Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
4.2 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
nông nghiệp giảm xuống là do kinh tế nông hộ phát triển, nông dân thu được lợi nhuận từ hoạt động sản xuất nông nghiệp cùng với sự vận động trả nợ của Ngân hàng nên đã góp phần làm cho nợ xấu ở lĩnh vực này giảm xuống.
4.2 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NƠNG HỘ CỦA NƠNG HỘ
Sau đây là bảng số liệu về các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động tín dụng của nơng hộ tại NHN0 & PTNT Huyện Mỹ Tú qua 3 năm 2009 - 2011 và 6 tháng đầu năm 2012.
Bảng 21: Các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động tín dụng nơng hộ của Ngân hàng NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Mỹ Tú qua 3 năm 2009 - 2011
và 6 tháng đầu năm 2012
Chỉ Tiêu ĐVT 2009 2010 2011 6T2011 6T2012
Tổng nguồn vốn Triệu đồng 199.596 233.659 271.924 141.329 182.664 Tổng nguồn vốn huy động Triệu đồng 44.255 64.566 84.876 62.371 85.538 Doanh số cho vay Triệu đồng 95.650 78.327 86.725 52.031 67.220 Doanh số thu nợ Triệu đồng 89.973 71.012 80.668 48.545 63.016 Tổng dư nợ Triệu đồng 40.665 47.980 54.037 57.523 61.727 Dư nợ bình quân Triệu đồng 40.119 44.323 51.009 55.780 59.625
Nợ xấu Triệu đồng 1.626 1.107 813 514 467 Tổng dư nợ /Tổng nguồn vốn huy động Lần 0,92 0,74 0,64 0,92 0,72 Hệ số thu nợ % 94,06 90,66 93,02 93,30 93,75 Nợ xấu /Tổng dư nợ % 4,00 2,31 1,50 0,89 0,76 Vòng quay vốn tín dụng Vịng 2,24 1,60 1,58 0,87 1,10 (Nguồn: Phòng KHKD NHN0 & PTNT Mỹ Tú)
4.2.1 Tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả sử dụng vốn huy động của ngân hàng, nó thể hiện tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào dư nợ của nông hộ. Qua bảng số liệu, ta thấy chỉ tiêu dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động nhu sau: Năm 2009, chỉ tiêu này là 0,92 lần, nghĩa là trong 0,92 đồng dư nợ thì có 1 đồng vốn huy động tham gia vào dư nợ tín dụng của nông hộ; Năm 2010 chỉ tiêu này là 0,74 lần tức là
Phân tích hoạt động tín dụng của nông hộ tại NHN0 & PTNT chi nhánh huyện Mỹ Tú và năm 2011 chỉ tiêu này là 0,64 lần nghĩa là trong 0,64 đồng dư nợ của nông hộ thì chỉ có 1 đồng vốn huy động của ngân hàng tham gia vào dư nợ tín dụng nơng hộ. Và trong 6 tháng đầu năm 2012 chỉ tiêu này là 0,72 lần giảm 0,2 lần so với cùng kỳ năm 2011. Nhìn chung, chỉ số này đều giảm qua 3 năm 2009-2011 và 6 tháng đầu năm 2012, với kết quả đạt được cho thấy công tác huy động vốn của Ngân hàng ngày càng có hiệu quả, ngân hàng đã tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi tại địa phương, tuy nhiên nguồn vốn huy động vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu vốn vay của khách hàng tại địa phương, vì vậy Ngân hàng cịn phụ thuộc vào vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp trên. Do phải trả lãi suất từ việc điều chuyển vốn cao nên làm tăng lãi suất đầu vào, làm giảm hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Nhận thấy rõ tầm quan trọng của vốn huy động nên Ngân hàng đã tích cực huy động vốn trong dân cư và tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân, nhất là nơng hộ có đủ vốn để sản xuất, khơi dậy tiềm năng lao động sẵn có tại địa phương. Hạn chế và đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi trên địa bàn.
4.2.2 Hệ số thu nợ
Là chỉ số giữa doanh số thu nợ và doanh số cho vay, chỉ số này phản ánh hiệu quả thu hồi nợ đối với nông hộ của Ngân hàng cũng như khả năng trả nợ vay của khách hàng. Hệ số này càng lớn chứng tỏ công tác thu hồi nợ của ngân hàng càng có hiệu quả.
