3 năm 2008-2010
5.1. MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ VỀ THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG.
5.1.1. Thuận lợi
Nhìn chung trong q trình phân tích ta thấy rằng hoạt động tín dụng tại ngân hàng qua các năm đạt kết quả rất khả quan.
Vốn huy động của ngân hàng tăng mạnh qua các năm. Qua đây cho thấy nguồn vốn của ngân hàng ngày càng vững chắc.
Doanh số cho vay liên tục tăng qua các năm. Cho thấy được quy mô hoạt động ngày càng được mở rộng, vị thế ngân hàng ngày càng được nâng cao.
Tên ngân hàng là một điểm mạnh giúp chi nhánh luôn đứng vững và chiếm thị phần khá cao so với các tổ chức tín dụng khác. NHN0 & PTNT chính thương hiệu của nó đã nói lên sự gắn bó, gần gũi với người nông dân với ngành nông nghiệp giúp mối quan hệ giữa Ngân hàng và người dân càng thân thiết tin tưởng nhau hơn. Đó cũng là điểm mạnh mà các tổ chức khác khơng có được.
Ngân hàng có một đội ngũ cán bộ nhiệt tình, có nhiều kinh nghiệm. Vì vậy, doanh số thu nợ, dư nợ tại ngân hàng đạt kết quả khả quan, cơng tác thu hồi nợ có hiệu quả, dư nợ được quản lý tốt.
Nhờ một đội ngũ các bộ có trình độ chun mơn và thâm niên cao, cơng tác thẩm định tốt. Từ đó nợ xấu được quản lý hiệu quả, qua các năm phân tích nợ xấu liên tục giảm. Qua đây cho thấy chất lượng hoạt động tín dụng tại đơn vị đạt kết quả tốt.
5.1.2. Khó khăn
Cùng với những thuận lợi ngân hàng cũng cịn một số khó khăn sau:
Khách hàng vay vốn phần lớn là nơng dân, vay nhỏ lẻ, mỗi cán bộ tín dụng quản lý khoảng 500 món vay, vì thế cán bộ tín dụng khó có thể bám sát được món vay, nên chậm trễ trong việc kiểm tra vốn và đôn đốc nhắc nhở người vay trả nợ gốc và lãi, nợ gia tăng.
Việc thẩm định cho vay còn xem nặng tài sản thế chấp hơn là hiệu quả kinh tế nên dẫn đến nợ lãi kéo dài, nợ cơ cấu còn cao.
Nguồn thu chủ yếu là từ tín dụng trong khi dịch vụ là rất thấp trong tổng nguồn thu của đơn vị. Nhu cầu đầu tư vốn trung và dài hạn rất lớn nhưng vốn huy động đa số là ngắn hạn nên chưa thể đáp ứng được nhu cầu.
Các hình thức huy động vốn chưa đa dạng, chủ yếu là các hình thức truyền thống.
Ngân hàng luôn chịu sự chỉ đạo của NHNo & PTNT Kiên Giang cho nên việc định giá lãi suất cũng như kế hoạch của ngân hàng không chủ động được mà đều phải thông qua ngân hàng cấp trên.
Cơng tác huy động vốn cịn bị động, nhìn chung huy động vốn qua các năm tăng nhưng vẫn không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay, phải sử dụng vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên nhiều. Điều này sẽ làm giảm đi lợi nhuận của ngân hàng.
Khách hàng đa số là hộ sản xuất nơng nghiệp nên việc đầu tư tín dụng cịn phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên nên việc thu hồi vốn vẫn còn gặp nhiều khó khăn khi nơng dân làm ăn khơng đạt hiệu quả.
Doanh số cho vay qua các năm tăng nhưng tỷ trọng các ngành nghề còn chênh lệch quá cao.
Nợ xấu giảm qua các năm nhưng tỷ lệ giảm này vẫn còn hạn chế, cần tăng cường hơn nữa công tác quản lý nợ xấu tại ngân hàng.