Chương 1 : GIỚI THIỆU
5.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
5.1.1 Điểm mạnh
- Đội ngũ cán bộ của chi nhánh ngày càng có tinh thần trách nhiệm, được nâng cao về nghiệp vụ, đẩy mạnh hiệu quả hoạt động kinh doanh không ngừng nâng cao, khắc phục những vướng mắc, khó khăn, tạo được sự tin cậy của khách hàng.
- Mặc dù ngày càng có nhiều ngân hàng được thành lập trên địa bàn nhưng NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Trăng là một ngân hàng lớn và tồn tại lâu dài, phạm vi hoạt động rộng, hiệu quả, do đó mà tạo được sự uy tín, lịng tin của khách hàng trong và ngồi khu vực.
- Ngân hàng đã có kinh nghiệm trong việc chấn chỉnh, khắc phục những yếu kém trong hoạt động tín dụng.
- Hồ sơ và thủ tục vay vốn khá chặt chẽ, trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng đang dần được hồn thiện.
5.1.2 Điểm yếu
- Cán bộ tín dụng bị quá tải, không thể theo dõi các khoản nợ của khách hàng thường xuyên nên dễ làm tăng các khoản nợ quá hạn và nợ xấu cho ngân hàng. Bên cạnh đó, nhiều khoản vay lại ở khá xa địa bàn, giao thơng khơng thuận lợi, gây khó khăn cho công tác thẩm định và đánh giá giá trị tài sản của cán bộ tín dụng.
- Việc thẩm định khi vay vốn của khách hàng, đặc biệt là doanh nghiệp với các báo cáo tài chính tuy đầy đủ nhưng chưa có tính trung thực, nên không thể tránh khỏi những rủi ro trong quá trình thẩm định.
- Vấn đề khách quan là trình độ nhận thức của người dân cịn yếu, quan điểm của họ là không an tâm khi đem gửi tiền, nên hạn chế trong việc huy động vốn.
- Việc cho vay vẫn còn phụ thuộc khá nhiều vào giá trị tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo chủ yếu là bất động sản trong khi tính thanh khoản của loại tài sản này lại khá thấp, đặc biệt là trong năm 2012, việc này vơ tình đã làm cho các khoản cấp tín dụng của ngân hàng mang lại nhiều rủi ro hơn.
5.1.3 Những nguyên nhân tồn tại
5.1.3.1 Bên ngoài ngân hàng
- Do có quá nhiều đối thủ cạnh tranh, trong những năm gần đây trên địa bàn tỉnh Sóc Trăng có rất nhiều ngân hàng mới thành lập như ngân hàng Đầu Tư, ngân hàng Phát Triển Nhà, ngân hàng Công thương, ngân hàng Phương Đông, ngân hàng Thương Tín, ngồi ra cịn có Bưu điện, Bảo Hiểm, Cơng ty Xổ Số cũng tham gia huy động vốn rất tích cực với nhiều hình thức thu hút khách hàng như khuyến mãi, dự thưởng… nên gây khơng ít khó khăn cho ngân hàng trong cơng tác huy động vốn.
- Khách hàng còn sử dụng vốn sai mục đích, do đó cơng tác theo dõi của cán bộ tín dụng gặp khơng ít khó khăn.
- Sóc Trăng là tỉnh đơng người dân tộc, tỷ lệ hộ nghèo còn cao, hoạt động kinh tế chủ yếu là nông nghiệp nên nguồn vốn dư thừa trong dân còn thấp, bên cạnh đó do địa hình nhiều sơng rạch, giao thơng đi lại khó khăn do đó ngân hàng gặp rất nhiều trở ngại trong công tác huy động vốn, mặc dù đã đề ra nhiều giải pháp, mục tiêu huy động vốn.
- Vẫn còn tồn tại một số khách hàng cung cấp những thông tin thiếu hoặc không trung thực để cho ngân hàng thấy được là mình làm ăn có hiệu quả để được vay vốn nhanh hơn.
- Do người dân Việt có thói quen giữ tiền ở nhà khơng muốn gửi vào ngân hàng vì tâm lý lo sợ, điều này cũng gây thêm khó khăn cho công tác huy động vốn của ngân hàng.
5.1.3.2 Bên trong ngân hàng
Ngoài các kết quả ngân hàng đạt được trong những năm qua, ngân hàng vẫn còn một số tồn tại như sau:
- Tuy đã thực hiện chuyển đổi cơ cấu cho vay nhưng tỷ lệ cho vay ngắn hạn vẫn còn khá cao, như thế ngân hàng sẽ khơng sử dụng có hiệu quả vốn huy động trung và dài hạn.
- Do chưa đủ về nhân lực để mở rộng thẩm định hồ sơ vay vốn cho các doanh nghiệp của cán bộ thẩm định, nên ngân hàng vẫn chưa mở rộng cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp mà đây cũng là loại hình cho vay mang lại lợi nhuận khá cao cho ngân hàng.
- Tốc độ chuyển dịch cơ cấu kinh tế nơng nghiệp cịn chậm, trong nơng nghiệp cịn nỗi lo đối phó với dịch bệnh, sản xuất cơng nghiệp chưa vững chắc, sản phẩm xuất khẩu chưa đa dạng.
- Việc cho vay còn tập trung vào một ngành hàng, hay một nhóm khách hàng có liên quan như: chế biến thuỷ sản, công nghiệp chế biến,…