nưm 2007 tiền gửi dân cư đã có xu hướng giảm so với năm trước, tiền gửi dân cư năm 2007 là 4.182 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 50% tổng nguồn vốn và bằng 99% năm 2006. Nguyên nhân này là do sự phát triển của thị trường chứng khoán nên việc thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên nguồn ngoại tệ huy động từ dân cư có xu hướng tăng so với năm 2006, đạt 452 tỷ và tăng 4 tỷ so với năm 2006.
Năm 2007 NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã có các biện pháp chỉ đạo triển khai có hiệu quả về công tác nguồn vốn:
- Ngân hàng đã giảm dần được các nguồn vốn không ổn định. Duy trì các mối quan hệ đã có, đồng thời mạnh dạn đầu tư để tìm kiếm thêm khách hàng, các dự án mới bù đắp cho phần giảm sút nguồn của các đơn vị khác.
- Hàng ngày ngõn hàng tiến hành theo dừi những biến động nguồn vốn lớn để có phương án điều hành, bù đắp.
- Ngân hàng coi trọng công tác huy động vốn từ dân cư như: đa dạng hoá các hình thức huy động, khuyến mại, trang bị thêm kiến thức tiếp thị huy động vốn, văn hoá giao dịch cho các cán bộ tiếp xúc trực tiếp với dân cư, cải thiện dần các cơ sở vật chất các điểm giao dịch để tăng thêm lòng tin cho khách hàng.
2.1.3.2 Công tác tín dụng của NHNo&PTNT Nam Hà Nội:
Tín dụng là hoạt động tài trợ của ngân hàng cho khách hàng và là hoạt động sinh lời lớn nhất song nó gây ra rủi ro cao nhất cho NHTM. Mặc dù sự cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau và giữa ngân hàng với các tổ chức tài chính tín dụng khác trong và ngoài nước ngày càng tăng cao, với sự tăng trưởng mạnh mẽ về cả nguồn vốn, hoạt động tín dụng và đầu tư NHNo&PTNT Nam Hà Nội cũng thu được kết quả khả quan. Quy mô cho vay và đầu tư tiếp tục mở rộng cả về số lượng và chất lượng đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã thường xuyên quan tâm đến nâng cao chất lượng tín dụng, thực hiện phân loại khách hàng để tạo cơ sở quản lý rủi ro tín dụng thống nhất đối với khách hàng. Trong điều hành lãi suất, ngân hàng đã chủ trương thực hiện cơ chế lãi suất cho vay thoả thuận, đảm bảo theo tín hiệu cung cầu thị trường, tạo lợi thế trong cạnh tranh, áp dụng cho vay thời gian dài thì lãi suất cao hơn với cho vay ngắn hạn. Đối với cho vay trung và dài hạn chủ yếu áp dụng lãi suất cho vay thoả thuận, điều chỉnh theo thời gian để hạn chế rủi ro về lãi suất
Bảng 2: Công tác tín dụng của NHNo&PTNT Nam Hà Nội
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005
(Dư nợ)
Năm 2006 Năm 2007
Dư nợ 2006/2005 Dư nợ 2007/2006 1.Dư nợ tại Địa
Phương (ĐP)
1.119 1.601 143% 1.945 121%
- Trong đó nợ xấu
0,54 28,7 25,4
-Tỷ trọng 1,05% 1,79% 1,3%
2.Dư nợ hộ TƯ 1.011 2.146 212% 536 25%
Tổng dư nợ 2.130 3.747 176% 2.481 66%
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007)
- Năm 2006 công tác tín dụng của NHNo&PTNT Nam Hà Nội thực sự còn nhiều khó khăn, cho đến hết 9 tháng đầu năm dư nợ tại địa phương còn thấp hơn số đầu năm. Các dự án đầu tư dài hạn có chỉ tiêu kế hoạch cao nhưng giải ngân rất chậm, nhất là Dự án Nhà máy Nhiệt điện Hải Phòng mới giải ngân được 8tỷ đồng trên 100 tỷ đồng kế hoạch, các nhu cầu cho vay vốn lưu động cũng không tăng trưởng được. Tình hình tín dụng tăng trưởng nhanh kể từ khi giải ngân cho công ty vận tải Biển Đông mua tầu chở dầu. Cuối năm 2006 dư nợ tại địa phương đạt 1.601 tỷ đồng bằng 99% kế hoạch giao, tăng 482 tỷ đồng so với năm 2005, tốc độ tăng trưởng 43%. Bên cạnh đó NHNo&PTNT Nam Hà Nội còn cho vay 3 đơn vị trực thuộc NHNo&PTNTT Việt Nam là: Công ty chứng khoán, Công ty in thương mại ngân hàng, Công ty cho thuê tài chính I với số dư cuối năm là 2.146 tỷ đồng, đưa tổng dư nợ của chi nhánh lên 3.747 tỷ đồng. Tình hình nợ xấu của ngân hàng năm 2005 ở mức rất thấp 0,05%, sang năm 2006 tỷ lệ này tăng lên đến 1,79%. Nợ xấu phát sinh, nguyên nhân chủ yếu cuối năm thực hiện cỉ đạo của Tổng giám đốc
về vviệc tăng cường trích dự phòng rủi ro nên chi nhánh chuyển 20 tỷ đồng sang nợ nhóm III để trích thêm 70163 triệu đồng dự phòng rủi ro.
