ĐVT: triệu đồng CHỈ TIÊU 2008 2009 2010 chênh lệch 2009/2008 chênh lệch 2010/2009 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % Tiền gửi dân cư 1.162.256 100 1.295.347 100 1.479.760 100 133.091 11,45 184.413 14,24
1. Khơng kì hạn 22.427 1,93 22.476 1,73 20.138 1,36 49 0,22 (2.338) -10,40 2. Có kì hạn dưới
12t 963.781 82,92 1.246.215 96,21 1.331.775 90,00 282.434 29,30 85.560 6,87 3. Có kì hạn trên
12t 176.048 15,15 26.656 2,06 127.847 8,64 (149.392) -84,86 101.191 379,62 +Tiền gửi tiết kiệm 1.102.664 1.157.060 1.315.073 54.396 4,93 158.013 13,66 +Tiền gửi kì phiếu
,trái phiếu 59.593 141.322 165.622 81.729 137,15 24.300 17,19
Nguồn: phòng kế hoạch tổng hợp
+ Tiền gửi khơng kì hạn : Đây là loại hình ít thu hút người dân và chiếm tỉ
trọng không cao, qua ba năm phân tích nhìn chung tiền gửi khơng kì hạn của dân cư có tăng cũng có giảm, nhưng số tăng số giảm không nhiều. Cụ thể, năm 2008 tiền gửi này đạt 22.427 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 1,93% trong tổng tiền gửi từ dân cư. Năm 2009 số tiền gửi khơng kì hạn mà dân cư gửi vào ngân hàng dường như không thay đổi so với năm 2008. Năm 2010 khoản tiền gửi này giảm 2.338 triệu đồng (giảm 10,40 %) so với năm 2009, tỷ trọng còn chiếm 1,36% trong
tổng tiền gửi từ dân cư. Nguyên nhân do lãi suất không kỳ hạn của ngân hàng thấp không thu hút người dân gửi tiền, trong khi năm 2010 đánh dấu sự sôi đông trong thị trường vàng đã thu hút hết sự đầu tư kiếm lời từ dân cư.
+ Tiền gửi có kì hạn dưới 12 tháng: có xu hướng biến động tốt, luôn tăng
qua ba năm và luôn chiếm tỷ trọng cao. Năm 2008 tiền gửi này đạt 963.781 triệu
đồng, chiếm tỷ trọng 82,92% trong tổng tiền gửi từ dân cư. Năm 2009, tiền gửi
này tăng 282.434 triệu đồng (tăng 29,30%) so với năm 2008, tỷ trọng tăng cao đạt 96,21 %. Đến năm 2010, loại tiền gửi này tiếp tục tăng nhẹ 85.560 triệu đồng
(tăng 6,87%) so với năm 2009, nhưng tốc độ tăng không bằng các loại tiền gửi từ dân cư khác nên tỷ trọng chỉ chiếm 90,00%. Nguyên nhân do tiền gửi ngắn hạn khá an toàn với các loại rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản nên được ngân hàng
tập trung phát triển. Mặt khác đây cũng là loại tiền gửi được người dân ưa thích
vì lãi suất khá cao, cơ động phù hợp với chu kỳ kinh doanh .
tiền gửi từ dân cư. Năm 2009, tiền gửi này giảm rất nhanh, giảm 149.392 triệu
đồng (giảm 84,86%) so với năm 2008, tỷ trọng giảm nhanh xuống còn 2,06%.
Nguyên nhân năm 2009 nền kinh tế vừa mới phục hồi sau khủng hoảng kinh tế nên người dân không mặn mà gửi tiền với thời hạn dài, mà chỉ tập trung đầu tư sản xuất. Đến năm 2010, loại tiền gửi này tăng nhanh, tăng 101.191 triệu đồng
(tăng 379,62%) so với năm 2009, tỷ trọng lại tăng lên, chiếm 8,64% trong tổng tiền gửi từ dân cư. Nền kinh tế dần ổn định vào năm 2010, ngân hàng dần kiểm soát được các rủi ro lãi suất, thanh khoản nên chú trong phát triển loại tiền gửi
này.
+ Tiền gửi tiết kiệm : đây là loại tiền gửi chiếm tỉ trọng cao nhất trong tiền
gửi từ dân cư.Với tốc độ tăng nhẹ nhưng ổn định: Năm 2008 tiền gửi tiết kiệm đạt 1.102.664 triệu đồng. Năm 2009 nguồn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của
dân cư tăng 54.396 triệu đồng (tăng 4,93%) so với năm 2008. Đến năm 2010,
loại tiền gửi này tiếp tục tăng đáng kể: 158.013 triệu đồng (tăng 13,66%) so với
năm 2009. Nguyên nhân trong năm 2010 nền kinh tế dần ổn định, các kênh đầu tư khác có quá nhiều biến động, chứa đựng nhiều rủi ro, và cũng do quan niệm
của người dân Nam Bộ khơng thích mạo hiểm, nên người dân chuyển sang gửi tiền vào ngân hàng với mức lãi suất hấp dẫn.Vả lại, nó cịn hấp dẫn khách hàng vì có dự thưởng và bốc thăm trúng thưởng.
+ Tiền gửi kì phiếu trái phiếu : Có xu hướng tăng nhanh vào năm 2009 và
tăng chậm hơn vào năm 2010. Năm 2008 số tiền huy động từ kì phiếu, trái phiếu
đạt 59.593 triệu đồng. Năm 2009, số tiền huy động từ kì phiếu , trái phiếu tăng
81.729 triệu đồng (tăng 137.15%) so với năm 2008. Đến năm 2010, loại tiền huy
động này này tiếp tục tăng 24.300 triệu đồng (tăng 17,19%) so với năm 2009.
Nguyên nhân của sự gia tăng này là do ngân hàng tăng cường chính sách huy
động tiền gửi từ kỳ phiếu ngắn hạn vì đây là loại huy động có nhiều lợi ích như: ổn định nguồn vốn của ngân hàng, ngân hàng tính tốn được dòng tiền thu chi
của mình, tránh được các rủi ro. Về mặt dân cư, kỳ phiếu ngắn hạn do ngân hàng phát hàng cũng thu hút được họ vì đây là NHTMQD nên độ rủi ro thanh khoản
thấp, kỳ phiếu ngắn hạn có lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm và vì ngắn hạn nên tránh được các rủi ro về lãi suất .
4.2 . PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TRONG 3 NĂM 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn trong 3 năm 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn trong 3 năm
Nhìn chung tổng doanh số cho vay ngắn hạn biến động có tăng có giảm qua ba năm. Cụ thể : năm 2008 tổng doanh số cho vay ngắn hạn đạt 5.021.911 triệu
đồng. Năm 2009, tổng doanh số cho vay ngắn hạn giảm 1.151.387 triệu đồng,
giảm 22,93 % so với năm 2008. Qua năm 2010 cho vay ngắn hạn tăng 1.105.328 triệu đồng tăng 28,56 % so với năm 2009. Con số chi tiết như sau :
4.2.1.1.Theo ngành kinh tế