1.3.3 .Xử lý giảm thiểu rủi ro tíndụng
2.3. Thực trạng rủi ro tíndụng tại Agribank Tiên Lãng
2.3.5. Thực trạng nợ xấu:
Bảng 2.7: Nợ xấu giai đoạn 2011 -2015
Trong đó : Nợ xấu Năm Tổng dư nợ Số tuyệt đối Tỷ lệ % 2011 265.856 1.862 0.7 2012 313.017 2.357 0.75 2013 376.626 4.731 1.26 2014 429.556 5.128 1.2 2015 470.572 4.833 1.02
Nguồn Báo cáo dư nợ Agribank Tiên Lãng , 2011 – 2015
Biểu đồ 2.6. Tình hình nợ xấu 2011 -2015
Năm 2011 nợ xấu rất thấp với 1.862 triệu đồng chiếm 0.7% tổng dư nợ. Năm 2012 nợ xấu tăng lên 2.357 triệu đồng chiến 0.75 tổng dư nợ.
Nợ xấu từ năm 2013 đã bắt đầu tăng mạnh, tăng hơn 100% so năm 2012 và tỷ lệ nợ xấu này vẫn duy trì trong năm 2014 và năm 2015, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu
hai năm 2014,2015 vẫn cao.lên tới 5 tỷ đồng.
Nguyên nhân là do năm 2013 có một số khách hàng đầu tư vào thị
trường bất động sản và do thị trường mất giá dẫn đến giá trị tài sản giảm,
khách hàng thua lỗ và không trả được nợ cho ngân hàng. Một số trại gia cầm trên đại bàn bị hỏa hoạn và dịch bệnh dẫn đến chết hàng loạt mất khả năng thanh tốn. Một số trang trị ni thủy sản gặp bão, cá đi hết, dẫn đến thua lỗ. Ta thấy tỷ lệ nợ qua hạn năm 2015 rất cao nhưng tỷ lệ nợ xấu lại giảm so năm 2014. Nguyên nhân là do nợ nhóm 2 năm 2015 rất cao. Năm 2015 Agribank Tiên Lãng đã thực hiện bán nợ 3 món vay với số tiền trên 2 tỷ đồng cho cơng ty mua bán nợ VAMC.
Có thể thấy việc giá bất động sản giảm hay tình hình suy thối kinh tế
toàn cầu và ở Việt Nam là những tác nhân chính gây tỷ lệ nợ xấu tăng cao. Nhưng những yếu tố nay nằm ngoài tầm kiểm sốt của các ngân hàng, do đó cần chú trọng tới yếu tố chủ quan, nằm trong tầm kiểm soát của ngân hàng đó
là việc quản trị rủi ro tín dụng. Trong số những nguyên nhân chủ quan dẫn đến tỷ lệ nợ xấu tăng cao có thể kể ra như phương pháp xếp hạng tín dụng nội bộ chủ yếu dựa vào nhân tố định tính, xếp hạng tín dụng khơng được đánh giá
và cập nhật thường xuyên, cơ cấu quản trị nội bộ và chức năng kiểm tốn nội
bộ cịn chưa cao, giá trị tài sản thế chấp bị phóng đại và thiếu quy trình định
giá độc lập và liên tục, thiếu hệ thống cảnh báo sớm để chỉ ra dấu hiệu của nợ có vấn đề….là tác nhân chủ yếu gây ra nợ xấu mà ngân hàng cần đặc biệt
quan tâm.
Tỷ lệ nợ xấu qua các năm đề nhỏ hơn 2 %, so với mặt bằng chung thi điều này cho thấy chất lượng tín dụng Agribank Tiên Lãng ngày càng ổn định. Nhưng với một ngân hàng quy mơ nhỏ thì để nợ xấu như vậy cũng sẽ rất
gay gắt , càng ngày càng có nhiều ngân hàng mở chi nhánh tại Agribank Tiên Lãng, khách hàng vay sẽ giảm. do đó ngân hàng cần phải có chiến lược giữ
chân khách hàng để đảm bảo phát triển dư nợ tín dụng.