ĐVT : triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số tiền (%) Số tiền (%) DS cho vay 88.541 241.322 199.505 152.781 172,55 -41.817 -17,33 DS thu nợ 69.026 196.896 169.073 127.870 185,25 -27.823 -14,13 Tổng dư nợ 94.659 139.085 169.517 44.426 46,93 30.432 21,88 Nợ xấu 28.116 1.415 14.784 -26.701 -94,97 13.369 944,80 Dư nợ bình quân 84.902 116.872 154.301 31.970 37,66 37.429 32,03 Hệ số thu nợ (%) 77,96 81,59 84,75 - 3,63 - 3,16 Tỷ lệ nợ xấu (%) 29,70 1,02 8,72 - -28,68 - 7,70 Vòng quay vốn TD (vòng) 0,85 1,68 1,10 0,83 - -0,58 - (Nguồn: Phòng Kế hoạch – Tổng hợp) * Hệ số thu nợ:
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy hệ số thu nợ tăng đều qua 3 năm. Cụ thể, năm
2008 hệ số thu nợ là 77,96%, và chỉ số này tăng lên 81,59% ở năm 2005 và tiếp tục tăng lên 84,75% ở năm 2010. Qua đó cho thấy trong 100 đồng doanh số cho vay thì Ngân hàng thu được khoản trên 77 đồng. Đây là kết quả rất khả quan mà Ngân hàng
giá một cách chủ quan về hiệu quả hoạt động tín dụng cuả Ngân hàng, bởi vì chỉ tiêu này chỉ phản ánh khả năng thu nợ cuả Ngân hàng đối với tổng doanh số cho vay hàng năm. Vì thế, khi đánh giá chỉ tiêu thu nợ ta nên dựa vào phần nợ đã đến hạn phải thu thì việc đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cuả Ngân hàng mới thật sự
chính xác.
* Tỷ lệ nợ xấu:
Qua bảng số liệu trên ta nhận thấy rằng tỷ lệ nợ xấu cuả Chi nhánh tăng giảm không đều qua các năm. Nhưng nhìn chung qua 3 năm thì tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm. Cụ thể: năm 2008 đạt 29,70%, năm 2009 chỉ số này là 1,02%, giảm tới 28,68% so với năm 2008. Năm 2010, chỉ số này tăng lên và đạt 8,72%, tăng 7,70% so với năm 2009. Nguyên nhân là do năm 2009 với sự hỗ trợ của Nhà nước sau cuộc khủng hoảng đối với các doanh nghiệp chiệu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng và với sự nỗ lực thu nợ của chi nhánh cùng cán bộ tín dụng nên tỷ lệ nợ xấu đã giảm xuống chỉ còn 1,02%. Khi sang năm 2010, do tình hình hoạt động kinh doanh của
các doanh nghiệp, cộng thêm sự biến động của giá vàng và đôla nên đã kéo theo lãi suất của Ngân hàng tăng mạnh (18,5%/năm) làm cho doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc trả lãi nên dẫn đến tỷ lệ nợ xấu năm 2010 tăng lên đạt 8,72%. Có được kết quả này là do Chi nhánh đã đề ra giải pháp hữu hiệu và triệt để những giải pháp
nhằm hạn chế một cách tốt nhất. * Vịng quay vốn tín dung:
Vịng quay vốn tín dụng cuả Chi nhánh trong những năm qua có sự biến động khơng theo một chiều tăng hoặc giảm mà có sự tăng sau đó lại giảm. Trong năm 2008 vịng quay vốn tín dụng là 0,85 vòng, đã tăng lên 1,68 vòng ở năm 2009. Nguyên nhân là do tốc độ tăng cuả dư nợ bình qn đã khơng theo kịp tốc độ tăng cuả doanh số thu nợ. Sang năm 2010, vòng quay vốn tín dụng lại giảm chỉ đạt 0,10 vịng nhưng vẫn cao hơn so với năm 2008. Do trong năm này, dư nợ bình quân đã tăng so với năm 2009, có thể nói là cao nhất trong 3 năm vưà qua, cùng lúc đó thì doanh số thu nợ lại giảm, vì thế mà vịng quay vốn tín dụng có xu hướng chậm lại so với năm trước. Do đó trong định hướng sắp tới Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa
đến những món nợ đã đến hạn thu hồi, cần có những biện pháp hữu hiệu để đôn đốc
khách hàng trả nợ đúng hạn, giúp gia tăng doanh số thu nợ đẩy nhanh tốc độ quay vịng vốn tín dụng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động chất lượng nghiệp vụ tín dụng cuả Ngân hàng.
4.3.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn theo ngành kinh tế:
a/ Ngành công nghiệp chế biến: