I. Tổ chức kinh tế 1.609 I Dân cư 34
4.3. PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT
4.3.1. Xác định điểm mạnh điểm yếu của Ngân h àng 4.3.1.1. Điểm mạnh
- Địa điểm hoạt động của Ngân hàng có vị trí giao thơng thuận lợi, nằm ở trung tâm chợ huyện, tập trung nhiều dân cư có thu nhập ổn định, vì vậy dễ dàng thu hút khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng.
- Trình tự, thủ tục gửi, rút tiền; thanh tốn, chuyển tiền qua Ngân hàng đơn giản, thuận tiện, dễ thực hiện.
- Năng lực quản lý, điều hành của ban Giám đốc với tuổi nghề kinh nghiệm cao, kiến thức chuyên môn sâu rộng.
- Cán bộ nhân viên tuổi nghề cao có nhiều kinh nghiệm trong kinh. Với phong cách, tinh thần, thái độ phục vụ trung thực, kỹ lưỡng.
- Thân mật với khách hàng địa phương. 4.3.1.2. Điểm yếu
- Tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn chưa cao, chủ yếu hoạt động bằng nguồn vốn điều chuyển.
- Do lãi suất huy động của Ngân hàng chưa cao hơn với các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn nên chi phí đầu vào cũng cao hơn.
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
- Trong cơng tác tín dụng việc định giá tài sản đảm bảo còn nhiều vướng mắc với tài sản đảm bảo là bất động sản, hiện nay chi nhánh định giá theo giá thực tế mà cán bộ tín dụng đưa ra, việc định giá như vậy đem lại một số rủi ro nhất định khi mà giá thực tế của bất động sản được định giá cao, trong khi đó thị trường bất động sản thường xuyên biến động.
- Ngân hàng chưa khai thác hết thị trường hiện tại mà trong khi đó thị trường tiềm năng còn nhiều.
- Các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng chỉ là các sản phẩm truyền thống chưa có gì mới khác biệt, nổi trội so với đối thủ cạnh tranh trong ngành .
- Ngân hàng chưa có tổ chuyên nghiên cứu Marketing và đào tạo chuyên viên về công tác Marketing để phục vụ cho chi nhánh.
- Ngân hàng chưa đưa ra nhiều chính sách ưu đãi thích hợp để thu hút nhóm khách hàng mục tiêu.
- Nhân viên tuổi nghề cao thiếu năng động, linh hoạt, bảo thủ trong công việc. Phong cách tiếp xúc với khách hàng còn yếu chưa tốt.
- Cơ sở vật chất kỹ thuật trong hoạt động còn yếu 4.3.2. Cơ hội và thách thức
4.3.2.1. Cơ hội
- Nhờ địa thế thuận lợi của Ngân hàng Nông nghiệp Châu Thành A gần các cơ quan hành chánh sự nghiệp nhà nước, và những dự án đang diễn ra là nơi hứa hẹn đầy tiềm năng về cung cấp và tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng.
- Trình độ người dân tỉnh Hậu Giang nói chung và cả huyện Châu Thành A nói riêng ngày càng được nâng cao là điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng có được nguồn nhân lực chất lượng.
- Sự ổn định về chính trị xã hội sẽ khiến người dân làm ăn, mở rộng đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển, tăng thu nhập nâng cao mức sống của dân cư.
-Nền kinh tế huyện trong năm vừa qua có xu hướng phát triển đây là tiềm năng rất lớn cho công tác huy động.
- Cơ cấu chuyển dịch kinh tế hoạt động sản xuất nông nghiệp giảm trong khi đó hoạt động doanh nghiệp vừa và nhỏ, thương mại dịch vụ phát triển. Đây là điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng và tăng hoạt động tín dụng đối với thành phần này.
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
- Đặc điểm của khách hàng là dễ lôi kéo và thay đổi mối quan hệ giao dịch. Do đó, nếu sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng nào hấp dẫn, lời cao thì sẽ dễ dàng thu hút khách hàng đến.
4.3.2.2. Thách thức
- Nền kinh tế trong nước tăng trưởng giảm, nền kinh tế thế giới khủng hoảng là điều kiện bất lợi việc làm, giảm thu nhập, tăng tiết kiệm, và do đó là nhân tố khó khăn làm giảm lượng tiền gửi Ngân hàng.
- Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn do cịn phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên như lũ lụt, hạn hán, dịch bệnh, thị trường nông sản biến động,… Bởi vì đa số khách hàng của Ngân hàng là hộ sản xuất trong lĩnh vực nơng nghiệp từ đó ảnh hưởng đến cơng tác thu nợ của Ngân hàng.
- Tình hình lạm phát tăng cao, chỉ số giá tiêu dùng tăng, đồng tiền bị mất giá, tiền gửi của dân cư vào Ngân hàng khơng được đảm bảo. Họ có xu hướng đầu tư vào vàng, bất động sản,…
- Áp lực cạnh tranh với các Ngân hàng trong huyện ngày càng gay gắt đặc biệt là chi nhánh Cái Tắc.
- Điều bất lợi đối với Ngân hàng khi Ngân hàng nhà nước ban hành các chỉ thị qui định về lãi suất cơ bản, tỷ lệ dự trữ bắt buộc làm tăng chi phí đầu vào của các Ngân hàng.
- Những nguy cơ rủi ro về thanh khoản, lãi suất do hệ thống pháp luật về hoạt động Ngân hàng chưa hoàn chỉnh, sự điều hành tiền tệ một cách lúng túng của Ngân hàng nhà nước.
- Thói quen sử dụng tiền mặt của dân cư còn nhiều, và sự hiểu biết người dân về sản phẩm, dịch vụ cũng như các tiện ích của sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng thấp.
