Cán bộ tín dụng nên thường xuyên theo dõi nợ đến hạn để tiến hành nhắc
nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.
Đối với các khoản nợ xấu tùy tình hình cụ thể mà ngân hàng áp dụng nhiều biện pháp khác nhau. Nếu ngân hàng xét thấy khoản nợ xấu có khả năng thu hồi và khách hàng có thiện chí trả nợ nhưng hiện tại chưa có khả năng trả khi đó
ngân hàng có thể cho vay thêm và khoản vay này không được vượt quá chu kỳ sản xuất để tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.
Trường hợp khi một công ty đứng trước cảnh phá sản và các khoản vay của cơng ty tại nhiều NH có nguy cơ trở thành nợ xấu, để giảm bớt thiệt hại cho các bên, các NH có liên quan có thể cùng nhau giải quyết. Các NH có thể thống nhất không cưỡng chế khách hàng để thu nợ trong vòng 6 đến 10 tháng, hoặc thỏa thuận tái cơ cấu các món vay, hoặc tìm một nhà đầu tư chấp nhận mua lại toàn bộ doanh nghiệp này. Phối hợp sẽ giúp đạt hiệu quả cao thay vì từng NH thực hiện các biện pháp đơn lẻ.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Có thể nói, với phương châm ”Chia sẻ cơ hội – Hợp tác thành công”, thời gian qua nhờ thực hiện tốt chính sách tín dụng, phát huy được thế mạnh của mình, BIDV Chi nhánh Cần Thơ đã đảm nhiệm tốt vai trò cung ứng vốn cho nền kinh tế, cho các doanh nghiệp có nhu cầu trên địa bàn, góp phần cho sự phát triển cơ sở vật chất kỹ thuật của TP và nâng cao đời sống của người dân.
Bên cạnh đó, NH cũng đã có cố gắng nâng cao hiệu quả tín dụng, hạn chế và phịng ngừa rủi ro thông qua việc trích lập các quỹ dự phòng. Tuy nhiên, bên cạnh những mặt tích cực ln có những hạn chế đặc biệt là cơng tác tín dụng trung dài hạn của NH. Doanh số cho vay và doanh số thu nợ giảm trong thời gian gần đây, thêm vào đó khơng phải tất cả các khoản tín dụng đều thu hồi được cả gốc và lãi, tỷ lệ nợ xấu của NH vẫn tăng. Mặt khác, vốn huy động chủ yếu là ngắn hạn, trong khi đó huy động trung dài hạn không đủ để đầu tư cho phát triển cơ sở hạ tầng của nền kinh tế và nhu cầu cá nhân buộc phải dùng đến vốn ngắn hạn để bù đắp. Nếu vượt q mức an tồn thì sẽ dẫn đến khả năng mất cân đối vốn hoạt động hàng ngày. Hơn nữa, vốn huy động vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu buộc NH phải dùng đến vốn điều chuyển của cấp trên với lãi suất cao. Điều này có ảnh hưởng rất lớn đến tính thanh khoản cũng như kết quả hoạt động kinh doanh của NH.
Do vậy, để ngày càng thực hiện tốt chức năng và nhiệm vụ được giao, một mặt NH cần phải chú trọng đến việc mở rộng tín dụng, một mặt khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng thơng qua công tác thẩm định chặt chẽ và các biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm tăng sức cạnh tranh trên thị trường.
Như vậy có thể nói rằng, qua ba năm hoạt động (2009 – 2011) Chi nhánh BIDV Cần Thơ đã đạt nhiều thành tựu đáng kể. Hiện nay, Chi nhánh cũng đang nỗ lực trong việc tìm ra và áp dụng những giải pháp tối ưu nhằm giải quyết những vấn đề còn tồn tại nêu trên. Tin chắc rằng, với sự phấn đấu khơng ngừng đó, cùng với sự phối hợp giúp đỡ từ Ngân hàng Hội sở, chính
quyền địa phương, và sự điều hòa của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Cần Thơ sẽ ngày một phát triển và hoạt động kinh doanh sẽ mang lại hiệu quả cao hơn trong thời gian tới.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với chính quyền địa phương
- Chính quyền địa phương cần thực hiện tốt cơng tác quản lý địa bàn và hỗ trợ tốt cho NH trong việc cung cấp và xác nhận thông tin về KH vay vốn một cách chính xác và đầy đủ. Từ đó giúp NH đánh giá đúng về tư cách cũng như năng lực của KH để đưa ra quyết định cho vay đúng và thu hồi nợ đạt hiệu quả.
- Hỗ trợ cho NH trong công tác xử lý tài sản đảm bảo khi các món vay khơng cịn khả năng thu hồi để rút ngắn thời gian và thủ tục.
- Cần quy hoạch tổng thể, cơ cấu lại nền sản xuất và lao động một cách phù hợp với đặc thù kinh tế và điều kiện tự nhiên của địa phương, xúc tiến các mơ hình sản xuất tập trung có trọng điểm, tránh tình trạng đầu tư tự phát và tràn lan gây ra tình trạng cung lớn hơn cầu.
6.2.2 Đối với ngân hàng nhà nước
- Điều hành chính sách tiền tệ thơng qua chính sách lãi suất (tăng hay giảm theo từng thời kỳ lạm phát hay giảm phát) phải linh hoạt và thận trọng để vừa đảm bảo tỷ lệ lạm phát ở mức chấp nhận được cho nền kinh tế tăng trưởng bình thường vừa đảm bảo hoạt động của NH đạt hiệu quả.
- Để hạ lãi suất cho vay NH Trung ương cần nhanh chóng chấm dứt tình trạng hỗn loạn các NHTM chạy đua lãi suất để huy động vốn trong dân. Cùng với đó, NH Trung ương sẽ cung ứng lượng tiền cần thiết cho NHTM vay vốn với lãi suất hợp lý để NHTM khơng cịn nhu cầu tranh đua huy động vốn. Lãi suất thị trường từ đó sẽ hạ nhiệt.
- Các quy chế chính sách, các văn bản chỉ đạo hướng dẫn, giải đáp đối với hoạt động tín dụng phải sát thực, rõ ràng, dễ hiểu để tránh nhầm lẫn trong quá trình thực hiện.
- Bên cạnh đó NHNN cũng cần tiếp thu những ý kiến đóng góp của các NH, rà soát lại các văn bản hiện hành để sửa đổi và bổ sung những văn bản phủ hợp hơn, thực tế hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Hồ Diệu (2000). Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê.
2. Thái Văn Đại (2008). Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.
3. Thái Văn Đại (2007). Bài giảng Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.
4. Trần Ái Kết (Năm 2006). Tài chính – Tiền tệ, Tủ sách Đại học Cần Thơ. 5. Nguyễn Minh Kiều (2008). Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê.
6. Nguyễn Minh Kiều (2008). Nghiệp vụ Ngân hàng, NXB Thống kê. 7. La Ngọc Thắm (2009). Luận văn tốt nghiệp “Phân tích hiệu quả tín dụng
Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn huyện Trà Ơn, tỉnh Vĩnh Long”.
8. Nguyễn Văn Tiến (2002). Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong kinh doanh, NXB thống kê.
9. Gia Bảo (2010). Sản xuất và tiêu thụ cá tra năm 2010 tại ĐBSCL. Thị trường
sẽ khởi sắc?, http://www.baocantho.com.vn/?mod=detnews&catid=72&p=&id=
51899.
10. Lê Như Giang (2011). Sản xuất và tiêu thụ cá tra vùng ĐBSCL: Nhiều bất
cập, http://laodong.com.vn/tin-tuc/nhieu-bat-cap/51228.
11. Anh Quân (2011). Doanh nghiệp nhà nước vẫn ham đầu tư ”nóng”, http://vneconomy.vn/20111018053440505P0C9920/doanh-nghiep-nha-nuoc- van-ham-dau-tu-nong.htm.
12. Báo cáo của Sở NN&PTNT thành phố Cần Thơ.