3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
1.2. Chất lượng tín dụng, các chỉ tiêu đánh giá và nhân tố ảnh hưởng đến
1.2.3.3. Các nhân tố thuộc về môi trường
- Mơi trƣờng kinh tế.
Tính ổn định về kinh tế và chính sách kinh tế của mỗi quốc gia ln có tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh và hiệu quả kinh doanh trên thị trƣờng. Tính ổn định về kinh tế mà trƣớc hết và chủ yếu là ổn định về tài chính quốc gia, ổn định tiền tệ, khống chế lạm phát mà những điều mà các doanh nghiệp kinh doanh rất quan tâm và ái ngại vì nó liên quan trực tiếp đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp. Nền kinh tế ổn định sẽ là điều kiện, môi trƣờng thuận lợi để các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh và thu đƣợc lợi nhuận cao, từ đó góp phần tạo nên sự thành công trong kinh doanh của ngân hàng. Trong trƣờng hợp ngƣợc lại, sự bất ổn cũng bao trùm đến các hoạt động của ngân hàng, làm ảnh hƣởng tới chất lƣợng tín dụng, gây tổn thất cho ngân hàng.
- Mơi trƣờng chính trị.
Mơi trƣờng chính trị đang và sẽ tiếp tục đóng vai trị quan trọng trong kinh doanh, đặc biệt đối với các hoạt động kinh doanh ngân hàng. Tính ổn định về chính trị trong nƣớc sẽ là một trong những nhân tố thuận lợi cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Nếu xảy ra các diễn biến gây bất ổn chính trị nhƣ: chiến tranh, xung đột đảng phái, cấm vận, bạo động… có thể dẫn đến nhiều thiệt hại cho doanh nghiệp và cả nền kinh tế nói chung (làm tê liệt sản xuất, lƣu thơng hàng hóa đình trệ..) và nhƣ vậy, những khoản tiền doanh nghiệp vay ngân hàng sẽ khó đƣợc hồn trả đầy đủ và đúng hạn, ảnh hƣởng xấu đến chất lƣợng tín dụng.
- Mơi trƣờng pháp lý.
Một trong những bộ phận của mơi trƣờng bên ngồi ảnh hƣởng đến hoạt động của doanh nghiệp nói chung và NHTM nói riêng là hệ thống pháp luật. Với một mơi trƣờng pháp lý chƣa hồn chỉnh, thiết tính đồng bơn, thống
Sinh Viên: Lƣu Thùy Dƣơng – QT1302T Trang 28 nhất giữa các luật, văn bản dƣới luật, đồng thời với nó là sự sắc nhiễu của các cơ quan hành chính có liên quan sẽ khiến cho doanh nghiệp gặp phải những khó khăn, thiếu đi tính linh hoạt cần thiết, vốn đƣa vào kinh doanh dễ bị rủi ro. Do đó, xây dựng mơi trƣờng pháp lý lành mạnh sẽ tạo thuận lợi cho việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp trong đó có ngân hàng.
- Mơi trƣờng cạnh tranh.
Có thể nói đây là yếu tố tác động mạnh mẽ đến chất lƣợng tín dụng nói riêng và hoạt động kinh doanh chung của NHTM. Sự tác động đó diễn ra theo hai chiều hƣớng: thứ nhất, để chiếm ƣu thế trong cạnh tranh ngân hàng luôn phải quan tâm đầu tƣ trang thiết bị tốt, tăng cƣờng đội ngũ nhân viên có trình độ, củng cố , khuyếch trƣơng uy tín và thế mạnh của ngân hàng. Hƣớng tác động này đã tạo điều kiện nâng cao chất lƣợng tín dụng. Tuy nhiên, ở hƣớng thứ hai, dƣới áp lực cạnh tranh gay gắt các ngân hàng có thể bỏ qua những điều kiện tín dụng cần thiết khiến cho độ rủi ro tăng lên, làm giảm chất lƣợng tín dụng.
- Mơi trƣờng tự nhiên.
Những biến động bất khả kháng xảy ra trong môi trƣờng tự nhiên nhƣ thiên tai (hạn hán, lũ lụt, động đất…) hỏa hoạn làm ảnh hƣởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, đặc biệt là trong các ngành có liên quan đến nông nghiệp, thủy sản, hải sản. Vì vậy khi mơi trƣờng tự nhiên không thuận lợi thì doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn từ đó làm giảm chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại.