3. Cho điểm của cán bộ hướng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
3.2 Một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tài trợ dự
3.2.1. Tăng trưởng,mở rộng nguồn vốn chovay DAĐT trung và dài hạn
Trong cho vay trung và dài hạn nguồn vốn quan trọng nhất để NHTM
có thể mở rộng cho vay là nguồn vốn trung và dài hạn. NHTM có thể dùng những khoản tiền gửi ngắn hạn để cho vay dài hạn nhưng hoạt động này sẽ chỉ
giới hạn ở một tỷ lệ nhất định của nguồn vốn ngắn hạn vì nếu tỷ lệ này q cao,
nó sẽ làm giảm tính thanh khoản của tài sản có. Vì vậy, nên sử dụng các giải pháp sau:
Về nguồn vốn tự có của ngân hàng: Để có thể tăng nguồn vốn này,
Sacombank Hải Phòng phải chuyển đủ phần lợi nhuận vào vốn tự có sau khi
đã trích lập các quỹ. Phải đánh giá lại tài sản thực có của Sacombank Hải
Phịng vì giá trị này rất lớn.
Về nguồn vốn huy động trung và dài hạn: Đẩy mạnh việc huy động vốn, nhất là nguồn vốn trung và dài hạn để đáp ứng cơ bản yêu cầu vốn của nền kinh tế, tận dụng thế mạnh về màng lưới và tiềm năng về thị trường để mở rộng kinh doanh đối với nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Về lâu dài, để có thể mở rộng hoạt động cho vay trung và dài hạn, Ngân
hàng cần từng bước tạo lập một nguồn vốn trung và dài hạn thực sự vững chắc. Ngân hàng nên tiếp tục hoàn thiện và phát triển các hình thức huy động vốn trung và dài hạn theo các hướng sau:
- Hoàn thiện và phát triển hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm có kì hạn trên một năm
Về cơ bản, thu nhập và tích luỹ của người dân hiện đang có xu hướng tăng lên. Ngân hàng nên điều chỉnh hoạt động huy động vốn, nhằm thu hút được một bộ phận tiền gửi dài hạn bằng cách luôn đảm bảo thực hiện một
chính sách lãi suất hợp lý để thu hút khách hàng, triển khai rộng rãi hình thức
gửi tiết kiệm một nơi, rút được ở nhiều nơi, tại tất cả các chi nhánh trong hệ thống Sacombank.
Bên cạnh việc đa dạng hố các hình thức, kì hạn tiền gửi, cần phải nâng cao tinh thần, tác phong phục vụ, đào tạo cán bộ công nhân viên trong giao tiếp.
Cải thiện một bước đáng kể chất lượng dịch vụ, cải tiến quy trình nghiệp vụ giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng,
tạo niềm tin, thông qua khách hàng cũ mở rộng marketing tới khách hàng mới.
- Định mức lãi suất tiền gửi trung, dài hạn hợp lý để kích thích khách
hàng yên tâm gửi tiền
Ngoài rủi ro lớn nhất mà khách hàng lo sợ là ngân hàng phá sản thì họ
còn lo một điều nữa là tiền gửi của họ với mức lãi suất không bù đắp được sự
mất giá của khoản tiền gửi, nhất là khi gửi dài hạn. Vì vậy, lãi suất huy động phải lớn hơn tỷ lệ lạm phát và phải lớn hơn lãi suất tiền gửi ngắn hạn. Như vậy để khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn cần tạo một khoảng cách rõ rệt giữa lãi suất huy động dài hạn và ngắn hạn. Tuy nhiên đề nghị này khơng
có nghĩa là phải tăng lãi suất huy động trung, dài hạn vì như vậy sẽ dẫn đến phải tăng lãi suất cho vay trung, dài hạn, điều mà các nhà sản xuất không thể chấp nhận. Hơn nữa, nếu lãi suất tiền gửi cao thì thì họ sẽ khơng đầu tư trực tiếp vào các phương án kinh doanh mà gửi tiền vào ngân hàng để lấy lãi. Điều
này càng nguy hiểm vì ngân hàng sẽ ứ đọng vốn, khơng giải quyết được đầu
ra. Vì vậy, cần có sự cân đối giữa lãi suất tiền gửi ngắn hạn và trung, dài hạn
để tạo một khoảng cách cần thiết giữa hai mức lãi suất này.
- Sacombank Hải Phịng nên có chủ trương huy động vốn trung, dài hạn thường xuyên, liên tục hơn
Để tăng nhanh doanh số huy động trung, dài hạn Sacombank Hải Phịng cần có chủ trương và đa dạng hố các loại hình huy động trung, dài hạn với mức lãi suất phù hợp. Bên cạnh đó, Sacombank Hải Phịng cùng các NHTM
khác cần thiết lập một thị trường trái phiếu dài hạn linh hoạt, tích cực. Thực hiện chiết khấu, mua lại hoặc bán lại các trái phiếu dài hạn cho dân cư, điều đó cho phép người chủ trái phiếu có thể đổi các trái phiếu thành tiền dễ dàng
khi có nhu cầu.