CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.4. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
4.4.5. Đánh giá hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế thông qua một số
một số chỉ tiêu tài chính
BẢNG 14: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI BỘ PHẬN DN NGỒI QUỐC DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM –
CN ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG TỪ NĂM 2009 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
NĂM
CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ
2009 2010 2011 6T/2012
1. DSCV DN ngoài quốc doanh Triệu đồng 218.815 321.742 406.102 276.449
2. DSTN DN ngoài quốc doanh Triệu đồng 93.844 214.755 383.609 231.940
3. Dư nợ DN ngoài quốc doanh Triệu đồng 274.956 381.943 404.436 448.945
4. Dư nợ DN ngoài quốc doanh BQ Triệu đồng 212.471
328.450
490.137 548.406
5. Nợ xấu DN ngoài quốc doanh Triệu đồng - - - -
6. Hệ số thu nợ = (2)/(1) % 42,89 66,75 94,46 83,90 7. Vòng quay vốn TD = (2)/(4) Vòng 0,44 0,65 0,78 0,42 8. Nợ xấu/ dư nợ = (5)/(3) % - - - -
( Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh )
Hệ số thu nợ
Nhìn một cách tổng quát, hệ số thu nợ đối với các DN ngoài quốc doanh liên tục tăng lên trong giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2011. Đây làm một tín hiệu đáng mừng đối với Chi nhánh vì sự gia tăng này đã thể hiện được chất
lượng tín dụng ngày một cải thiện, cơng tác thu nợ được thực hiện tốt qua từng
năm, qua đó chứng tỏ cơng tác kiểm tra và thẩm định tín dụng cũng như lựa
chọn khách hàng ngày càng tốt của Chi nhánh. Bên cạnh đó cũng thể hiện khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, làm ăn có lời nên trả nợ tốt cho Ngân hàng, điều này cũng giúp Chi nhánh hồn thành tốt mục tiêu của mình là giúp nền kinh tế phát triển. Nếu như năm 2009, hệ số thu nợ chỉ vào khoảng 42,89%, con số này là khá thấp thì sang năm 2010 hệ số thu nợ tăng lên 66,75% và tiếp tục tăng mạnh ở năm 2011 với hệ số thu nợ đối với bộ phận DN ngoài quốc doanh là 94,46%, và trong sáu tháng đầu năm 2012 thì hệ số thu nợ là 83,90%.
Vịng quay vốn tín dụng
dụng của Chi nhánh đối với các DN ngồi quốc doanh có sự gia tăng nhưng hầu
như không đạt được tốc độ là 1 vịng, trong đó tốc độ quay nhanh nhất là chỉ đạt
khoảng 0,78 vòng ở năm 2011. Nhưng sang sáu tháng đầu năm 2012 thì tốc độ quay đã chậm lại, chỉ đạt khoảng 0,42 vòng. Mặc dù đa phần các doanh nghiệp là vay vốn trung và dài hạn trong giai đoạn này, nhưng với tốc độ luân chuyển vốn như vậy tại Ngân hàng, chưa đến 1 vịng trong một năm là khá chậm. Qua
đó cho thấy, Ngân hàng sử dụng vốn chưa thật sự hiệu quả, việc thu nợ còn thấp
so với cho vay. Vì vậy, PNB – CN ĐBSCL cần có những giải pháp tích cực hơn
để cải thiện chỉ số này trong thời gian tới, có như vậy mới có thể nâng cao hiệu
quả sử dụng vốn của Ngân hàng, từ đó nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng.
Nợ xấu trên dư nợ
Hầu như qua các năm, tại PNB – CN ĐBSCL khơng có nợ xấu của các DN ngoài quốc doanh nên đây là một tín hiệu đáng mừng. Vì vậy, Ngân hàng cần có biện pháp giữ vững kết quả này trong thời gian tới.
Kinh tế cá thể
BẢNG 15: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI THÀNH PHẦN KINH TẾ CÁ THỂ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM –
CN ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG TỪ NĂM 2009 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012 NĂM CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ 2009 2010 2011 6T/2012 1. DSCV KT cá thể Triệu đồng 277.255 165.894 291.634 164.099 2. DSTN KT cá thể Triệu đồng 333.466 248.321 269.629 194.114 3. Dư nợ KT cá thể Triệu đồng 207.199 124.772 146.777 116.762 4. Dư nợ KT cá thể BQ Triệu đồng 235.305 165.986 135.775 131.770 5. Nợ xấu KT cá thể Triệu đồng 3.040 2.747 2.820 2.501 6. Hệ số thu nợ = (2)/(1) % 120,27 149,69 92,45 118,29 7. Vòng quay vốn TD = (2)/(4) Vòng 1,42 1,50 1,99 1,47 8. Nợ xấu/ dư nợ = (5)/(3) % 1,47 2,20 1,92 2,14
Hệ số thu nợ đối với thành phần kinh tế cá thể
Hệ số thu nợ của Chi nhánh đối với thành phần kinh tế cá thể qua các
năm là rất cao, luôn cao hơn 100% ngoại trừ năm 2011 là 92,45% và cao nhất là
149,69%. Qua đó cho thấy, công tác thu nợ ở thành phần kinh tế cá thể là khá tốt, Chi nhánh không những thu nợ tốt đối với các khoản nợ trong năm mà còn
thu được các khoản nợ năm trước. Kết quả này đã phán ánh được sự cố gắng của
các nhân viên tín dụng trong cơng tác thu nợ và tinh thần thực hiện nghĩa vụ trả nợ của khách hàng. Tuy nhiên, nếu tỷ lệ này quá cao Ngân hàng cần xem xét lại hoạt động tín dụng của mình vì nếu thu về nhiều trong khi cho vay ra ít sẽ làm giảm dư nợ và lợi nhuận khơng cao.
Vịng quay vốn tín dụng của thành phần kinh tế cá thể
Nhìn chung, vịng quay vốn tín dụng đối với thành phần kinh tế cá thể là khá tốt so với các DN ngoài quốc doanh, có sự tăng lên qua các năm. Năm 2009, tốc độ quay của vốn là 1,42 vòng, năm 2010 tăng lên 1,50 vòng và cao nhất là 1,99 vòng ở năm 2011. Điều này có nghĩa là trong năm 2009 và 2010 với một đồng vốn bỏ ra thì sau khoảng 8 tháng thì có thể hồi lại được, còn năm 2011 chỉ
cần khoảng 6 tháng là thu hồi. Đặc biệt đối với những khoản vay trong sáu
tháng đầu năm 2012 thời gian của vịng quay vốn tín dụng là gần 4 tháng. Như
vậy, với tốc độ quay vốn tín dụng của thành phần kinh tế cá thể là khá tốt, cần phát huy hơn nửa trong thời gian tới.
Nợ xấu của thành phần kinh tế cá thể trên dư nợ
Ngược lại hoàn toàn với bộ phận DN ngoài quốc doanh tỷ số nợ xấu trên dư nợ của thành phần kinh tế cá thể là khá cao. Năm 2009, tỷ số này là 1,47% và
cao nhất là 2,20% vào năm 2010, sau đó giảm nhẹ ở năm 2011 với 1,92% và
tăng trở lại trong sáu tháng đầu năm 2012. Với kết quả này cho thấy, tỷ số này là tương đối cao và có dấu hiệu tăng lên qua các năm. Đây là một tín hiệu xấu đối
với Ngân hàng, vì vậy cần chú ý hạ thấp tỷ lệ này trong thời gian tới thông qua việc giảm dần lượng nợ xấu.