- Năm 2007, Dư nợ địa phương của chi nhánh Nam Hà Nội có sự tăng trưởng nhanh, tăng 344 tỷ đồng và vượt 21% so với năm 2006. Tuy nhiên dư nợ cho vay đối với các đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam lại giảm (giảm 1.610 tỷ đồng) do giảm hết dư nợ của Công ty Chứng khoán. Điều này dẫn đến tổng dư nợ toàn chi nhánh năm 2007 là 2.481 tỷ đồng, giảm 1.266 tỷ đồng so với năm 2006, tốc độ giảm 34%. So với năm 2006, năm 2007 tình hình nợ xấu của Nam Hà Nội giảm 3.332 triệu đồng, thấp hơn mức cho phép của trụ sở chính (năm 2007 thực hiện là 1,3%, kế hoạch giao là 2%).
* Phân tích dư nợ theo loại tiền:
Bảng 3: Dư nợ theo loại tiền
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm
2005
Năm 2006 Năm 2007
Dư nợ 2006/2005 Dư nợ 2007/2006
Dư nợ tại ĐP 1.119 1.601 143% 1.945 121%
1. Nội tệ 543 763,5 141% 1.021 134%
-Tỷ trọng dư nợ nội tệ 49% 48% 98% 53% 110%
2. Ngoại tệ 576 838 145% 824 110%
-Tỷ trọng dư nợ ngoại tệ 51% 52% 102% 47% 90%
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007)
- Năm 2006 cơ cấu dư nợ phân tích theo loại tiền của Nam Hà Nội thay đổi không nhiều, nhu cầu cho vay bằng ngoại tệ vẫn chiếm chủ yếu và có chiều hướng tăng dần lên, năm 2006 là 838 tỷ đồng, tăng 262 tỷ đồng, với tốc độ tăng
45% so với năm 2005. Đây là khó khăn của NHNo&PTNT Nam Hà Nội do chủ trương giảm nguồn tiền gửi TCTD nên nguồn vốn ngoại tệ bị giảm nhiều so với năm 2005 và thực tế lãi suất tiền gửi ngoại tệ của các TCTD năm 2006 đã cao hơn nhiều so với phí điều hoà vốn của tài sản có (5,7 – 6,0%/năm).
* Phân tích dư nợ theo thời gian và theo thành phần kinh tế Bảng 4: Dư nợ theo thời gian và thành phần kinh tế
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2005
dư nợ
2006 2007
Dư nợ 2006/2005 Dư nợ 2007/2006 1. Dư nợ tại ĐP
theo thời gian
1.119 1.601 143% 1.945 121%
- Ngắn hạn 805 952 118% 863 91%
- Trung và dài hạn 314 649 207% 1.082 167%
2.Dư nợ tại ĐP theo TPKT
1.119 1.601 143% 1.945 121%
- DNNN 876 840 96% 1.207 144%
- DNNQD 182 573 315% 475 83%
- Hộ gia đình 61 188 308% 263 140%
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Nhno&PTNT Nam Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007)
- Dư nợ theo thời gian:
+ Năm 2006, cơ cấu dư nợ phân theo thời hạn cho vay cảu Nam Hà Nội đã thay đổi đáng kể, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn tăng nhanh đạt mức chỉ đạo của Hội đồng Quản trị: năm 2006 là 649 tỷ đồng, tăng 335 tỷ đồng, với tốc độ tăng 107% so với năm 2005. Việc tăng trưởng dư nợ trung, dài hạn năm 2006 chủ yếu là giải ngân 05/06 dự án đầu tư dài hạn. Tuy nhiên do các dự án này chủ yếu còn đang xây dựng dở dang nên trong một vài năm tới số thu nợ còn rất thấp, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn sẽ tăng hơn 50% tổng dư nợ.
