4.2.1.1 Tình hình cho vay theo thời hạn
Doanh số cho vay của ngân hàng phản ánh số lượng và quy mơ tắn dụng của ngân hàng ựó.
Từ kết quả ở Bảng 4 cho thấy doanh số cho vay của ngân hàng ngày càng tăng qua các năm 2009 Ờ 2011, ựiều này chứng tỏ rằng quy mô hoạt ựộng của ngân hàng ngày càng ựược mở rộng qua các năm.
Trong năm 2009 doanh số cho vay của ngân hàng là 327.548 triệu ựồng, trong ựó cho vay ngắn hạn chiếm 84,86% trong tổng doanh số. đến năm 2010 doanh số cho vay ựạt 683.858 triệu ựồng và cho vay ngắn hạn chiếm 90% trong tổng doanh số. Nguyên nhân là do ngân hàng mới thành lập, thị trường không ổn ựịnh, bên cạnh ựó lãi suất biến ựộng nên ngân hàng còn lo ngại trong việc ựầu tư cho vay trung và dài hạn. Ngoài ra nguồn vốn huy ựộng ựược của ngân hàng ựa số là huy ựộng ngắn hạn, bên cạnh ựó cho vay ngắn hạn cũng ắt rủi ro hơn so với cho vay trung và dài hạn, giúp cho cán bộ tắn dụng dễ dàng hơn trong việc lập phương án cho vay. Khách hàng chủ yếu mà ngân hàng nhắm ựến trong thời gian ựầu này là cá nhân, những cơ sở sản xuất, doanh nghiệp nhỏ, với mục ựắch bổ sung vốn lưu ựộng, cho vay trồng trọt, chăn ni Ầ nên chu kỳ vốn ngắn, ngồi ra vay ngắn hạn thì lãi suất sẽ thấp nên thu hút ựược nhiều khách hàng.
Năm 2011, doanh số cho vay của ngân hàng tiếp tục tăng 795.754 triệu ựồng tăng 16,36% so với năm 2010. Tuy nhiên doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2011 ựã tăng lên chiếm khoảng 38% trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng. để có ựược kết quả này là do ngân hàng ựã có một số thay ựổi trong cơng tác cho vay ựể thu hút nhiều hơn các ựối tượng khách hàng lớn ựể phù hợp với quá trình xây dựng, cơng nghiệp hố và hiện ựại hố ựất nước.
Từ kết quả trên cho thấy chi nhánh ựã có những dấu hiệu tắch cực trong hoạt ựộng tắn dụng, nó thể hiện cụ thể qua doanh số cho vay không ngừng tăng lên qua các năm từ 2009 Ờ 2011. Từ ựó cho thấy hoạt ựộng cho vay của chi nhánh ựang rất hiệu quả, ngày càng thu hút ựược nhiều khách hàng ựến vay tiền tại ngân hàng, ựiều này cũng cho thấy nhu cầu vay vốn của người dân ngày càng tăng trong xu hướng nền kinh tế ựang ngày càng phát triển và dần ổn ựịnh như ngày nay.
33
Bảng 5. Doanh số cho vay theo thời hạn của ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Cần Thơ trong 3 năm 2009 - 2011
đvt: Triệu ựồng
(Nguồn: Phòng Tắn dụng ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Cần Thơ)
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2010/2009 2011/2010
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt ựối Tương ựối (%)
Tuyệt ựối Tương ựối (%)
Ngắn hạn 277.950 84,86 615.470 90,00 496.678 62,42 337.52 121,43 (118.792) (19,30)
Trung hạn 42.781 13,06 57.509 8,41 256.420 32,22 14.73 34,43 198.911 345,88
Dài hạn 6.817 2,08 10.879 1,59 42.656 5,36 4.06 59,59 31.777 292,10
34
Bên cạnh ựó chi nhánh nằm ngay ở quận Ninh Kiều, là trung tâm của thành phố Cần Thơ nên rất thuận lợi cho khách hàng ựến giao dịch với ngân hàng, tuy nhiên nhìn chung trong hoạt ựộng tắn dụng của ngân hàng ựa số chỉ tập trung cho vay ngắn hạn vì thời gian thu hồi vốn nhanh và rủi ro cho ngân hàng lại thấp.
4.2.1.2 Tình hình cho vay theo ựối tượng
Như ựã phân tắch ở trên doanh số cho vay của ngân hàng Bản Việt chi nhánh Cần Thơ không ngừng tăng lên qua 3 năm 2009 Ờ 2011.
