CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG
4.1.1. Hình thức huy động vốn
Cũng như các Ngân hàng thương mại khác hoạt động với phương châm
“Đi vay để cho vay” NHNo & PTNT huyện Cai Lậy đã đa dạng hoá các hình
thức huy động vốn trong và ngoài nước để đảm bảo cân đối trong hoạt động kinh doanh của mình, nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng đối với khách hàng, với nền kinh tế và với chính bản thân Ngân hàng. Để thực hiện được điều
đó NHNo & PTNT huyện Cai Lậy đã huy động vốn dưới nhiều hình thức khác
nhau như: nhận tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn từ các tổ chức kinh tế và
dân cư, huy động vốn thông qua việc khuyến khích gửi sổ tiết kiệm, phát hành
các loại giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu...
4.1.2. Kết quả huy động vốn
Trong xu thế phát triển mọi mặt của nền kinh tế nhất là việc chuyển dịch
cơ cấu sản xuất cây trồng vật ni, đầu tư phát triển địi hỏi một lượng vốn rất
lớn. Do đó, để đáp ứng đủ nhu cầu vốn ngày càng tăng của địa phương là việc làm hết sức khó khăn trong giai đoạn hiện nay. Vì vậy, khi nhu cầu vay vốn của khách hàng ngày càng tăng thì Ngân hàng phải thực hiện tốt hơn nữa cơng tác
huy động vốn. Bên cạnh đó, huy động được nguồn vốn tại chỗ sẽ tạo ra lợi thế
cạnh tranh hơn cho Ngân hàng thay vì phải đi vay NHNN với lãi suất cao hơn so với huy động. Vì thế cơng tác huy động vốn là khâu rất quan trọng không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Trong cơ cấu vốn của Ngân hàng thì gồm nhiều nguồn vốn nhưng vốn huy động là nguồn vốn kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng. Nguồn vốn huy động
càng dồi dào càng giúp cho Ngân hàng có thể tự chủ hơn trong hoạt động kinh doanh của mình, mở rộng quy mơ tín dụng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế.
Bảng 3: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN VÀ TRUNG HẠN CỦA NHNo & PTNT CỦA CHI NHÁNH CAI LẬY QUA BA NĂM 2007 - 2009
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh Cai Lậy)
Chênh lệch
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
2008/2007 2009/2008
Chỉ tiêu
Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền % Số tiền % 1.Vốn huy động 335.539 56,30 304.925 50,49 409.504 62,41 -30.614 -9,12 104.579 34,30 Ngắn hạn 254.494 42,70 229.920 38,07 315.385 48,07 -24.574 -9,66 85.465 37,17 Trung, dài hạn 81.045 13,60 75.005 12,42 94.119 14,34 -6.040 -7,45 19.114 25,48 2. Vốn điều hòa 260.410 43,70 299.055 49,51 246.656 37,59 38.645 14,84 -52.399 -17,52 Ngắn hạn 190.368 31,94 235.497 38,99 180.725 27,54 45.129 23,71 -54.772 -23,26 Trung, dài hạn 70.042 11,75 63.558 10,52 65.931 10,05 -6.484 -9,26 2.373 3,73 3. Tổng nguồn vốn 595.949 100 603.980 100 656.160 100 8.031 1,35 52.180 8,64
Vốn huy động
Qua bảng kết quả huy động vốn trên ta thấy rõ ràng là nguồn vốn huy
động ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động được qua các
năm. Cụ thể năm 2007, nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng là
42,70% trên tổng vốn huy động. Năm 2008 Ngân hàng huy động vốn ngắn hạn
được 229.920 triệu đồng, giảm 24574 triệu đồng so với năm 2007. Nguyên
nhân là do năm 2008 nền kinh tế gặp nhiều khó khăn nên số vốn huy động giảm hơn so với năm trước. Đến năm 2009, chiếm tỷ trọng là 48,07%, nguồn vốn huy động tăng đạt 315.385 triệu đồng, tăng 85.465.triệu đồng so với năm 2008, tốc độ tăng là 37,17%. Nguyên nhân là do phần lớn đây là lượng tiền huy động từ
tiền gửi kho bạc do kho bạc chưa có nhu cầu chi trong một thời gian nhất định vì vậy gửi vào Ngân hàng đến khi có nhu cầu thì rút vốn phục vụ cho việc chi tiêu ngân sách. Ngồi ra, nguồn vốn này cịn được huy động từ các tổ chức kinh tế do số tiền này là số tiền tạm thời nhàn rỗi phát sinh trong q trình sản xuất
kinh doanh nhưng chưa có nhu cầu sử dụng của các tổ chức kinh tế. Khi chưa đến chu kỳ sản xuất kinh doanh hay chưa có nhu cầu sử dụng vốn thì các tổ
chức kinh tế thường gửi tiền vào ngân hàng để trang trãi một phần chi phí, hay nhằm mục đích là để chi trả và thanh tốn trong q trình kinh doanh. Bên cạnh
đó cịn có một số hộ nơng dân gửi tiền vào Ngân hàng dưới hình thức tiết kiệm
này có thể chủ động rút lấy lãi nhằm phục vụ cho việc chi tiêu sinh hoạt gia
đình. Bên cạnh nguyên nhân trên thì cịn phải kể đến việc thành công của Ngân
hàng trong việc mở rộng mạng lưới thanh toán, chuyển tiền điện tử đáp ứng
nhanh, kịp thời cho việc chi trả tiền hàng, thuận tiện cho việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt, thu hút nhiều doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán nên số tiền gửi này tăng đáng kể. Chính vì những lý do trên đã làm cho con số nguồn vốn
huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động vừa có chiều hướng gia tăng về giá trị trong những năm gần đây.
