I. Tổ chức kinh tế 1.609 I Dân cư 34
GVHD: TS TỪ VĂN BÌNH 32 SVTH: NGUYỄN VĂN NHIỀU
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
Bảng 8: Doanh số cho vay theo kỳ hạn năm 2006 - 2008
Đơn vị tính: Triệu đồng 2006 Chỉ Số Tỷ tiêu tiền trọng (%) Ngắn hạn 124.009 76,1 Trung, 2007 2008 Số Tỷ Số Tỷ tiền Trọng tiền trọng (%) (%) 148.534 76,9 147.674 81,7 2007/2006 2008/2007 Tuyệt Tương Tuyệt Tương đối đối đối đối
(%) (%) 24.525 19,8 -860 -0,6 24.525 19,8 -860 -0,6 - dài hạn Tổng cộng 38.871 23,9 44.633 23,1 33.140 18,3 5.762 14,9 162.880 100 193.167 100 180.814 100 30.287 18,6
Nguồn: Phịng tín dụng NHNNo&PTNT Châu Thành A Hậu Giang
-25,8 11.493 11.493
-
-6,4 12.353 12.353
Nhìn chung qua bảng 8, doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng qua 3 năm có biến động khơng đều cụ thể có tăng có giảm. Mặc khác, ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn so với doanh số cho vay trung và dài hạn trên tổng doanh số cụ thể là trên 75%. Nguyên nhân là do hoạt động chủ yếu của huyện là hoạt động sản xuất nông nghiệp, hộ kinh doanh cá thể, nông hộ, doanh nghiệp vừa và nhỏ nên họ thường vay vốn chủ yếu vào thời vụ một năm. Bên cạnh nữa hoạt động chủ yếu của Ngân hàng là cho vay nông dân h ộ sản xuất nhỏ mà hoạt động nông nghiệp phụ thuộc rất lớn vào điều kiện tự nhiên nên rủi ro cao vì thế Ngân hàng thường cho vay ngắn hạn để hạn chế rủi ro, với thời hạn cho vay ngắn thì Ngân hàng sẽ thu hồi vốn nhanh hơn, do đó rủi ro thấp hơn so với cho vay trung và dài hạn. Thời hạn càng dài thì rủi ro càng cao nên Ngân hàng hạn chế cho vay trung và dài hạn.
Năm 2007, cả doanh số cho vay ngắn, trung và dài hạn có tỷ trọng ổn định không tăng không giảm so với năm 2006. Mặc khác, năm này doanh số cho vay ngắn hạn tăng hơn so với năm 2006 là 24.525 triệu đồng hay tăng với tỷ lệ là 19,8%. Nguyên nhân sự tăng là do Ban lãnh đạo Ngân hàng vẫn xem hộ sản xuất nông nghiệp là mục tiêu hàng đầu. Bên cạnh nữa do nhu cầu xã hội phát triển nên nhu cầu vay vốn của dân cư cũng tăng theo. Hơn nữa, do cán bộ tín dụng đã bám sát địa bàn hoạt động trong công tác thẩm định cho vay, được thường xuyên cử đi đào tạo trao dồi kiến thức chuyên môn ở Hội sở Tỉnh.
Đến năm 2008, doanh số cho vay ngắn hạn giảm tương đối ít so với năm 2007 là 860 triệu đồng hay với tỷ lệ giảm là 0,6%. Bên cạnh đó thì doanh số cho vay trung và dài hạn lại giảm nhiều so với năm 2007 là 11 .493 triệu đồng hay giảm với
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
tỷ lệ là 25,8%. Nguyên nhân chính làm cho doanh số cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn giảm nhiều là do trong năm 2008 chỉ số giá tiêu dùng liên tục tăng cụ thể là 3,56% vào 25/5/2008 làm cho lạm phát tăng. Vì thế để kiềm chế lạm phát thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Giàu xác định nhiệm vụ cấp bách ngăn chặn lạm phát. Một trong những biện biện pháp đó là thắt chặt tiền tệ, kiềm chế tốc độ tăng trưởng tín dụng không quá 30% so với cuối năm 2007 nên chi nhánh hạn chế cho vay làm cho doanh số cho vay giảm. Ngoài ra, năm 2008 lãi suất biến động rất lớn nên chi nhánh giảm tín dụng trung và dài hạn vì cho vay dài hạn lãi suất cố định khó thay đổi trong khi đó lãi suất huy động đầu vào liên tục tăng gây bất lợi cho Ngân hàng trong việc cho vay dài hạn. Mặc khác, do cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng trên địa bàn cụ thể ở Thị trấn Cái.