Ớ Cho vay cá nhân
Tuy cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng doanh số cho vay nhưng kết quả ở Bảng 5 cho thấy cho vay cá nhân ựều tăng qua các năm từ 2009 Ờ 2011.
Năm 2009, cho vay cá nhân ựạt 116.021 triệu ựồng chiếm tỷ trọng 35,42%, ựến năm 2010 doanh số cho vay cá nhân tăng 101,35% so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng 34,16%; năm 2011, doanh số cho vay cá nhân của ngân hàng cũng tăng lên 22,70% so với năm 2010 và chiếm tỷ trọng 36,02%. đối tượng chủ yếu của cho vay cá nhân là cho vay ựể sản xuất kinh doanh và cho vay ựầu tư nhà cửa ựất ựai.
Dựa vào số liệu cho thấy doanh số cho vay sản xuất kinh doanh tăng dần qua các năm. Năm 2009, doanh số cho vay sản xuất kinh doanh của ngân hàng là 19.415 triệu ựồng, ựến năm 2010 tăng lên 406,52% và chiếm tỷ trọng 14,38%, năm 2011 tăng 94,04% và chiếm tỷ trọng 24,07%. Có ựược kết quả trên là nhờ ngân hàng có nhiều cố gắng trong việc tìm kiếm khách hàng, ựặc biệt là ưu tiên chú trọng ựến những ựối tượng vay ngắn hạn ựể bổ sung nguồn vốn sản xuất kinh doanh, do khả năng thu hồi vốn nhanh và ắt rủi ro.
đối với doanh số cho vay ựể ựầu tư nhà cửa ựất ựai về tỷ trọng lại có xu hướng giảm dần từ 2009 Ờ 2011. Cụ thể năm 2009, doanh số cho vay ựầu tư nhà cửa ựất ựai là 72.501 triệu ựồng chiếm 22,14%, ựến năm 2010 doanh số cho vay tuy có tăng lên 38,68%, triệu ựồng nhưng tỷ trọng giảm chỉ còn 14,70%, và năm 2011 giảm còn 6,06%. Nguyên nhân là do năm 2010, mục tiêu ựề ra của thành phố là xây dựng Cần Thơ trở thành trung tâm kinh tế năng ựộng, là ựộng lực phát triển cho cả vùng, do ựó nhu cầu về vốn xây dựng cơ bản là rất lớn. Nhưng bên
35
cạnh ựó, ựầu tư vào nhà cửa ựất ựai gặp rất nhiều rủi ro do ựó ngân hàng ựã cố gắng giảm tỷ trọng ựối với lĩnh vực này.
Ớ Cho vay tổ chức kinh tế
đây là nhóm ựối tượng khách hàng chiếm doanh số cho vay lớn trong tổng doanh số cho vay. Kết quả ở Bảng 5 cho thấy doanh số cho vay tổ chức kinh tế tăng dần qua các năm từ 2009 Ờ 2011 và chiếm tỷ trọng trên 60% trong tổng doanh số.
Do nhà nước và chắnh phủ có những biện pháp nhằm khôi phục nền kinh tế, thốt khỏi khủng hoảng bằng các gói kắch cầu kinh tế, kèm theo ựó là những chắnh sách mới nhằm giúp các doanh nghiệp hoạt ựộng sản xuất kinh doanh trở lại, nên tình hình cho vay của ngân hàng cũng tăng lên.
Trong ựó cho vay sản xuất nơng, lâm nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số. Qua bảng số liệu cho thấy tỷ trọng cho vay sản xuất nông, lâm nghiệp giảm dần qua 3 năm từ 2009 Ờ 2011. Cụ thể năm 2009 doanh số cho vay là 178.510 triệu ựồng chiếm tỷ trọng 54,50%, ựến năm 2010 doanh số này tăng 100,83% năng tỷ trọng lại giảm còn 52,42%, và năm 2011 giảm chỉ còn 28,2%. Doanh số cho vay năm 2010 tăng là do ngân hàng có chắnh sách chủ ựộng lãi suất hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất khẩu sản phẩm nông lâm nghiệp khoảng 1- 2%/năm. Do ựó nhiều nơng dân ựã mạnh dạn vay vốn ựể phát triển sản xuất. Tuy nhiên doanh số cho vay năm 2011 và tỷ trọng ựều giảm do ngân hàng ựã có thay ựổi trong hoạt ựộng tắn dụng, tập trung ưu ựãi nhiều hơn ựối với những món vay trung và dài hạn.
