Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm So sánh chênh lệch
2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 461.605 61,94 577.010 65,34 732.792 63,41 115.405 25 155.782 27 Trung và dài hạn 283.627 38,06 306.108 34,66 422.876 36,59 22.481 7,93 116.768 38,15 Tổng cộng 745.232 100 883.118 100 1.155.668 100 137.886 18,50 272.550 30,86
Dƣ nợ ngắn hạn chiếm ƣu thế hơn dƣ nợ trung và dài hạn cho thấy các nhà đầu tƣ có xu hƣớng vay ngắn hạn vì lãi suất thấp mà cũng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tức thời mà doanh nghiệp không xoay sở kịp. Mà cho vay ngắn hạn giúp ngân hàng luân chuyển đồng vốn tốt và đảm bảo thu hồi nợ cao hơn, nên rủi ro cũng thấp hơn. Đây là loại hình linh hoạt nó có thể đáp ứng tất cả các thành phần kinh tế cũng nhƣ ngành nghề khi có nhu cầu vốn. Nhƣng dƣ nợ tăng cũng đồng nghĩa khả năng rủi ro đối với dƣ nợ này cũng tăng. Do đó, ngân hàng cũng nhƣ cán bộ tín dụng phải ln giám sát chặt chẽ, thẩm định rõ ràng để đảm bảo khả năng có thể thu hồi đƣợc nợ. làm sao để dƣ nợ tăng, doanh số thu nợ tăng nhƣng tỷ lệ nợ xấu giảm nhƣ thế ngân hàng mới thực sự là hoạt động có hiệu quả.
4.3.4.2 Tình hình dƣ nợ theo thành phần kinh tế
Qua bảng số liệu dƣới đây ta thấy dƣ nợ của thành phấn doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dƣ nợ của ngân hàng và tăng đều qua các năm. Năm 2008 dƣ nợ ở thành phần này là 611.384 triệu đồng, chiếm 82,04% tổng dƣ nợ. Năm 2009 là 735.255 triệu đồng, chiếm 83,26% tổng dƣ nợ và tăng 123.871 triệu đồng so với năm 2008, tƣơng đƣơng 20,26%. Sang năm 2010 là 935.743 triệu đồng, chiếm 80,97% tổng dƣ nợ, tăng 200.488 triệu đồng so với năm 2009, tƣơng đƣơng 27,27%. Nguyên nhân là do nhu cầu vay của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng mạnh bằng chứng là doanh số cho vay của thành phần này luôn cao hơn các thành phần khác nên thúc đẩy tăng trƣởng dƣ nợ. Ngoài ra, nền kinh tế nƣớc ta phát triển mạnh trong những năm gần đây và tác động mạnh đến doanh số cho vay của ngân hàng góp phần làm tăng dƣ nợ qua các năm.
Đối với thành phần kinh tế Nhà nƣớc chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dƣ nợ. Cụ thể, năm 2008 dƣ nợ của thành phần này là 40.965 triệu đồng, chiếm 5,50% tồng dƣ nợ. Năm 2009 là 50.234 triệu đồng, chiếm 5,56% tổng dƣ nợ, tăng 9.269 triệu đồng so với năm 2008, tƣơng đƣơng 22,63%. Đến năm 2010 chỉ tiêu này tiếp tục tăng lên 82.640 triệu đồng, chiếm 7,15% tổng dƣ nợ, tăng 32.406 triệu đồng so với năm 2009, tƣơng đƣơng tăng 64,51%. Nguyên nhân là từ khi trở thành thành viên của WTO thì các doanh nghiệp trong nƣớc khơng cịn đƣợc bảo hộ, do đó các doanh nghiệp cần nhiều vốn để phục vụ cho kinh doanh nên dƣ nợ
của ngân hàng đối với thành phần kinh tế này tăng. Điều này cho thấy sự thích nghi của các doanh nghiệp với nền kinh tế hội nhập ngày càng tốt. Nhƣng trong giai đoạn này tình hình kinh tế khó khăn, hiệu quả kinh doanh của DNNN khơng tốt nên từ đó tỷ lệ nợ xấu cũng tăng lên.
Cũng nhƣ thành phần kinh tế Nhà nƣớc, thành phần kinh tế cá nhân dƣ nợ cũng tăng lên. Do những năm gần đây nhu cầu kinh doanh cũng nhƣ chi tiêu của các thành phần kinh tế này ngày càng tăng. Đặc biệt, đối với khách hàng cá nhân kinh doanh trong các chợ, trung tâm thƣơng mại. Các tiểu thƣơng này cần vốn để luân chuyển hàng hóa. Hiểu đƣợc những nhu cầu này, ngân hàng đã tăng DSCV đối với thành phần kinh tế này nên dƣ nợ cũng tăng lên qua các năm. Cụ thể, năm 2008 dƣ nợ đối với thành phần này là 92.883 triệu đồng, chiếm 12,46% tổng dƣ nợ. Năm 2009 là 97.629 triệu đồng, chiếm 11,05% tổng dƣ nợ, tăng 4.746 triệu đồng so với năm 2008, tƣơng đƣơng 5,11%. Đến năm 2010 là 137.285 triệu đồng, chiếm 11,88% tổng dƣ nợ, tăng 39.656 triệu đồng so với năm 2009, tƣơng đƣơng 40,62%.
0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 DNNN DN NQD Cá nhân Tổng dư nợ
Hình 9: Dƣ nợ theo thành phần kinh tế qua 3 năm 2008-2010
2008
Triệu đồng
Năm