Vốn điều hòa
Do nhu cầu vốn trên địa bàn trong 3 năm không ngừng tăng cao nên vốn
phải phụ thuộc vào vốn điều chuyển của Ngân hàng tỉnh. Vốn điều chuyển năm 2007 là 190.368 triệu đồng, chiếm tỷ trọng là 31,94% trên tổng vốn huy động.
Năm 2008 tăng 45.129 triệu đồng, tăng 23,71% so với năm 2007. Vốn điều
chuyển năm 2008 tăng là do năm này nền kinh tế gặp khó khăn, lạm phát tăng cao. Vì vậy nguồn vốn huy động năm 2008 không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân. Nên Ngân hàng đã sử dụng một lượng lớn vốn điều chuyển.
Năm 2009 vốn điều chuyển là 180.725 triệu đồng giảm 54.772 triệu đồng hay
23,26% so với năm 2008. Nguyên nhân là do năm 2009 ngân hàng đã huy dộng
được một lượng vốn khá lớn.
Nhìn chung, qua 3 năm vốn huy động tăng nhưng không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay, mà phải sử dụng vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp trên. Điều này làm giảm lợi nhuận của Ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng cần có những biện pháp thích hợp nhằm thu hút nhiều hơn nữa nguồn vốn huy động tại địa phương, có thế thì hoạt động của Ngân hàng mới thục sự hiệu quả. Bởi lãi suất vốn vay ngân hàng cấp trên cao hơn vốn huy động tại chỗ. Thêm vào đó cơng tác nâng cao chất lượng phục vụ để luôn giữ vững niềm tin đối với khách hàng.
Bảng 4: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN VÀ TRUNG HẠN CỦA NHNo & PTNT CỦA CHI NHÁNH CAI LẬY ( TẠI THỜI ĐIỂM 6
THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010 ) Đơn vị tính: Triệu đồng Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2009 6 tháng đầu năm 2010 6 tháng đầu 2010/ 6 tháng đầu 2009 Chỉ tiêu
Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền % 1.Vốn huy động 305.801 67,58 324.830 70,07 19.029 6,22 Ngắn hạn 250.021 55,25 264.481 57,05 14.460 5,78 Trung, dài hạn 55.780 12,33 60.349 13,02 4.569 8,19 2. Vốn điều hòa 146.722 32,42 138.753 29,93 -7.969 -5,43 Ngắn hạn 107.019 23,65 100.440 21,67 -6.579 -6,15 Trung dài hạn 39.753 8,78 38.313 8,26 -1.440 -3,62 3. Tổng nguồn vốn 452.523 100 463.583 100 11.060 2,44
Đặc biệt trong 6 tháng đầu năm 2010, vốn huy động chiếm tỷ trọng là 70,07%, trong đó tỷ trọng vốn ngắn hạn chiếm 57,05% trên tổng vốn huy động, lượng vốn ngắn hạn huy động được 264.481 triệu đồng, tăng 14.460 triệu đồng,
tốc độ tăng là 5,78% so với 6 tháng đầu năm 2009. Do có sự chủ động trong
công tác huy động vốn nên nguồn vốn điều chuyển ngắn hạn ngày càng giảm
dần, chiếm tỷ trọng 21,67% trên tổng vốn điều chuyển, giảm 6.579 triệu đồng với tốc độ giảm là 6,15% so với 6 tháng cùng kì.
Tóm lại thời gian qua ngân hàng đã huy động được nguồn vốn đáng kể và
có xu hướng tăng, đặc biệt là nguồn vốn ngắn hạn, cùng với xu hướng tăng
nguồn vốn huy động là sự giảm dần nguồn vốn điều chuyển. Kết quả đạt được phải kể đến sự nhiệt tình của giao dịch viên trong quan hệ giao tiếp và chăm sóc
đối với khách hàng thể hiện được sự đồng cảm, thoải mái đáp ứng được mọi
yêu cầu và thị hiếu của khách hàng. Công tác quảng cáo quảng bá luôn được quan tâm chỉ đạo và triển khai kịp thời để khách hàng nắm bắt được thơng tin về lợi ích của việc gửi tiền rút tiền của mình. Tuy có nhiều khách hàng khó tính
nhưng với sự linh hoạt của Chi nhánh trong công tác xử lý nghiệp vụ nên đã
nhanh chóng giải phóng và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Khơng dừng lại ở đó tiềm năng huy động vốn ở địa phương vẫn cịn có khả năng phát triển nhất là những khách hàng có sử dụng tiền vay của Ngân hàng với số lượng lớn, cần phải mở tài khoản giao dịch như đối tượng nuôi cá tra, khách hàng kinh doanh dịch vụ và khách hàng sử dụng thẻ.