CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.3. KHÁI QUÁT VỀ QUY TRÌNH CHO VAY
Hình 2 : QUI TRÌNH XÉT DUYỆT CHO VAY VÀ KÍ HỢP ĐỒNG
Nguồn: phịng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh Cai Lậy – Tiền Giang
Bước 1: Khách hàng có nhu cầu vay vốn liên hệ gặp CBTD (hiện nay
công việc này chủ yếu do các tổ trưởng tổ liên danh vay vốn phụ trách, phụ trách trực tiếp xã mà khách hàng đang cư trú để hướng dẫn khách hàng lập hồ
sơ vay vốn). Việc khách hàng có vay vốn hay khơng và được duyệt mức cho
vay là bao nhiêu là cho phẩm chất đạo đức, trình độ chuyên mơn của CBTD và khả năng tài chính của khách hàng.
Bước 2: CBTD sau khi khi tiếp nhận hồ sơ vay, sẽ trực tiếp đến nơi cư trú
của hộ dân để khảo sát. Đa số các món vay của hộ sản xuất điều có mục đích vay là: Sản xuất lúa, chăn nuôi heo, cải tạo chăm sóc vườn cây ăn trái…nên việc kiểm tra mục đích vay chủ yếu là về diện tích đất trồng trọt, chuồng trại có
đảm bảo hay khơng? Có kinh nghiệm trong việc trồng trọt hay chăn nuôi hay chưa?
Vì ngân hàng chưa có cán bộ thẩm định chun trách nên CBTD sẽ kiêm luôn việc thẩm định tài sản đảm bảo của hộ sản xuất, chủ yếu là đất trồng lúa,
(1) (2) (5) (5) (3) (4) (6) (7) Khách hàng Cán bộ tín dụng Trưởng, phó phịng tín dụng Giám đốc Phịng ngân quỹ Phịng kế tốn (8)
bản hướng dẫn của UBND tỉnh Tiền Giang nên đã tạo cơ sở pháp lý vững chắc cho công tác thẩm định.
Việc khách hàng có được vay vốn hay khơng và được duyệt mức vay là bao nhiêu là phụ thuộc vào các yếu tố:
- Khách hàng phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự. - Mục đích sử dụng vốn vay phải hợp pháp, được pháp luật cho phép.
- Năng lực tài chính của khách hàng để thực hiện phương án.
- Khả năng trả nợ của khách hàng.
- Tính khả thi và hiệu quả của dự án, phương án vay vốn.
- Tài sản đảm bảo đủ điều kiện thế chấp và đủ đảm bảo cho nhu cầu vay vốn.
(Nếu Ngân hàng quyết định không cho vay, từ chối cho vay phải có văn bản nêu rõ lý do từ chối cho vay)
Bước 3: Sau khi hoàn tất, CBTD ghi rõ đề nghị mức cho vay, thời hạn trả
nợ, lãi suất để trình lên phó và trưởng phịng tín dụng xem xét. Nếu hồ sơ hợp lý, trưởng phịng tín dụng ký xét duyệt mức cho vay, lãi suất, thời hạn cho vay. Nếu hồ sơ khơng hợp lý thì trưởng phịng tín dụng đề nghị CBTD xem xét lại hồ sơ.
Bước 4: Lãnh đạo phịng tín dụng xem xét hồ sơ vay vốn CBTD trình lên
sau đó quyết định đồng ý hay khơng đồng ý theo đề xuất của CBTD và ghi rõ ý
kiến của mình vào hồ sơ. Sau đó CBTD tiếp tục trình bộ hồ sơ lên giám đốc hoặc phó giám đốc (phải được sự ủy quyền của giám đốc) để ký duyệt mức cho vay, thời hạn, lãi suất cho vay.
Bước 5: CBTD nhận lại hồ sơ của khách hàng từ ban giám đốc và đưa cho khách hàng đi cơng chứng tại phịng công chứng hoặc tại UBND xã và đăng ký thế chấp tại phòng Tài Nguyên và Môi Trường của huyện theo quy định.
Bước 6: Phịng tín dụng chuyển hồ sơ đến phịng kế tốn, phịng kế tốn
tiến hành lập phiếu chi (và ghi các nghiệp vụ vào sổ kế toán) để làm thủ tục giải ngân cho khách hàng.
Bước 7: Phịng kế tốn chuyển hồ sơ và các phiếu chi đã ký duyệt sang
cho phòng ngân quỹ để kế toán tiến hành giải ngân cho khách hàng.
Bước 8: Khách hàng đến phòng ngân quỹ để nhận tiền và thực hiện các
thủ tục theo quy định của ngân hàng.
3.4. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH CAI LẬY NĂM 2007 – 2009 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2010.