4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT
4.1.2. Phân tích vốn huy động của Ngân hàng qua 3 năm 2009-2011
Ngân hàng là một doanh nghiệp kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt đó chính là tiền tệ và việc kinh doanh này không chỉ được thực hiện trên nguồn vốn của mình mà kinh doanh trên nguồn vốn huy động từ các tổ chức cá nhân trong nền kinh tế. Vì thế nguồn vốn ln đóng vay trị chủ đạo trong việc quyết định kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Để đảm bảo được nhu cầu về vốn của khách hàng đồng thời hạn chế chi phí đến mức thấp nhất, NHNo&PTNT Long Hồ cần quan tâm đến tình hình huy động vốn của Ngân hàng. Sau đây là bảng số liệu thể hiện tình hình huy động vốn của Ngân hàng qua 3 năm:
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Long Hồ
GVHD: Phạm Lê Đông Hậu Trang 34 SVTH: Huỳnh Thị Diễm
Bảng 4.2: Vốn huy động của NHNo&PTNT huyện Long Hồ qua 3 năm 2009-2011
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch
2010/2009 2011/2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) (+/-) (%) (+/-) (%) Vốn huy động 197.811 100,00 247.017 100,00 278.595 100,00 49.206 24,87 31.578 12,78 - TG KBNN 28.982 14,65 19.382 7,85 12.188 4,37 -9,600 -33,12 -7.194 -37,12 - TG khách hàng 14.148 7,15 22.886 9,26 19.776 7,10 8.738 61,76 -3.110 -13,58 - TG tổ chức TD 255 0,13 399 0,17 209 0,08 144 56,47 -190 -47,62 - TG tiết kiệm 149.253 75,45 191.123 77,37 237.145 85,12 41.870 28,05 46.022 24,08 - Phát hành GTCG 5.173 2,62 13.227 5,35 9.277 3,33 8.054 155,69 -3.950 -29,86
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Long Hồ ● Tiền gửi kho bạc Nhà nước
Tiền gửi kho bạc nhà nước là những khoản tiền thuế, phí, lệ phí của dân cư, các tổ chức kinh tế cá nhân nộp vào ngân sách nhà nước nhưng còn gửi tại Ngân hàng để đảm bảo an toàn và sinh lời. Năm 2010, tiền gửi kho bạc Nhà nước là 19.382 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 7,85%, giảm 9.600 triệu đồng hay giảm 33,12% so với năm 2009. Năm 2011 với số tiền là 12.188 triệu đồng chiếm tỷ trọng 4,37%, giảm 7.195 triệu đồng tương ứng giảm 37,12% so với năm 2010. Tiền gửi Kho bạc trong thời gian qua chiếm tỷ trọng không cao lắm trong tổng nguồn vốn huy động, bên cạnh đó tỷ trọng này cịn có xu hướng giảm dần qua các năm. Nguyên nhân của tiền gửi Kho bạc giảm là vì lãi suất cho khoản tiền gửi này thấp làm hạn chế khả năng sinh lời của tiền. Vì thế, Ngân hàng cần có mức lãi suất hợp lý nhằm ổn định nguồn vốn huy động này trong những năm tiếp theo.
● Tiền gửi của khách hàng
Bên cạnh nguồn tiền gửi kho bạc thì tiền gửi khách hàng cũng là nguồn vốn huy động tương đối tại Ngân hàng chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi chuyên dùng. Qua bảng số liệu cho thấy, tiền gửi của khách hàng tăng qua 3 năm cụ thể: Năm 2010 tiền của khách hàng là 22.886 triệu đồng, tăng 8.738 triệu đồng hay tăng 61,76% so với năm 2009. Năm 2011, tiền gửi khách hàng đạt 19.776 triệu đồng, giảm 3.110 triệu đồng tương ứng giảm 13,58% so với năm 2010. Tuy loại tiền này giảm nhưng cũng không ảnh hưởng lớn đến Ngân hàng. Do nguồn vốn này khách hàng sử dụng thường xuyên và bất ngờ, để tạo tính thanh khoản Ngân hàng phải đảm bảo số dư trên tài khoản vì thế Ngân hàng không thể vận dụng nguồn này một cách chủ động.
