KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN
Không chỉ là một ngân hàng hoạt động với mục đích là đem lại lợi nhuận, trong những năm qua hoạt động của chi nhánh NHNo & PTNT huyện Cai Lậy đã góp phần chuyển biến tích cực tình hình xã hội, mang lại lợi ích thiết thực khơng chỉ cho huyện nhà mà còn cho cả nền kinh tế tỉnh. Để làm
được điều đó chính nhờ sự nổ lực và tranh thủ mọi cơ hội tốt , khai thác mọi lợi
thế sẵn có của ngân hàng cộng với sự gắn liền những chủ trương chính sách của
Đảng và Nhà Nước trong cơng cuộc phát triển kinh tế xã hội.
Với chức năng là trung gian tín dụng các chi nhánh của NHN0&PTNT Việt Nam đã huy động và cung cấp vốn cho nông dân để mở rộng về qui mơ và hình thức sản xuất nơng nghiệp, góp phần nâng cao năng suất sản xuất nông nghiệp , nâng cao chất lượng nông sản và làm tăng thu nhập cho nông dân. Các chi nhánh của NHN0&PTNT Việt Nam chủ yếu là cung cấp vốn cho đối tượng sản xuất nông nghiệp là chủ yếu vì nhu cầu cho việc sản xuất nông nghiệp
thường theo thời vụ .
Thời gian qua nhờ thực hiện tốt chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thơn mà lợi ích của NHN0&PTNT Cai Lậy đã tăng
trưởng đều qua các năm, lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước. Năm 2008 tăng 118 triệu đồng so với năm 2007 chiếm tỷ lệ là 0,49%. Do trong năm này
tình hình kinh tế khó khăn, vốn huy động và doanh số cho vay không được cao nên lợi nhuận cũng tăng tương đối. Năm 2009 tăng 2.165 triệu đồng so với năm 2008 chiếm tỷ lệ là 8,51%. Sáu tháng đầu năm 2010, lợi nhuận tăng 752 triệu, tốc độ tăng là 5,01% so với 6 tháng cùng kì. Chứng tỏ ngân hàng đã làm tốt cơng tác hoạt động tín dụng, kiểm sốt được nợ xấu.
Về ngn vốn : Tuy vẫn cịn nhiều khó khăn song được sự chỉ đạo kịp thời của cấp trên, với sự nổ lực của toàn bộ cán bộ nhân viên ngân hàng nên nguồn vốn ngắn hạn của ngân hàng ngày càng lớn mạnh, tạo sự ổn định cho
Về hoạt động tín dụng : Tuy gặp nhiều khó khăn trong cơng tác tiếp cận khách hàng tiềm năng, giữ chân khách hàng hiện có, nợ xấu có xu hướng gia
tăng mạnh ở các ngành kinh doanh, tiêu dùng … nhưng với sự nổ lực không
ngừng của Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ công nhân viên nên doanh số thu nợ , doanh số cho vay, tổng dự nợ đều gia tăng qua các năm, nợ xấu phát sinh nhưng vẫn còn trong giới hạn cho phép.
Cùng với xu thế phát triển chung của đất nước, huyện Cai Lậy có phần lớn dân cư sống bằng sản xuất nơng nghiệp, thì việc đa dạng hóa các hình thức sản xuất nông nghiệp và mở rộng qui mô sản xuất nơng nghiệp là việc tất yếu. Do đó, ngồi việc hướng dẫn kỹ thuật trong sản xuất nông nghiệp thì việc cung
cấp vốn của ngân hàng là rất to lớn. Thấy được vai trị của mình, những năm qua NHN0&PTNT Cai Lậy đã cố gắng hết sức để đáp ứng nhu cầu vốn của bà
con nông dân để tăng giá, mở rộng sản xuất nông nghiệp nhằm nâng cao đời
sống người dân và từng nước góp phần thực hiện cơng cuộc đổi mới toàn diện
đất nước, điều này được thể hiện doanh số cho vay của ngân hàng ngày càng tăng, riêng đối với năm 2008 là doanh số giảm do lãi suất cho vay tăng.
Để có khả năng đáp ứng đầy đủ vốn cho bà con nông dân, ngân hàng đã
thực hiện tốt vai trò trung gian của mình là bên cạnh tăng doanh số cho vay,
ngân hàng đã làm tốt công tác huy động vốn, giúp bà con sử dụng và cất giữ
nguồn vốn nhàn rỗi của mình một cách hiệu quả, khơng những thế ngân hàng cịn mở rộng cho vay tín dụng cả các lĩnh vực tkinh donh và cả cho vay tiêu dùng cùng thực hiện q trình cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, tiếp tay vào việc phát triển huyện trong tương lai.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Cai Lậy
Tuy ba năm qua NHNo & PTNT Cai Lậy đã hoạt động rất tốt, góp phần
phát triển kinh tế và ngày càng có được niềm tin vững chắc đối với người dân.
Tuy nhiên để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của mình và phục vụ khách
- Duy trì và mở rộng thêm nhiều khách hàng nhằm làm tăng doanh số cho vay của Ngân hàng, đồng thời giúp những khách hàng mới có nhu cầu vay vốn mà chưa làm quen với Ngân hàng để khách hàng thấy được lợi ích của việc vay vốn và sử dụng vốn vay này một cách có hiệu quả.
- Tiến hành nghiên cứu thăm dò ý kiến của khách hàng về thái độ, cung cách phục vụ của cán bộ Ngân hàng, sản phẩm của Ngân hàng giúp cho Ngân hàng nắm bắt được tình hình thực tế, từ đó Ngân hàng có những biện pháp điều chỉnh hợp lí, đáp ứng kịp thời nhu cầu, nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Thực hiện tiêu chí thưởng, phạt cho cán bộ tín dụng trong việc cho vay và thu hồi nợ.
- Không nên để một nhân viên giỏi nắm quá nhiều công việc, tạo ra sự cạnh tranh trong công việc. Ngân hàng nên phát động các phong trào thi đua
khen thưởng trong tập thể cán bộ công nhân viên của chi nhánh nhằm nâng cao được khả năng nghiệp vụ vừa tạo được sự gắn kết trong tập thể công nhân viên.
- Ngân hàng nên xem xét giải quyết nạn quá tải của cán bộ tín dụng tại chi nhánh hiện nay. Tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên của Ngân hàng được học tập nâng cao trình độ chuyên mơn, tinh thơng về nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, có khả năng đánh giá xu hướng biến động tình hình kinh tế xã hội, sẳn sàng thích ứng nhanh và đủ sức cạnh tranh với các Ngân hàng đặc biệt là các Ngân
hàng nước ngoài mạnh về vốn, ưu thế về dịch vụ. Trong thời buổi cạnh tranh như hiện nay thì “khách hàng là thượng đế” không chỉ nâng cao chất lượng dịch
vụ mà còn cả tư cách phục vụ của nhân viên Ngân hàng, khi chất lượng, mức phí của các dịch vụ ở các Ngân hàng là như nhau thì khách hàng sẽ chú ý tới tình cảm, cách giao tiếp, sự nhiệt tình của các nhân viên Ngân hàng.
6.2.2. Kiến nghị đối với NHNo & PTNT Tỉnh Tiền Giang
Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Cai Lậy nằm trong khu vực thiếu vốn, kiến nghị NHNo & PTNT tỉnh xem xét tăng thêm nguồn vốn điều hòa hàng
năm cho chi nhánh để chi nhánh chủ động trong cạnh tranh và mở rộng tín
Những năm qua vốn tự cân đối của chi nhánh tăng lên qua mỗi năm về số
tương đối. Thực tế vốn huy động tại chi nhánh tăng cao hơn nhiều so với số kế
hoạch nhưng chi nhánh không được tăng dư nợ mà phải trả nguồn vốn điều hòa về ngân hàng cấp trên. Kiến nghị NHNo & PTNT Tiền Giang cho chi nhánh
được sử dụng phần vốn tự cân đối tăng thêm để tăng trưởng dư nợ.
Cho quyền chi nhánh lựa chọn khách hàng áp dụng cho vay một phần khơng có bảo đảm bằng tài sản.
NHNo & PTNT Tiền Giang mở nhiều lớp học ngắn và dài ngày về đào tạo nghiệp vụ, kỷ năng giao tiếp và chăm sóc khách hàng cho đội ngũ nhân viên kế tốn và tín dụng.
6.2.3. Kiến nghị đối với Ủy Ban Nhân Dân (UBND) huyện Cai Lậy
UBND huyện chỉ đạo các cơ quan ban ngành có liên quan xúc tiến nhanh việc cấp đổi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Hiện tại trên địa bàn huyện đang cấp đổi lại toàn bộ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nhưng việc cấp đổi
giấy còn chậm chạp, thiếu thửa, chưa cấp quyền sử dụng đất thổ cư gắn liền với quyền sử dụng đất nông nghiệp.
Làm tốt công tác tác qui hoạch, việc qui hoạch phải đảm bảo có khả năng thực hiện, nhằm tránh trình trạng đầu tư tràn lan vào một đối tượng dẫn đến khủng hoảng thừa.
Chỉ đạo các ban ngành làm tốt công tác khuyến nông, khuyến công đưa nhanh tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất và hỗ trợ nông dân về thị trường tiêu thụ.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.Th.S. Thái Văn Đại (2006). Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, tủ sách Trường Đại học Cần Thơ
2.Th.S. Nguyễn Thanh Nguyệt, Th.S.Thái Văn Đại (2004).Giáo trình
Quản trị Ngân hàng thưong mại, tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.
3. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam (2005). Sổ
tay tín dụng.
4. Nguyễn Đình Thiêm (2007). Hệ thống văn bản mới nhất về ngân hàng và các tổ chức tín dụng, nhà xuất bản lao động – xã hội.
5. Báo cáo thu nhập, chi phí và kết quả kinh doanh (2007, 2008, 2009 và 6
tháng đầu năm 2010). Phịng kế tốn NHNo & PTNT chi nhánh Cai Lậy.
6. Thông tin ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Viêt Nam (2009).