Cần Thơ, ngày…. tháng năm
3.5 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN
3.5.1 Thuận lợi
Có được những chủ trương đúng đắng của Ðảng và Nhà Nước, những quy định cụ thể kịp thời về thể lệ, chế độ của ngành trong sự nghiệp đổi mới các mặt hoạt động của Ngân hàng để phục vụ cho sự phát triển đi lên của nền kinh tế Ðất Nước tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của Ngân hàng
Mặt khác có sự phối hợp chặt chẽ giữa các ngành chính quyền địa phương các cấp cùng sự nỗ lực vươn lên của tồn thể ban lãnh đạo, cán bộ cơng nhân viên để hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch được giao Có được sự quan tâm, hỗ trợ chỉ đạo kịp thời của NHNo & PTNT tỉnh và các cơ quan đoàn thể giúp cho Ngân hàng hoạt động ngày càng tốt hơn Trong công tác đầu tư tín dụng được sự giúp đỡ của Uỷ Ban Nhân Dân huyện, xã, cán bộ lãnh đạo nhiệt tình đồn kết có trách nhiệm, đội ngũ cán bộ Ngân hàng có nhiều kinh nghiệm trong nghiệp vụ chun mơn tận tụy với công việc ln chấp hành tốt quy trình nghiệp vụ.
Có được nơi làm việc ổn định tạo điều kiện thoải mái cho khách hàng đến giao dịch.
3.5.2 Khó khăn
Bên cạnh những thuận lợi trên hoạt động của Ngân hàng cũng gặp khơng ít khó khăn.
Giá cả những mặt hàng nông sản biến động thất thường gây thiệt hại cho bà con nông dân, ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ của Ngân hàng.
Dịch bệnh thường xuyên xảy ra phá hại mùa màng, hoa màu, cây trái bị thiệt hại nặng nề dẫn đến năng suất giảm ảnh hưởng đến việc trả nợ của người dân.
Bên cạnh đó cịn có những khoản nợ khó địi phát sinh trong thời gian qua chưa được giải quyết dứt điểm đang thực sự là gánh nặng cho Ngân hàng.
Vấn đề nữa là khó khăn về phía khách hàng: trình độ dân trí của họ chưa cao, có người khơng biết viết giấy đề nghị vay vốn thậm chí khi vay vốn để sản xuất kinh doanh nhưng không biết cách tính tốn làm ăn dẫn đến hoạt động khơng có hiệu quả, cho nên rất khó khi đánh giá đồng vốn cho vay của Ngân hàng giúp ích gì cho dự án sản xuất của họ.
3.6 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN
Trên cơ sở mục tiêu kinh doanh của NHNo & PTNT Việt Nam và NHNo & PTNT tỉnh Vĩnh Long, mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của Huyện. Ngân hàng sẽ xây dựng mục tiêu phấn đấu 2010 với phương chăm năm sau cao hơn năm trước kể cả nguồn vốn huy động, dư nợ, chất lượng tín dụng, doanh thu. Đảm bảo có lợi nhuận đủ trang trải chi phí, đủ lương cho CBCNV.
3.6.1 Các mục tiêu cụ thể
+ Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2011 phấn đấu đạt 450.000 triệu đồng, tăng so với đầu năm 80.000 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng là 22%.
+ Tổng dư nợ: 390.000 triệu đồng tăng so với đầu năm là 30 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng là 8%.
+ Dư nợ trung và dài hạn chiếm 30% tổng dư nợ. + Tỷ lệ nợ xấu dưới 1% trên tổng dư nợ.
+ Doanh thu đạt kế hoạch hàng quý theo chỉ tiêu giao. + Thu nhập ròng về dịch vụ tăng 35% so với năm 2010. + Đạt và vượt các chỉ tiêu sản phẩm dịch vụ.
3.6.2 Các giải pháp thực hiện
Tập trung giữ vững thị trường, thị phần, tăng quy mô hoạt động kinh doanh, dịch vụ của Ngân hàng thu hút khách hàng đến giao dịch với NHNo & PTNT trên tồn Huyện.
Thực hiện tốt các cơng tác quảng bá thương hiệu “Agribank”, tiếp thị quảng bá, khuyến mãi sản phẩm về hoạt động kinh doanh. Thực hiện những quy định về văn hoá doanh nghiệp, tác phong cán bộ nhằm nâng cao uy tín của NHNo & PTNT Huyện Vũng Liêm.
Tạo sự chuyển biến mạnh mẻ về công tác huy động nguồn vốn, xác định là nhiệm vụ trọng tâm, quyết tâm hoàn thành kế hoạch kinh doanh, tài chính do NHNo & PTNT của Tỉnh giao.
Phân tích đánh giá thị trường thị phần, chú trọng tập trung thị phần đầu tư tại khu vực nông nghiệp, nông thôn, xác định hộ sản xuất, cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ là khách hàng vừa cơ bản vừa lâu dài.
Thực hiện nghiêm túc các văn bản của ngành, của NHNo & PTNT Việt Nam có liên quan đến cơng tác tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng.
Thu hồi nợ gốc, lãi đến hạn, nợ đã xử lý rủi ro đạt tỷ lệ cao.
Nêu cao tinh thần thái độ phục vụ, cải tiến lề lối làm việc tạo lòng tin đối với khách hàng.
Tiếp tục giao chỉ tiêu bắt buộc cho từng CBCNV nhằm tuyên truyền rộng rãi thu hút mọi nguồn vốn vào Ngân hàng góp phần đưa tỷ lệ vốn huy động tăng lên so với tổng dư nợ.
Giữ vững thị phần tiếp tục đầu tư các đề án của Huyện đề ra, ưu tiên cho nông nghiệp nông thôn, các doanh doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Tăng cường tốt các cơng tác quản lý tài chính kế tốn, đảm bảo chấp hành tốt chế độ kế toán, báo cáo thống kê trong cơng tác thanh tốn quản lý tài sản đảm bảo tăng nguồn thu, tiết kiệm tối đa các khoản chi khơng cần thiết để góp phần tăng lợi nhuận.
Phấn đấu năm 2011 đảm bảo bù đắp chi phí đủ lương cho CBCNV theo hệ số Trung ương cho phép.
Chương 4
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNO& PTNT VŨNG LIÊM
4.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG
Các Ngân hàng hoạt động chủ yếu dựa trên hai nguồn vốn: nguồn vốn riêng của Ngân hàng và nguồn vốn huy động từ bên ngồi. Hai nguồn vốn này có sự tác động qua lại lẫn nhau, nguồn vốn riêng của Ngân hàng đóng vai trị rất quan trọng, nó cho thấy được thực lực quy mơ của Ngân hàng, là nguồn tài chính đảm bảo cho khách hàng gởi tiền khi có rủi ro, đồng thời cũng tạo niềm tin đối với khách hàng khi gởi tiền vào Ngân hàng và còn là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác. Bên cạnh đó vốn huy động cũng khơng kém phần quan trọng, nó là hoạt động không thể thiếu ở hầu hết các Ngân hàng. Vốn huy động nhiều sẽ giúp cho Ngân hàng tự chủ trong hoạt động kinh doanh, mở rộng tín dụng phục vụ kịp thời thoả đáng nhu cầu về vốn cho các đơn vị kinh tế và cá nhân. Ðồng thời vốn huy động còn giữ vai trò quan trọng trong việc ổn định mở rộng và phát triển hoạt động của Ngân hàng. Tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Vũng Liêm tình hình hai nguồn vốn này được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2: Tình Hình Nguồn Vốn Của Ngân Hàng Qua Ba Năm
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Số tiền % Số tiền % Vốn huy động 231.655 279.134 369.717 47.497 20,5 90.583 32,5 Vốn điều chuyển 113.544 90.377 45.300 -23.167 -20,4 -45.077 -49,9 Tổng nguồn vốn 345.199 369.511 415.017 24.312 7,0 45.506 12,3
Hình 3: Nguồn Vốn Của Ngân Hàng Qua Ba Năm
Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng không ngừng tăng lên qua các năm chứng tỏ hoạt động huy động vốn của Ngân hàng ngày càng có hiệu quả. Năm 2009 vốn huy động đạt 279.134 triệu, tăng 47.497 triệu với tỷ lệ 20,5% so với năm 2008. Đến năm 2010, vốn huy động tiếp tục tăng đạt mức 369.717 triệu, tăng 90.583 triệu với tỷ lệ 32,5% so với năm 2009. Có được kết quả như trên là do sự nổ lực rất nhiều của toàn thể cán bộ nhân viên Ngân hàng và đặc biệt là do sự lãnh đạo sáng suốt của Ban Giám đốc, ln tạo uy tín đối với khách hàng và đặc biệt là phát động phong trào thi đua huy động vốn có khen thưởng (giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán bộ nhân viên Ngân hàng, xem đây là chỉ tiêu thi đua để toàn thể cán bộ nhân viên cùng ra sức quyết tâm phấn đấu) và bắt đầu đã đạt được kết quả như trên. Bên cạnh đó, Ngân hàng thường xun quảng bá cơng tác huy động vốn, đa dạng hóa các nghiệp vụ huy động vốn, phong cách phục vụ lịch sự tạo sự thoái mái cho khách hàng khi giao dịch xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, chính xác tạo được uy tín đối với khách hàng, khách hàng ngày càng nhận được nhiều tiện ích mà Ngân hàng cung cấp nên lượng khách hàng đến giao dịch ngày càng nhiều.