CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
Qua q trình phân tích ở chương 4, ta thấy tình hình huy động vốn và sử dụng vốn ở của ngân hàng khá tốt. Tuy nhiên, để bặt kịp xu hướng hội nhập, chi nhánh cần có những biện pháp linh động và hiệu quả hơn trong công tác huy động vốn để tạo nguồn vốn tăng trưởng bền vững sẽ góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng, nhằm đa dạng hố các loại hình dịch vụ, hồn thiện và nâng cao hiệu quả tín dụng đối HSX NN. Cụ thể:
* Giải pháp nâng cao khả năng sử dụng vốn
Phấn đấu để mức dư nợ tăng đều qua các năm cùng với tỷ số dư nợ HSX/Vốn huy động luôn duy trì trên 60%, cho thấy ngân hàng đã nổ lực rất nhiều trong việc tăng cung tín dụng cho các HSX NN. Tuy nhiên, tỷ số này lại có xu hướng giảm trong 3 năm cho thấy khả năng sử dụng vốn vào cho vay HSX chưa tương xứng với mức vốn huy động được. Do đó, để khai thác tối đa nguồn vốn huy động được cũng như giảm gánh nặng khơng nên có từ chi phí trả lãi ngân hàng cần ưu tiên cho khách hàng vay thêm vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh nếu có phương án sản xuất, kinh doanh khả thi. Ngoài ra, ngân hàng cũng cần tạo điều kiện cho khách hàng vay gối vụ, tăng cường tư vấn, tuyên truyền cho khách hàng biết về dịch vụ tiện ích và các chính sách ưu đãi của ngân hàng thông qua báo đài …vv để thu hút lượng khách hàng đến giao dịch nhiều hơn.
* Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng:
Để góp phần nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng cũng như vịng quay vốn tín dụng thì việc thẩm định hộ vay cả trước, trong và sau khi cho vay là hết sức quan trọng. Cụ thể:
-Trước khi có quyết định cho vay thì cán bộ tín dụng cần phải điều ra khách hàng một cách cặn kẽ về phương án sản xuất, ngành nghề kinh doanh để xem nó có khả thi, phù hợp với thực tế hay không.
- Nắm vững và theo dõi sát sao tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng trước và sau khi cho vay bằng cách giải ngân cho khách hàng từng đợt đối với các khoản vay lớn theo tiến trình sản xuất, kinh doanh của HSX để xem họ có sử dụng vốn đúng mục đích hay khơng. Đồng thời phải đánh giá được khả năng trả nợ của khách hàng để điều chỉnh thời hạn cho vay hợp lý.
Định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng, đó là cơ hội để ngân hàng nắm bắt những vấn đề mà khách hàng quan tâm và đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng; kịp thời phát hiện ra những khó khăn và vướn mắt của khách hàng để có hướng giải quyết thích hợp. Mặt khác, đó cũng là cơ hội để ngân hàng nâng cao hình ảnh cũng như uy tín với khách hàng nhiều hơn.
Ngoài ra, ngân hàng cũng cần phải xem xét cho gia hạn nợ, giãn nợ hoặc cho vay thêm đối với những hộ vay thường xuyên có khả năng thu hồi nợ và có thiện chí trả nợ nhưng hiện tại chưa có khả năng vì cần thêm vốn; cũng như phối
hợp với các tổ chức đoàn thể xã hội như: Hội nông dân, Hội liên hiệp phụ nữ, Đoàn thanh niên… trên địa bàn huyện để quản lý nguồn vốn cho vay và thu nợ đúng hạn; hoặc tiến hành cho vay theo tổ chức hội, tổ chức tín chấp địc phương. Trong đó, đặc biệt chú ý đến việc phân loại khách hàng theo thu nhập để xác định mức cho vay hợp lý tránh cung thiếu vốn khiến HSX kinh doanh không hiệu quả hay cung thừa vốn dễ dẫn đến sử dụng vốn sai mục đích khơng sinh lời. Không chỉ thế ngân hàng cũng nên xem xét việc bổ sung thêm nguồn nhân lực nhất là nguồn lực cán bộ tín dụng. Cụ thể, ngân hàng nên cho từ 1 đến 2 cán bộ tín dụng phụ trách quản lý trên cùng một địa bàn xã, có như vậy thì quy trình tín dụng nhanh chóng hơn, hiệu quả hơn khi khối lượng công việc được san sẻ.
* Giải pháp nhằm nâng cao sự hài lịng của nơng hộ:
Để nâng cao chất lượng tín dụng cũng như sự hài lòng của các HSX NN khi vay tại ngân hàng thì ngồi việc duy trì mức lãi suất vay hợp lý, giữ thái độ và phong cách phục vụ ân cần như hiện nay thì ngân hàng cũng nên có biện pháp phổ biến rõ hơn về các chính sách cơ cấu lại nợ và gia hạn nợ cho khách hàng để họ nắm rõ nhưng ưu đãi khi đến vay tại ngân hàng đồng thời là cơ sở để giúp họ có kế hoạch phân bố tiến trình trả nợ vay hợp lý tránh xảy ra nợ quá hạn và nợ xấu, hạn chế đến mức thấp nhất việc xử lý vốn vay bằng tài sản thế chấp. Ngoài ra, các cán bộ tín dụng cũng cần phát huy hơn nữa cơng tác tuyên truyền nhất là trong các dịp đi thẩm định tín dụng tranh thủ thời gian giới thiệu thêm về các gói dịch vụ tín dụng, các chính sách hỗ trợ của Chính Phủ, sự thay đổi lãi suất, tư vấn cơ cấu thời hạn vay sao cho phù hợp, và các chính sách ưu đãi của ngân hàng trong cơ cấu và giãn nợ để bà con hiểu rõ hơn hoạt động tín dụng có liên quan đến mình; từ đó dễ dàng hơn trong việc cân nhắc lựa chọn loại hình giao dịch với ngân hàng cho phù hợp và nhanh chóng.