1.3.2 .Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
2.2. Thực trạng cho vay tín dụng tại ngân hàngTMCP Quân đội – chi nhánh Huế
2.2.3.4. Tỉ lệ nợ xấu trong tín dụng cá nhân giai đoạn 2017 – 2019
Ngoài doanh số, lợi nhuận cho vay KHCN, để đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay KHCN ta cịn phải xem xét tỉlệnợxấu.
Bảng 2.7: Tỉlệnợ xấu tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Huế giai đoạn 2017–2019 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/2017 2019/2018 Tổng nợ xấu 4.949,6 3.481,4 2.271,2 -1.468,2 -1.210,2 Nợ xấu nhóm KHCN(a) 2.592,1 1.675,2 1.036,6 -916,9 -638,7 Tỷ trọng nợ xấu nhóm KHCN (%) 52,37% 48,12% 45,64% -4,3% -2,5% Dư nợ nhóm KHCN(b) 131.182,7 178.710,9 261.024,1 47.528,2 82.313,2 Tỷ lệ nợ xấu KHCN (%) (a/b*100%) 1,98% 0,94% 0,40% -1,04% -0,54%
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội –Chi nhánh Huế)
Qua bảng 7, xét thấy tỷ trọng nợ xấu nhóm KHCN luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nợxấu và đang có xu hướng giảm. Tỷtrọng này trong ba năm 2017 – 2019 lần lượt là 52.37%; 48,12%; 45,64%. Nguyên nhân làm giảm tỷ trọng nợ xấu nhóm KHCN là do khách hàng có uy tín, ngân hàng chú trọng việc thu hồi nợ và nhân viên tín dụng linh hoạt hơn trong việc thu nợ.
(Nguồn Ngân hàng TMCP Quân đội–chi nhánh Huế)
Biểu đồ2. 4: Tỉlệnợxấu của Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Huế năm 2017-2019
Tỷlệ nợ xấu KHCN khá nhỏ, dưới 2% và nằm trong mức an toàn. Xét cùng với dư nợ nhóm KHCN ngày càng tăng cao, cho thấy thực trạng cho vay KHCN 3 năm qua của MBBank rất tốt. Năm 2017 tỷ lệ nợ xấu nhóm khách hàng này là 1,98%, cao nhất trong 3 năm. Có thểlà do khách hàng vay vốn trong thời điểm này, gặp nhiều khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh do thiếu kinh nghiệm hoặc do không đủ vốn cạnh tranh trong tình hình kinh tế cạnh tranh gay gắt. Năm 2018, tỷlệnợ xấu KHCN có xu hướng giảm còn 0,94% và năm 2019, tỷ lệnày giảm còn 0,4%.
Sự suy giảm tỷlệ nợ xấu KHCN tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Huếgồm các nguyên nhân. Thứnhất, MBBank thực hiện nghiêm ngặt quy trình cho vay, loại bỏ các khách hàng có tiềm năng nợ xấu ngay từ ban đầu, thường xuyên kiểm tra, phân tích các khoản nợ nhằm hạn chếtriệt để rủi ro và phát hiện sớm các rủi ro đểcó biện pháp xửlý. Thứ hai, đội ngũ cán bộcó trình độ chn mơn cao, có hiểu biết nhiều lĩnh vực đời sống, tài chính, xã hội…
Muốn làm giảm tỷ lệ nợ xấu ngân hàng nên đặt công tác thẩm định hồ sơ khách hàng lên hàng đầu và đề ra nhiều biện pháp để khi rủi ro xảy ra sẽgiải quyết vấn đềtốt hơn, tiết kiệm chi phí và thời gian.