ĐVT: triệu đồng
(Nguồn Phịng Tín Dụng NHNo & PTNT Vũng Liêm)
Hình 20: Nợ Quá Hạn Trung Hạn
Nợ quá hạn trung hạn đối với các ngành đều có biến động bất thường. Năm 2009 nợ quá hạn ngành nông nghiệp giảm còn 1.369 triệu, giảm 123 triệu với tỷ
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Nông nghiệp 1.460 76,9 1.249 65,3 1.588 76,3 -211 -14,5 339 27,1
Thương nghiệp,DV 410 21,6 630 32,9 426 20.5 220 53,7 -204 -32,4
Ngành khác 29 1,5 33 1,8 66 3,2 4 13,8 33 100
và ngành khác lại tăng rất cao, ngành thương nghiệp dịch vụ tăng 16,5%, ngành khác tăng 176,7% so với năm 2008. Nguyên nhân làm cho nợ quá hạn ở hai ngành này tăng mạnh là do Ngân hàng có cho vay nhiều hộ kinh doanh sà lang với mức vay khá cao nhưng gặp biến động trên thị trường từ đó việc trả nợ cho Ngân hàng bị chậm trễ dẫn đến nợ quá hạn cao.
4.2.2.5 Phân tích rủi ro tín dụng
Rủi ro tín dụng là rủi ro do khơng thanh tốn được các khoản nợ vay hay thanh tốn khơng đúng hẹn, rủi ro này chủ yếu trong hoạt động, do tính chất phá hoại của nó và trong nhiều trường hợp xảy ra ngoại phạm so với ý chí kiểm sốt của người cho vay (Ngân hàng) và người đi vay (khách hàng).
Bởi vì tín dụng là một nghiệp vụ hàng đầu, có ý nghĩa quan trọng quyết định đối với sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Cho nên dù bất kỳ thời kỳ nào, bối cảnh nào thì yêu cầu cơ bản của tín dụng Ngân hàng vẫn phải là: “hiện thực, khả thi và hiệu quả”, trong đó nhiệm vụ bảo tồn vốn vay là vấn đề then chốt. Trong thời gian qua, hoạt động tín dụng của chi nhánh có những chuyển biến tích cực như dư nợ cho vay tăng, cơ cấu cho vay hợp lý hơn. Tuy nhiên, thực tế cho thấy hiện tượng nợ quá hạn vẫn còn và ngày càng tăng, một trong những nguyên nhân quan trọng của tình hình trên là chiến lược quản lý và xử lý rủi ro của Ngân hàng thiếu tính khả thi cao.
a) Phân tích nợ xấu
Nợ xấu là số nợ vay khi đáo hạn mà khách hàng chưa có hoặc khơng có khả năng trả nợ mà không làm thủ tục xin gia hạn nợ. Đây là vấn đề mà bất cứ Ngân hàng nào cũng phải quan tâm phân tích vì nó là một trong những rủi ro tín dụng có tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Nợ xấu làm cho vốn Ngân hàng bị chiếm dụng, Vòng quay vốn của khách hàng chậm không tái đầu tư được, không đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng mới làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân hàng. Vì thế mà Ngân hàng cần phải chú ý đến công tác thu nợ nhằm hạn chế nợ xấu phát sinh.