5. Nội dung và kết quả đạt được:
4.3. Tình hình thu nợ trung – dài hạn
Như chúng ta biết doanh số cho vay chỉ phản ánh số lượng và quy mơ tín dụng của ngân hàng chứ chưa phản ánh ñược hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng cũng như ñơn vị vay vốn, vì hiệu quả sử dụng vốn ñược thể hiện ở việc trả nợ vay của khách hàng. Nếu khách hàng ln trả nợ đúng hạn cho ngân hàng thì chứng tỏ ngân hàng đã sử dụng vốn vay của mình một cách hiệu quả, có thể luân chuyển ñược nguồn vốn một cách dễ dàng. Một trong những nguyên tắc trong Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
hoạt động tín dụng là vốn vay phải được thu hồi cả vốn gốc và lãi theo ñúng hạn ñịnh ñã thoả thuận. Như vậy, doanh số thu nợ cũng là một trong những chỉ tiêu ñánh giá hiệu quả cơng tác tín dụng trong từng kỳ.
Doanh số thu nợ là tổng số tiền mà ngân hàng ñã thu hồi từ các khoản ñã giải ngân trong một khoảng thời gian nhất định. Do đó, việc thu nợ ñược xem là công tác quan trọng trong hoạt động tín dụng góp phần tái đầu tư tín dụng và ñẩy nhanh tốc ñộ luân chuyển trong lưu thông. Khi doanh số thu nợ tăng làm ñẩy nhanh tốc độ ln chuyển trong lưu thơng và cũng có thể nói là điều đáng mừng vì vốn vay ñược thu hồi nhanh và là dấu hiệu tốt cho sự an tồn của nguồn vốn tín dụng.
Bảng 7 : DOANH SỐ THU NỢ QUA 3 NĂM (2005-2007)
ðơn vị tính: triệu đồng 2006/2005 2007/2006 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Số tiền % Số tiền % Thu nợ ngắn hạn 306.152 304.696 368.323 -1.456 -0.48 63.627 20.88 Thu nợ trung - dài hạn 78.245 75.542 89.561 -2.703 -3.45 14.019 18.56 Tổng thu nợ 386.402 382.244 459.891 -4.158 -1.08 77.647 20.31
(Nguồn: phịng tín dụng)
Nhìn chung, tình hình thu nợ của ngân hàng năm 2006 chưa tốt lắm, trong năm 2006 thu nợ giảm 4.158 triệu ñồng so với cùng kỳ năm 2005. Tuy nhiên, sang năm 2007 tình hình thu nợ diễn ra khá tốt, thu nợ ñược 459.891 triệu ñồng, tăng 77.647 triệu ñồng so với năm 2006, tăng 20,31% so với năm 2006. Sau ñây Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
tơi xin trình bày rõ hơn về tình hình thu nợ trung - dài hạn của thu nợ theo thành phần kinh tế và thu nợ theo ñối tượng. Doanh số thu nợ của ngân hàng ñược thể hiện qua biểu ñồ sau:
Biểu ñồ doanh số thu nợ qua 3 năm
0 100000 200000 300000 400000 500000 2005 2006 2007 Năm T ri ệ u ñ ồ n g Thu nợ ngắn hạn
Thu nợ trung - dài hạn
Tổng thu nợ
Biểu ñồ 3: Doanh số thu nợ qua ba năm
4.3.1. Thu nợ theo thành phần kinh tế
Thu nợ theo thành phần kinh tế trong ba năm qua ñược thể hiện qua bảng sau:
Bảng 8 : DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ (2005-2007)
ðơn vị tính: triệu đồng Doanh số thu nợ trung -
dài hạn 2005/2004 2006/2005 Thành phần kinh tế
2004 2005 2006 Số tiền % Số tiền % DN ngoài quốc doanh
0 220 400 220 180 81,82 Cơ sở SXKD 1.088 8.402 10.094 7.314 672,24 1.692 20,14 Cá thể, hộ SX 77.157 66.920 79.067 -10.237 -13,27 12.147 18,15 Tổng 78.245 75.542 89.561 -2.703 -3,45 14.019 18,56
( Nguồn: Phịng tín dụng)
* DN ngồi quốc doanh: Năm 2006, doanh số thu nợ ñối với ñối tượng này là 220 triệu đồng, tăng hồn toàn so với doanh số thu nợ trung - dài hạn theo thành phần kinh tế năm 2005. ðến năm 2007 thì doanh số thu nợ ngắn hạn ñối với ñối tượng này là 400 triệu ñồng, tăng 81,82% so với doanh số thu nợ của ñối tượng này trong năm 2006.
* Cơ sở SXKD: thu nợ trung - dài hạn liên tục tăng ñáng kể qua các năm chủ yếu là do cho vay liên tục tăng nên thu nợ cũng tăng theo số tiền cho vay nhưng cũng nhờ một phần vào sự nhiệt tình của cán bộ tín dụng. Cụ thể, thu nợ năm 2005 là 1.088 triệu ñồng, ñến năm 2006 thu nợ là 8.402 triệu ñồng, tăng 7.314 triệu ñồng so với năm 2005. Sang năm 2007, thu nợ tiếp tục tăng 18,15% so với năm 2006 tương dương số tiền là 79.067 triệu ñồng.
* Cá thể, hộ SX: năm 2006, doanh số thu nợ trung - dài hạn của ñối tượng này ñạt 66.920 triệu, giảm 13,27% so với doanh số thu nợ trung dài - hạn của hộ trong năm 2005, và chiếm tỷ trọng là 38,19% trong tổng doanh số thu nợ trung - dài hạn theo thành phần kinh tế, tăng 20,15% so với tỷ trọng năm 2005. ðến Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
năm 2007 thì doanh số thu nợ trung -dài hạn của các hộ tăng lên 79.067 triệu, tăng 18,15% so với doanh số thu nợ trung dài - hạn của hộ trong năm 2006.