đối với ngành công nghiệp doanh số cho vay cũng ngày càng tăng qua 3 năm 2009 Ờ 2011 và tỷ trọng cũng tăng qua các năm. Năm 2009, doanh số cho vay là 18.154 triệu ựồng chiếm tỷ trọng 5,54%, ựến năm 2010, doanh số cho vay tăng 201,17% và chiếm tỷ trọng 7,99%, năm 2011 doanh số cho vay tăng 56,96% và chiếm tỷ trọng 10,78% do nhu cầu vay bổ sung vốn lưu ựộng của ngành này tăng bên cạnh ựó ngân hàng có những xu hướng ưu tiên hơn ựối với món vay trung và dài hạn hơn trong năm 2011.
36
Bảng 6. Doanh số cho vay theo ựối tượng của ngân hàng Bản Việt chi nhánh Cần Thơ theo 3 năm 2009 Ờ 2011
(đvt: Triệu ựồng)
(Nguồn: Phòng Tắn dụng ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Cần Thơ)
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2010/2009 2011/2010
Chỉ tiêu Số Tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%)
Tuyệt ựối Tương ựối (%)
Tuyệt ựối Tương ựối (%)
* Cho vay cá nhân 116.021 35,42 233.605 34,16 286.633 36,02 117.584 101,35 53.028 22,70
- Sản xuất kinh doanh 19.415 5,93 98.342 14,38 191.507 24,07 78.927 406,52 93.165 94,74
- Tiêu dùng 20.564 6,28 28.252 4,13 38.756 4,87 7.688 37,39 10.504 37,18
- Nhà cửa ựất ựai 72.501 22,14 100.541 14,70 48.192 6,06 28.040 38,68 (52.349) (52,07)
- Kinh doanh chứng khoán - - 2.646 0,39 4.112 0,52 2.646 - 1.466 55,38
- Khác 3.540 1,08 3.824 0,56 4.066 0,51 284 8,02 242 6,32
* Cho vay TCKT 211.527 64,58 450.253 65,84 509.121 63,98 238.725 112,86 58.868 13,07
- Nông, lâm nghiệp 178.510 54,50 358.497 52,42 224.404 28,20 179.987 100,83 (134.093) (37,40)
- Công nghiệp 18.154 5,54 54.676 7,99 85.817 10,78 36.521 201,17 31.141 56,96
- Thương mại Ờ Dịch vụ 14.863 4,54 37.080 5,42 198.901 25,00 22.217 149,48 161.822 436,42
37
đối với doanh số cho vay thương mại dịch vụ cũng có sự thay ựổi ựáng kể về cả doanh số và tỷ trọng trong 3 năm. để có ựược thành quả như vậy là nhờ ngân hàng ựã tắch cực thu hút khách hàng lớn cũng như có những ưu ựãi nhằm giữ chân những khách hàng truyền thống. Bên cạnh ựó, ngành thương mại dịch vụ ựang là một trong những ngành ựược thành phố Cần Thơ chú trọng và phát triển trong những năm gần ựây. Ngoài ra, nhu cầu về vốn ựể sản xuất kinh doanh, dịch vụ của các tiểu thương ngày càng tăng nên ựã giúp cho doanh số cho vay của ngân hàng cũng tăng cao trong thời gian qua.
Nhìn chung, ngân hàng Bản Việt chi nhánh Cần Thơ ựã tắch cực trong hoạt ựộng tắn dụng của ngân hàng ựược thể hiện qua doanh số cho vay của ngân hàng ngày càng tăng qua các năm từ 2009 - 2011. điều này chứng tỏ rằng hoạt ựộng tắn dụng của ngân hàng ựang ngày càng hiệu quả và dần hoàn thiện hơn, ựã thu hút ựược nhiều hơn lượng khách hàng ựến vay vốn của ngân hàng. Bên cạnh ựó ngân hàng ngày càng có nhiều thay ựổi mới trong các chắnh sách ưu ựãi cho khách hàng ựể tạo ựược uy tắn trên khách hàng và có ựược sự tin tưởng nhiều hơn của khách hàng dành cho ngân hàng Bản Việt chi nhánh Cần Thơ hiện nay.