2.4.2 .Quy trình tíndụng
2.5. Đánh giá chung về công tác hạn chế rủi ro tíndụng tại Agribank Tiên
2.5.2. Những tồn tại hạn chế
Bên cạnh những kết quả đã đạt được, trong cơng tác phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh còn những hạn chế sau:
Thứ nhất là, Chưa có bộ phận thẩm định độc lập để thẩm định khoản
vay. Cán bộ tín dụng là người chịu trách nhiệm ch nh và là người theo sát
toàn bộ quá trình vay vốn của khách hàng. Vì vậy, dễ phát sinh rủi ro tín dụng khi năng lực cán bộ tín dụng yếu hoặc phẩm chất đạo đức khơng tốt, có định
móc ngoặc với khách hàng để rút tiền của ngân hàng.
Thứ hai là, Chưa có bộ phận phụ trách rủi ro chuyên biệt để phân loại
các khoản vay theo mức độ rủi ro, xây dựng giới hạn tín dụng đối với từng
khách hàng, nhóm khách hàng, khu vực và xử lý các khoản vay có vấn đề.
Thứ ba là, Mơ hình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng để đánh
giá rủi ro cịn mang nặng cảm tính, mang tính chủ quan của người chấm.
Thứ tư là, Vấn đề thông tin bất cập ảnh hưởng đến cả hai phía: khách
hàng và ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng là phía phải gánh chịu nhiều rủi ro hơn khi nguồn vốn vượt khỏi tầm kiểm sốt.
Thơng tin phân tích tín dụng chủ yếu lấy từ Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước CIC, từ các báo cáo tài chính của khách hàng, các nguồn thơng tin khơng chính thức. Các nguồn thơng tin trên không được đảm bảo ch nh xác và chưa có cơ sở tin cậy. Trên thực tế, các thông tin về khách
hàng như năng lực quản trị, điều hành của chủ doanh nghiệp không được đánh giá đúng thực chất, thông tin về năng lực tài chính của doanh nghiệp chưa có cơ sở tin cậy, các thông tin hỗ trợ trong việc thẩm định dự án, cơng nghệ máy móc thiết bị, tài sản đảm bảo cũng rất khó khăn để tìm kiếm. Chất lượng thông tin k m đã gây khơng t khó khăn trong công tác thẩm định
Thứ năm là, Chi nhánh chưa tạo ra được các gói sản phẩm phù hợp với
nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Danh mục cho vay của ngân hàng chưa đa dạng, Việc quản trị danh mục cho vay chưa đa dạng hóa nhằm phân
tán rủi ro.
Thứ sáu là, Việc xử lý tài sản đảm bảo còn chậm, chưa kết hợp với các cơ
quan chức năng để thu hồi nợ được nhanh chóng. Đặc biệt trong trường hợp
khách hàng khơng có thiện chí giao tài sản, khơng kí vào biên bản bán tài sản.