cộng đồng thế giới:
Bước vào thế kỷ 21, nhận thức được cụng cụ để cạnh tranh thắng lợi trong cụng cuộc hội nhập chớnh là cụng nghệ, và chỉ cú cụng nghệ tiờn tiến ngõn
hàng mới cú thể tạo ra được những sản phẩm đa tiện ớch, cú chất lượng cao đồng thời cú thể ứng dụng cỏc mụ thức quản lý hiện đại. Hiện nay, Sacombank đó cụng bố và đưa vào sử dụng trang web riờng, hệ thống ngõn hàng trực tuyến Sacombank online và đang bắt đầu triển khai dịch vụ ngõn hàng ảo E-banking, Interenet banking... trước mắt là phục vụ khỏch hàng lớn nhằm đỏp ứng một cỏch mau lẹ cỏc thụng tin về tỡnh hỡnh tài chớnh tiền tệ thế giới cũng như cỏc nhu cầu của khỏch hàng và khả năng đỏp ứng của ngõn hàng sẽ nhanh nhạy hơn. Tuy vậy, bờn cạnh việc đưa những ứng dụng mới của cụng nghệ thụng tin vào hoạt động của ngõn hàng, Sacombank Hà Nội cần hoàn thiện, củng cố hơn nữa hệ thống mỏy múc thiết bị kỹ thuật. Hệ thống thụng tin nội bộ chạy bằng phần mềm Smart Bank cần được cải tiến đỏng kể, đưa thờm những mẫu điện như MT734, MT740, MT756, những mẫu điện này chưa được cài đặt chớnh thức trong hệ thống Smart bank nờn khi lập, cỏn bộ thanh toỏn gặp rất nhiều khú khăn, vỡ vậy, thay vào đú khi muốn thụng bỏo thanh toỏn hay uỷ quyền hoàn tiền phải dựng mẫu điện tự do MT799, gặp rất nhiều lỗi về đường truyền.
Bờn cạnh đú, phải phối hợp với cỏc cơ quan cụng nghệ thụng tin nõng cấp đường truyền của mạng Swift, trỏnh tỡnh trạng đường truyền ngắt quóng như hiện nay. Khụng những vậy, ngõn hàng cũng cần thường xuyờn cập nhật thụng tin về khỏch hàng, về ngõn hàng đại lý trong hệ thống Intranet của mỡnh, định kỳ tổng kết để trỏnh rủi ro trong thanh toỏn. Ngõn hàng cũng phải đồng thời nõng cao trỡnh độ vi tớnh, sử dụng phần mềm, xử lý thụng tin cho cỏc cỏn bộ nhõn viờn để nõng cao chất lượng dịch vụ ngõn hàng và hoà nhập vào cộng đồng tài chớnh quốc tế.
3.2.6_Giải phỏp đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế:
Thực hiện an toàn và phỏt triển mở rộng nghiệp vụ thanh toỏn L/C của mỡnh, trỏnh hiện tượng bị lấn sõn bởi cỏc chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài, đũi hỏi Sacombank Hà Nội phải tớch cực đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho cỏc doanh nghiệp. Việc tạo điều kiện thuận lợi về mặt tài chớnh cho cỏc doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu là cụng cụ sắc bộn giỳp cỏc doanh nghiệp Việt Nam tăng cường khả năng cạnh tranh trong đàm phỏn thương mại quốc tế, tạo cho họ cú thể chủ động giành lấy được những điều khoản thanh
toỏn phự hợp và hiệu quả nhất, qua đú, ngõn hàng mới cú thể phục vụ tốt được nhiệm vụ thanh toỏn L/C của mỡnh và cũng giảm được rất nhiều rủi ro từ hoạt động thanh toỏn đú. Vỡ vậy để nõng cao hơn nữa chất lượng thanh toỏn thỡ Sacombank Hà Nội cần phải tăng cường hoạt động mà ngõn hàng chưa thực sự phỏt triển này:
*Hoạt động tài trợ xuất khẩu gồm:
- Cho vay thu mua và sản xuất hàng xuất khẩu: Căn cứ vào hợp đồng thương mại đó ký với khỏch hàng nước ngồi hoặc căn cứ vào L/C đó được thụng bỏo, ngõn hàng cấp tớn dụng để giỳp đơn vị thu mua hoặc sản xuất hàng xuất khẩu. Việc này làm củng cố mối quan hệ giữa ngõn hàng với khỏch hàng để họ thấy rằng Sacombank Hà Nội là trợ thủ đắc lực của doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh, từ đú khỏch hàng sẽ tớch cực thanh toỏn qua ngõn hàng
- Chiết khấu bộ chứng từ hoàn hảo theo thư tớn dụng: Ngõn hàng nờn mạnh dạn hơn trong việc mua lại bộ chứng từ để giải phúng vốn cho khỏch hàng, giỳp họ tăng nhanh vũng quay vốn
- Ứng trước tiền hàng: đõy là nghiệp vụ mà ngõn hàng chỉ cho vay dựa trờn bộ chứng từ làm vật thế chấp chứ khụng mua đứt bộ chứng từ như nghiệp vụ chiết khấu. Nghiệp vụ này vừa đảm bảo độ an toàn, vừa cú lợi cho khỏch hàng, thắt chặt mối quan hệ với khỏch hàng
*Hoạt động tài trợ nhập khẩu:
Ngõn hàng cấp tớn dụng cho khỏch hàng mở L/C hàng nhập qua Sacombank Hà Nội. Để trỏnh cản trở tới hoạt động kinh doanh của nhà nhập khẩu và đảm bảo uy tớn của ngõn hàng thỡ ngõn hàng mở ra loại hỡnh cung cấp tớn dụng cho nhà nhập khẩu theo hạn mức. Ngoài ra, ngõn hàng cũn cú thể cấp tớn dụng cho nhà nhập khẩu qua hỡnh thức cho vay để thanh toỏn tiền ký quỹ cho nước ngũi hoặc cho vay trong thời gian nhà nhập khẩu bỏn hàng cho đến khi thu được tiền hàng
3.2.7_Giải phỏp mở rộng cú hiệu quả mạng lưới ngõn hàng đại lý:
Trong hoạt động thanh toỏn quốc tế, Sacombank Hà Nội thường gặp phải khú khăn khi ngõn hàng nước ngoài chỉ cú quan hệ thanh toỏn chứ khụng cú quan hệ đại lý. Quan hệ đại lý thực chất là quan hệ giữa một ngõn hàng với một
ngõn hàng nước ngoài trong việc làm đại lý thanh toỏn quốc tế cho nhau trờn cơ sở hai bờn cựng cú lợi, hai bờn sẽ trao đổi cỏc tài liệu mật để phục vụ cỏc giao dịch như mẫu chữ ký, mật mó, telex, mó Swift;;;
Trong nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế, hệ thống mạng lưới ngõn hàng đại lý cú ý nghĩa vụ cựng quan trọng trong việc triển khai cú hiệu quả nghiệp vụ này. Việc thiết lập và mở rộng quan hệ đại lý với cỏc ngõn hàng nước ngoài mang ý nghĩa chiến lược để phỏt triển nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế núi chung và thanh toỏn tớn dụng chứng từ núi riờng tại Sacombank.
Hiện nay, Sacombank đó cú quan hệ đại lý với hơn 155 ngõn hàng tai 83 nước và vựng lónh thổ. Tuy nhiờn, với mục tiờu vươn ra hội nhập với hệ thống ngõn hàng thương mại trờn thế giới, trong thời gian tới, Sacombank cần phải tớch cực và chủ động hơn nữa trong giao dịch để thiết lập quan hệ đại lý với cỏc ngõn hàng ở cỏc nước mà thương mại Việt Nam đó và đang bắt đầu cú quan hệ ngoại thương.
