2.3.1.Kết quả đạt được
- Tuy chỉ mới thành lâp được hơn 3 năm nhưng PGD Thống Nhất đã có những kết quả đáng khích lệ, chất lượng hoạt động tín dụng và các hoạt động khác ngày càng được nâng cao. PGD Thống Nhất đã nhiều lần được khen thưởng về những kết quả đạt được và góp phần quan trọng trong thành công chung của NHTMCP Quân Đội.
- Hoạt động tín dụng đã đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.Ngân
hàng cũng có mối quan hệ rất tốt đẹp với nhiều cơng ty tập đồn lớn nhờ vào những
chính sách ưu đãi đặc biệt cho những khách hàng này. Đây là nhân tố tích cực góp
phần nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời loại bỏ những sản phâm không mang lại
hiệu quả cao.
- Tỉ lệ nợ xấu ở mức thấp nhờ có sự chặt chẽ và theo dõi sát sao nguồn vốn của ngân hàng.
- PGD đã xác định được đối tượng chính để phục vụ là các doanh nghiệp ngồi quốc
doanh có tình hình sản xuất kinh doanh tốt, tình hình tài chính lành mạnh trên địa bàn TP.HCM. Nhưng cũng rất chú trọng tới các doanh nghiệp quân đội truyền thống, có tiềm lực tài chính mạnh như Viettel, xăng dầu, công ty giấy... Đối với các khách hàng
40
cá nhân thì thường xuyên quan tâm, đẩy mạnh tìm kiếm và phát triển khách hàng,
phong cách phục vụ tận tâm, nhiệt tình và chuyên nghiệp sẽ đem lại cho khách hàng
cảm giác thực sự thoải mái.
- Ngoài ra, PGD đã và đang từng bước hiện đại hố cơ sở vật chất, cơng nghệ, giúp cho việc theo dõi thơng tin tín dụng được nhanh chóng, chính xác.
- Quy trình tín dụng cũng như thẩm định được PGD thực hiện một cách chặt chẽ. Đi
kèm với việc giải ngân là việc thiết lập hồ sơ vay, kiểm soát chứng từ giải ngân, kiểm tra giám sát vốn vay, đi sâu đi sát kiểm tra từng cơng trình, từng dự án vay vốn, giám
sát giải ngân theo tiến độ thi công và theo hợp đồng tín dụng đã ký kết nhằm hạn chế
tới mức thấp nhất rủi ro có thể xảy ra.
2.3.2.Những hạn chế trong hoạt động cho vay DNVVN
Qua 3 năm hoạt động PGD cũng đạt được những thành tựu nhất định nhưng vẫn còn những điểm yếu cần khắc phục như:
- Cho vay trung và dài hạn vẫn còn ở mức thấp nhỏ hơn 30%, chỉ tập trung vào cho vay
ngắn hạn là chính nên bỏ lỡ cơ hồi thu lợi cao từ cho vay dài hạn.Việc chủ động tìm
kiếm các dự án và phương án sử dụng vốn hiệu quả còn hạn chế.
- Nhân viên để đáp ứng nhu cầu của khách hàng kịp thời, tuyên truyền quảng bá hình ảnh ngân hàng chưa thực sự tích cực.
- Thủ tục vẫn cịn phức tạp, chưa có sự phân biệt cho vay từng loại hình doanh nghiệp. - Nợ xấu tuy khơng ở mức cao nhưng cịn tồn tại và cần phải có những biện pháp thật sự hiệu quả để giải quyết kịp thời.
- Ngân hàng Quân Đội vẫn chưa được biết đến nhiều ở khu vực miền Nam nói chung và khu vực thành phố Hồ Chí Minh nói riêng. Vậy nên số lượng các khách hàng đến giao dịch vẫn chưa thực sự nhiều, việc tuyên truyền quảng bá hình ảnh của mình là việc làm trước mắt và vô cùng quan trọng tình hình kinh tế hiện nay.
- Nguồn vốn cho hoạt động tín dụng vẫn ở mức khá, cần phải nâng cao hơn nữa hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu về vốn ngày càng cao của khách hàng.
41 2.3.3.Nguyên nhân hạn chế
Nguyên nhân khách quan
- Hầu hết các doanh nghiệp vừa và nhỏ có vốn chủ sở hữu rất thấp, năng lực tài chính của các doanh nghiệp cịn yếu, do đó khả năng đáp ứng các điều kiện của ngân hàng là thấp. Trình độ của cán bộ quản lý chưa cao, phương án kinh doanh chưa đủ sức thuyết phục đối với ngân hàng.
- Năng lực quản lý tài chính, năng lực lập dự án và năng lực dự báo của các doanh nghiệp tại Việt Nam vẫn chưa tốt. Điều này đã gây khó khăn cho PGD trong việc giải quyết các thủ tục vay vốn cũng như làm tăng rủi ro cho các khoản vay.
- Nền kinh tế đang phục hồi nhưng còn rất chậm, tuy tỉ lệ làm phát cũng đã giảm. Vậy nên nên khó khăn cho các doanh nghiệp cũng như ngân hàng cho vay vốn.
- Sức ép cạnh tranh giữa các ngân hàng trong khu vực diễn ra gay gắt, điều này đã gây rất nhiều khó khăn cho PGD trong việc duy trì và mở rộng thị trường tín dụng.
- Vẫn còn tồn tại nhiều trường hợp khách hàng làm hồ sơ giấy tờ giả đề qua mặt ngân hàng.
Nguyên nhân chủ quan
- Thời gian ủy quyền và xét duyệt hồ sơ còn dài nên vẫn gây khó khăn cho doanh nghiệp.
- PGD vẫn chưa chú trọng đến cho vay các doanh nghiệp trung và dài hạn vì vẫn sợ rủi ro và quy trình vẫn cịn phức tạp khiến mảng này có tỷ lệ khơng cao.
- Đội ngủ cán bộ còn thiếu kinh nghiệm trong việc thẩm định dự án, thiếu kinh nghiệm thức tế đã làm giảm hiệu quả của công tác thẩm định cho vay của ngân hàng
- PGD mới đi vào hoạt động hơn 3 năm nên trình độ của đội ngũ cán bộ chưa đồng
đều, một số vị trí lãnh đạo các phịng còn thiếu, các phòng ban chưa thành lập đầy đủ để hỗ trợ kinh doanh.
42
Tóm tắt chương 2
Chương 2 cho ta thấy được lịch sử hình thành và phát triển, số liệu thực tế về tình hình kinh doanh của PGD Thống Nhất 2011-2013. Dựa trên các lý thuyết về các chỉ tiêu đo lường hiệu quả cho vay ở chương 1 thì ở chương 2 này đã đưa vào thực thế và phân
tích. Biết được những điểm mạnh của ngân hàng và những điểm yếu cần phải khắc
43
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN