ĐVT: triệu đồng Chên lệch 2006/2005 2007/2006 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 1.979 2.179 721 200 10,1 - 1.458 - 66,9 Trung hạn 6.417 2.081 2.063 - 4.336 - 208,3 - 18 - 0,1 Dài hạn - - - - - - - Tổng cộng 8.396 4.260 2.784 - 4.136 - 49,2 - 1.476 - 34,6 (Nguồn: Phịng Tín Dụng)
Cùng với việc mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng của ngân hàng thì ngân hàng cũng phải gánh chịu mức rủi ro tương ứng. Nợ q hạn khơng thể khơng có
ở bất kỳ ngân hàng nào vì hầu hết các rủi ro xảy ra sau khi hợp đồng tín dụng đã được ký kết, vị ngân hàng không thể biết trước được những khoản nợ nào sẻ thu
hồi được và những khoản nào không thể thu hồi do hiệu quả kinh doanh của hộ vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó nếu nguyên nhân là do yếu tố khách
quan là không sao cưởng lại được như: thiên tai, lũ lụt, lạm phát, suy thoái của nền kinh tế,...dẫn đến khách hàng không thể thanh toán được các khoản nợ cho
ngân hàng, ảnh hưởng tới hiệu quả tín dụng của ngân hàng, làm cho lợi nhuận
giảm. Nếu quá hạn quá nhiều sẽ ảnh hưởng tới uy tín của ngân hàng, lúc này
khách hàng gửi tiền sẽ có tâm lý bất an khi giao dịch, ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Sau đây ta phân tích cụ thể:
Năm 2005, tổng dư nợ quá hạn của ngân hàng là 8.396 triệu đồng, đến
năm 2006 là 4.260 triệu đồng. Như vậy, dư nợ quá hạn năm 2006 đã giảm so với năm 2005 là 4.136 triệu đồng, hay giảm 49,2%. Trong đó, dư nợ quá hạn ngắn
hạn năm 2005 là 1.979 triệu đồng, năm 2006 là 2.179 triệu đồng đã tăng 200
triệu đồng so với năm 2005. Còn lại là dư nợ quá hạn của trung hạn năm 2005 là 6.147 triệu đồng, sang năm 2006 là 2.081 triệu đồng giảm 4.336 triệu đồng, tức giảm 208,3% so với năm 2005. Sở dĩ năm 2006 có kết quả tốt như vậy là do tình Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
hình kinh tế tỉnh nhà có nhiều diển biến tích cực, khách hàng làm ăn có hiệu quả nên đã làm tốt nghĩa vụ của mình đối với ngân hàng.
Đến năm 2007, dư nợ quá hạn tại ngân hàng là 2.784 triệu đồng. Như vậy
so với năm 2006 đã giảm 1.476 triệu đồng, tương đương 36,4%. Năm 2007 là
một tín hiệu đáng mừng cho chi nhánh vì ta thấy tỷ lệ nợ quá hạn của ngắn hạn và trung hạn đều giảm. Cụ thể, năm 2007, dư nợ quá hạn của các khoản vay ngắn hạn là 721 triệu đồng, giảm 66,9% so với năm 2006, còn dư nợ trung hạn là
2.063 triệu đồng, chỉ giảm 18 triệu đồng so với năm 2006. 0 1 2 3 4 5 6 7 2005 2006 2007 Năm T ỷ đ ồ n g Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn
Hình 6: BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN NỢ QUÁ HẠN THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG
b.Phân tích tình hình nợ q hạn theo thành phần kinh tế