Hệ số thu nợ vào năm 2009 đạt 94,06% và năm 2010 giảm nhẹ và đạt 90,66%, bước sang năm 2011 hệ số này là 93,02%. Trong 6 tháng đầu năm 2012 hệ số thu nợ đạt 93,75%, tăng 0,45% so với 6 tháng đầu năm 2011. Mặc dù hệ số thu nợ có giảm nhẹ ở năm 2010 nhưng nhìn chung qua 3 năm 2009-2011 và 6 tháng đầu năm 2012 hệ số thu nợ của Ngân hàng điều đạt trên 90%, điều đó cho thấy cơng tác thu nợ của ngân hàng đạt hữu hiệu mà Ngân hàng cần phát huy, và để tăng hệ số thu hồi nợ ngân hàng nên thường xuyên chi nhánh đã lựa chọn những khách hàng có uy tín, mở rộng thị trường cho vay ở nhiều lĩnh vực khác để hạn chế rủi ro. Bên cạnh đó tập thể cán bộ Ngân hàng cần kịp thời ứng dụng các chủ trương đường lối của NHN0 & PTNNVN và NHN0 & PTNT Tỉnh Sóc Trăng về cơng tác thu hồi dần các khoản nợ xấu cịn lại trước đó. Để duy trì và phát triển hơn nữa hoạt động tín dụng thì Ngân hàng cần kết hợp chặt chẽ giữa gia tăng
Phân tích hoạt động tín dụng của nơng hộ tại NHN0 & PTNT chi nhánh huyện Mỹ Tú doanh số cho vay với tăng cường việc thu nợ nhằm giúp cho đồng vốn của Ngân hàng được luân chuyển liên tục và đảm bảo an toàn.
4.2.3 Nợ xấu trên tổng dư nợ
Chỉ số này đo lường kết quả tín dụng nơng hộ của ngân hàng, tỷ lệ này càng thấp thì chất lượng tín dụng càng cao và ngược lại nếu tỷ lệ nợ xấu nông hộ trên tổng dư nợ của nơng hộ càng cao thì chất lượng tín dụng đối với nông hộ của ngân hàng càng thấp và đối với các NHTM, tỷ lệ này không vượt quá 5% là tốt. Qua bảng số liệu ta thấy tổng dư nợ của Ngân hàng tăng qua các năm, cịn nợ xấu thì giảm qua các năm. Chỉ tiêu này vào năm 2009 là 2,24%, năm 2010 giảm xuống còn 1,60%, giảm 0,64% so với năm 2009. Năm 2011 là 1,58% tiếp tục giảm nhẹ so với năm 2010. Trong 6 tháng đầu năm 2012 chỉ tiêu nợ xấu trên tổng dư nợ ở mức 0,76%, giảm xuống đáng kể so với 6 tháng năm 2011. Nhìn chung tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của Ngân hàng thấp hơn nhiều so với quy định của NHNN. đồng nghĩa với việc cho ta biết được chất lượng tín dụng của nơng hộ ngày càng được nâng cao. Điều này cho thấy sự thành công của chi nhánh NHNo & PTNT huyện Mỹ Tú trong việc xử lý nợ xấu và sự quyết tâm nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng.
4.2.4 Vịng quay vốn tín dụng
Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng đối với nông hộ của ngân hàng, phản ánh số vốn đầu tư quay vòng nhanh hay chậm, nếu số lần vịng quay vốn tín dụng càng nhanh thì đồng vốn của ngân hàng luân chuyển liên tục và hiệu quả cao. Chỉ số này vào năm 2009 là 2,24 vòng, năm 2010 số vòng quay giảm chỉ còn 1,60 vòng do trong năm 2010 doanh số thu nợ giảm mạnh nên kéo theo vòng quay vốn tín dụng cũng giảm theo. Năm 2011, vịng quay vốn tín dụng lại tiếp tục giảm nhẹ còn 1,58 vòng. Mặt dù vịng quay vốn tín dụng còn thấp nhưng cũng đã chứng tỏ Ngân hàng đã chủ động được nguồn vốn và thu hồi vốn có hiệu quả hơn năm trước. Bước qua 6 tháng đầu năm 2012, vịng quay vốn tín dụng tăng lên 1,10 vòng cao hơn cùng kỳ năm 2011 là 0,23 vịng, nhờ vào cơng tác thu hồi nợ được thực hiện tốt, qua đó chứng tỏ hiệu quả sử dụng vốn tín dụng tại đơn vị ngày càng cao. Chỉ tiêu này của Ngân hàng còn ở mức thấp chỉ đạt tương đối tốt trong thời gian gần đây. Vì vậy Ngân hàng cần có những biện pháp giúp vịng quay vốn tín dụng tăng hơn nữa. Chẳng hạn như trong định hướng sắp
Phân tích hoạt động tín dụng của nơng hộ tại NHN0 & PTNT chi nhánh huyện Mỹ Tú tới Ngân hàng phải chú trọng nhiều hơn nữa những món nợ đã đến hạn thu hồi, cán bộ tín dụng phụ trách từng địa bàn có trách nhiệm đơn đốc khách hàng trả nợ gốc và lãi đúng hạn, giúp gia tăng doanh số thu nợ góp phần nâng cao chất lượng và hiệu quả nghiệp vụ tín dụng của Ngân hàng.
Phân tích hoạt động tín dụng của nơng hộ tại NHN0 & PTNT chi nhánh huyện Mỹ Tú
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO NƠNG HỘ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN MỸ TÚ, TỈNH SÓC TRĂNG