4.3.2. Thu nợ theo ñối tượng
Bảng 9 : DOANH SỐ THU NỢ THEO ðỐI TƯỢNG (2005-2007)
ðơn vị tính: triệu đồng Thu nợ trung - dài hạn 2006/2005 2007/2006 ðối tượng vay
2005 2006 2007 Số tiền % Số tiền % 1. Cải tạo vườn 1.019 949 494 -70 -7,38 -455 -47,95 2. XD – sửa chữa nhà 15.504 11.759 20.079 -3.745 -31,85 8.320 70,75 3. Chăn nuôi 6.980 10.101 6.948 3.121 30,9 -3.153 -31,21 4. Máy nông nghiệp 48.354 41.264 47.976 -7.090 -17,18 6.712 16,27 5. TTCN – dịch vụ 3.742 8.622 10.494 4.880 56,6 1.872 21,71 Trong đó: Doanh nghiệp 0 220 400 220 100 180 81,82
6. ðiện 201 203 6 2 0,99 -197 -97,04
7. Khác 2.445 2.644 3.564 199 7,53 920 34,8 Tổng cộng 78.245 75.762 89.961 -2.483 -3,28 14.199 18,74
( Nguồn: Phịng tín dụng)
Hầu hết các đối tượng đều có doanh số thu nợ giảm ở năm 2006 và tăng vào năm 2007. Cụ thể, trong năm 2006 thu nợ của cải tạo vườn giảm 70 triệu, xây dựng sửa chửa nhà giảm 3.745 triệu đồng, máy nơng nghiệp giảm 7.090 triệu ñồng so với năm 2005. Trong khi đó cũng trong năm 2006 chăn ni đạt 10.101 triệu ñồng, tăng 3.121 triệu ñồng, tức tăng 30,9% so với năm trước, tiểu thủ công nghiệp và dịch vụ ñạt 4.880 triệu, tăng 56,6% so với năm 2005. Tốc ñộ tăng của các ñối tượng nêu trên nhỏ hơn tốc ñộ giảm của các ñối tượng khác chính là nguyên nhân làm cho tổng thu nợ theo ñối tượng trong năm 2006 giảm 2.483 triệu ñồng, tức giảm 3,28% so với năm 2005.
ðến năm 2007, doanh số thu nợ trung - dài hạn ñối với cải tạo vườn giảm 455 triệu ñồng, tương ñương giảm 47,95% so với năm 2006. Chăn nuôi giảm mạnh với số tuyệt ñối là 3.153 triệu ñồng, số tương ñối là 31,21% so với cùng kỳ năm ngối. Trong khi đó doanh số thu nợ ñối tượng TTCN - Dịch vụ, XD - Sửa chửa nhà tăng rất cao so với năm trước. Tuy nhiên, so sánh về con số tương ñối Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
thì doanh số thu nợ ñối tượng TTCN - dịch vụ tăng nhiều hơn doanh số thu nợ XD - Sửa chửa nhà, nó tăng 81,82% so với cùng kỳ năm trước, trong khi đó doanh số thu nợ XD - Sửa chửa nhà tăng 70,75% so với cùng kỳ năm trước. Nhưng xét về mặt tuyệt ñối, doanh số thu nợ XD - Sửa chữa nhà tăng 8.320 triệu ñồng so với năm 2006, còn doanh số thu nợ TTCN - Dịch vụ chỉ tăng 180 triệu ñống với năm 2006. Nguyên nhân của sự tăng này là do năm 2007 ñối tượng TTCN - Dịch vụ làm ăn có hiệu quả nên trả nợ cho ngân hàng dễ dàng. Cịn đối tượng XD - Sửa chữa nhà do đa số là những hộ nơng dân có diện tích đất nằm trong khu quy hoạch được nhà nước ñền bù thoả ñáng. Trước khi ñược ñền bù họ ñã ñến ngân hàng xin vay ñể xây dựng nhà cửa, đến năm 2007 nhà nước chính thức bồi thường tiền cho họ và họ trả nợ vay cho ngân hàng làm doanh số thu nợ của ñối tượng này tăng đáng kể như phần trên đã trình bày.
ðối với doanh số thu nợ các ñối tượng cịn lại như máy nơng nghiệp tăng 6.712 triệu ñồng, ứng với tăng 16,27% do chủ của ñối tượng này (những người nông dân) vay tiền mua máy gặt ñập liên hợp ñưa vào sản xuất ñã thực sự mang lại hiệu quả nên cán bộ tín dụng ñã dễ dàng thu nợ làm cho doanh số thu nợ tăng. Còn doanh số thu nợ ñối tượng ñiện giảm 197 triệu ñồng, giảm 97,04% so với năm 2006 là do trong những năm trước người dân ñã vay tiền kéo ñiện thấp sáng nhà cửa rồi, đến năm 2007 thì nhu cầu vay tiền ñể kéo ñiện thấp sáng nhà cửa gần như khơng cịn, vì thế khơng cho vay được nhiều nên doanh số thu nợ giảm hẳn đi như trình bày ở bảng trên. Năm 2007 thì doanh số thu nợ trung - dài hạn của các ngành khác ñạt 3.564 triệu ñồng, doanh số thu nợ cao nhất trong ba năm tăng 18,74% so với doanh số này trong năm 2006.