+ Năm 2007, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn tăng nhanh đạt 1.082 tỷ đồng, tăng 433 tỷ đồng với tốc độ tăng 67%. Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn tăng nhanh gần đạt mức chỉ đạo của Hội đồng Quản trị ( thực hiện là 56%, kế hoạch được giao là 57%). Việc tăng dư nợ trung và dài hạn do giải ngan dự án mua tàu chở dầu của Công ty Vận tải Biển Đông (tăng 200 tỷ đồng), Dự án ENZO Việt (77 tỷ đồng), dự án Trường đại học Thăng Long (49 tỷ đồng).
- Dư nợ theo thành phần kinh tế
Cả ba năm 2005, 2006, 2007 dư nợ đối với Doanh nghiệp Nhà Nước vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng dư nợ cua chi nhánh, vì vậy sự khó khăn của các Doanh nghiệp Nhà Nước trong giai đoạn vừa qua có ảnh hưởng trực tiếp đến công tác tín dụng của chi nhánh.
2.1.3.3 Công tác kinh doanh ngoại tệ và phát triển dịch vụ mới:
* Công tác kinh doanh ngoại tệ và TTQT:
NHNo&PTNT Nam Hà Nội luôn chú trọng công tác phát triển kinh doanh ngoại hối, thu hút khách hàng nhỏ và vừa làm công tác xuất nhập khẩu, luôn đáp ứng mọi nhu cầu ngoại tệ hợp lý cho khách hàng hoạt động, giải quyết kịp thời các vướng mắc TTQT không để xảy ra trường hợp sơ xuất đáng tiếc nào.
Bảng 5: Công tác Kinh doanh ngoại tệ và TTQT
Đơn vị: triệu USD
Chỉ tiêu Năm
2005
Năm 2006 Năm 2007
Số tiền 2006/2005 Số tiền 2007/2006
Doanh số TTQT 117 163 139% 241 148%
Doanh số mua bán ngoại tệ
199 217 109% 309 142%
Thu phí dịch vụ 187 209 112% 300 144%
( Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội qua các năm 2005, 2006, 2007)
Phát huy kết quả đã đạt được năm 2005 – đơn vị dẫn đầu hệ thống về kinh doanh ngoại hối và TTQT. Năm 2006 doanh số TTQT là 163 triệu USD tăng 46 triệu USD, với tốc độ tăng 39% so với năm 2005, doanh số mua bán ngoại tệ tăng 9% và thu phí dịch vụ tăng 12% so với năm 2005.
Năm 2007 hoạt động kinh doanh ngoại hối và TTQT tăng trưởng mạnh và đồng đều nhất từ trước đến nay, doanh số TTQT tăng đến 48%, doanh số mua bán ngoại tệ tăng 42%, thu phí dịch vụ tăng 44% so với kết quả năm 2006.
* Công tác phát triển dịch vụ mới:
- Năm 2005:
+ Dịch vụ phát hành thẻ và máy ATM: Năm 2005 là năm đầu tiên chi nhánh triển khai máy ATM, lúc này chi nhánh có 8 máy, đã phát hành 8.043 thẻ với số dư hơn 7 tỷ đồng.
+ Chi nhánh đã tôt chức ký kết hợp đồng làm Ngân hàng đầu mối thanh toán cho Trung tâm chuyển tiền Bưu điện - Tổng công ty Bưu chính Viễn thông Việt Nam. Hợp đồng bắt đầu triển khai không chỉ góp phần tăng nguồn vốn, thu dịch vụ cho chi nhánh mà còn đem lại hiệu quả cho các Chi nhánh NHNo trong toàn hệ thống.
+ Phối hợp với Ban quan hệ Quốc tế, ban quản lý dự án CBRIP, tổ chức đoàn công tác kiểm tra, chấn chỉnh tình hình dự án tại 8 tỉnh miền Trung và tổ chức thành công 3 lớp tập huấn cho 14 NHNo tỉnh và hơn 100 NHNo huyện về nghiệp vụ quản lý, giải ngân dự án CBRIP.
- Năm 2006: Nhận thức rừ vai trũ quan trọng của sản phẩm dịch vụ trong ngân hàg hiện đại và tăng cường tính cạnh tranh lành mạnh, Nam Hà Nội đã có nhiều cố gắng thực hiện tốt các sản phẩm dịch vụ đã có như: Bảo lãnh, TTQT, đại lý Western union, thanh toán điện tử, thẻ ATM, ngân hàng đầu mối, ngân hàng phục vụ dự án… Bên cạnh đó còn phát triển một số dịch vụ mới như:
+ Hỗ trợ nghiệp vụ quản lý tài chính tập trung của Trung tâm chuyển tiền Bưu điện: Với dịch vụ này đã thu hút toàn bộ nguồn vốn không kỳ hạn phục vụ nhu cầu chuyển tiền của ngành Bưu điện về hệ thống NHNo với số dư thường xuyên 300 – 500 tỷ đồng và hàng chục ngần cuộc thanh toán chuyển tiền hàng tháng.