● Tiền gửi của tổ chức tín dụng
Đây là loại tiền gửi mà Ngân hàng dùng để dự phịng đảm bảo tính thanh khoản của Ngân hàng khi cần thiết. Nhìn chung loại tiền gửi này tăng giảm không đều qua các năm, cụ thể năm 2010 là 399 triệu đồng tăng 144 triệu đồng, tương ứng tăng 56,47% so với năm 2009. Đến năm 2011 là 209 triệu đồng giảm 190 triệu đồng hay giảm 47,62%. Nguyên nhân của sự tăng giảm không đồng đều của khoản tiền gửi này là do ảnh hưởng của biến động kinh tế, lạm phát…
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Long Hồ
● Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm có hai loại là tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm khơng kỳ hạn. Mục đích của loại tiền gửi này của công chúng là để sinh lời, nhiều người thường vận dụng tiền nhàn rỗi của mình để gửi tiết kiệm nhằm đảm bảo tính an tồn, ít rủi ro và mang lại nguồn thu nhập ổn định cho khách hàng. Nhìn chung, loại tiền gửi này tăng trưởng qua 3 năm, năm 2010 tiền gửi tiết kiệm đạt 191.123 triệu đồng chiếm tỷ trọng 77,37% tăng 41.870 triệu đồng tương ứng tăng 28,05% so với năm 2009. Trong năm 2011 là 237.145 triệu đồng chiếm tỷ trọng 85,12%, tăng 46.022 triệu đồng tương ứng tăng 24,08% so với năm 2010. Tiền gửi tiết kiệm của dân cư rất cao qua 3 năm, cho thấy Ngân hàng đã khai thác nguồn vốn từ dân cư có hiệu quả, ln quan tâm và tư vấn cho khách hàng khi họ cần, Ngân hàng cũng đã tạo được niềm tin cho khách hàng. Hiểu rõ về khách hàng của mình đây khơng những là một lợi thế của Ngân hàng trong huy động vốn mà còn giúp Ngân hàng nắm được tình hình tài chính của khách hàng để có biện pháp tác động giữ chân khách hàng cho phù hợp. Ngân hàng đã làm tốt đối với công tác này và đây là phương châm mục tiêu phấn đấu để tăng nguồn vốn huy động, giúp Ngân hàng tự chủ về nguồn vốn.
● Phát hành giấy tờ có giá
Qua bảng trên cho thấy, phát hành giấy tờ có giá tăng, giảm không đều qua các năm. Cụ thể là năm 2010 đạt 13.227 triệu đồng tăng 8.054 triệu đồng tương ứng với 155,69% so với năm 2009. Năm 2011 số tiền này là 9.277 triệu đồng, giảm 3.950 triệu đồng tương ứng với giảm 29,86% so với năm 2010. Nguyên nhân là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế, tình hình lạm phát tăng cao trong năm 2011 làm cho người dân lo ngại về việc nắm giữ các loại giấy tờ này.
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Long Hồ 0 50000 100000 150000 200000 250000 Triệu đồng
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm
- TG KBNN - TG khách hàng - TG tổ chức TD - TG tiết kiệm - Phát hành GTCG
Hình 4.2: Biểu đồ vốn huy động của NHNo&PTNT huyện Long Hồ giai đoạn 2009-2011
Tóm lại, vốn huy động của Ngân hàng đạt hiệu quả qua 3 năm, do đó Ngân hàng cần tiếp tục giữ vững và phát huy hơn nữa nguồn vốn huy động nhằm đáp ứng hoạt động ngày càng đa dạng của Ngân hàng
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT LONG HỒ GIAI ĐOẠN 2009-2011