Những hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được thì có một sốhạn chế như sau:
Vềquy trình cho vay: tại MBBank CBTD là người tìm kiếm khách hàng, phân tích đánh giá khách hàng, kiểm tra trong và sau cho vay. Trong khi các ngân hàng tiên tiến sẽ có nhiều người thực hiện một hoặc một số khâu trong tác nghiệp cho vay.do đó, các CBTD MBBank thực hiện quá nhiều công việc nên không tránh khỏi những sai sót.
Về cơng tác bảo đảm tiền vay: đơi khi vẫn có những sai sót xảy ra khi ký kết hợp đơng thế chấp, chưa hồn thiện thủ tục thế chấp dẫn đến hợp đồng thế chấp không đảm bảo được lợi ích của MBBank hoặc chưa mua bảo hiểm, chuyển nhượng quyền thụ hưởng cho MBBank…
Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay lớn hơn doanh số thu nợ KHCN, cho thấy lượng cho vay lớn hơn thu vềsẽtạo gánh nặng huy động vốn cho ngân hàng.
Nguyên nhân gây ra hạn chế
Nguyên nhân từphía ngân hàng
- Do thơng tin tín dụng khơng đầy đủ: ngân hàng có cái nhìn khơng tồn diện về bản thân khách hàng cũng như tình hình tài chính của họ làm đánh giá sai lệch hiệu quảkhoản vay hoặc cho vay quá khả năng chi trảcủa khách hàng.
- Công tác kiểm tra kiểm soát của chi nhánh chưa được triệt để, nhiều khi mang tính chiếu lệhình thứcvăn bản chứ chưa đi sâu vào thực tế.
- Về đội ngũ cán bộ: các cán bộ tín dụng làmviệc lâu năm hầu hết đã được đào tạo nâng cao trìnhđộ. Tuy nhiên cịn một sốnhân viên trẻ, chưa có kinh nghiệm nên đơi khi sẽxảy ra sai sót.
- Cơng tác thẩm định chưa tốt nên vẫn cịn tình trạng nợxấu. Ngun nhân từphía khách hàng
- Khách hàng có ýđịnh chiếm dụng vốn của ngân hàng sửdụng vào mục đích riêng nên chưa có khả năng trảnợvà họxin gia hạn nợ.
- Khách hàng luân chuyển công việc dẫn đến taifchinhs giảm sút và khó có đủkhả năng trảnợngân hàng.
- Trong quá trình lao động, không may khách hàng bị tai nạn lao động bị giảm, mất khả năng lao động hoặc mất đi thì ngân hàng sẽ khó khăn trong việc thu hồi nợ.
Nguyên nhân khách quan
- Thiên tai, hạn hán, lũ lụt… cũng là nguyên nhân khiến khách hàng khó có khả năng trảnợ, đặc biệt là những khách hàng là nơng dân thì khi hạn hán, lũ lụt họ sẽbịmất mùa đãn đến thu nhập giảm và khó có khả năng trảnợ.
- Chính sách kinh tế: nước ta đangtrong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, mở ra nhieeufcow hội kinh doanh nhưng cũng có thể xảy ra rủi ro và làm ăn thua lỗ,dẫn đến khó có thểtrảnợngân hàng, làm cho nợquá hạn tăng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 giới thiệu sơ qua lịch sửhình thành và phát triển, cơ cấu tổchức của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Huế. Ngồi ra, cịn nêu thêm các thơng tin, số liệu về tình hình hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay KHCN nói riêng về huy động vốn, kết quả kinh doanh trong 3 ba năm 2017, 2018, 2019. Từ đó có góc nhìn khái quát về cho vay KHCN tại ngân hàng và qua phân tích ta có thểthấy rõ một phần thực trạng cho vay KHCN tại MBBank Huếvà tìm ra một sốhạn chếcũng như nguyên nhân gây ra hạn chế. Đây là cơ sở để chương 3 đề xuất một số giải pháp nhằm khắc phục các hạn chế đó nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN.
Chương 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI
3.1. Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân
Cùng với kết quả kinh doanh đạt được trong thời gian qua và sựbiến động của thị trường tài chính ngân hàng, MBBank tiếp tục đổi mới hoạt động kinh doanh, tập trung hoạt động có tiềm năngcao là hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.
Hiện nay, nền kinh tế nước ta đang trong thời kỳ hội nhập, tạo điều kiện cho mở rộng sản xuất kinh doanhvà đời sống tinh thần ngày càng cao. Do đó, nhu cầu của khách hàng cá nhân vềvay vốn phục vụcho sản xuất kinh doanh và phục vụ đời sống hàng ngày càng cao, MBBank đã nắm bắt được điều đó và hoạt động cho vay KHCN đã trởmối quan tâm hàng đầu trong chiến lược kinh doanh của chi nhánh.
Bám sát địa bàn hoạt động, theo dõi và đánh giá khách hàng KHCN trên dịa bàn theo lĩnh vực, ngành nghề đểtìmđối tượng mục tiêu định hướng phát triển cho vay tín dụng, tập trung tiếp thị và chăm sóc.
Phấnđấu duy trì tỉlệnợ xấu dưới 1%, hạn chếrủi ro tín dụng của ngân hàng ở mức tiêu chuẩn chất lượng. Chú trọng công tác nghiên cứu các giải pháp phòng ngừa và hạn chếrủi ro do tác động của thị trường trong và ngồi nước.
Phát triển hoạt động tín dụng KHCN với mục tiêu tăng 25%/năm vềmục tiêu doanh số.
Tiếp tục thực hiện các chương trìnhưu đãi, khuyến mãiđể thu hút khách hàng, đẩy mạnh tiếp thị các sản phẩm trọng tâm như cho vay SXKD và sản phẩm thế mạnh của ngân hàng như cho vay tiêu dùng (mua ơ tơ, xây dựng nhà cửa, du học/ du lịch…)
Tích cực mở rộng, nâng cao chất lượng mạng lưới chi nhánh, xây dựng và mở thêm các phòng giao dịch nhằm tạo sựthuận tiện cho khách hàng. Ngồi ra, MBBank
sẽchú trọng cơng tác tuyển dụng, đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trìnhđộ nghiệp vụcủa cán bộnhân viên nhằm đáp ứng nhu cầu công việc ngày một khó khăn.
3.2. Một sốgiải pháp thúc đẩy hiệu quảtín dụng