3.2.2. Tình hình sử dụng vốn
3.2.2.2 Kết quả hoạt động cho vay
a) Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng
Bảng 4.Doanh số cho vay theo thời hạn qua 3 năm 2005-2007.
ĐVT:Triệu đồng
Năm So sánh
2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
Thời hạn
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % CVNH CVT-DH 170.238 136.647 0,55 0,45 250.092 64.780 0,79 0,21 281.879 109.593 0,72 0,28 79.854 -71.867 46,9 -52,5 31.787 44.813 12,7 69,2 Tổng cộng 306.885 314.872 391472 7987 2.6 76.600 24.3
(Nguồn: phịng nghiệp vụ kinh doanh)
170238 136647 306885 250092 64780 314872 281879 109539 391472 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 2005 2006 2007 Ngắn hạn Trung và dài hạn Tổng
Biểu đồ 2: Doanh số cho vay theo thời hạn qua 3 năm 2005-2007
Doanh số cho vay ngắn hạn: Trong thời gian qua chi nhánh đã mở rộng cho vay ngắn hạn đến các tầng lớp dân cư, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình chăn nuơi, và sự thiếu vốn tạm thời của các doanh nghiệp nên doanh số cho vay ngắn hạn tương đối cao qua trong năm 2006. cao hơn năm 2005 là 79854 triệu đồng,tương đương với tỷ lệ 46,9%. Sang năm 2007 tăng hơn 2006 1 lượng là
31.787 triệu đồng,tỷ lệ tăng là 12,7%.
-Doanh số cho vay trung và dài hạn: Cĩ sự biến động qua các năm do thủ tục xét duyệt cho vay trung và dài hạn phức tạp gây khĩ khăn cho ngnân hàng và khách hàng. Đồng thời cĩ nhiều rủi ro hơn, khi rủi ro xảy ra thì việc xử lý gặp nhiều khĩ khăn, tốn kém và mất thời gian. Vì vậy doanh số cho vay trung và dài hạn tăng giảm khơng ổn định. Năm 2006 giảm đi một lượng 71.867 triệu đồng, đến năm 2007 thì tăng 44.813 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 69,18%.
b) Doanh số cho vay theo ngành nghề kinh doanh
Bảng 5: Doanh số cho vay theo ngành nghề kinh doanh
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2006/2005
So sánh 2007/2006 Chỉ
tiêu
số tiền % số tiền % số tiền % số tiền % số tiền %
NN 23.481 7,7 61.644 19,6 103.216 22,7 38.163 162,5 41.572 67,4 XD 68.589 22,3 43.856 13,9 69.910 15,3 -24.733 -36,0 26.054 59,4 CNCB 26.445 8,6 15.880 5,1 17.049 3,7 -10.565 -37,0 1.169 7,4 TMDV 83.525 27,2 169.740 53,9 205.467 45,2 86.215 103,2 35.727 21,1 KHÁC 104.845 34,2 23.752 7,5 59.830 13,1 -81.093 -77,3 36.078 51,9 TỔNG 306.885 100 314.872 100 455471 100 7.987 2,6 140.599 44,6
(Nguồn: phịng nghiệp vụ kinh doanh)
Biểu đồ 3: Doanh số cho vay theo ngành nghề kinh doanh
2 3 4 8 1 3 8 5 8 9 2 6 4 4 5 8 3 5 2 5 10 4 8 4 5 6 16 4 4 4 3 8 5 6 15 8 8 0 16 9 7 4 0 2 3 7 5 2 10 3 2 6 1 6 9 9 10 17 0 4 9 2 0 5 4 6 7 5 9 8 3 0 0 5 0 0 0 0 10 0 0 0 0 15 0 0 0 0 2 0 0 0 0 0 2 5 0 0 0 0 2 0 0 5 2 0 0 6 2 0 0 7 N N X D C N C B T M D V KH Á C
Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy kết quả cho vay tại Ngân hàng cĩ sự biến động theo từng năm. Sự biến động này thể hiện qua mức độ biến thiên của các ngành nghề sau:
Nơng nghiệp: Năm 2005, doanh số cho vay riêng ngành này đạt
23.481 triệu đồng chiếm 7,65% tổng doanh số cho vay. Năm 2006, doanh số cho vay đạt 61.644 chiếm 19,57% tổng số cho vay, tăng 83.163 triệu đồng tương đương 162,53% so với năm 2005. Năm 2007, số vốn đầu tư cho ngành này lại
tiếp tục tang với số tiền là 41.572 triệu đồng tức 67,44% so với năm 2006.
Thương mại dịch vụ: Đây là ngành mà doanh số cho vay cĩ sự tăng trưởng rất cao và chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay qua các năm. Cụ thể, năm 2006 doanh số cho vay đạt 169.740 triệu đồng chiếm 53,9%
tổng doanh số cho vay tăng 86.215 triệu đồng tức 103,2% so với năm 2005. Sang năm 2007, doanh số cho vay lại tiếp tục tăng nhưng cĩ phần chậm hơn các ngành khác với số tiền 35.727 triệu đồng tương đương 21,1% so với năm 2006. Khách hàng chủ yếu của ngành nghề này là các doanh nghiệp tư nhân, cá thể, hộ kinh doanh – là những thành phần kinh tế rất nhạy cảm với sự thay đổi của mơi trường kinh doanh. Năm 2006, trước thiềm hội nhập WTO, họ muốn tích cực tranh thủ mở rộng hoạt động kinh doanh nên đã gĩp phần làm cho doanh số cho vay ở mức khá cao
Cơng nghiệp chế biến: Doanh số cho vay ngành này chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ và cĩ sự biến động tăng giảm qua các năm. Cụ thể như sau: Năm 2006, doanh số cho vay giảm mạnh đạt 15.880 triệu đồng giảm 10.565 triệu đồng tức 37% so với năm 2005. Đến năm 2007, số vốn đầu tư cho ngàng này lại tăng lên một cách tương đối là 1169 triệu đồng tức 7,4% so với năm 2006.
Xây dựng: Măc dù chiếm tỷ trọng cũng tương đối trong tổng doanh số cho vay nhưng số vốn đầu tư cho ngành xây dựng lại tăng giảm mắt cân đối qua các năm. Cụ thể, năm 2005 doanh số cho vay đạt 43.856 triệu đồng giảm 24.733 triệu đồng tương đương 36% so với năm 2005. Năm 2007, lại tăng lên nhanh
chĩng dat doanh số là 69.910 tức 59,4% so với năm 2006 vi đây là năm nước ta gia nhập WTO, đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng khá nhiều đẫn đến nhu cầu vốn để mua vật tư, thiết bị phục vụ cho việc thi cơng cũng tăng theo làm cho doanh số cho vay trong năm này tăng lên đáng kể.
Ngành nghề khác: Bao gồm các ngành như vận tải, kho bãi, nhà hàng khách sạn đây là ngành cĩ biến động rất lớn năm 2005 chiếm 104.845 tr đồng tức 34,2% trong tổng số cho vay nhưng sang năm 2006 lai gi ảm đi 81.093 tr đồng tương đương giảm 77,3% một tỉ lệ khá cao năm 2007 doanh số cho vay lai tăng lên 51,9% với số tiền là 59.830 tr đồng
Nhìn chung qua 2 năm 2006 và 2007 ta thấy cĩ nhiều sự biến động trái ngược nhau một số ngành cĩ doanh số cho vay giảm mạnh làm cho tổng số cho vay của năm 2006 hầu như khơng tăng so với năm 2005 nhưng năm 2007 tất cả các ngành dều tăng vượt bậc.
a) Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Bảng 6: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2006/2005
So sánh 2007/2006 Chỉ tiêu
số tiền % số tiền % số tiền % số tiền % số tiền %
DNNN& HTX 69.909 22,8 12.400 3,1 6.980 1,5 -55.509 81,7 -5.720 46,1 DNTN& TNHH 47.626 15,5 65.240 16,5 109.944 24,1 17.614 37 44.704 68,5 CTCP 22.047 7,2 88.000 22,3 11.900 2,6 65.953 299 -76.100 86,5 Cá thể 169.303 55,2 228.432 58,1 326.947 71,8 59.129 35 98.515 43,1 TỔNG 306.885 394.072 455.471 87.189 28.4 61.399 15.6
(Nguồn: phịng nghiệp vụ kinh doanh)
Biểu đồ: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
67909 47626 22047 169303 12400 65240 88000 228432 6680 109944 11900 326947 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 2005 2006 2007 DNNN và HTX DNTN và CTTNHH CT Cổ phần Cá thể
Qua bảng số liệu trên nhận thấy tổng doanh số cho vay đối với các
thành phần kinh tế cĩ sự tăng trưởng đều qua từng năm tuy sự tăng trưởng này ko nhanh thể hiện qua năm 2006 tăng 28,45% so với năm 2005 và năm 2007 chỉ tăng 15,5% so với năm 2006 .
Doanh nghiệp nhà nước và HTX: Đây là loại hình doanh nghiệp
chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong tổng doanh số cho vay và cĩ sự giảm sút về vốn qua từng năm. Cụ thể, năm 2006 doanh số cho vay ở loại hình này là 12.400 triệu
đồng giảm 55.509 triệu đồng tương đương 81,7% so với năm 2005, sang năm
2007 Ngân hàng lại tiếp tục giảm cho vay dối vơi loại hình kinh tế này nũa vì trong giai đoạn này đất nước ta đang đẩy mạnh cổ phần hĩa các DNNN nên loai
hình này ko cịn chiếm tỷ trọng cao trong nền kinh tế quốc dân.
Cơng ty trách nhiệm hữu hạn và doanh nghiệp tư nhân: Doanh số cho vay theo loại hình tăng này trưởng rất cao và chiếm tỷ trọng tương đối tăng dần qua các năm trong tổng doanh số cho vay. Năm 2006, DSCV đạt 65.240 triệu đồng tăng 17.614 triệu đồng tức 37 % so với năm 2005. Năm 2007, doanh số tiếp
tục tăng với số tiền 44.704 triệu đồng tức 68,5% so với năm 2006 trong 2 năm này nươc ta gia nhập WTO nên các cơng ty TNHH và DNTN cĩ diều kiện phát triển mạnh mẽ cần một nguồn vốn lớn để hoạt động kinh doanh và đây là cũng là
đối tượng tiềm năng của NH.
Cơng ty cổ phần: Đây là loại hình mà DSCV chiếm 1 tỷ trọng tương
đối thấp trong cơ cấu cho vay của NH nhưng năm 2006 lai tăng đột biến so voi 2
năm cịn lại cụ thể là đạt DSCV 88.000 tr đồng chiếm 22,3% tỷ trọng năm và
tăng 65.953tr đồng tức khỏan 299% so với năm 2005, sang năm 2007 thì tình
hình cho vay đối với loại hình này cũng đã trở lai bình thường như năm 2005
giảm mơt số lượng cho vay rất lớn khoản 76.100 tr đồng tương đương 86,5% so
với năm 2006 nguyên nhân là do năm 2006 là năm các DN ở nước ta bước vào giai doạn cổ phần hĩa nên cần vốn cho hoat động ban đầu các năm sau đã đi vao
ổn định nên DSCV của nĩ cũng giảm đi đáng kể.
Cá thể: Đây là nhĩm đối tượng khách hàng chủ yếu của NH nên nĩ
luơn chiếm một tỷ trọng cao cũng như là về DSCV so với các loại hình khác và nĩ tăng trưởng luơn với một tốc độ cao và ổn định cụ thể là năm 2006 DSCV đạt 228.432 tr đồng chiếm tỷ trọng 58% năm và tăng thêm 59.129 tr đồng tức 35% Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
so với năm 2005, đến năm 2007 DSCV lại tiếp tục tăng cao hơn hẳn các ngành
khác với 326.947 tr đồng chiếm tỷ trọng 71,8% năm tăng 98.515 tr đồng tương đương 43% so với năm 2006.