- Hoạt động của các định chế phi tài chính Ngân hàng như: tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm,…hoạt động hiệu quả tác động không nhỏ đến việc gửi tiền vào Ngân hàng của người dân.
- Do hiện nay các quy định về pháp luật thiếu và chưa đồng bộ nên việc xử lý nợ cũng như việc xử lý tài sản thế chấp gặp nhiều khó khăn mất nhiều thời gian gây thiệt hại ảnh hưởng đến lợi nhuận của cho Ngân hàng.
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
4.3.3. Mơ hình SWOT thơng qua kết hợp điểm mạnh, điểm yếu với các cơ hội và thách thức
Từ những điểm mạnh, điểm yếu và những cơ hội, thách thức trên chúng ta có thể kết hợp lại để tận dụng điểm mạnh, những cơ hội và khắc phục những điểm yếu cũng như thách thức, để từ đó đưa ra một vài chiến lược hoạt động kinh doanh giúp Ngân hàng có một hướng đi với mong muốn sẽ đem lại hiệu quả. Sau đây là mơ hình SWOT thể hiện điều nói trên:
Bảng 19 : MA TRẬN KẾT HỢP SWOT
Điểm mạnh (S) Điểm yếu (W)
1. Có uy tín, vị thế trên 1. Vốn huy động trong thị trường. dân cư thấp, hoạt động
Kết hợp (SWOT) 2. Địa điểm thuận lợi cho giao dịch.
3. Trình tự, thủ tục đơn giản, dễ thực hiện.
4. Năng lực quản lý, điều hành tốt.
5. Cán bộ nhân viên nhiều kinh nghiệm, kỹ lưỡng, nhiệt tình, khơng ngại khó.
chủ yếu từ vốn điều chuyển.
2. Cơng tác tín dụng việc định giá tài sản đảm bảo còn nhiều vướng mắc với tài sản đảm bảo là bất động sản.
3. Chi phí đầu vào cao. 4. Địa bàn hoạt động chưa khai thác triệt để. 5. Mạng lưới phân phối trên địa bàn còn hạn chế, thiết bị sử dụng rất ít. 6. Sản phẩm Ngân hàng chủ yếu là sản phẩm truyền thống. 7. Kiến thức về Marketing còn hạn chế đối với chi nhánh.
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
chính sách ưu đãi hấp dẫn đối với nhóm khách hàng mục tiêu.
9. Nhân viên tuổi nghề cao còn bảo thủ trong đổi mới.
Các cơ hội (O)
1. Địa bàn chi nhánh có các dự án đang diễn ra và tương lai.
2. Cơ cấu chuyển dịch kinh tế hoạt động sản xuất nông nghiệp giảm trong khi đó hoạt động danh nghiệp vừa và nhỏ, thương mại dịch vụ phát triển.
3. Sự ổn định chính trị - xã hội.
4. Nền kinh tế của huyện thời gian qua phát triển rất mạnh. 5. Đặc điểm dễ bị lôi kéo của khách hàng. Các thách thức (T) 1. Kinh tế thế giới khủng hoảng, do lạm phát và chỉ số giá tiêu dùng tăng cao . 2. Hoạt động kinh Phối hợp (S/O) Sử dụng các điểm mạnh để tận dụng cơ hội
1. Chiến lược phát triển thị trường;
2. Đẩy nhanh ứng dụng công nghệ thông tin. 3. Nâng cao hơn nữa trình độ quản lý.
4. Đẩy nhanh hoạt động tăng trưởng tín dụng.
Phối hợp (S/T)
Sử dụng các điểm mạnh để trách các thách thức
1. Chiến lược phát triển sản phẩm nhằm đa dạng hóa sản phẩm;
Phối hợp (W/O)
Vượt qua các điểm yếu bằng cách tận dụng các cơ hội
1. Chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động. 2. Chiến lược nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và kiến thức Marketing.
3. Đa dạng sản phẩm Ngân hàng.
4. Nâng cao công tác huy động vốn.
5. Tăng cường thêm các chính sách ưu đãi hấp dẫn đối với nhóm khách hàng mục tiêu.
Phối Hợp (W/T)
Tối thiểu hóa các điểm yếu và tránh các thách thức
1. Chiến lược phát triển huy động vốn, đặc biệt là
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
doanh của Ngân hàng 2. Tiếp tục giữ vững uy vốn trung và dài hạn chủ yếu là cho vay hộ tín bằng các biệp pháp 2. Chiến lược đào tạo sản xuất trong lĩnh vực nâng cao chất lượng sản chuyên viên Marketing. nơng nghiệp. Do đó, nó phẩm dịch vụ. 3. Chiến lược chăm sóc cịn phụ thuộc rất lớn 3. Tiếp tục cũng cố khách khách hàng mục tiêu. vào điều kiện tự nhiên.
3. Áp lực cạnh tranh với các Ngân hàng trong địa bàn. 4. Hệ thống pháp luật về hoạt động Ngân hàng chưa hoàn chỉnh, sự điều hành tiền tệ một cách lúng túng của Ngân hàng nhà nước. 5. Quy định tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất cơ bản, chính sách tài khóa của chính phủ. 6. Thói quen sử dụng tiền mặt của dân cư còn nhiều, sự hiểu biết của người dân về sản phẩm, dịch vụ tiện ích của Ngân hàng. 7. Thị trường tài chính bất ổn, kinh tế thế giới đang khủng hoảng và làm suy thoái ở nhiều nước.
8. Cạnh tranh với các định chế phi tài chính.
hàng hiện tại. 4. Chiến lược tăng cường 4. Nâng cao năng lực các hoạt động chiêu thị.
quản lý. 5. Tuyển dụng nhân viên
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU THÀNH A HẬU GIANG