3.1.1. Chiến lược của NHNo&PTNT Việt Nam [1]
- Định hướng chung:
Chiến lược lâu dài của NHNo&PTNT Việt Nam: ‘Tiếp tục giữ vững vai trò chủ lực trên thị trường tài chính, tín dụng nông nghiệp nông thôn. Tập trung toàn hệ thống có các biện pháp tăng trưởng nguồn vốn huy động từ khách hàng, củng cố và nâng cao thị phần nguồn vốn. Chú trọng nguồn vốn ổn định từ các tổ chức và dân cư; kiên quyết thực hiện lại cơ cấu nguồn vốn không ổn định từ các định chế tài chính khác và tổ chức kinh doanh vốn khác…Chủ động cân đối nguồn vốn và sử dụng nguồn vốn an toàn hiệu quả từ Chi nhánh; quán triệt nguyên tắc có tăng trưởng nguồn vốn mới được tăng trưởng dư nợ và đảm bảo an toàn thanh khoản tại từng chi nhánh. Duy trì mức tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý, ưu tiên vốn đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn, trước hết là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, cho vay xuất khẩu, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hợp tác xã, các dự án đã cam kết... đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn. Kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng cho vay địa ốc, tiêu dùng trên cơ sở kiểm soát danh mục dự án đầu tư được phê duyệt và tỷ lệ cho vay phù hợp bảo đảm an toàn hiệu quả. Cho vay trung và dài hạn phải kiểm soát chặt chẽ về đối tượng và danh mục đầu tư. Củng cố và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thẻ và các dịch vụ ngân hàng khác. Tiếp tục đổi mới và phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hoá, cung cấp thêm các sản phẩm dịch vụ, tiện ích, nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ đủ sức cạnh tranh và hội nhập quốc tế. Nâng cao thị phần các dịch vụ ngân hàng trên địa bàn đô thị, nhanh chóng triển khai các dịch vụ Ngân hàng trên địa bàn nông nghiệp nông thôn.”
-Các chỉ tiêu phấn đấu cụ thể trong những năm tới:
Tăng trưởng nguồn vốn huy động kể cả ngoại tệ quy đổi trên 15% để đảm bảo nguồn vốn cho vay, an toàn chi trả và đầu tư khác. Tăng trưởng dư
nợ cho vay nền kinh tế tối đa 12% năm, tỷ lệ sử dụng vốn tối đa 80%. Tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn tối đa 40% trên tổng dư nợ. Tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tối đa 30%. Tỷ lệ cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 70% tổng dư nợ. Tỷ lệ nợ xấu dưới 3%. Lợi nhuận và thu nhập người lao động tăng phù hợp theo quy mô và không thấp hơn năm trước.
-Định hướng thị trường và sản phẩm dịch vụ:
Định hướng phát triển thị trường và sản phẩm dịch vụ của NHNo&PTNT Việt Nam nói chung đó là “Phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, thay đổi nhận thức về hoạt động ngân hàng trong xu thế hội nhập. Thay đổi nhận thức trong toàn hệ thống NHNo&PTNT về sản phẩm dịch vụ, xác định được tầm quan trọng của sản phẩm dịch vụ trong hoạt động ngân hàng hiện đại đảm bảo được cạnh tranh và hội nhập. Mục tiêu xây dựng và triển khai hệ thống công nghệ thông tin có quy mô, tính hiện đại và khả năng xử lý của một ngân hàng lớn trong khu vực. Đối với thị trường trong nước, công nghệ thông tin của NHNo&PTNT luôn là hệ thống hàng đầu và góp phần duy trì nhiều lợi thế cạnh tranh tuyệt đối trên nhiều phương diện. Nâng cao sự khác biệt hoá trong từng sản phẩm dịch vụ theo hướng thu hút khách hàng bằng những lợi thế cạnh tranh khác biệt trong mỗi SPDV bằng cách sử dụng lợi thế về công nghệ và màng lưới để cung cấp những sản phẩm có tính khác biệt tạo lợi thế tuyệt đối trong cạnh tranh. Chất lượng, số lượng sản phẩm dịch vụ vượt trội so các ngân hàng trong nước, dẫn đầu về cung cấp và triển khai các sản phẩm dịch vụ hiện đại ”.
- Định hướng về tài chính, lợi nhuận, doanh thu:
Để tạo thế và lực cho NHNo&PTNT Việt nam trong bối cảnh cạnh tranh cần quyết tâm thực hiện mục tiêu cải cách, nâng cao năng lực tài chính, hoạt động quản trị ngân hàng, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, đáp ứng các chuẩn mực về an toàn theo thông lệ quốc tế như tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu,
trích lập dự phòng rủi ro, phân loại nợ theo chuẩn mực kế toán quốc tế. Mục tiêu tổng quát về lợi nhuận trước thuế tăng 10%. Tỷ lệ thu nhập ròng ngoài tín dụng trên tổng thu nhập ròng đã đạt trên 8%, phấn đấu tăng 20%., Thực hiện doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng đạt trên 30% tổng doanh thu.
Trong xu thế hoạt động của hệ thống Ngân hàng ngày nay, nguồn thu của các ngân hàng theo hướng thu từ sản phẩm ngoài tín dụng là chủ yếu. Trong thực tế cũng chứng minh rừ, thu từ cỏc sản phẩm ngoài tớn dụng cú tớnh ổn định cao, bảo đảm an toàn trong hoạt động và hiệu quả mang lại cao nhất.
3.1.2. Định hướng về thị trường và sản phẩm ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh quảng ninh [2] [3]
Thay đổi về nhận thức về sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện nay gồm:
Sản phẩm truyền thống (Huy động vốn, cấp tín dụng, thanh toán...) và sản phẩm hiện đại, ứng dụng trên nền tảng công nghệ thông tin (Internet Banking, Home Banking, SMS Banking...). Danh mục sản phẩm dịch vụ của NHNo&PTNT Việt Nam hiện nay cơ bản đáp ứng được yêu cầu khách hàng.
Tại Chi nhánh tuỳ thuộc vào điều kiện thực tế tại địa phương và nhu cầu khách hàng, Chi nhánh xác định sản phẩm có thế mạnh, lựa chọn phân khúc thị trường và đối tượng khách hàng trọng yếu cần tập trung phát triển.
Cơ cấu kinh tế xã hội tại địa bàn Quảng Ninh phát triển toàn diện về công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ thương mại và du lịch. Đây là môi trường thuận lợi cho việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng của ngân hàng. Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Ninh với lợi thế màng lưới, có quá trình phát triển lâu dài, đã tạo uy tín thương hiệu bền vững trong cộng đồng dân cư, có nhiều cơ hội khẳng định việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
Một mặt tiếp tục duy trì và phát triển các sản phẩm truyền thống như thanh toán trong nước, dịch vụ ngân quỹ, kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế, một mặt không ngừng phát triển đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại
vào thị trường như nhóm sản phẩm ngân hàng điện tử, nhóm sản phẩm thẻ.
Khảo sát đánh giá thị trường tiềm năng để từng bước mở rộng các sản phẩm ngoài tín dụng mà các ngân hàng tiên tiến trong và ngoài nước đã triển khai hiệu qua như các dịch vụ về tư vấn tài chính, các dịch vụ liên quan đến kinh doanh bất động sản, hoạt động bảo hiểm, các dịch vụ phái sinh liên quan đến các hợp đồng kinh doanh ngoại tệ kỳ hạn và tương lai.
Mục tiêu cụ thể cần phấn đấu doanh thu từ sản phẩm ngoài tín dụng tăng trưởng trên 10% hàng năm. Tỷ lệ thu nhập ròng từ sản phẩm ngoài tín dụng đạt 10% trên tổng thu nhập ròng. Xác định lâu dài thu nhập từ sản phẩm ngoài tín dụng sẽ tăng dần cơ cấu trong tổng thu nhập, bảo đảm cho sự phát triển ổn định, bền vững trong kinh doanh ngân hàng.
3.2. Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao doanh thu từ sản