3.3_Một số kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toỏn tớn dụng chứng từ tại Sacombank Hà Nội:
3.3.1_Kiến nghị với chớnh phủ:
Sự chuyển mỡnh của nền kinh tế Việt Nam từ nền kinh tế tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường định hướng Xó hội chủ nghĩa đó thu được những thành tựu đỏng khớch lệ. Vai trũ điều tiết quản lý kinh tế của Nhà nước một lần nữa khẳng định là một yếu tố tất yếu khỏch quan cần thiết được đổi mới, nõng cao hơn nữa. Xu hướng hội nhập vào nền kinh tế thế giới đem lại cơ hội cho sự pỏht triển của mỗi quốc gia, đồng thời cũng là một phộp thử chứng minh sự tồn tại hay lụi bại của quốc gia đú. Do đú, Chớnh phủ cần phải định hướng để con tàu quốc gia đi đến mục tiờu của mỡnh. Thanh toỏn xuất nhập khẩu núi chung và thanh toỏn tớn dụng chứng từ núi riờng rất cần đến những chớnh sỏch thớch hợp, phự hợp với mục tiờu từng thời kỳ để hoạt động được mở rộng và ngày càng phỏt triển, đồng thời phũng trỏnh được những rủi ro cú thể xảy ra. Để cú thể cụ thể hoỏ và tạo nền tảng cho cỏc chớnh sỏch đú, chớnh phủ cần:
3.3.1.1_Sớm nghiờn cứu, soạn thảo và ỏp dụng một hệ thống luật tạo mụi trường phỏp lý cho hoạt động thanh toỏn quốc tế và thanh toỏn tớn dụng chứng từ:
Thanh toỏn xuất nhập khẩu của cả nước trong những năm gần đõy đó tăng lờn cả về chất lượng và số lượng, và từ đõy, cỏc tranh chấp xuất nhập khẩu cũng phỏt sinh ngày càng nhiều và phức tạp. Điều này đũi hỏi hệ thống phỏp luật Việt Nam phải được cải tiến để cú thể giải quyết cụng minh cỏc tranh chấp, bảo vệ quyền lợi khụng chỉ cho cỏc nhà xuất nhập khẩu trong nước mà cũn cho cả hệ thống ngõn hàng. Thế nhưng cho đến nay, khụng cú một văn bản phỏp lý nào quy định, hướng dẫn giao dịch thanh toỏn xuất nhập khẩu để cỏc ngõn hàng thương mại ỏp dụng vào thực tế. Do đú trong tương lai, để giỳp cỏc ngõn hàng cú thể giảm thiểu rủi ro phỏp lý, hoặc giả cú rủi ro phỏt sinh thỡ cú luật quốc gia can thiệp. Cỏc quy định phỏp lý của Việt Nam cũng như của cỏc cơ quan hành phỏp nờn cú sự thống nhất chung và tụn trọng cỏc quy định và tập quỏn thương mại quốc tế, cụ thể là UCP 500.
Bờn cạnh đú cũng cần cú chớnh sỏch khuyến khớch và kiểm soỏt hoạt động xuất nhập khẩu. Để khuyến khớch hoạt động xuất nhập khẩu, Chớnh phủ phải tăng cường hiệu lực cỏc văn bản và thủ tục xuất nhập khẩu, ỏp dụng linh hoạt cỏc mức ưu đói về thuế xuất nhập khẩu. Về lõu dài, để đảm bảo cho sự hỡnh thành và hoạt động cú hiệu quả Quỹ tài trợ xuất nhập khẩu ở cỏc ngõn hàng thương mại, Chớnh phủ cần thành lập cụng ty bảo hiểm tớn dụng xuất nhập khẩu nhằm bồi thường, bự đắp những rủi ro khỏch quan dẫn đến tổn thất khụng thu được nợ. Đồng thời phải cú quy chế bắt buộc cho cỏc doanh nghiệp đủ điều kiện về tài chớnh, trỡnh độ quản lý, hướng phỏt triển kinh doanh thỡ mới cấp giấy phộp xuất khẩu trực tiếp. Chớnh phủ cũng cần ra soỏt lại cỏc đơn vị, tổ chức kinh tế khụng đủ điều kiện xuất khẩu trực tiếp thỡ pahỉ chuyển sang uỷ thỏc xuất khẩu trỏnh những rủi ro gõy ra bởi trỡnh độ quản lý cũn non yếu.
3.3.1.2_Chớnh phủ cần cú những biện phỏp hữu hiệu nhằm ổn định cỏn cõn thanh toỏn quốc tế:
Cỏn cõn thanh toỏn là một trong những điều kiện quyết định hoạt động thanh toỏn quốc tế cú hiệu quả hay khụng bởi vỡ tỡnh hỡnh cỏn cõn thanh toỏn
quốc tế luụn liờn quan đến khả năng thanh toỏn của cỏc nước, cỏc ngõn hàng, tỏc động đến tỷ giỏ hối đoỏi và dự trữ ngoại tệ của đất nước. Trong tỡnh hỡnh nước ta, tỡnh trạng cỏn cõn thanh toỏn vẫn thường xuyờn thõm hụt là phổ biến, do đú, Chớnh phủ cải thiện cỏn cõn thanh toỏn quốc tế cú vai trũ rất quan trọng:
- Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cõn bằng cỏn cõn thanh toỏn quốc tế, hạn chế tỡnh trạng nhập siờu hiện nay. Muốn vậy, Chớnh phủ vần đẩy mạnh hoạt động thương mại quốc tế hướng vào cỏc thị trường lớn như Mỹ, Nhật Bản, EU, Trung Quốc... cải tiến cơ cấu hàng xuất khẩu, tăng sản phẩm đó qua chế biến, giảm lượng hàng nguyờn liệu, hàng thụ, nõng cao chất lượng thành phẩm theo hướng cú hàm lượng trớ tụờ, cụng nghệ cao, hạn chế nhập khẩu cỏc mặt hàng trong nước đó sản xuất được.
- Đẩy mạnh thu nguồn vốn và quản lý chặt chẽ nợ vay nước ngoài
3.3.2_Kiến nghị với Ngõn hàng Nhà nước:
Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam vừa hoạt động với tư cỏc là cơ quan quản lý nhà nước về tài chớnh, tiền tệ, tớn dụng, vừa thực hiện chức năng của Ngõn hàng Trung ương. Hoạt động núi chung và hoạt động thanh toỏn quốc tế của cỏc ngõn hàng thương mại đều phải chịu sự tỏc động trực tiếp từ phớa ngõn hàng Nhà nước. Vỡ vậy, rong nỗ lực chung nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toỏn tớn dụng chứng từ để hoàn thiện dần hoạt động thanh toỏn quốc tế, Ngõn hàng Nhà nước cần phải:
3.3.2.1_Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng trong toàn hệ thống:
Để cú thể thớch ứng với xu hướng phỏt triển khụng ngừng của cỏc ngõn hàng thế giới là gắn chặt cỏc sản pẩm của ngõn hàng với cụng nghệ tin học hiện đại thỡ ngành ngõn hàng mà đi đầu là ngõn hàng Nhà nước Việt Nam cần phải cú kế hoạch hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng theo hướng hoà nhập vào cộng đồng thế giới. Tuy nhiờn, khụng nờn cứng nhắc đưa ra mụ hỡnh khoa học cụng nghệ của nước khỏc để ỏp dụng mà cần phải đưa ra cỏc cụng cụ thanh toỏn thớch hơp, xỏc định kiến trỳc thanh toỏn phự hợp với hoàn cảnh, tỡnh hỡnh kinh tế Việt Nam, đồng thời kớch thớch cho kinh tế Việt Nam phỏt triển.
3.3.2.2_Tổ chức tốt thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng:
Thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết mối quan hệ về ngoại tệ giữa cỏc ngõn hàng với nhau. Việc hoàn thiện và phỏt triển thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng là một trong những điều kiện quan trọng để cỏc ngõn hàng thương mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ và tạo điều kiện cho nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế được thực hiện tốt. Thụng qua thị trường này, Ngõn hàng Nhà nước cú thể điều hành tỷ giỏ một cỏch linh hoạt và chớnh xỏc nhất. Tỷ giỏ thớch hợp sẽ khuyến khớch xuất khẩu và hạn chế nhập khẩu, gúp phần mở rộng sản xuất trong nước. Do đú, hoạt động thanh toỏn quốc tế được an toàn và phỏt triển cả chiều rộng lẫn chiều sõu.