+ Dịch vụ thu hộ học phí của một số trường đại học: Dịch vụ này hiện nay đang miễn phí hoàn toàn, có tác dụng thu hút 1 phần tiền nhàn rỗi của các trường đại học.
+ Dịch vụ trả lương qua thẻ ATM: đây là dịch vụ mang tính quảng bá thương hiệu cho tương lai nhiều hơn. Dịch vụ này khó phát triển do hệ thống của thẻ ATM chưa nối mạng nên chưa tiện lợi và chủ yếu chỉ để rút tiền…
Nhờ có sự nhận thức đúng và tập trung chỉ đạo phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ nên năm 2006, lần đầu tiên Nam Hà Nội có tỷ lệ thu ngoài tín dụng đạt 2 con số: 16.11% tăng hơn 2 lần số thu tuyệt đối co với năm 2005.
- Năm 2007 thu dịch vụ của chi nhánh đạt 18.899 triệu đồng, tỷ lệ thu dịch vụ đạt 12,2%.
2.1.3.4 Kết quả kinh doanh của chi nhánh
Bảng 6: Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội trong giai đoạn 2005 - 2007
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm
2005
Năm 2006 Năm 2007
Số tiền 2006/2005 Số tiền 2007/2006 1. Tổng thu 332.929 556.189 167% 738.093 133%
2. Tổng chi 274.485 461.630 168% 634.409 137%
Quỹ thu nhập 58.444 94.559 162% 103.684 110%
( Nguồn: BCKQ hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Nam Hà Nội các năm 2005,2006,2007)
- Năm 2006:
+ Tổng thu năm 2006 đạt 556.189 triệu đồng, tăng 223.260 triệu đồng so với năm 2005 với tốc độ tăng là 67%. Trong dó thu hoạt động tín dụng 529.102 triệu đồng, chiếm tỷ lệ: 95% tổng thu; thu dịch vụ: 18.288 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 3.3% tổng thu (bằng 16,11% thu nhập ròng).
+ Tổng chi năm 2006 là 461.630 triệu đồng, tăng 187.145 triệu đồng so với năm 2005 với tốc độ tăng 68%. Trong đó chi trả lãi huy động vốn 433.362 triệu đồng, chiếm tỷ lệ: 94% tổng chi (riêng phần lãi trả Trụ sở chính 5.181 triệu đồng), trích thêm quỹ dự phòng rủi ro 7.163 triệu đồng.
+ Chênh lệch thu nhập – chi phí (chưa có lương) đạt 94.559 triệu đồng, tăng 36.115 triệu đồng so với năm 2005, tốc độ tăng trưởng 61,8%. Quỹ thu nhập bình quân đầu người đạt 732 triệu đồng/1cán bộ/1 năm, tăng 64% so với năm 2005.
+ Chênh lệch lãi suất đầu ra, đầu vào: do tỷ trọng vốn trung và dài hạn tăng nên mặt bằng lãi suất đầu vào của Nam Hà Nội năm 2006 ở mức cao hơn, lãi suất đầu ra do tỷ trọng cho vay bằng ngoại tệ tăng hơn trước, dư nợ chỉ tăng trưởng những tháng cuối năm nên phần thu lãi từ khách hàng tăng không đáng kể. Mặt khác do trụ sở chính triển khai quyết định 02 và thưởng lãi suất cho phần vượt kế hoạch nguồn, mà Nam Hà Nội vượt kế hoạch nguồn ngay từ tháng 3/2006 nên đã cải thiện phần nào lãi suất đầu vào, đầu ra đều tăng lên so với năm 2005 nhưng chênh lệch đạt thấp hơn nưm trước, chỉ đạt 0,298%/tháng.
+ Hệ số tiền lương đạt được là 2,86; tăng 0,45 so với năm 2005.
- Năm 2007:
+ Tổng thu năm 2007 đạt 738.093 triệu đồng, tăng 181.94 triệu đồng so với năm 2006 với tốc độ tăng 33%. Trong đó thu lãi cho vay là 691.702 triệu đồng, chiếm 94% tổng thu; Thu dịch vụ: 18.899 triệu đồng, chiếm 2,6% tổng thu (bằng 12,2% thu nhập ròng).