3.4.1.2. Doanh số cho vay theo ngành kinh tế
Để đánh giá việc đầu tư của Ngân hàng có đáp ứng nhu cầu vay hay khơng . Phần này nội dung phân tích tình hình hoạt động cho vay theo đối tượng để thấy được sự phân bổ nguồn vốn của Ngân hàng đạt hiệu quả chưa.
Bảng 9: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của Ngân hàng năm 2006- 2008 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Số Tỷ Số Tỷ Số 2007/2006 2008/2007 Tỷ Tuyệt Tương Tuyệt Tương
1.Ngành nông nghiệp 2.Ngành TM-DV 3.Cho vay đời sống 4. Ngành khác Tổng cộng
tiền trọng tiền Trọng tiền trọng đối đối (%) (%) (%) (%) 91.874 56,4 116.259 60,2 120.383 66,6 24.385 26,5 42.550 26,1 43.630 22,6 40.565 22,4 1.080 2,5 22.333 13,7 27.728 14,4 16.568 09,2 5.395 24,2 6.123 03,8 5.550 02,9 3.297 1,8 -573 -9,4 162.880 100 193.167 100 180.814 100 30.287 18,6
Nguồn: Phịng tín dụng NHNNo&PTNT Châu Thành A Hậu Giang
đối đối (%) 4.124 3,6 -3.065 -7,0 - -40,3 11.160 -2.253 -40,6 - -6,4 12.353
Theo bảng 9 ta thấy doanh số cho vay theo đối tượng qua 3 năm đều có xu hướng tăng lên năm 2007. Tuy nhiên, đến năm 2008 thì giá trị này giảm xuống còn 180.814 triệu đồng. Như vậy nếu so năm 2008 với năm 2007 thì tỷ lệ giảm là 6,4% tương ứng với số tiền là 12.353 triệu đồng.
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
Xét về cơ cấu cho vay, thì cho vay theo ngành nông nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao trên 50% qua 3 năm. Điều này khơng có gì đáng ngạc nhiên vì đây là Ngân hàng có chức năng cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn.
- Ngành nông nghiệp:
Sự phát triển nông nghiệp địa phương thời gian qua đã có ảnh hưởng lớn đến việc đi vay của người dân trong vùng, sự phát triển này là do chủ trương của huyện là tiến hành cơ giới hóa trong nông nghiệp, hạn chế lao động chân tay thay thế bằng các máy hiện đại hỗ trợ cho hoạt động sản xuất nông nghiệp. Bên cạnh đó chủ trương của Đảng và Nhà nước ta là tiến hành khơi thoát kênh mương phục vụ cho sản xuất nông nghiệp, những năm qua nhờ hội nông dân ở huyện được liên kết với các trường đại học như trường Đại Học Cần Thơ mở thêm các lớp huấn luyện công tác sử dụng giống mới và nhiều kỹ thuật canh tác trong trong nông nghiệp như cách phòng bệnh, áp dụng kỹ thuật 3 giảm 3 tăng trong sản xuất nông nghiệp. Về chăn nuôi họ được chỉ cách lựa chọn giống mới, cách thức phịng bệnh trong chăn ni heo, cá .
- Ngành thương mại và dịch vụ:
Đứng thứ hai tỷ trọng về doanh số cho vay trong thành phần kinh tế. Nhìn chung doanh cho vay thành phần này có tăng có giảm. Cụ thể, năm 2007 tăng hơn so với năm 2006 là 1 .080 triệu đồng hay về tỷ lệ là 2,6%. Nguyên nhân sự tăng lên ngành này là do năm 200 7 huyện có một số điểm du lịch hấp dẫn làm cho du khách đến nhiều như khu du lịch Tây Đô, khu di tích Tầm Vu,…Bên cạnh nữa là do sự nhận xét sáng suốt của Ban lãnh đạo Ngân hàng đã chú trọng đến thành phần này vì khi xã hội phát triển thì thương mại dịch vụ sẽ dần phát triển cao, các cán bộ tín dụng đã tìm hiểu sâu từng đối tượng cách thức làm ăn của họ nên cung cấp tín dụng có chọn lọc sàn lọc rủi ro.
Nhưng đến năm 2008 doanh số cho vay chỉ còn là 40.565 triệu đồng giảm hơn so với các năm trước cụ thể là giảm hơn so với năm 2007 là 3.065 triệu đồng hay giảm với tỷ lệ 7,0%. Nguyên nhân do năm 2008 nền kinh tế biến động nhiều chính phủ thắt chặt tiền tệ để giảm lạm phát nên doanh số cho vay thành phần này cũng bị ảnh hưởng.