3.3.2.3_Nghiờn cứu và ban hành cỏc văn bản hướng dẫn hoặc xử lý cỏc tỡnh huống mà UCP 500 khụng chi phối:
Việc ban hành cỏc văn bản này là nhằm giỳp ngõn hàng hạn chế rủi ro trong thanh toỏn, đồng thời trỏnh những tranh chấp khụng đỏng cú giữa ngõn hàng phỏt hành với cỏc ngõn hàng khỏc cú liờn quan trờn thế giới, đặc biệt là giữa ngõn hàng và khỏch hàng. Bờn cạnh đú, Ngõn hàng Nhà nước cần nhanh chúng cú cỏc giải phỏp điều chỉnh cơ chế tớn dụng để đảm bảo sự hoạt động nhất quỏn, trỏnh được tỡnh trạng lấn sõn bởi cỏc chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài trong lĩnh vực thanh toỏn vỡ họ cú được hoạt động tớn dụng thuận lợi hơn. Lợi thế hiện nay của cỏc chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài là khụng bị khống chế hạn mức cho vay. Vỡ vậy, cỏc ngõn hàng này luụn sẵn sàng cung cấp cho khỏch hàng cả đầu vào lẫn đầu ra, tài trợ xuất nhập khẩu và tỡm ra thị trường cho khỏch hàng. Ngoài ra, ngõn hàng Nhà nước cần thực hiện tốt vai trũ tham mưu, cố vấn với Chớnh phủ trong việc tạo ra sự thống nhất giữa cỏc Bộ, Ngành cú liờn quan để trỏnh xung đột giữa thụng lệ quốc tế với quy định trong nước về nghĩa vụ cam kết tài chớnh của ngõn hàng trong nước với nước ngoài.
3.3.3_Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập khẩu:
Quan điểm chung cần cú trong hành động của cỏc bờn là giữ đạo đức kinh doanh và giữ uy tớn, đồng thời ngăn ngừa tối đa những rủi ro cú thể xảy ra. Cỏc văn bản phỏp lý và thụng lệ quốc tế dự cú hoàn chỉnh đến đõu cũng chỉ thực sự
mang lại hiệu quả đối với những đối tỏc trung thực. Do đú, biện phỏp chung đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu là:
3.3.3.1_Cần cú đội ngũ chuyờn trỏch, cú trỡnh độ nghiệp vụ vững vàng trong kĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu:
Cỏc doanh nghiệp này phải cú đội ngũ cỏn bộ được đào tạo về nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu cỏc thụng lệ và luật phỏp về thương mại và thanh toỏn quốc tế, cú năng lực trong cụng tỏc. Cỏc doanh nghiệp Việt nam hiện nay chưa chỳ ý đứng mức về vấn đề phỏp lý. Mỗi doanh nghiệp nờn cú một cố vấn phỏp luật để trỏnh những rắc rối trong kinh doanh. Cỏn bộ xuất nhập khẩu phải hiểu biết về nghiệp vụ ngoại thương, biết phối hợp với ngõn hàng mỗi khi cú tranh chấp xảy ra. Đối với cỏc doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu lớn thỡ nờn thành lập cho mỡnh phũng kinh doanh xuất nhập khẩu, chuyờn về nghiờn cứu thị trường, tỡnh hỡnh tài chớnh của bạn hàng...để dự bỏo lập kế hoạch xuất nhập khẩu dài hạn. Với cỏc doanh nghiệp khụng chuyờn về xuất nhập khẩu pahỉ cú cỏn bộ chuyờn trỏch và thuờ chuyờn gia về lĩnh vực này tư vấn.
3.3.3.2_Tỡm hiểu về độ tin cậy của đối tỏc:
Đõy cú thể là việc tỡm hiểu độ tin cậy của người mua, người bỏn, ngõn